বীমা, অতিরিক্ত বীমা এবং পুনরায় বীমা

কিছু ধরণের বীমা পলিসির মধ্যে পার্থক্যগুলি নির্ণয় করা সহজ। উদাহরণস্বরূপ, অটো বীমা অটোমোবাইলগুলি এবং হোম বীমাগুলি পৃথক বাড়িগুলিকে কভার করে। যাইহোক, অন্যান্য পদগুলি এত স্ব-ব্যাখ্যামূলক নয়। আপনার প্রাথমিক ও অতিরিক্ত বীমাগুলির মধ্যে পার্থক্যটি বিশেষত বোঝা উচিত, কারণ আপনি সম্ভবত কোনও সময়ে তাদের মুখোমুখি হবেন। আপনি হয়ত "পুনঃ বীমা" শব্দটি শুনেছেন যা আপনার মুখোমুখি হওয়ার সম্ভাবনা কম, তবে তবুও বিভ্রান্তি এড়াতে জানা উচিত।

প্রাথমিক

লিখিত চুক্তি স্বাক্ষর হওয়ার পরে যখনই কভারেজ শুরু হয় এবং কোনও ইভেন্টের দ্বারা একটি সম্ভাব্য দায়বদ্ধতা সৃষ্টি হয়েছিল তখনই বীমাটিকে প্রাথমিক বিবেচনা করা হয়। উদাহরণস্বরূপ, আপনি যদি নিজের বাড়ি বা ব্যবসায়ের জন্য ফায়ার ইনস্যুরেন্স পলিসি গ্রহণ করেন তবে বীমা কৃত সম্পত্তি অগ্নিকান্ডের ক্ষতি হওয়ার সাথে সাথে প্রাথমিক কভারেজটি শুরু হয়।

একটি প্রাথমিক বীমা পলিসি সাধারণত বীমাকারীর পক্ষের যে কোনও দাবি যেমন কোনও গাড়ি চালককে অন্য গাড়িতে চাপড়ে আঘাতপ্রাপ্ত গাড়ি চালককে রক্ষা করে তার বিরুদ্ধে সুরক্ষার জন্য বীমা বাহককে শুল্ক আরোপ করে। সময় ও পরিস্থিতি সম্পর্কে কিছু শর্ত থাকতে পারে যেমন দাবি দায়ের করার তাগিদ, তবে সাধারণভাবে, বীমাকারীর বাধ্যবাধকতা প্রতিটি ক্ষেত্রে একই ধরণের অনুসরণ করে।

প্রতিটি প্রাথমিক নীতিমালা কভারেজের পরিমাণের উপর আরোপিত একটি সীমাবদ্ধতা থাকে এবং সাধারণত গ্রাহকের জন্য ছাড়যোগ্য সীমা নির্ধারণ করে। প্রাথমিক নীতিগুলি একই ঝুঁকিকে outstandingেকে রাখে অতিরিক্ত বকেয়া নীতি আছে কিনা তা বিবেচনা না করে দাবিগুলির বিরুদ্ধে অর্থ প্রদান করে।

মেডিক্যাল ইন্স্যুরেন্সের কথা উল্লেখ করার সময় প্রাথমিক বীমাটির কিছুটা আলাদা কাঠামো থাকে বা কমপক্ষে আলাদা টার্ম ব্যবহার হয়। মেডিসিনে প্রাথমিক বীমা সাধারণত দাবিটির প্রথম প্রদানকারীকে বোঝায়, কভারেজের একটি নির্দিষ্ট সীমা পর্যন্ত, যার বাইরে একজন গৌণ দাতা অতিরিক্ত পরিমাণ coverাকতে বাধ্য। এটি মেডিকেয়ার এবং চিকিত্সা বীমা সম্পর্কিত অন্যান্য ফর্মগুলির মধ্যে মিথস্ক্রিয়ায় বিশেষত গুরুত্বপূর্ণ।

অতিরিক্ত

বীমা শিল্পে "অতিরিক্ত" শব্দটির বিভিন্ন ব্যবহারের কারণে অতিরিক্ত বীমা কভারেজ যথেষ্ট বিভ্রান্তির বিষয় topic প্রকৃতপক্ষে, বীমা সরবরাহকারীদের বিরুদ্ধে কিছু উল্লেখযোগ্য অপব্যবহারের দাবি রয়েছে যা এই শব্দটিকে বিভ্রান্তিকর বা বিভ্রান্তিমূলকভাবে ব্যবহার করেছিল।

এর সবচেয়ে মৌলিক আকারে, অতিরিক্ত দায়বদ্ধতা নীতি বিদ্যমান বীমা কভারেজ সন্ধানের জন্য বীমা কভারেজের সীমা বাড়িয়ে দেয়, অন্যথায় অন্তর্নিহিত দায়বদ্ধতা নীতি হিসাবে পরিচিত। অন্তর্নিহিত নীতিটি প্রাথমিক বীমা হতে হবে না; এটি অনেক পরিস্থিতিতে পুনর্বীমাকরণ বা অন্য কোনও অতিরিক্ত নীতি হতে পারে। প্রায়শই, ছাতা বীমা পলিসি অন্তর্নিহিত নীতি হয়।

তবে অতিরিক্ত বীমা অবশ্যই ছাতা বীমা হিসাবে একই জিনিস নয়। বেশ কয়েকটি পৃথক প্রাথমিক দায়বদ্ধতা নীতি কভার করার জন্য একটি ছাতা দায় নীতি লেখা হয় is উদাহরণস্বরূপ, একটি পরিবার তাদের অটোমোবাইল এবং বাড়ির মালিক উভয় নীতিমালার উপর অতিরিক্ত কভারেজ প্রসারিত করতে অলস্টেট কর্পোরেশন (এনওয়াইএসই: ALL) এর কাছ থেকে একটি ব্যক্তিগত ছাতা বীমা পলিসি (পিইপি) কিনতে পারে। অতিরিক্ত নীতি যদি কেবলমাত্র একটি একক অন্তর্নিহিত নীতিতে প্রযোজ্য হয়, তবে এটি একটি ছাতা বীমা নীতি হিসাবে বিবেচিত হবে না।

আন্তর্জাতিক ঝুঁকি ব্যবস্থাপনা ইনস্টিটিউট একটি ছাতা অতিরিক্ত বীমা নীতি তিনটি ব্যবহারের রূপরেখা দেয়। বৃহত্তর দাবির অর্থ প্রদানের মাধ্যমে ক্লান্ত হয়ে যাওয়ার পরে প্রথম ব্যবহারটি অন্তর্নিহিত বীমা পলিসিতে অতিরিক্ত সীমাবদ্ধতার কভারেজ বাড়ায়। দ্বিতীয় ব্যবহারটি নমনীয়তা, এমন পরিস্থিতিতে ব্যবহার করা হবে যেখানে অন্তর্নিহিত নীতিগুলি পর্যাপ্ত নয় তবে পুরো পলিসি প্যাকেজটিকে আপগ্রেড করা খুব ব্যয়বহুল। অবশেষে, একটি ছাতা নীতি অন্তর্নিহিত নীতিগুলির আওতাভুক্ত কিছু দাবির বিরুদ্ধে সুরক্ষা সরবরাহ করতে পারে।

পুনর্বীমাকরণ

আপনি নিজের মালিকানাধীন বা কোনও বীমা সংস্থার পক্ষে কাজ না করলে আপনার বাজারে পুনর্বীমাকরণের সম্ভাবনা নেই। বাস্তবে, পুনর্বীমাকরণ হ'ল অন্যান্য বীমা সংস্থাগুলির জন্য বীমা। প্রতিটি পুনর্বীমাকরণ চুক্তি একটি আচ্ছাদন বীমাকারী, বা পুনরায় বীমাকারীকে, কভার করা বীমাপ্রাপ্ত ব্যক্তিদের দ্বারা প্রদত্ত বীমা দায় থেকে উদ্ভূত সম্ভাব্য ক্ষতির হাত থেকে রক্ষা করার জন্য প্রতিশ্রুতি দেয়, বা কেডিং বীমাকারীর।

পুনর্বীমাকরণের প্রাথমিক অপারেটিং বৈশিষ্ট্যগুলি প্রাথমিক বীমার সাথে সমান। কেডিং ইন্স্যুরেন্স সংস্থা পুনঃ বীমাকারীকে প্রিমিয়াম প্রদান করে এবং ভবিষ্যতের অনাকাঙ্ক্ষিত ঝুঁকির বিরুদ্ধে একটি সম্ভাব্য দাবি তৈরি করে। এটি পুনরায় বীমা সংস্থাগুলির অতিরিক্ত সুরক্ষার জন্য না হলে, বেশিরভাগ প্রাথমিক বীমা প্রদানকারীরা হয় ঝুঁকিপূর্ণ বাজার থেকে বেরিয়ে আসত বা তাদের নীতিমালায় উচ্চতর প্রিমিয়াম গ্রহণ করত।

পুনঃ বীমাগুলির একটি সাধারণ উদাহরণ "বিড়াল নীতি" হিসাবে পরিচিত, যা সর্বনাশা অতিরিক্ত পুনর্বীমনের নীতিমালার জন্য সংক্ষিপ্ত। এটি হ্যারিকেনের মতো বিপর্যয়কর পরিস্থিতির কারণে ক্ষতির একটি নির্দিষ্ট সীমা কভার করে, যা প্রাথমিক বীমাকারীকে একসাথে উল্লেখযোগ্য পরিমাণ দাবী পরিশোধ করতে বাধ্য করে। অন্যান্য নির্দিষ্ট নগদ-কল বিধান না থাকলে, মূল বীমাকারী তার নিজস্ব নীতিমালার উপর দাবি পরিশোধ না করা পর্যন্ত পুনরায় বীমাকারীকে পরিশোধ করতে বাধ্য হয় না।