মিউচুয়াল ফান্ড বা সূচক তহবিলগুলি কি রোথ ইরসের জন্য আরও ভাল?

যদি আপনি কোনও রথ আইআরএতে অবসর গ্রহণের জন্য সঞ্চয় করে থাকেন তবে সূচক তহবিল এবং মিউচুয়াল ফান্ডগুলি আপনার বিনিয়োগের দুটি বিকল্প। উভয়ই আপনার পোর্টফোলিওকে বৈচিত্র্যময় করতে সহায়তা করে তবে তাদের বিনিয়োগের লক্ষ্যগুলি, পরিচালনার স্টাইলগুলি এবং ব্যয়গুলি খুব আলাদা।

কী Takeaways

• মিউচুয়াল ফান্ড এবং সূচক তহবিল সহ আপনি আপনার রথ আইআরএতে বিভিন্ন ধরণের বিনিয়োগ রাখতে পারেন nd সূচি তহবিলগুলি নির্দিষ্ট সূচকগুলি সন্ধান করে এবং সক্রিয়ভাবে পরিচালিত মিউচুয়াল ফান্ডের তুলনায় সস্তা হতে পারে fees ফিগুলি দেখুন কারণ তারা আপনার অবসর গ্রহণের সঞ্চয়কে বড় প্রভাব ফেলতে পারে সময়ের সাথে সাথে

রথ আইআরএর অন্যতম সুবিধা হ'ল আপনি যে অ্যাকাউন্টে বিনিয়োগ করতে পারেন তার বিভিন্ন বিনিয়োগ। 401 (কে) এর মতো নিয়োগকর্তা-স্পনসরিত পরিকল্পনাগুলির জন্য আপনার বিনিয়োগের বিকল্পগুলি পরিকল্পনার অন্তর্ভুক্তগুলির মধ্যে সীমাবদ্ধ থাকলেও আপনি পৃথক স্টক থেকে রিথ এস্টেট পর্যন্ত কোনও রথের মধ্যে বিনিয়োগ করতে পারেন। দুটি জনপ্রিয় বিনিয়োগ হ'ল মিউচুয়াল ফান্ড এবং সূচক তহবিল।

মিউচুয়াল ফান্ড এবং সূচক তহবিলের জন্য বিনিয়োগের উদ্দেশ্যগুলি

মিউচুয়াল ফান্ড এবং সূচক তহবিল উভয়ই স্টক, বন্ড, স্বল্প-মেয়াদী debtণ এবং অন্যান্য সিকিওরিটির পোর্টফোলিও দ্বারা গঠিত। তবে তাদের লক্ষ্যগুলি পৃথক।

মিউচুয়াল তহবিল ফি সংক্রান্ত পরে কোনও সম্পর্কিত বেঞ্চমার্ক সূচকের রিটার্নকে পরাজিত করতে চায়। এগুলি একটি নির্দিষ্ট বিনিয়োগের লক্ষ্য ভিত্তিতে পরিচালিত হয়। উদাহরণ স্বরূপ:

• গ্রোথ ফান্ডগুলি মূলধনের প্রশংসা চায় seek এই তহবিলগুলি সম্পদের একটি বড় শতাংশ স্টকে রেখেছিল কারণ তারা উচ্চ সম্ভাব্য পুরষ্কার সরবরাহ করে। যেমন, তারা ঝুঁকিপূর্ণ হতে থাকে। আয় তহবিল বিনিয়োগকারীদের একটি স্থিতিশীল আয় প্রদান করার চেষ্টা করে। তারা বন্ড, সরকারী সিকিওরিটি এবং আমানতের শংসাপত্র (সিডি) এর মতো নিম্ন-ঝুঁকির বিনিয়োগে বিনিয়োগ করে।

অন্যদিকে, একটি সূচক তহবিল হ'ল এক ধরণের মিউচুয়াল তহবিল যা নির্দিষ্ট বাজার সূচী যেমন এসএন্ডপি 500 বা রাসেল 2000 সূচককে মিলানোর চেষ্টা করে। এটি বাজারে যা করছে তা বিবেচনা করেই এটি তার মাপের সূচক অনুসরণ করে। যখন এস অ্যান্ড পি 500 ওঠানামা করে, তেমনি একটি সূচক তহবিলও এটি ট্র্যাক করে।

মিউচুয়াল তহবিল এবং সূচক তহবিলের জন্য পরিচালনা স্টাইল

মিউচুয়াল ফান্ড এবং সূচক তহবিলের মধ্যে অন্যতম প্রধান পার্থক্য হ'ল তাদের পরিচালনার স্টাইল। মিউচুয়াল ফান্ডগুলি সক্রিয়ভাবে পরিচালিত হয়। এর অর্থ বিনিয়োগকারী পেশাদারদের একটি দল রয়েছে যারা সিদ্ধান্ত নেয়। তারা সক্রিয়ভাবে তহবিলের হোল্ডিংগুলি বেছে নেয় এবং প্রয়োজনীয় হিসাবে এগুলি সামঞ্জস্য করে — প্রায়শই দৈনিক বা এমনকি ঘন্টাখানেকের ভিত্তিতে।

বিপরীতে, সূচকের তহবিলগুলি নিষ্ক্রিয়ভাবে পরিচালিত হয়। অন্তর্নিহিত সূচকটি ট্র্যাক করতে বিনিয়োগগুলি স্বয়ংক্রিয়ভাবে পরিচালিত হয়, সুতরাং তাদের সক্রিয় ক্রয় ও বিক্রয় প্রয়োজন হয় না। যেহেতু কেউ হোল্ডিংগুলি সক্রিয়ভাবে পরিচালনা করে না, কার্য সম্পাদন কেবলমাত্র সূচকের সিকিওরিটির দামের চলাচলের উপর ভিত্তি করে।

মিউচুয়াল ফান্ড এবং সূচক তহবিলের জন্য ব্যয়ের তুলনা করা

অবশ্যই, বিভিন্ন পরিচালনা শৈলীর অর্থ মিউচুয়াল ফান্ড এবং সূচক তহবিলের জন্য বিভিন্ন ব্যয়। ফিগুলি তহবিলের ব্যয়ের অনুপাত হিসাবে পরিচিত।

সাধারণভাবে, আপনি সক্রিয়ভাবে পরিচালিত মিউচুয়াল তহবিলের জন্য আরও বেশি অর্থ প্রদান করবেন কারণ শো চালিয়ে যাওয়া দলটিকে অর্থোপার্জন করতে হবে। আরও বিনিয়োগকারীদের আকর্ষণ করার জন্য এটি তহবিলের বাজারেও দিতে হয়। গড় মিউচুয়াল ফান্ড ব্যয়ের অনুপাত প্রায় 1%, তবে এটি কম বা উচ্চতর হতে পারে।

সূচক তহবিল ব্যয় অনুপাতের ক্ষেত্রে মিউচুয়াল ফান্ডের চেয়ে কম ব্যয় হয়, তবে সেই ব্যবধানটি বন্ধ হয়ে যাচ্ছে।

সূচকের তহবিলগুলির ব্যয় অনুপাতও রয়েছে। তবে যেহেতু এই তহবিলগুলি সক্রিয়ভাবে পরিচালিত হয়নি, সেগুলি অনেক বেশি সাশ্রয়ী হতে থাকে। একটি সূচক তহবিলের জন্য আপনি গড়ে 0.05% থেকে 0.07% দিতে পারবেন

যদিও গড় ফি 1% এরও কম পৃথক হয়, তবুও এই পার্থক্যটি আপনার রথ আইআরএ ব্যালেন্সে বিশাল প্রভাব ফেলতে পারে। মনে করুন আপনি মিউচুয়াল ফান্ডে 6, 000 ডলার (2020-এর জন্য সর্বোচ্চ রোথ আইআরএ অবদান) বিনিয়োগ করেন যা 8% আয় করে এবং এতে 1% ব্যয় অনুপাত রয়েছে। 40 বছর পরে, আপনার বিনিয়োগের মূল্য হবে 87, 199 ডলার।

তবে আপনি যদি 0.05% ব্যয় অনুপাতের সাথে একটি সূচক তহবিলে একই পরিমাণ অর্থ বিনিয়োগ করেন? একই 8% রিটার্ন অনুমান করে, 40 বছর পরে আপনার বিনিয়োগের মূল্য হবে, 130, 347। এটি একটি $ 43, 148 পার্থক্য। এবং এটি কেবল এক বছরের রথ আইআরএ অবদানের সাথে।

এবং অন্য কিছু মনে রাখবেন। আপনি যদি 1% তে সক্রিয়ভাবে পরিচালিত তহবিলে বিনিয়োগ করেন তবে তুলনামূলক সূচক তহবিল 0.05% চার্জ করে, তহবিল পরিচালকদের সেই অতিরিক্ত ব্যয় উপার্জনের জন্য প্রতি বছর কমপক্ষে 0.95% দ্বারা বাজারকে হারাতে হবে। সক্রিয় তহবিলের পক্ষে একটি বিস্ময়কর রান অর্জন করা সম্ভব যা বেশ কয়েক বছর ধরে একটি সূচককে পরাজিত করে। তবে historতিহাসিকভাবে, এই তহবিলগুলি সর্বদা পৃথিবীতে ফিরে আসে।

আপনার রথ আইআরএর জন্য মিউচুয়াল ফান্ড বা সূচক তহবিল?

মিউচুয়াল ফান্ড এবং সূচক তহবিলগুলির দ্রুত পাল্টানো এখানে।

মিউচুয়াল ফান্ড বনাম সূচক তহবিল
বৈশিষ্ট্য	একত্রিত পুঁজি	সূচক তহবিল
বিনিয়োগ লক্ষ্য	একটি মাপদণ্ডের সূচকের রিটার্ন বীট করুন	একটি মাপদণ্ডের সূচকটির ফিরতি ম্যাচ করুন
ব্যবস্থাপনার ধরন	সক্রিয়; তহবিল পরিচালকদের হোল্ডিংগুলি চয়ন করে	প্যাসিভ; বিনিয়োগগুলি বেঞ্চমার্ক সূচকের হোল্ডিং মেলাতে স্বয়ংক্রিয় হয়
বিনিয়োগ করে	স্টক, বন্ড এবং অন্যান্য সুরক্ষা	স্টক, বন্ড এবং অন্যান্য সুরক্ষা
ব্যয় অনুপাত	গড় প্রায় 1%	গড় প্রায় 0.2%