বন্ধক করণীয় এবং করণীয়

বন্ধকী হারগুলি বিভিন্ন কারণের দ্বারা প্রভাবিত হয়: অর্থনৈতিক পরিবেশ, মূল্যস্ফীতি এবং ফেডারেল রিজার্ভ। মার্কিন অর্থনীতিতে পুনরুদ্ধারের লক্ষণ দেখাতে শুরু করে ফেড ডিসেম্বর 2015 সালে তার মূল সুদের হার বাড়ানো শুরু করে। তার পর থেকে, ফেড 2016 সালে একবার তার বেনমার্কের হার বাড়িয়েছে, 2017 সালে তিনবার এবং সেপ্টেম্বর 2018 হিসাবে আরও তিনবার।

তবে কেন ফেড দ্বারা রেট বৃদ্ধি গুরুত্বপূর্ণ? এগুলি আপনার বন্ধকের হারের সামগ্রিক প্রভাব ফেলতে পারে। কখন কীভাবে আপনার কী ধরণের বন্ধক রয়েছে তার উপর নির্ভর করে। দীর্ঘমেয়াদী স্থির-হার বন্ধকগুলি দীর্ঘমেয়াদী মার্কিন ট্রেজারি নোটের ফলনের সাথে আবদ্ধ। যখন এই ফলন বৃদ্ধি পায়, তখন সুদের হারও করুন। সামঞ্জস্যযোগ্য-হার বন্ধকগুলি (এআরএম) এবং হোম ইক্যুইটি লাইন অব ক্রেডিট (এইচইএলওসি) প্রধান ndingণ হারের সাথে আবদ্ধ। যখন ফেড তার হার বাড়ায়, ব্যাংকগুলি তাদের প্রাইম রেট বাড়ায়, তাই আপনার বন্ধকের হারও বাড়িয়ে তোলে।

অর্থনীতি বন্ধকের হারকে শক্তিশালী ও প্রভাবিত করে চলেছে বলে আমরা মনে করেছি যে নতুন বন্ধক পাওয়ার পরিকল্পনা করছেন এমন কাউকে কিছু করা এবং না করার বিষয়টি বিবেচনা করে বুদ্ধিমান হয়ে উঠেছে। (আরও তথ্যের জন্য, বন্ধকের মূল বিষয়গুলি দেখুন: বন্ধক কীভাবে পাবেন ))

আপনার ক্রেডিট রিপোর্ট পরীক্ষা করুন

Endণদানকারীরা আপনার creditণের প্রতিবেদনটি পর্যালোচনা করে আপনি যদি কোনও.ণের জন্য যোগ্য হন এবং কোন হারে তা নির্ধারণ করে। আইন অনুসারে, আপনি প্রতি বছর "বিগ থ্রি" ক্রেডিট রেটিং এজেন্সি - ইক্যুফ্যাক্স, এক্সপেরিয়ান এবং ট্রান্সইউনিয়ন থেকে একটি বিনামূল্যে ক্রেডিট রিপোর্টের অধিকারী। আপনার ক্রেডিট রিপোর্টটি নিখুঁতভাবে দেখুন তা নিশ্চিত করার জন্য। যদি কোনও ভুল হয় তবে এগুলি সমাধানের জন্য আপনার অবিলম্বে পদক্ষেপ নেওয়া উচিত। সন্দেহজনক আইটেম, পরিচয় চুরি, প্রাক্তন স্বামী / স্ত্রীর ডেটা যা এখন আপনার নয়, পুরানো তথ্য এবং বন্ধ অ্যাকাউন্টগুলির জন্য ভুল স্বরলিপিগুলি দেখুন। আইটেমটি রিপোর্ট করেছেন এমন leণদানকারী বা itorণদানকারীর সাথে ফলোআপ করুন এবং নিশ্চিত করুন যে আপনি সরাসরি তিনটি এজেন্সিকে অসঙ্গতি প্রতিবেদন করেছেন।

আপনার ক্রেডিট স্কোর উন্নত করুন

সাধারণত, একটি উচ্চ ক্রেডিট স্কোর মানে আপনি আরও ভাল বন্ধক পাওয়ার যোগ্য হন, তাই এটি যতটা সম্ভব উচ্চতর রাখার জন্য অর্থ প্রদান করে। সর্বাধিক সাধারণ FICO স্কোর যা অনেক আর্থিক প্রতিষ্ঠান তাদের গ্রাহকদের প্রতি মাসে বিনামূল্যে প্রদান করে। আপনি তিনটি ক্রেডিট রেটিং এজেন্সির মধ্যে থেকে আপনার FICO স্কোরও কিনতে পারেন।

আপনার ক্রেডিট স্কোর উন্নত করতে, debtণ পরিশোধ করুন, সময়মতো বিল পরিশোধের জন্য অর্থ প্রদানের অনুস্মারকগুলি সেট আপ করুন, ক্রেডিট কার্ড রাখুন এবং ঘুরতে থাকা ক্রেডিট ব্যালেন্সগুলিকে কম রাখুন, এবং debtণের reduceণের পরিমাণ হ্রাস করুন। এটি করার সর্বোত্তম উপায়গুলির মধ্যে একটি হ'ল আপনার ক্রেডিট কার্ডগুলি ব্যবহার (বা এর ব্যবহারকে সীমাবদ্ধ করা) বন্ধ করা।

আপনার tণ-থেকে-আয়ের অনুপাত কম করুন

Monthlyণদাতারা আপনার monthlyণ-থেকে-আয়ের অনুপাত - বা আপনার সামগ্রিক আয়ের তুলনায় আপনার debtণ পরিশোধের দিকে তাকান - আপনার মাসিক অর্থ প্রদানের পরিচালনা করার ক্ষমতাটি পরিমাপ করতে। আপনার কতটা বাড়ির সামর্থ্য তা নির্ধারণ করতে তারা এটি ব্যবহার করে। Endণদাতারা debtণ-থেকে-আয়ের অনুপাত 36% এর চেয়ে কম দেখতে চান, এই debtণের ২৮% এর বেশি বন্ধকী পেমেন্ট বা সামনের শেষের অনুপাতের দিকে যায় না। এই অনুপাতগুলি যত বেশি শক্তিশালী আপনার বন্ধকের হার তত ভাল।

আপনার debtণ-থেকে-আয়ের অনুপাত কমানোর দুটি উপায় রয়েছে যাতে আপনি আরও ভাল বন্ধকের হার পান:

• আপনার মাসিক পুনরাবৃত্ত debtণ হ্রাস করুন: সর্বাধিক জরুরি ক্রয় ব্যতীত অন্য কোনও কিছুর জন্য অর্থ ব্যয় করা বন্ধ করুন your আপনার মোট মাসিক আয়ের পরিমাণ বাড়ান: আপনার আয়ের সম্ভাবনা বাড়ানোর জন্য দ্বিতীয় চাকরী পান বা অতিরিক্ত ঘন্টা কাজ করুন।

যদিও এই বিকল্পগুলি সম্ভব, মনে রাখবেন যে এগুলির কোনওটিই সবসময়ই সম্পাদন করা সহজ।

বন্ধকের পরিমাণ বিবেচনা করুন

মহা মন্দা অনুসরণ করে, ndণদানকারীরা loansণ অগ্রিম করার সম্ভাবনা কম থাকে যা তাদের ayণ পরিশোধের ক্ষমতাকে ছাড়িয়ে যায়। তবে মনে রাখবেন, একটি নির্দিষ্ট পরিমাণের জন্য যোগ্যতা অর্জনের অর্থ এই নয় যে আপনাকে কোনও বাড়ীতে ব্যয় করতে হবে।

একটি রক্ষণশীল পন্থা হ'ল আবাসনের ব্যয়ের জন্য আপনার গৃহ-গৃহের বেতনের 30% এর বেশি ব্যয় করা নয়, যার মধ্যে আপনার বন্ধক, সম্পত্তি কর, বাড়ির মালিকের বীমা এবং বাড়ির মালিক সমিতির বকেয়া অন্তর্ভুক্ত রয়েছে। আপনি যদি সত্যই সঠিক দামের সীমাটি সন্ধান করছেন তা নিশ্চিত করতে চাইলে রক্ষণাবেক্ষণ ব্যয় যুক্ত করতে ভুলবেন না। বাড়ির জন্য শপিংয়ের সময়, আরও গুরুত্বপূর্ণ কী তা ঠিক করুন: প্রতি মাসে আপনার বাজেটে আরও ব্যয়বহুল বাড়ি রাখা বা কিছুটা অতিরিক্ত উইগল রুম রাখা। মনে রাখবেন, বন্ধক সহ বাড়ির মালিক হওয়া 30 বছরের প্রতিশ্রুতি।

আপনার সুদের হার কমাতে পুনরায় ফিনান্সিংয়ের উপর নির্ভর করবেন না

বন্ধকের হার আরোহণের আশা করা হয়, তাই আপনি যদি আপনার হার কম করতে চান তবে এটি পুনরায় ফিনান্স করার উপযুক্ত সময় নাও হতে পারে। তবে আপনি আপনার loanণের মেয়াদটি ছোট করে অর্থ সাশ্রয় করতে পারবেন।

উদাহরণস্বরূপ, 30 বছরের স্থিত-হার বন্ধক থেকে 15 বছরের loanণে আরও ভাল হারের সাথে বা নগদ আউট পুনরায় ফিনান্সিংয়ের মাধ্যমে সরিয়ে নেওয়া, যাতে আপনার নতুন বন্ধকের পরিমাণ বিদ্যমানের চেয়ে বেশি। এটি আপনাকে অন্যান্য payণ পরিশোধের জন্য আপনার বাড়ির ইক্যুইটিটিতে ট্যাপ করতে দেয়। যদিও আপনার মাসিক অর্থ প্রদান বাড়বে, তবুও আপনি উচ্চতর সুদের debtণ যেমন আপনার গাড়ী loanণ, শিক্ষার্থী loansণ এবং / বা ক্রেডিট কার্ড প্রদান করে অর্থ সাশ্রয় করতে পারেন।

কোনও পুনঃঅর্থায়ন করার আগে, আপনি নিজের আর্থিক চাপে যোগ করছেন না তা নিশ্চিত করার জন্য আপনার সংখ্যাগুলি ক্রাচ করা উচিত। (আরও তথ্যের জন্য, আপনার বন্ধকটি পুনরায় ফিনান্স করতে কখন (এবং কখন নয়) দেখুন ))

তলদেশের সরুরেখা

হোমবায়াররা মধ্য থেকে দীর্ঘমেয়াদী সীমাতে সুদের হারের পরিবর্তন দেখতে আশা করতে পারেন। এমনকি হারগুলিতে একটি সামান্য পরিবর্তন মাসিক অর্থ প্রদানের ক্ষেত্রেও ofণের পরিমাণ এবং interestণের আকার (এবং বাড়ি) যার জন্য আপনি যোগ্য হবেন তার মধ্যে একটি বড় পার্থক্য করতে পারে। আপনার যদি $ 200, 000 30-বছরের স্থির-হার বন্ধক 4% এ থাকে, উদাহরণস্বরূপ, আপনার মাসিক পেমেন্ট হবে 954.83 ডলার, এবং আপনি মোট সুদে 143, 739.01 ডলার দেবেন। হারটি 0.5% (মোট 4.5% এর জন্য) বাড়িয়ে দেবেন, এবং আপনি প্রতি মাসে 0 1, 013.37 প্রদান করবেন এবং আপনার মোট সুদের পরিমাণ হবে 164, 813.42 ডলার - এটি 30 বছরের জন্য প্রতিদিন প্রায় 2 ডলার বেশি।

উপরের দিক থেকে দেওয়া, আপনার ক্রেডিট স্কোর, creditণের ইতিহাস এবং debtণ-থেকে-আয়ের অনুপাতের উন্নতি করার পক্ষে কাজ করা সর্বদা একটি ভাল ধারণা, যাতে আপনি উপলব্ধ সেরা হারের জন্য যোগ্যতা অর্জন করতে পারেন। এবং, অবশ্যই, আপনি স্বাচ্ছন্দ্য সহ্য করতে পারেন এমন বেশি বাড়ি নেবেন না।