একসময়, বার্ষিকীগুলি আদর্শ অবসর গ্রহণের যানটির মতো দেখাতে পারে: আপনি একগুচ্ছ বা পর্যায়ক্রমে অর্থ প্রদান করেন, মূল বিমা বেনিফিট সহ গ্যারান্টিযুক্ত এবং ব্রোশারের শিরোনামে দাবি করা হয়েছে যে আপনি জীবনের জন্য মাসে $ 4, 000 পাবেন — যা সামাজিক সুরক্ষা সহ, আপনার পরবর্তী বছরগুলিতে বেঁচে থাকার জন্য যুক্তিসঙ্গত পরিমাণ বলে মনে হয়। তবে বার্ষিকী কিছুটা আভাস পেয়েছে lost এর বেশ কয়েকটি কারণ রয়েছে যার মধ্যে রয়েছে:
- বাজারের কর্মক্ষমতা রিটার্নগুলিতে ফাইন মুদ্রণহাইড ব্যয়
প্রত্যেকটি অবসর গ্রহণের যানবাহন (বার্ষিক মূল্যবান হতে হবে) সাধারণত স্বল্প-প্রত্যাবর্তনকারী মিউচুয়াল তহবিল তাদের বেশিরভাগের উপর ভিত্তি করে তৈরি হওয়ার কারণে কম নির্দিষ্ট হয়ে গেছে। বার্ষিকী কোনও ব্যতিক্রম নয় এবং এগুলি শেয়ার বাজারের অস্থিরতার মতো বিষয়গুলির দ্বারা আনা অনিশ্চয়তার বিষয়।
কী Takeaways
- মূলত তাদের বাজারের পারফরম্যান্স, রিটার্নের উপর জরিমানা মুদ্রণ এবং তাদের লুকানো ফিগুলির কারণে বার্ষিকীরা তাদের কিছু আলোকপাত হারিয়ে ফেলেছে e ফিগুলিতে অন্যের মধ্যে 59% বয়সের পূর্বে উত্তীর্ণকরণ, তহবিল পরিচালন এবং উত্তোলনের জরিমানা অন্তর্ভুক্ত থাকতে পারে se এই অবসর গ্রহণের গাড়িগুলি এখনও থাকতে পারে আকর্ষণীয় হোন কারণ রেকর্ড-রক্ষণাবেক্ষণের প্রয়োজনীয়তাগুলি হালকা, বাড়ার সাথে সাথে আপনার অর্থের উপর ট্যাক্স পিছিয়ে দেওয়া হয় এবং বিনিয়োগের কোনও সীমাবদ্ধতা নেই SE সিকিউর অ্যাক্টটি বিনিয়োগকারীদের তাদের 401 (কে) এর মাধ্যমে বার্ষিকীতে বিনিয়োগেরও অনুমতি দেয়।
বার্ষিকী আকর্ষণীয় করে তোলে?
লোকেরা তাদের নিজস্ব অর্থ পরিচালনার ক্ষেত্রে একেবারে আগ্রহী না হওয়ার জন্য, বার্ষিকীরা একটি সাধারণ মেনু সরবরাহ করে। অংশগ্রহণকারীকে অবশ্যই তিনটি সিদ্ধান্ত নিতে হবে: গলিত বা পর্যায়ক্রমিক ইনপুট (অবদান), মুলতুবি বা তাত্ক্ষণিক আয় এবং স্থির বা পরিবর্তনশীল রিটার্ন। অনেক বিনিয়োগকারীরা স্থির সময়ে নির্দিষ্ট সময়ে বেশি পরিবর্তনশীল বার্ষিকী বেছে নিয়েছিলেন, সাধারণত যখন মিউচুয়াল ফান্ড গর্জন করে তখন রক্ষণশীল এবং আপাতদৃষ্টিতে নিরাপদ স্থির বিকল্পের তুলনায় উচ্চতর রিটার্ন বোঝায়।
সূক্ষ্ম প্রিন্টে, "স্থির" অর্থ সাধারণত বাজারের বিভিন্নতার কারণে এক থেকে পাঁচ বছরে রিটার্নগুলির পুনরায় মূল্যায়ন করা হবে। যদি তহবিলের ব্যবস্থাপক কেবল 5% আয়ের সমস্ত উত্পাদন করে তবে চুক্তিগুলি কেবল 6% গ্যারান্টি দিতে পারে না।
কেন বার্ষিকীরা তাদের আভা হারিয়ে ফেলেছে?
বার্ষিকী সম্পর্কে পুরানো কৌতুক হ'ল আপনি শিরোনামে ভাগ্য তৈরি করেন এবং তারপরে সূক্ষ্ম মুদ্রণটি এটিকে আবার ফিরিয়ে নেয়। অনেক ক্ষেত্রে এটি সত্য থেকে খুব বেশি দূরে যায়নি। পরিচিতি হারগুলি গাড়ী loansণে 0% সুদের মতো হতে পারে এবং এটি সুপার মার্কেটের প্রোমোতে ক্ষতিগ্রস্থ নেতার মতোই হতে পারে। এই বড় প্রতিশ্রুতিগুলি প্রথম ছয় মাস বা বছরের পরে হঠাৎ বাষ্প হয়ে যায়, যখন হারগুলি সমন্বয় করা হয় এবং ফিগুলি শুরু হয়।
এখানে কিছু ফি রয়েছে যা একটি বার্ষিকী চুক্তির অভ্যন্তরে গভীরভাবে সমাহিত করা যায় — বা একেবারে দেখানো হয়নি:
- কমিশন: একটি বার্ষিকী মূলত বীমা হয়, তাই কিছু বিক্রয়কর্তা আপনাকে পলিসি বিক্রির জন্য আপনার রিটার্নের একটি অংশ বা প্রিন্সিপাল পান। আন্ডাররাইটিং: এই ফিগুলি যারা সুবিধার জন্য বাস্তব ঝুঁকি নিয়ে থাকে তাদের কাছে যায়। তহবিল পরিচালনা: যদি বার্ষিকী মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগ করে তবে বেশিরভাগের মতোই, ম্যানেজমেন্ট ফি আপনাকে দেওয়া হয়। জরিমানা: আপনার বয়স যদি ½৯ বছরের কম হয় এবং আপনার অবদানগুলি টানতে চান তবে আইআরএস 10% পাবে এবং চুক্তি লেখক 5% থেকে 10% এর মধ্যে সমর্পণ চার্জের জন্য জিজ্ঞাসা করবে, যদিও এই চার্জটি প্রায়শই আপনাকে ধরে রাখে বার্ষিক। উন্নত লেখকরা কম শতাংশে আত্মসমর্পণ ফি হ্রাস পাচ্ছেন এবং জরিমানা ছাড়াই 5% থেকে 15% জরুরী উত্তোলনের জন্য ভাতা পাবেন। আপনি আপনার অবদানের বিরুদ্ধে orrowণ নিতে পারবেন না, তবে আঙ্কেল স্যাম আপনাকে অর্থ ব্যয় ছাড় অন্য বীমা সংস্থায় স্থানান্তর করতে দেবে। তবে আপনার হিসাবরক্ষক এটি পরিচালনা করতে দিন। যদি চেকটি প্রথমে আপনার কাছে আসে তবে আপনি সমস্যায় পড়তে পারেন। ট্যাক্স সুযোগ ব্যয়: ট্যাক্সের পরে যে ডলার আপনি বার্ষিকীতে বিনিয়োগ করেন তা কর স্থগিত হয়। তবে, সুবিধাগুলি আপনার 401 (কে) এর মধ্যে প্রেটাক্স ডলার রেখে প্রতিযোগিতা করতে পারে না। একবার আপনি অবদানের সর্বাধিক সীমা ছাড়িয়ে গেলে আপনার 401 (কে) শেষ হয় যেখানে বার্ষিকীগুলি শুরু হওয়া উচিত। এটি দ্বিগুণ সত্য যদি আপনার নিয়োগকর্তা অবদানের সাথে মেলে। সুবিধাভোগীদের উপর কর: আপনি যদি আপনার বাচ্চাদের কাছে আপনার মিউচুয়াল তহবিল রেখে দেন, আইআরএস তাদের স্থানান্তরয়ের সময় সিকিওরিটির স্টেপ-আপ মূল্যায়ন বা বাজারমূল্যের সুবিধা গ্রহণের অনুমতি দেয়। এটি বার্ষিকীর সাথে কাজ করে না, সুতরাং আপনার সুবিধাভোগীদের আপনার মূল ক্রয়মূল্য থেকে লাভের উপর শুল্ক নেওয়া হবে। এস্টেট পরিকল্পনার মাধ্যমে এই ধাক্কাটি নরম করার উপায় রয়েছে।
বার্ষিকীতে বিনিয়োগের কারণ
সমস্ত ডাউনসাইড এবং লুকানো ব্যয়ের পরে, এখনও কয়েকটি উত্সাহ রয়েছে:
- ভারী রেকর্ড-সংরক্ষণের প্রয়োজনীয়তা নেই আপনার ক্রমবর্ধমান অর্থের উপর নির্ধারিত করগুলি বার্ষিকী সংস্থাগুলির মধ্যে ট্যাক্স-মুক্ত স্থানান্তর কোনও বিনিয়োগের সীমা নেই, সিকিউর অ্যাক্টকে 401 (কে) এর মাধ্যমে বার্ষিকীতে বিনিয়োগ করতে পারবেন না
তলদেশের সরুরেখা
সমস্ত মতামত এবং বিবেচনা করার পরে, এটি মনে রাখা গুরুত্বপূর্ণ যে চুক্তির পিছনে সংস্থাটি সঠিক না হলে আপনার বার্ষিকী বা তার বেশিরভাগ অংশে আপনার সম্পূর্ণ বিনিয়োগ হারাতে পারে।
কিছু বার্ষিকী তহবিলের জন্য কিছু রাষ্ট্রীয় সুরক্ষা রয়েছে, তবে সেগুলি সীমিত (এবং আপনার রাজ্যের জন্য গবেষণার জন্য মূল্যবান)। আপনি একাধিক সংস্থার কাছ থেকে আপনার রাজ্যের সুরক্ষা সীমার নীচে বার্ষিকী কিনতে পারেন, উদাহরণস্বরূপ, একক সংস্থার কাছ থেকে কেবলমাত্র একটি বড় বার্ষিকী কেনার পরিবর্তে। তবে যদি আপনি একটি উচ্চ সীমা সহ একটি রাজ্য থেকে নিম্ন সীমাতে চলে যান তবে আপনার নতুন রাষ্ট্রের স্তরটি সাধারণত আপনি যদি স্থানান্তরিত হওয়ার পরে বার্ষিকীতে ব্যর্থ হন তবে প্রযোজ্য হবে।
কম ফি এবং উচ্চ-মানের লেখক আপনার অবদানের সুরক্ষা এবং আপনার বার্ষিকী দিয়ে দীর্ঘমেয়াদী সুখের সুযোগ বাড়িয়ে তোলে।
