ইন্টারেক্টিভ উপদেষ্টা পর্যালোচনা

2019 সেরা রোবো-উপদেষ্টা পুরষ্কার

ইন্টারেক্টিভ উপদেষ্টা নিম্নলিখিত বিভাগে পুরষ্কার জিতেছে:

ইন্টারেক্টিভ অ্যাডভাইজারস, ইন্টারেক্টিভ ব্রোকারস (আইবিকেআর) দ্বারা প্রদত্ত একটি পরিষেবা, যা থেকে চয়ন করার জন্য বিস্তৃত পোর্টফোলিও সরবরাহ করে। ব্যয় স্কেলের নীচের প্রান্তে, আপনি ফার্মের স্মার্ট বিটা (0.08% পরিচালন ফি), ডাইভারসিফাইড (0.20%), এবং সম্পদ বরাদ্দ মডেলগুলি (0.12%) থেকে নিয়ম-ভিত্তিক স্বয়ংক্রিয় পোর্টফোলিওগুলি পাবেন, যখন সক্রিয়ভাবে পরিচালিত পোর্টফোলিওগুলি সক্রিয়ভাবে পরিচালিত হবে মানি ম্যানেজাররা রেঞ্জের উচ্চতর প্রান্তে রয়েছে (0.50% থেকে 1.5%)। স্মার্ট বিটা পোর্টফোলিও সহ কয়েকটি ইএসজি কৌশল অনুসারে বিনিয়োগ করা পোর্টফোলিওগুলি একটি সবুজ পাতা দিয়ে তালিকায় চিহ্নিত রয়েছে। বিদ্যমান আইবিকেআর গ্রাহকরা তাদের বিদ্যমান পোর্টফোলিওগুলির একটি অংশ বিভাজন করতে এবং প্রস্তাবিতগুলির একটিতে (বা আরও বেশি) বিনিয়োগ করতে পারেন।

2019 এর সেপ্টেম্বরের শেষের দিকে, ইন্টারেক্টিভ অ্যাডভাইজারদের দ্বারা পরিচালিত পোর্টফোলিওগুলি ন্যূনতম $ 1000 এর ব্যালেন্স দিয়ে খোলা যেতে পারে, এই আরও জটিল অফারগুলি গ্রাহকদের বিস্তৃত পরিসরে উপলব্ধ করে। বুটিক মানি ম্যানেজারদের দ্বারা পরিচালিত পোর্টফোলিওগুলির ন্যূনতমতম পরিমাণ রয়েছে, কিছুগুলি $ 120, 000 হিসাবে বেশি, যদিও বেশিরভাগ $ 10, 000 - $ 30, 000 এর মধ্যে রয়েছে।

আইবিকেআর ২০১৫ সালে রোবো-অ্যাডভাইসরি স্পেসে প্রবেশ করেছিল যখন সংস্থাটি কোভস্টর কিনেছিল, যা বিনিয়োগকারীদের একটি পরামর্শদাতা অনুসরণ করতে এবং পরামর্শদাতার ব্যবসায়িক আয়নাগুলিকে আয়না করার অনুমতি দেয়। ২০০st সালে জনসাধারণের কাছে চালু হওয়ার পর থেকেই কভস্টর আইবিকেআর প্ল্যাটফর্মে ব্যবসায় সম্পাদন করে আসছিল। কোভস্টর অধিগ্রহণের পরে, পরিষেবাটির নতুন নামকরণ করা হয়েছিল এবং এটি এ বছরের শুরুতে ইন্টারেক্টিভ অ্যাডভাইজার হিসাবে পুনরায় চালু করা হয়েছিল।

গ্রাহকরা তাদের লক্ষ্যগুলির জন্য পরিকল্পনা করতে সহায়তা করার ক্ষেত্রে পরিষেবাটি বর্তমানে দুর্বল, তবে 2019 এর গ্রীষ্মে যুক্ত একটি বৈশিষ্ট্য কারওর অগ্রগতি মূল্যায়ন করা সহজ করে তোলে।

পেশাদাররা

• অফার পোর্টফোলিও বিস্তৃত

• বেশিরভাগ পোর্টফোলিওগুলিতে ইটিএফগুলির চেয়ে স্টকের ঝুড়ি অন্তর্ভুক্ত রয়েছে

• সক্রিয়ভাবে পরিচালিত পোর্টফোলিওগুলি বুটিক সম্পদ পরিচালকদের দ্বারা পরিচালিত হয়। ক্লায়েন্টরা তাদের ব্যবসায়ের আয়না দেয়

• পোর্টফোলিওএ্যানালিস্ট সরঞ্জাম আপনাকে আপনার সমস্ত আর্থিক অ্যাকাউন্ট একীকরণ এবং ট্র্যাক করতে দেয়

• গ্রাহকরা তুলনামূলকভাবে কম সুদের হারে তাদের অ্যাকাউন্টগুলির বিরুদ্ধে bণ নিতে পারেন

কনস

• সক্রিয়ভাবে পরিচালিত কয়েকটি পোর্টফোলিওগুলির ন্যূনতম পরিমাণ রয়েছে

• অ্যাকাউন্ট খোলার এবং অর্থায়ন করার প্রক্রিয়া অন্যান্য রোব-পরামর্শগুলির চেয়ে বেশি কঠিন

• লক্ষ্য পরিকল্পনার জন্য সামান্য সহায়তা আছে

• আপনার আসল ব্যয়গুলি কী হবে তা অবিলম্বে সুস্পষ্ট নয়

• নিষ্ক্রিয় নগদে সুদ অর্জনের জন্য আপনার একটি বৃহত অ্যাকাউন্ট এবং উচ্চ নগদ ব্যালেন্সের প্রয়োজন

অ্যাকাউন্ট সেটআপ

3.9

আপনি ঝুঁকিপূর্ণ স্কোর বা সরবরাহকারীদের মাধ্যমে স্ক্যান করে উপলব্ধ পোর্টফোলিওগুলি দেখতে পারেন। আপনি লগ ইন থাকলে আপনি প্রতিটি পোর্টফোলিওর বর্তমান বিষয়বস্তু পাশাপাশি পোর্টফোলিও পরিচালকদের দ্বারা করা সাম্প্রতিক লেনদেনগুলি দেখতে পাবেন।

সম্প্রতি যুক্ত হওয়া পোর্টফোলিওগুলির মধ্যে রয়েছে চীনকে কেন্দ্র করে একটি, গ্লোবাল এক্স থেকে থিম্যাটিক ডিসঅর্ডার্স পোর্টফোলিও এবং ইএসজি স্মার্ট বিটা মডেলের একটি লাইন আপ।

লক্ষ্য নির্ধারণ

2.7

ওয়েবসাইটে লক্ষ্য নির্ধারণের জন্য কয়েকটি সরঞ্জাম রয়েছে তবে অনেকগুলি নয়। এই মুহুর্তে, আপনি তাদের অর্জনের জন্য আপনার নিজের লক্ষ্য এবং সময় নির্ধারণ করেছেন এবং আপনি তাদের অর্জনের সম্ভাবনার অনুমানগুলি দেখতে সক্ষম হবেন। সাম্প্রতিক যুক্ত হওয়া লক্ষ্য ট্র্যাকিং সরঞ্জাম আপনাকে আপনার আর্থিক লক্ষ্যগুলির প্রতি আপনার অগ্রগতি কল্পনা করতে দেয়।

ক্লায়েন্টরা আর্থিক পরিকল্পনাকারী এবং পেশাদারদের সন্ধানের জন্য আইবি বিনিয়োগকারীদের মার্কেটপ্লেস ব্যবহার করতে পারেন।

অ্যাকাউন্ট পরিষেবা

5

ইন্টারেক্টিভ অ্যাডভাইজারগণ মুষ্টিমেয় রোবো-পরামর্শদাতাদের মধ্যে রয়েছেন যা আপনার পোর্টফোলিওর মানের তুলনায় মার্জিন ndingণ প্রদানের পাশাপাশি loansণও সরবরাহ করে, যদিও উভয়ের উভয়ই উপদেষ্টা অ্যাকাউন্ট ছাড়াও নিয়মিত ইন্টারেক্টিভ ব্রোকার অ্যাকাউন্ট প্রয়োজন। উভয়ের সুদের হার সর্বোচ্চ 3.9%% আপনি আপনার অ্যাকাউন্টে নগদের উপর 1.9% পর্যন্ত সুদ অর্জন করতে পারেন, তবে একাধিক বিধিনিষেধ রয়েছে যা কিছু উপার্জন থেকে ছোট ব্যালেন্সকে বজায় রাখবে। তবে, আপনার যদি পৃথক স্টক বা ইটিএফের 100 টিরও বেশি শেয়ারের মালিকানা থাকে তবে আপনি ইন্টারেক্টিভ ব্রোকারদের স্টক loanণ প্রোগ্রামে অংশ নিতে পারেন, যা আপনার হোল্ডিংগুলিতে কিছুটা প্যাসিভ ইনকাম অর্জন করতে পারে।

ইন্টারেক্টিভ ব্রোকারের পোর্টফোলিওএ্যানালিস্ট বৈশিষ্ট্য আপনাকে আপনার সমস্ত আর্থিক অ্যাকাউন্ট এক জায়গায় একীভূত করতে দেয় যাতে আপনি আপনার সমস্ত সম্পত্তির চিত্র পেতে পারেন। আপনি প্রতিটি পৃথক আর্থিক প্রতিষ্ঠানের সংক্ষিপ্ত মান দেখতে বা বর্তমান এবং পূর্বের ব্যালেন্সগুলি, রিটার্ন এবং মানের শতাংশ পরিবর্তন সহ সমস্ত আর্থিক প্রতিষ্ঠান এবং বিভিন্ন সময়কাল জুড়ে একীভূত করতে পারেন। আপনি 200 টিরও বেশি বেঞ্চমার্কের সাথে নিজের রিটার্নের তুলনা করতে বা নিজের তৈরি করতে পারেন। আবার, এই সরঞ্জামটি অ্যাক্সেস করার জন্য আপনার একটি পৃথক ইন্টারেক্টিভ ব্রোকার অ্যাকাউন্ট থাকা দরকার।

যে ক্লায়েন্টগুলিরও একটি সম্পূর্ণ ইন্টারেক্টিভ ব্রোকার ট্রেডিং অ্যাকাউন্ট রয়েছে তারা সংস্থার বিল পে পরিষেবা এবং ডেবিট কার্ড ব্যবহার করতে পারে তবে কোনও চেকিং অ্যাকাউন্ট পাওয়া যায় না।

পোর্টফোলিও বিষয়বস্তু

5

• স্বতন্ত্র স্টক: বেশিরভাগ পোর্টফোলিওগুলিতে পৃথক স্টকের ভগ্নাংশের শেয়ার থাকে। কিছু পোর্টফোলিওগুলিতে 300 টি স্টক রয়েছে platform প্ল্যাটফর্মটিতে ভ্যানগার্ড, উইজডম ট্রি, লেগ ম্যাসন, স্টেট স্ট্রিট এবং অন্যদের থেকে ইটিএফ দেওয়া হয়।

আপনি অফারগুলির মধ্যে থেকে সামাজিকভাবে দায়বদ্ধ পোর্টফোলিওগুলি চয়ন করতে পারেন বা স্বতন্ত্র স্টকযুক্ত যে কোনও পোর্টফোলিও থেকে আপনি বাদ দিতে চান এমন টিকার প্রতীক প্রবেশের প্রক্রিয়াটিতে যেতে পারেন। এমন পোর্টফোলিও রয়েছে যা রিয়েল এস্টেট, ভোক্তাদের বিচক্ষণ ব্যয় এবং ইউটিলিটি সহ নির্দিষ্ট বাজার সেক্টর অনুসরণ করে। এটি বিনিয়োগকারীদের সেক্টরিয়াল পজিশন নিতে দেয়, যা এমন কিছু যা বেশিরভাগ রোব-অ্যাডভাইসরির অফার নয়। আপনি একটি সাধারণ বৈশ্বিক পোর্টফোলিওতেও বিনিয়োগ করতে পারেন যা সারা বিশ্ব জুড়ে ইক্যুইটি এবং স্থির আয় অন্তর্ভুক্ত করে। পোর্টফোলিও কাস্টমাইজেশনের এই স্তরটি বর্তমান রোবো-অ্যাডভাইসরি শিল্পের মধ্যে বিরল এবং এটি ইন্টারেক্টিভ অ্যাডভাইজাররা যে-তথ্যের নিয়ন্ত্রণের স্তরটি চান চান এমন সু-জ্ঞাত বিনিয়োগকারীদের জন্য আরও ভাল ফিট হতে পারে তার অন্যতম প্রধান কারণ।

পোর্টফোলিও ম্যানেজমেন্ট

3.4

সক্রিয়ভাবে পরিচালিত পোর্টফোলিওগুলি পোর্টফোলিও পরিচালকদের সিদ্ধান্তের ভিত্তিতে পুনরায় ভারসাম্যযুক্ত হয়। আরও নিস্ক্রিয়ভাবে পরিচালিত পোর্টফোলিওগুলি বেশিরভাগ পোর্টফোলিও পরিবারগুলির জন্য ত্রৈমাসিক এবং স্টেট স্ট্রিট গ্লোবাল অ্যাডভাইজার পোর্টফোলিওগুলির জন্য মাসিক পুনরায় ভারসাম্যপূর্ণ হয়। আপনার পোর্টফোলিও ওয়েবসাইটটিতে বা আপনার মোবাইল ডিভাইসে সম্পদ বরাদ্দের পাশাপাশি কীভাবে সম্পাদন করছে তা দেখতে পারেন।

ইন্টারেক্টিভ উপদেষ্টা মূলত একটি মিররিং পরিষেবা যা আপনাকে একটি পোর্টফোলিও পরিচালককে অনুসরণ করতে দেয়। আপনার পোর্টফোলিও পরিচালনা করতে আধুনিক পোর্টফোলিও থিওরি (এমপিটি) এর উপর ভিত্তি করে অ্যালগরিদম চালিত অন্যান্য রোবো-পরামর্শদাতাদের তুলনায় এটি মৌলিকভাবে আলাদা অফার। পুনরায় ভারসাম্যটি চূড়ান্তভাবে সক্রিয়ভাবে বা নিষ্ক্রিয়ভাবে পরিচালিত পোর্টফোলিওর উপর ভিত্তি করে তৈরি করা হয়, সুতরাং আপনার নিজের জন্য পোর্টফোলিও ব্যবস্থাপনার কিছু দিক যেমন আপনার বিনিয়োগের সময় দিগন্তের নিকটবর্তী হিসাবে ঝুঁকিপূর্ণ বিনিয়োগকে ব্যাকআপ করার প্রয়োজন হবে।

ইন্টারেক্টিভ অ্যাডভাইজারদের দেওয়া প্রতিটি পোর্টফোলিওর একটি পারফরম্যান্সের সংক্ষিপ্তসার রয়েছে যা আপনি পরীক্ষা করতে পারেন। আমরা যে তিনটি পোর্টফোলিও দেখেছি তার মধ্যে সমস্ত ব্যবস্থাই যথেষ্ট ব্যবধানের সাথে তুলনার জন্য বেছে নেওয়া সূচীগুলি সম্পাদন করেছে। প্রতিটি পোর্টফোলিওর বিবরণে পারফরম্যান্সের বিশদর পরিমাণ রয়েছে includes

ব্যবহারকারীর অভিজ্ঞতা

3.4

মোবাইল অভিজ্ঞতা

ইন্টারেক্টিভ অ্যাডভাইজার ওয়েবসাইটটি মোবাইল প্রতিক্রিয়াশীল, তাই আপনি এটি আপনার ডিভাইসের ব্রাউজার থেকে লগ ইন করতে পারেন এবং ডেস্কটপ কম্পিউটারে আপনার ঠিক একই অভিজ্ঞতা থাকতে পারে। আমাদের মোবাইল ওয়েবে অনলাইন চ্যাট অ্যাক্সেস করতে কিছু সমস্যা হয়েছিল (যদিও ডেস্কটপে নেই)। আইওএস এবং অ্যান্ড্রয়েডের জন্য ইন্টারেক্টিভ ব্রোকারস নেটিভ মোবাইল অ্যাপ্লিকেশনগুলি তার বর্তমান অবতারণে ইন্টারেক্টিভ উপদেষ্টাদের অ্যাক্সেসের অনুমতি দেয় না, যদিও আইবিকেআরের নিয়মিত ট্রেডিং অ্যাকাউন্ট রয়েছে এমন গ্রাহকরা তাদের রোবো পোর্টফোলিওগুলি দেখতে পারবেন।

ডেস্কটপ অভিজ্ঞতা

ওয়েবসাইটটি খুব বড় স্ক্রিনে সেরা দেখায় এবং সম্পাদন করে। একটি নোটবুক কম্পিউটারে, প্রদর্শিত তথ্য দেখতে আমাদের চারপাশে প্রচুর স্ক্রোলিং করতে হয়েছিল। আপনাকে প্রথমে সক্রিয়ভাবে পরিচালনা করা এবং প্রথমে উচ্চতর ব্যয়, নির্বাচন সহ উপস্থাপিত হওয়ার সাথে সাথে অনেকগুলি পোর্টফোলিওগুলির মাধ্যমে বাছাই করতে কিছুটা অধ্যবসায় লাগে। কম মুল্যবিহীন পছন্দগুলি দেখতে আপনাকে মেনুতে ফিরে যেতে হবে এবং একটি ভিন্ন পোর্টফোলিও স্টাইল বেছে নিতে হবে।

ইন্টারেক্টিভ অ্যাডভাইজারদের দেওয়া প্রতিটি পোর্টফোলিওর একটি পারফরম্যান্সের সংক্ষিপ্তসার রয়েছে যা আপনি পরীক্ষা করতে পারেন। প্রতিটি পোর্টফোলিওর বিবরণে পারফরম্যান্সের বিশদর পরিমাণ রয়েছে includes

গ্রাহক সেবা

5

ইন্টারেক্টিভ পরামর্শদাতারা সম্ভাব্য এবং বর্তমান গ্রাহকদের জন্য লাইভ অনলাইন চ্যাট সরবরাহ করে। গ্রাহক পরিষেবা ইন্টারেক্টিভ উপদেষ্টা-সম্পর্কিত ইস্যুগুলির জন্য সোমবার থেকে শুক্রবার সকাল ৯ টা থেকে ৫ টা পর্যন্ত উপলব্ধ T বিদ্যমান ইন্টারেক্টিভ ব্রোকার ক্লায়েন্টদের জন্য 24/6 গ্রাহক পরিষেবা রয়েছে। পর্যালোচনা প্রক্রিয়া চলাকালীন বেশ কয়েকটি প্রশ্নের ইমেল মাধ্যমে এক ঘন্টার মধ্যে উত্তর দেওয়া হয়েছিল।

শিক্ষা ও সুরক্ষা

4.8

ইন্টারেক্টিভ পরামর্শদাতাদের ব্লগ পৃষ্ঠাগুলিতে আপনি নিবন্ধ এবং ভিডিওগুলি পেয়ে যা আকর্ষণীয় এবং সুন্দরভাবে সাজানো আছে। ইন্টারেক্টিভ অ্যাডভাইজার গ্রাহকদের আগ্রহের বিষয়গুলিতে উত্সর্গীকৃত স্মার্টারভেস্টিং সাইটের "আউটলুক" বিভাগটি অবশ্য অত্যন্ত পুরানো।

ইন্টারেক্টিভ ব্রোকাররা কঠোর সুরক্ষা ব্যবস্থা গ্রহণের অন্যতম প্রাথমিক গ্রহণকারী ছিল। তাদের ওয়েবসাইট এবং মোবাইল অ্যাপ্লিকেশনগুলি এনক্রিপ্ট করা আছে।

আইবি সমস্ত অ্যাকাউন্টে অতিরিক্ত এসআইপিসি বীমা বহন করে।

কমিশন ও ফি

5

যেহেতু এখানে অনেক বিস্তৃত চার্জ নেওয়া হয় তাই আপনার প্রকৃত ব্যয় নির্ধারণের জন্য আপনাকে একটি ক্যালকুলেটর বের করতে হতে পারে। সর্বনিম্ন ব্যয়বহুল পোর্টফোলিওগুলিতে বার্ষিক পরিচালন ফি 0.08% থাকে এবং সর্বাধিক ব্যয়বহুল 1.5% ফি বহন করে। উচ্চতর ব্যয়, সক্রিয়ভাবে পরিচালিত পোর্টফোলিওগুলিতে অংশ নেওয়ার জন্য ন্যূনতম পরিমাণ রয়েছে, সুতরাং এগুলি $ 5, 000 ডলারের পোর্টফোলিওতে অন্তর্ভুক্ত করা হয়নি।

• $ 5, 000 ডলারের পোর্টফোলিও পরিচালনা করতে মাসিক ব্যয়: $ 4- $ 10 একটি $ 25, 000 পোর্টফোলিও পরিচালনা করতে মাসিক ব্যয়: $ 20- $ 250 একটি, 000 100, 000 পোর্টফোলিও পরিচালনা করতে মাসিক ব্যয়: $ 80- $ 1, 500

ইন্টারেক্টিভ উপদেষ্টা আপনার জন্য সঠিক?

এই পোর্টফোলিওগুলির সেটটি আমাদের পর্যালোচনা প্রক্রিয়া চলাকালীন সবচেয়ে জটিল হিসাবে আমরা দেখেছি। তাদের সাম্প্রতিক $ 5, 000 থেকে ন্যূনতম থেকে $ 1000 এ পরিবর্তিত হতে পারে নতুন বিনিয়োগকারীরা যারা আন্তর্জাতিক সম্পদে ডাবলাক করতে চান তাদের আগ্রহী হতে পারে। যে সমস্ত বিনিয়োগকারী সূচক তহবিলগুলি কীভাবে তৈরি করা হয় সে সম্পর্কে তাদের উপায় জানেন, আইবির রোবো-পরামর্শ পরিষেবাটি স্বয়ংক্রিয়ভাবে বিনিয়োগের জন্য একটি অত্যাধুনিক উপায় সরবরাহ করে।

প্রণালী বিজ্ঞান

ইনভেস্টোপিডিয়া বিনিয়োগকারীদের নিরপেক্ষ, বিস্তৃত পর্যালোচনা এবং রোবো-অ্যাডভাইজারদের রেটিং সরবরাহ করার জন্য নিবেদিত। আমাদের 2019 এর পর্যালোচনাগুলি ব্যবহারকারীর অভিজ্ঞতা, লক্ষ্য নির্ধারণের ক্ষমতা, পোর্টফোলিও সামগ্রী, ব্যয় এবং ফি, সুরক্ষা, মোবাইল অভিজ্ঞতা এবং গ্রাহক পরিষেবা সহ 32 টি রোবো-পরামর্শদাতা প্ল্যাটফর্মের সমস্ত দিক মূল্যায়নের ছয় মাসের ফলাফল। আমরা আমাদের স্কোরিং সিস্টেমের মধ্যে ওজনযুক্ত 300 টির বেশি ডেটা পয়েন্ট সংগ্রহ করেছি।

আমরা পর্যালোচনা করা প্রতিটি রোবু-পরামর্শদাতাকে তাদের প্ল্যাটফর্ম সম্পর্কে 50-পয়েন্ট সমীক্ষা পূরণ করতে বলা হয়েছিল যা আমরা আমাদের মূল্যায়নে ব্যবহার করি। অনেক রোবু-পরামর্শদাতা আমাদের তাদের প্ল্যাটফর্মগুলির ব্যক্তিগত বিক্ষোভও সরবরাহ করেছিলেন।

থেরেসা ডব্লু। কেরির নেতৃত্বে শিল্প বিশেষজ্ঞদের আমাদের দল আমাদের পর্যালোচনা পরিচালনা করেছে এবং সর্বস্তরের বিনিয়োগকারীদের জন্য রোবো-অ্যাডভাইজার প্ল্যাটফর্মের র‌্যাঙ্কিংয়ের জন্য এই সেরা-ইন-শিল্প পদ্ধতিটি তৈরি করেছে। আমাদের সম্পূর্ণ পদ্ধতিটি পড়তে এখানে ক্লিক করুন।