সুচিপত্র
- অ্যানুইটাইজেশন কীভাবে কাজ করে
- আপনার আর্থিক উদ্দেশ্য
- আপনার জীবন প্রত্যাশা
- অ্যানুইটাইজেশন উদাহরণ
- বিকল্প বিকল্প
- তলদেশের সরুরেখা
বেনিফিটাইজেশন বার্ষিক মালিকদের একটি অবসরকালীন আয়ের প্রবাহ দেয় যা তারা ছাড়তে পারে না, তবে সমস্যাগুলি রয়েছে। আপনি যদি এই বিকল্পটি বিবেচনা করছেন, তবে নিশ্চিত হন যে আপনি এই প্রক্রিয়াটির যান্ত্রিকতা, পাশাপাশি এর দীর্ঘমেয়াদী পরিণতিগুলিও বুঝতে পেরেছেন।
কী Takeaways
- যখন অ্যানুয়েটাইজেশন একটি অবসরকালীন আয়ের প্রবাহ সরবরাহ করে যা বার্ষিকী মালিকরা আউটলাইভ করতে পারে না, এমন দীর্ঘমেয়াদী পরিণতিগুলি বিবেচনায় নেওয়া দরকার n যাঁরা তাদের প্রত্যাশিত পরিসংখ্যানকালীন জীবনযাত্রার চেয়ে দীর্ঘকাল বেঁচে থাকার প্রত্যাশা করেন তাদের জন্য সাধারণত বুনিয়াদ একটি ভাল পছন্দ। সিদ্ধান্ত নেওয়া উচিত যদি অ্যানুয়েটাইজেশন সঠিক বিকল্প হয় তবে আপনাকে আপনার দীর্ঘায়ু, আর্থিক পরিস্থিতি, ঝুঁকি সহনশীলতা এবং বিনিয়োগের লক্ষ্য বিবেচনা করতে হবে।
অ্যানুইটাইজেশন কীভাবে কাজ করে
বেশ কয়েক দশক আগে, জীবন বীমা ক্যারিয়াররা তাদের আয়ের পরিমাণ ছাড়িয়ে যাওয়ার বিপরীতে অবসর গ্রহণকারীদের প্যাকেজযুক্ত বার্ষিকী পণ্য সরবরাহ শুরু করে। বার্ষিক অফারগুলির মূল অফারগুলির মধ্যে একটি হ'ল মৃত্যুর আগ পর্যন্ত সুবিধাভোগীকে একটি গ্যারান্টিযুক্ত মাসিক প্রদান করার ক্ষমতা, এমনকি যদি মোট পরিশোধের পরিমাণ চুক্তির মূল্য ছাড়িয়ে যায়। এই গ্যারান্টিটি পেতে, তবে চুক্তিটি অবশ্যই চূড়ান্ত করা উচিত।
অ্যানুইটাইজেশন হ'ল একক, এককালীন ইভেন্ট যা কোনও বার্ষিকীতে জমা এবং পরিশোধের পর্যায়গুলির মধ্যে ঘটে। চুক্তি মালিক যখন বার্ষিক অর্থ প্রদান গ্রহণের জন্য প্রস্তুত থাকে, তখন বীমা ক্যারিয়ার চুক্তিতে জমে থাকা ইউনিটগুলিকে বার্ষিকী ইউনিটে রূপান্তর করে এবং চুক্তির মূল্য, সুবিধাভোগীর প্রত্যাশিত দৈর্ঘ্য সহ বিভিন্ন কারণের ভিত্তিতে একটি গাণিতিক মাসিক পরিশোধের গণনা করে বা সুবিধাভোগী, এবং অর্থ প্রদানের ধরণ নির্বাচিত।
অ্যানুয়েটাইজেশন আপনার জন্য সঠিক পদক্ষেপ কিনা তা সিদ্ধান্ত নিতে, নিম্নলিখিতটি বিবেচনা করুন:
আপনার আর্থিক উদ্দেশ্য
অ্যানুয়েটাইজেশন চয়ন করার কারণটি হ'ল পরিশোধটি মাসিক আয়ের উত্স হয়ে থাকে। ধনী বিনিয়োগকারীরা যারা কর আশ্রয় হিসাবে বার্ষিকী ব্যবহার করেন তারা সাধারণত অন্যান্য প্রকারের বিতরণ পছন্দ করেন। বার্ষিকী মালিকদের বেশিরভাগই সাধারণত একটি সরাসরি পদ্ধতিগত প্রত্যাহার বেছে নেয় বা বলে যে কোনও জরুরি অবস্থা না হলে তারা তহবিল উত্তোলনের আশা করে না।
এখানে বিবেচনা করার একটি মূল বিষয় হ'ল বার্ষিকী চুক্তির বাইরে সম্পদে আপনি কতটা অর্থ সঞ্চয় করেছেন। উদাহরণস্বরূপ, অন্য কোথাও তরল সাশ্রয়ের জন্য আপনার যদি আরও, 000 100, 000 থাকে, তবে জরুরী অবস্থার ক্ষেত্রে অন্যান্য সম্পদ আপনার কাছে আঁকতে হবে বলে অনুষ্কারগুলি উপযুক্ত পছন্দ হতে পারে।
আপনার সমস্ত সঞ্চয়কে একটি অপরিবর্তনীয় নগদ প্রবাহে রূপান্তর করা স্পষ্টত বুদ্ধিমানের কাজ নয়, এমনকি যদি তা করা বিনিয়োগের ক্ষেত্রে সর্বাধিক সম্ভাব্য আয় প্রদান করে would এই কারণে, বেশিরভাগ বার্ষিকী ক্যারিয়ার কেবল ক্লায়েন্টদের তাদের সম্পদের 60% থেকে 80% বার্ষিকীতে রাখার অনুমতি দেবে।
তবে, যারা মেডিকেডের জন্য আবেদন করছেন তারা অদম্য পরিশোধের মাধ্যমে উপকৃত হতে পারেন কারণ এটি ব্যয়-ডাউন প্রক্রিয়া চলাকালীন চুক্তির সঞ্চিত মূল্যকে তাদের সম্পত্তিতে অন্তর্ভুক্ত করা থেকে বিরত রাখবে। এই বর্জনের নিয়মগুলি জটিল এবং এক রাজ্য এবং বীমা ক্যারিয়ার থেকে অন্য রাজ্যে পরিবর্তিত হয়।
আপনার জীবন প্রত্যাশা
অ্যানুইটাইজেশন বিভিন্ন বিকল্প প্রস্তাব করে, আপনাকে আপনার আনুমানিক জীবদ্দশায় এবং বার্ষিকীটি আপনার উত্তরাধিকারীদের জন্য সরবরাহ করতে হবে কিনা তা চিত্রিত করার অনুমতি দেয়।
কারওর জীবনকাল প্রত্যাশার অধীনে বা অতিরিক্ত প্রকল্পের আর্থিক পরিণতি ক্ষতিকারক থেকে ধ্বংসাত্মক পর্যন্ত হতে পারে।
আসুন ধরা যাক আপনি কোনও নির্দিষ্ট সময়ের জন্য কোনও ধারা ছাড়াই কোনও ধরণের স্ট্রেইট লাইফ পেমেন্ট বেছে নিয়েছেন। যদি আপনি এই সরল জীবন প্রদানের বিকল্প বেছে নেন, আপনি মারা যাওয়ার পরে যদি কোনও প্রিন্সিপাল বাকী থাকে তবে আপনি আপনার চুক্তির অবৈতনিক অংশটি ক্যারিয়ারের কাছে ফিরিয়ে আনবেন। আপনি যদি কোনও নির্দিষ্ট সময়ের সাথে একটি চুক্তি বেছে নিয়েছিলেন, তবে সেই বিকল্পটি একটি নির্দিষ্ট সময়ের জন্য পরিশোধের গ্যারান্টিযুক্ত ছিল এবং পরিশোধের সময়সীমা শেষ হওয়ার আগেই মারা গেলে আপনার উত্তরাধিকারীদের প্রদান করা অবিরত থাকত।
অন্যদিকে, অবসর গ্রহণকারীরা যারা তাদের চুক্তিগুলি চূড়ান্ত করে না এবং তাদের জীবনকালকে অতীত করে তোলা তাদের সঞ্চয়গুলি ছাড়িয়ে যেতে পারে।
আপনার অনুমানিত পরিসংখ্যান দীর্ঘায়ু নিয়ে গবেষণা করে আপনার পরিবারের চিকিত্সার ইতিহাস এবং আপনার নিজস্ব স্বাস্থ্য এবং জীবনযাত্রার মতো কারণগুলির উপর ভিত্তি করে আপনার নিজস্ব অনুমানের সাথে এটির তুলনা করে সঠিক সিদ্ধান্ত নেওয়ার পক্ষে আপনার প্রতিক্রিয়ার উন্নতি করুন।
সামাজিক সুরক্ষা প্রশাসনের মতে, আজ, 65৫ বছর বয়সী প্রতি তিনজনের মধ্যে প্রায় একজন 90 বছর বয়সী এবং সাত জনের মধ্যে একজনের বয়স 95 বছর পার হবে 95
যারা তাদের প্রস্তাবিত জীবনকালকে যথেষ্ট পরিমাণে ছাড়িয়ে যায় তাদের জন্য অ্যানুয়েটাইজেশন হ'ল একটি se বিবাহিত দম্পতিরা যারা বাজেয়াপ্ত হওয়ার ঝুঁকি ছাড়াই উচ্চতর বেতন পরিশোধ করতে চায় তারা কোনও নির্দিষ্ট সময়সীমা না নিয়ে সরাসরি যৌথ-জীবন অর্থ প্রদান করে এবং তারপরে একটি শুল্ক পরিশোধ করতে হবে এমন যৌথ প্রথম-ডু-মেয়াদী বীমা পলিসি কিনে এগিয়ে আসতে পারে - বেঁচে থাকা ব্যক্তির বিনামূল্যে মৃত্যুর সুবিধা। চূড়ান্ত সিদ্ধান্ত নেওয়ার আগে আপনি যে পছন্দগুলি বিবেচনা করছেন তার ব্যয় সংক্রামনের মধ্য দিয়ে কাজ করুন।
অ্যানুইটাইজ করার সিদ্ধান্ত নেওয়া: একটি উদাহরণ
আসুন একটি বিবাহিত দম্পতির একটি কাল্পনিক উদাহরণ এবং এক্ষেত্রে বার্ষিকীকরণের পথটি গ্রহণ করা হবে কি না সে বিষয়ে তাদের কী বিবেচনা করা উচিত তা একবার দেখে নেওয়া যাক।
জিম এবং মেরি বিবাহিত, এবং দুজনেই গত মাসে অবসর নিয়েছিলেন। জিম 68 বছর বয়সী এবং মেরি 65 বছর বয়সী They তারা একটি 100, 000 ডলার ইনডেক্সেড বার্ষিকী চুক্তি ক্রয় করে যা তাদের তাত্ক্ষণিকভাবে আয় প্রদান শুরু করবে। তাদের অর্থ প্রদানের বিকল্পটি বেছে নিতে হবে।
- যদি তারা সুরক্ষার জন্য কোনও উপার্জনক্ষম রাইডার ব্যবহার করে থাকেন তবে তারা চুক্তিতে জমে থাকা মূল্য শেষ হয়ে যাওয়ার পরেও প্রতি বছর ন্যূনতম গ্যারান্টেড পেমেন্ট পাবেন। মার্কেটগুলি ভাল পারফরম্যান্স করলে তাদের অর্থ প্রদান কিছুটা বেশি হতে পারে they যদি তারা ২০ বছর মেয়াদী যৌথ জীবনের জন্য অর্থ প্রদানের জন্য যান যা নির্দিষ্টকরণের প্রয়োজন হয় তবে তারা প্রাপ্ত সেরা উত্সটি প্রতি বছর $ 5, 746, যা কমপক্ষে মোট প্রদানের গ্যারান্টিযুক্ত 4 114, 920 ($ 5, 746 x 20 বছর)।
স্পষ্টতই, বার্ষিক যৌথ-জীবন চুক্তিটি তাদেরকে সর্বোচ্চ মাসিক পরিমাণ দিত। যাইহোক, এই অর্থ প্রদান অপরিবর্তনীয় ছিল। অন্যদিকে, আয়-সুবিধা। রাইডার বিকল্প তাদের আত্মসমর্পণের চার্জের সময়সূচির মেয়াদ শেষ হয়ে গেলে বিনা শর্তে চুক্তিতে থাকা কোনও অবশিষ্ট জমা মূল্য প্রত্যাহারের অনুমতি দেবে।
এই উদাহরণটি অর্থ প্রদান এবং তরলতার মধ্যে বাণিজ্যকে চিত্রিত করে। জিম এবং মেরি ভবিষ্যতে চুক্তির জমে থাকা মানটি ভবিষ্যতের কোনও সময়ে যেমন মেডিক্যাল ব্যয়ের জন্য অর্থ প্রদানের অ্যাক্সেসের প্রয়োজন হতে পারে সেই সম্ভাবনাটি যত্ন সহকারে বিশ্লেষণ করতে হবে।
বিকল্প বিকল্প
বার্ষিকী মালিকরা যারা তাদের চুক্তিগুলি চূড়ান্ত না করা বেছে নেন তাদের কাছে আরও কয়েকটি বিকল্প রয়েছে। তারা কমপক্ষে ৫৯½ বছর বয়সী হলে এবং তাদের চুক্তিতে আত্মসমর্পণের চার্জের সময়সীমা শেষ হয়ে গেলে তারা বিনা ব্যয়ে তাদের চুক্তিগুলি কার্যকর করতে পারে। তারা জীবিত থাকাকালীন যদি বিতরণের ব্যবস্থা নেওয়ার প্রয়োজন না হয় তবে তারা মৃত্যুর পরে তাদের সুবিধাভোগীদের কাছে চুক্তির পুরো পরিমাণটিও পাস করতে পারেন।
আয়-বেনিফিট রাইডাররা সম্ভবত চাঁদাবাজির সবচেয়ে জনপ্রিয় বিকল্প হয়ে উঠেছে কারণ তারা আয়ের একটি গ্যারান্টিযুক্ত স্ট্রিম সরবরাহ করেন যা প্রায়শই বার্ষিকী মালিককে একটি অপরিবর্তনীয় পরিশোধের সময়সূচীতে তালাবদ্ধ না করে চুক্তির আসল জমা মূল্য ছাড়িয়ে যায়। চুক্তি মালিকরা তাই একটি স্থির মাসিক পেমেন্ট পাবেন যা এখনও তাদের বাকি ব্যালেন্স বিয়োগকে কোনও প্রযোজ্য আত্মসমর্পণ চার্জ বা ফি ফিরিয়ে নেওয়ার অনুমতি দেয়।
তলদেশের সরুরেখা
বার্ষিকী মালিকদের তাদের চুক্তিটি চূড়ান্ত করার বিষয়ে বিবেচনা করা হচ্ছে কিনা তা বিবেচনা করার জন্য বেশ কয়েকটি কারণ রয়েছে। বর্তমান স্বাস্থ্য এবং অনুমানিত দীর্ঘায়ু বিশ্লেষণ করতে হবে, পাশাপাশি তাদের আর্থিক পরিস্থিতি, ঝুঁকি সহনশীলতা এবং বিনিয়োগের উদ্দেশ্যগুলি example উদাহরণস্বরূপ, তরলতার প্রয়োজনীয়তা। কিছু বার্ষিকী ক্যারিয়ারও নির্দিষ্ট সময়কালের মধ্যে ভবিষ্যতের পেমেন্ট বিতরণকে মঞ্জুরি দেওয়ার মতো বার্ষিকী চুক্তি থেকে প্রত্যাহারের জন্য কিছুটা নমনীয়তা সরবরাহ শুরু করে।
