অবসর গ্রহণের জন্য সুবিধাভোগকারীদের মনোনীত করার সময় একটি বিকল্প হ'ল অর্থটি কোনও ট্রাস্টে ছেড়ে দেওয়া। আর্থিক সম্প্রদায়ের মধ্যে, এই রুটের সুবিধাগুলি এবং অসুবিধাগুলি এস্টেট-পরিকল্পনার অ্যাটর্নি এবং আর্থিক উপদেষ্টাদের মধ্যে চলমান বিতর্কের বিষয় হয়ে দাঁড়িয়েছে।
কী Takeaways
- যোগ্য অবসর গ্রহণের পরিকল্পনার জন্য সুবিধাভোগীদের নামকরণের অর্থ হ'ল প্রবেট, অ্যাটর্নিদের ফি এবং সম্পত্তির নিষ্পত্তি সম্পর্কিত অন্যান্য ব্যয়গুলি এড়ানো হয় benefic সুবিধাভোগী হিসাবে একটি ট্রাস্টের নামকরণ করা ভাল ধারণা যদি সুবিধাভোগী নাবালিকা হয়, বিশেষ প্রয়োজন হয়, বা তার সাথে বিশ্বাস করা যায় না মোটা অঙ্কের অর্থ.একটি ট্রাস্টকে সুবিধাভোগী হিসাবে নামকরণের বড় অসুবিধা হ'ল ন্যূনতম বিতরণ পরিশোধের প্রয়োজন।
একটি অবসর গ্রহণের অ্যাকাউন্টের উপকারকারী হিসাবে একটি নামকরণ: একটি ওভারভিউ
যোগ্য অবসরকালীন সঞ্চয় অ্যাকাউন্টগুলি অবসর নেস্ট ডিম তৈরির দুর্দান্ত উপায়। তবে অ্যাকাউন্টধারীর হাতে যদি চলে যায় তবে অ্যাকাউন্টে থাকা অর্থের কী হবে?
অবসর গ্রহণের অ্যাকাউন্টগুলির জন্য, বিনিয়োগকারীদের উভয়কে প্রাথমিক এবং आकस्मिक সুবিধাভোগী - অর্থাত্ সেই ব্যক্তি বা সত্তা যিনি মূল মালিকের মৃত্যুর পরে অ্যাকাউন্টটির উত্তরাধিকারী হন তার নামকরণের সুযোগ দেওয়া হয়।
এটি করার সঠিক পদ্ধতিটি জটিল হয়ে উঠতে পারে এবং কর এবং প্রয়োজনীয় ন্যূনতম বিতরণের মতো বিষয়গুলিও বিবেচনায় নিতে হবে। নামী সুবিধাভোগীর সংখ্যা — এবং তারা উপকারকারীর পত্নী কিনা সেগুলিও একটি পার্থক্য রাখে।
একটি ট্রাস্টকে উপকারভোগী হিসাবে নামকরণের পক্ষে এমন বিভিন্ন মতামত রয়েছে যা বিবেচনা করা দরকার। এটি আপনার পক্ষে সেরা বিকল্প কিনা তা জানতে শিখুন।
অবসর অ্যাকাউন্টের উপকারকারী হিসাবে একটি ট্রাস্টের নামকরণের পেশাদার
আপনার সুবিধাভোগীরা অপ্রাপ্তবয়স্ক, বিশেষ প্রয়োজন, বা মোটা অঙ্কের অর্থের সাথে বিশ্বাসযোগ্য না হলে উপকারী হিসাবে একটি ট্রাস্টের নামকরণ সুবিধাজনক। কিছু অ্যাটর্নি ভবিষ্যতে এস্টেট ট্যাক্স সমস্যা এড়াতে সমস্ত প্রচেষ্টা, এটির বেঁচে থাকা পত্নী পত্নীর সম্পত্তির অংশ হয়ে উঠতে এড়াতে আইআরএ উপকারকারী হিসাবে একটি বিশেষ আস্থা প্রতিষ্ঠার সুপারিশ করবেন।
যেহেতু যোগ্য অবসর গ্রহণের পরিকল্পনা যেমন - 401 (কে) বা 403 (খ), কোনও আইআরএ বা রথ আইআরএ - নামকৃত সুবিধাভোগীর কাছে সরাসরি চুক্তির মাধ্যমে পাস হয়, প্রায়শই দীর্ঘ প্রবেট প্রক্রিয়া, অ্যাটর্নিদের ফি এবং অন্যান্য খরচ সম্পর্কিত উইল এবং স্থায়ী সম্পদ এড়ানো এড়ানো হয়।
অবসর অ্যাকাউন্টের বেনিফিসিয়ারি হিসাবে একটি ট্রাস্টের নামকরণের বিষয়টি
বিশ্বাসী হিসাবে সুবিধাভোগী হিসাবে নামকরণের প্রাথমিক অসুবিধাটি হ'ল অবসর গ্রহণের পরিকল্পনার সম্পদের প্রয়োজনীয় ন্যূনতম বিতরণ প্রদানের আওতাভুক্ত করা হবে, যা প্রাচীনতম উপকারকারীর আয়ুষ্কালের ভিত্তিতে গণনা করা হয়। যদি কেবলমাত্র একজন সুবিধাভোগী থাকে তবে এটি ততটা গুরুত্বপূর্ণ নয় তবে বিভিন্ন বয়সের একাধিক উত্তরাধিকারী থাকলে সমস্যা হতে পারে: যোগ্য পরিকল্পনার আগ্রহের বিকাশের সম্ভাব্যতা সর্বাধিক করার ক্ষমতা এই পদ্ধতির অধীনে নষ্ট হয়ে যায়। বিপরীতে, পৃথক উপকারভোগীদের নামকরণ প্রতিটি উপকারকারীকে তাদের নিজস্ব জীবনের প্রত্যাশার উপর ভিত্তি করে প্রয়োজনীয় ন্যূনতম বিতরণ গ্রহণের অনুমতি দেবে, যা একটি দীর্ঘকালীন সময়ের জন্য আইআরএর আয়ের পরিমাণ প্রসারিত করতে পারে।
বিশেষ বিবেচ্য বিষয়
আইআরএর মালিক জীবিত থাকাকালীন কেবল আইআরএর মালিকই আইআরএর মনোনীত সুবিধাভোগী পরিবর্তন করতে পারবেন। যদি কোনও অ্যাটর্নি-ইন-ফ্যাক্ট থাকে তবে ব্যতিক্রমগুলি প্রয়োগ হতে পারে, যাতে কোনও পাওয়ার অফ অ্যাটর্নিতে এমন বিধান অন্তর্ভুক্ত করা হয় যা আইআরএ মালিকের পক্ষে কাজ করার জন্য সেই এজেন্টকে নিয়োগ দেয়। অনুরূপ ব্যতিক্রমগুলি সংরক্ষণকারীদের ক্ষেত্রেও প্রযোজ্য, যিনি এমন একটি অক্ষম আইআরএ মালিকের পক্ষে আইনী বিষয়গুলির যত্ন নিতে আদালত নিয়োগ করতে পারেন appointed
আইআরএ'র মালিকের মৃত্যুর পরে ট্রাস্ট লাভকারী সহ মনোনীত সুবিধাভোগী, উত্তরাধিকারসূত্রে প্রাপ্ত সম্পত্তিকে অস্বীকার করার বিকল্প রয়েছে has দাবি অস্বীকারকারী যোগ্য হলে সম্পদগুলি সাধারণত আধ্যাত্মিক উপকারকারীর কাছে চলে যায়। অন্য কোনও প্রাথমিক বা आकस्मिक সুবিধাভোগী না থাকলে, আইআরএ পরিকল্পনা নথির ডিফল্ট বিধান অনুযায়ী সুবিধাভোগী নির্ধারিত হবে।
