একদিন আপনার রথ ইরা নিজেই অর্থায়ন করবে

সুচিপত্র

• অবসর গ্রহণে আপনার কী প্রয়োজন হবে তা অনুমান করুন
• প্রত্যাশিত মাসিক বেনিফিট বিয়োগ করুন
• টাইম হরাইজনগুলিতে ফ্যাক্টর
• আপনার রিটার্নের হার নির্ধারণ করুন
• মূল্যস্ফীতি জন্য অ্যাকাউন্ট
• সব একসাথে রাখুন
• আপনার মিত্র: যৌগিক সুদ
• অবসর অ্যাকাউন্টের জন্য যৌগিক সুদ
• যৌগিক সুদের দীর্ঘমেয়াদী প্রভাব
• একটি সুদাকার বিনিয়োগের পরিকল্পনা তৈরি করুন

রথ আইআরএ অ্যাকাউন্টে থাকা বিনিয়োগগুলি সুদের হার নয়, রিটার্ন নির্ধারণ করে। একদিন, সেই রিটার্নগুলি বার্ষিক অবদানকে ছাড়িয়ে যাবে, যৌগিক শক্তির জন্য ধন্যবাদ।

কী Takeaways

• অবসর গ্রহণের জন্য একটি রথ আইআরএ হ'ল ট্যাক্স-সুবিধাজনক উপায় O একদিন আপনার আয় আপনার বার্ষিক অবদানকে ছাড়িয়ে যাবে কারণ যৌগিক যাদু করার কারণে your কেবলমাত্র আপনার ট্যাক্স বিলকে হ্রাস করার জন্য আপনার বার্ষিক অবদানকে সর্বাধিক করার চেয়ে।

আপনি যখন আপনার রথ আইআরএ অ্যাকাউন্টে অবসর গ্রহণের জন্য সংরক্ষণ করেন, আপনার ট্যাক্সের বিলকে হ্রাস করার জন্য আপনার বার্ষিক অবদানকে সর্বাধিক না করে সুনির্দিষ্ট বিনিয়োগের লক্ষ্যে কাজ করা গুরুত্বপূর্ণ।

আপনি যখন অর্থ সঞ্চয় এবং বিনিয়োগ করেন, আপনার মনে লক্ষ্য এবং আপনার ভবিষ্যতের আর্থিক স্বাস্থ্য নিশ্চিত করার জন্য ডিজাইন করা একটি পোর্টফোলিও থাকা উচিত। যতক্ষণ না আপনি এই ধরনের লক্ষ্য স্থাপন করেন, আপনি পর্যাপ্ত সঞ্চয় করছেন কিনা তা জানার কোনও উদ্দেশ্যমূলক উপায় নেই।

56%

"2019 এর পরিকল্পনা ও অগ্রগতি অধ্যয়ন" নামক নর্থ-ওয়েস্টার্ন মিউচুয়ালের এক গবেষণা অনুসারে, কতজন আমেরিকান অবসর নিতে হবে তা জানেন না।

পদক্ষেপ 1: অবসর গ্রহণে আপনার কত আয় প্রয়োজন তা অনুমান করুন

এই পদক্ষেপটি জটিল কারণ আপনি বর্তমানে জীবন যাপন করছেন না এমন ব্যয়ের স্তরটি আপনি অনুমান করছেন। এটিকে সহজ রাখতে, অনেক আর্থিক পরিকল্পনাকারী আপনার বর্তমান আয়ের ৮০% ইয়ার্ডস্টিক হিসাবে ব্যবহার করার পরামর্শ দেন। আমাদের উদাহরণস্বরূপ, আমরা প্রতিমাসে 10, 000 ডলার আয় করব, যা 80% এ 8, 000 ডলার বা প্রতি বছর, 000 96, 000 ডলার হবে।

পদক্ষেপ 2: প্রত্যাশিত মাসিক সামাজিক সুরক্ষা এবং পেনশন সুবিধাগুলি বিয়োগ করুন

আপনি এই তথ্যটি আপনার বার্ষিক সামাজিক সুরক্ষা উপার্জন রেকর্ড এবং আপনার সংস্থার মানবসম্পদ বিভাগে খুঁজে পেতে পারেন। পদক্ষেপ 1 থেকে আপনার প্রত্যাশিত মাসিক অবসরকালীন ইনকাম থেকে এই সুবিধাগুলিগুলি বিয়োগ করুন If যদি আপনার গ্যারান্টিযুক্ত আয়ের অন্যান্য উত্স থাকে - যেমন মাসিক বার্ষিক অর্থ প্রদান — সেগুলিও বিয়োগ করুন।

আমাদের উদাহরণস্বরূপ, আমরা ধরে নিই মাসিক সামাজিক সুরক্ষা এবং পেনশনের আয় প্রতি মাসে $ 4, 000 হবে। এটি অবসর নেওয়ার সময়ে প্রয়োজনীয় আয় মাসে, 000 4, 000 বা প্রতি বছর $ 48, 000 এ হ্রাস করে।

পদক্ষেপ 3: সময় দিগন্তের ফ্যাক্টর

এখানে উদ্বিগ্ন হওয়ার জন্য তিনটি সংখ্যা রয়েছে: আপনার বর্তমান বয়স, আপনার প্রত্যাশিত অবসর বয়স এবং আপনি কাজ ছেড়ে যাওয়ার পরে আপনি যে বছরের জন্য প্রত্যাশা করছেন তার সংখ্যা।

অবসর গ্রহণকারী হিসাবে আপনি কত দিন বেঁচে থাকতে পারবেন তা নির্ধারণ করতে আপনি আয়ু চার্ট ব্যবহার করতে পারেন, তবে আপনার নিকট আত্মীয়দের দীর্ঘায়ু বিবেচনা করা এবং তারপরেই এটি চারপাশকে সহজ করা যায়।

আমাদের উদাহরণস্বরূপ, আমরা বর্তমানের 35 বছর বয়সী, 65 বছরের অবসর গ্রহণ করব এবং আপনি 20 বছর অবসর নেবেন live

পদক্ষেপ 4: আপনার অবসর গ্রহণের সম্পদের উপর বিনিয়োগের রিটার্নের হার (আরআইআই) নির্ধারণ করুন

অবশ্যই, বৈজ্ঞানিকভাবে এটি করার কোনও উপায় নেই তবে শেয়ার বাজারে দীর্ঘমেয়াদী আরওআই প্রায় 8%। আপনি একবার অবসর নেওয়ার পরে আপনার অবসর গ্রহণের সম্পদের উপর কম হারের প্রত্যাশা করতে পারেন, সমস্ত সম্ভাবনায় আপনার বিনিয়োগগুলি তুলনামূলকভাবে রক্ষণশীল হবে।

আমাদের উদাহরণস্বরূপ, আমরা অবসর গ্রহণ পর্যন্ত 8% এর একটি আরওআই বা সুদের হার ass এবং তার পরে 5% ধরে নিই।

পদক্ষেপ 5: মূল্যস্ফীতি জন্য অ্যাকাউন্ট

মুদ্রাস্ফীতি বিবেচনা করা ভাল ধারণা কারণ এটি আপনার পরিকল্পনার ফলাফলের উপর একটি বড় প্রভাব ফেলতে পারে। আমাদের উদাহরণস্বরূপ, আমরা একটি 3% মূল্যস্ফীতির হার ধরে নিই।

পদক্ষেপ:: সব একসাথে রাখুন

আমাদের এখন পর্যন্ত যা আছে তা এখানে:

1. প্রয়োজনীয় বার্ষিক অবসরকালীন আয়:, 000 48, 000 বর্তমান বয়স, 35; অবসর বয়স, 65; অবসর গ্রহণের বছরগুলি, 20 ফেরতের হার: অবসর গ্রহণের 8% আগে; অবসর গ্রহণের সময় ৫% আসন্ন প্রত্যাশিত মুদ্রাস্ফীতি হার: ৩%

আপনি গণিত করতে একটি অনলাইন ক্যালকুলেটর ব্যবহার করতে পারেন। আমাদের উদাহরণ থেকে চিত্রটি ব্যবহার করে, আপনার বর্তমান আয়ের 80% দিয়ে 65 বছর বয়সে অবসর নেওয়ার জন্য আপনাকে প্রায় 1.97 মিলিয়ন ডলার সংগ্রহ করতে হবে।

আপনার অবসরকালীন বিনিয়োগগুলি $ 1.97 মিলিয়ন ডলারের লক্ষ্য অর্জনের এখন আপনার লক্ষ্য রয়েছে। আপনি যখন অবদান রাখবেন, তখন আপনি জানতে পারবেন যে আপনি আপনার লক্ষ্যে পৌঁছানোর কতটা কাছাকাছি রয়েছেন। অবসর গ্রহণের জন্য সঞ্চয় করা একটি দুরূহ কাজ মনে হতে পারে। অবসর গ্রহণের বয়স না হওয়া অবধি আপনার মাসের পর মাস এবং বছরের পর বছর আপনার সঞ্চয় নিয়ে অবিশ্বাস্যভাবে শৃঙ্খলাবদ্ধ থাকতে হবে। বাজারের হট স্টক বা ঝুঁকিপূর্ণ খাতগুলিতে ঝাঁপ দেওয়া এড়াতে আপনার ইচ্ছাশক্তিও প্রয়োজন এবং পরিবর্তে আপনার পোর্টফোলিও বৈচিত্র্য বজায় রাখা চালিয়ে যান।

কখনও অবসর গ্রহণের পরিকল্পনা করা বাস্তবসম্মত অবসর পরিকল্পনা নয় কারণ আপনাকে অপ্রত্যাশিতভাবে অবসর নিতে বাধ্য করা যেতে পারে।

অবসর গ্রহণের জন্য সঞ্চয় করা যতটা কঠিন হতে পারে, অবসর গ্রহণের একটি অংশ রয়েছে যা আপনার পক্ষে রয়েছে: যৌগিক সুদ।

আপনার অবসর অবসর: যৌগিক সুদ

এমনকি যদি আপনি আপনার রথ আইআরএতে সর্বাধিক অবদান রাখছেন এবং বছরের পর বছর অবিশ্বাস্যরকমভাবে অনুশাসিত হন তবে আপনার অবদানগুলি কেবল অবসর নেস্টের ডিম তৈরি করতে যথেষ্ট হবে না। এজন্য যৌগিক আগ্রহ এত গুরুত্বপূর্ণ।

যৌগিক আগ্রহ হ'ল সেই আগ্রহ যা আপনার অবদানের জন্য অর্থ জমা করে এবং সেই অধ্যক্ষের সঞ্চিত আগ্রহ। সংক্ষেপে, এটি অতীতে যে সুদ আপনি অর্জন করেছেন তার পক্ষে এটি আগ্রহ। যৌগিক সুদ একটি বিনিয়োগকৃত পরিমাণকে সাধারণ সুদের চেয়ে দ্রুত হারে বাড়তে দেয় যা একা একা মুদ্রায় গণনা করা হয়।

অবসর অ্যাকাউন্টের জন্য যৌগিক সুদ

আসুন বার্ষিক অবদানের জন্য 12, 000 ডলার ব্যবহার করে একটি উদাহরণ দেখি (আমরা ধরে নিই যে আপনি এবং আপনার পত্নী প্রত্যেকে একটি রোথ আইআরএতে 6, 000 ডলার অবদান রাখবেন)।

যদি আপনার, 000 12, 000 আমানত 8% উপার্জন করে তবে সেই বছরের সাধারণ সুদের পরিমাণ হবে 960 ডলার। আপনার অ্যাকাউন্টগুলি সম্মিলিতভাবে বছরের শেষ হবে $ 12, 960। পরের বছর, সম্মিলিত ব্যালেন্স হবে 25, 920 ডলার।

ধরা যাক আপনার রথ আইআরএ অ্যাকাউন্টগুলি 8% চক্রবৃদ্ধি হারে সুদ অর্জন করে। প্রথম বছর শেষে, আপনার একই ব্যালেন্স থাকবে যেন আপনি সাধারণ সুদ অর্জন করেছেন: $ 12, 960।

তবে দ্বিতীয় বছরের শেষে,, 25, 920 এর পরিবর্তে, আপনার প্রথম বছরের সুদের অতিরিক্ত অতিরিক্ত সুদের কারণে আপনার 26, 957 ডলার হবে। এখনও একটি বিশাল পার্থক্য না, তবে সাধারণ সুদের চেয়ে আরও বেশি উপার্জন হবে।

অবশ্যই, যত বেশি বছর কেটে যাবে, মিশ্রণের প্রভাব তত বেশি। পরবর্তী পাঁচ বছরে আপনার উপার্জনের ক্ষেত্রে যা ঘটেছিল তা এখানে:

• বছর 1: $ 960 বছর 2: $ 2, 957 বছর 3: $ 6, 073 বছর 4: $ 10, 399 বছর 5: $ 16, 031

যৌগিক সুদের দীর্ঘমেয়াদী প্রভাব

5 বছরে, আপনার অ্যাকাউন্টের বৃদ্ধি হঠাৎ করে আপনার বার্ষিক অবদানকে ছাড়িয়ে গেছে। আপনার অ্যাকাউন্টটি বাড়তে থাকায়, এই বৃদ্ধি আরও বেশি এবং আরও বেশি হয়, অবশেষে 10 বছর আপনার অ্যাকাউন্টে $ 67, 746 যুক্ত করে যা এটি আপনার বার্ষিক অবদানের চেয়ে 564% বেশি।

মঞ্জুর, এটি পর পর দশ বছরের জন্য 8% প্রত্যাবর্তনের একটি নির্দিষ্ট হারের ভিত্তিতে তৈরি। বাস্তব জীবনে, শেয়ার বাজার এবং আপনার বিনিয়োগগুলি এই ধরণের স্থির আয় দেখতে পাবেন না। কিছু বছর আপনি 25% বৃদ্ধি দেখতে পাবেন, অন্যরা 15% লোকসান হতে পারে। তবুও, 8% হ'ল শেয়ারবাজারে বিনিয়োগের (আরওআই) দীর্ঘমেয়াদী রিটার্ন, সুতরাং এটি টার্গেট করার পক্ষে যুক্তিসঙ্গত গড়।

সময়ের সাথে সাথে, আপনার অবদানগুলি আপনি বার্ষিক ভিত্তিতে অ্যাকাউন্টে যা রেখেছেন তা ছাড়িয়ে যাবে। তবে কেবলমাত্র একটি নির্দিষ্ট বছরে আপনার অ্যাকাউন্টটি 12, 000 ডলারের বেশি বেড়েছে তার অর্থ এই নয় যে আপনার অবদান রাখা বন্ধ করা উচিত। বৃদ্ধির মূল উপাদানগুলির একটি বড় অবদানের বেস রয়েছে। তাই নিবেদিত থাকুন এবং প্রতি বছর অ্যাকাউন্টটি তহবিল রাখুন (সম্ভব হলে সর্বোচ্চ পরিমাণে)।

একটি সুদাকার বিনিয়োগের পরিকল্পনা তৈরি করুন

আপনার $ 1.97 মিলিয়ন ডলারের ডিম তৈরির জন্য কোনও রথ আইআরএ কি যথেষ্ট হবে? সম্ভবত না, যেহেতু আপনি কেবল বছরে $ 6, 000 অবদান রাখতে পারেন।

একটি রথ আইআরএর মূল্যবান কর সুবিধা (অবসর নেওয়ার ক্ষেত্রে করমুক্ত প্রত্যাহার এবং কোনও ন্যূনতম বিতরণ (আরএমডি)) নেই তবে এটি একটি সু-বৃত্তাকার অবসর গ্রহণ পরিকল্পনার কেবল একটি অংশ part আপনার নিয়োগকর্তার সাথে যদি আপনার 401 (কে) থাকে তবে এটি অন্য একটি ভাল বিকল্প, বিশেষত যদি আপনার নিয়োগকর্তা উপযুক্ত অবদান রাখে।

অবসর গ্রহণের পরিকল্পনায় আপনি কেবল একটি শট পান, তাই যোগ্য আর্থিক পরিকল্পনাকারী বা পরামর্শদাতার সাথে কাজ করা সহায়ক হতে পারে। একজন উপদেষ্টা আপনাকে অবসর গ্রহণের লক্ষ্য নির্ধারণ করতে এবং তাদের কাছে পৌঁছানোর পরিকল্পনা তৈরি করতে সহায়তা করবে।