ব্যক্তিগত মূলধন বনাম ভ্যানগার্ড ব্যক্তিগত পরামর্শদাতা পরিষেবাগুলি: আপনার পক্ষে সবচেয়ে ভাল?

সুচিপত্র

• লক্ষ্য নির্ধারণ
• অবসর পরিকল্পনা
• অ্যাকাউন্টের প্রকারগুলি
• বৈশিষ্ট্য এবং অ্যাক্সেসযোগ্যতা
• ফি
• পোর্টফোলিও
• কর-সুবিধাযুক্ত বিনিয়োগ
• নিরাপত্তা
• গ্রাহক সেবা
• আমাদের টেক

ব্যক্তিগত মূলধন এবং ভ্যানগার্ড ব্যক্তিগত পরামর্শদাতা পরিষেবাগুলি নবাগত বিনিয়োগকারীদের জন্য নয়। উভয়ের জন্য যথেষ্ট পরিমাণে ন্যূনতম বিনিয়োগ প্রয়োজন: ভ্যানগার্ডের জন্য, 000 50, 000 এবং ব্যক্তিগত মূলধনের জন্য $ 100, 000। এটির পরিবর্তে বড় বাধা থাকা সত্ত্বেও, এই দুটি পরিষেবাই রোবো-পরামর্শদাতার বাজারে দৃ choices় পছন্দ (যদিও ব্যক্তিগত মূলধনটি ডিজিটাল সম্পদ পরিচালনার পরিষেবা হিসাবে বিবেচনা করতে পছন্দ করবে যাতে আর্থিক পরিকল্পনাকারীদের ব্যক্তিগতকৃত পরামর্শ অন্তর্ভুক্ত থাকে)। ভ্যানগার্ড পার্সোনাল অ্যাডভাইজার সার্ভিসেস এবং পার্সোনাল ক্যাপিটাল উভয়ই আমাদের স্বতন্ত্র রোব-অ্যাডভাইজার পর্যালোচনায় পোর্টফোলিও পরিচালনা, পোর্টফোলিও বিষয়বস্তু এবং অ্যাকাউন্ট পরিষেবাদির মূল বৈশিষ্ট্যগুলিতে উচ্চ স্থান অর্জন করে। আমরা সেরা রাজধানী এবং ভ্যানগার্ড ব্যক্তিগত পরামর্শদাতাদের পরিষেবাগুলির মুখোমুখি যাচাই করবো এটি নির্ধারণ করার জন্য যে আরও ভাল রোবো-পরামর্শদাতা।

একটি হিসাব খুলুন

• অ্যাকাউন্ট সর্বনিম্ন:, 000 100, 000
• ফি: 0. 1 মিলিয়ন ডলারের বেশি অ্যাকাউন্টের জন্য 0.89% থেকে 0.49%

সম্পূর্ণ পর্যালোচনা পড়ুন একটি অ্যাকাউন্ট খুলুন

• একটি উচ্চ নেট মূল্যের সাথে পরিশীলিত বিনিয়োগকারীদের জন্য উপযুক্ত উপযুক্ত traditionalতিহ্যবাহী শীর্ষ স্তরের সম্পদ পরিচালনার তুলনায় সমৃদ্ধ বিনিয়োগকারীদের অত্যন্ত প্রতিযোগিতামূলক ফিতে উচ্চ স্তরের বৈচিত্র্যকরণের জন্য ডিজাইন করা ব্যক্তিগত ব্যক্তিগত মূলধন নগদ কর্মসূচী বিনিয়োগকারীদের উচ্চ-গড় এফডিআইসিক-বীমা সুদের সন্ধানের জন্য আবেদন করা উচিত

একটি হিসাব খুলুন

• অ্যাকাউন্ট সর্বনিম্ন:, 000 50, 000
• ফি: পরিচালনার অধীনে সম্পদের 0.30% (নগদ ব্যতীত)

সম্পূর্ণ পর্যালোচনা পড়ুন একটি অ্যাকাউন্ট খুলুন

• বিনিয়োগের জন্য দ্রুত প্রবেশের পয়েন্ট খুঁজছেন এমন লোকদের পক্ষে দুর্দান্ত নয়, কারণ অ্যাকাউন্ট সেটআপ করা একটি জটিল প্রক্রিয়া এবং অ্যাকাউন্ট খোলার জন্য আরও বেশি অর্থোপার্জন পাওয়া লোকদের জন্য একজন উপদেষ্টার সাথে কথা বলার দরকার হয়, যেহেতু ন্যূনতম অ্যাকাউন্টের আকার is 50, 000 থাকে তাদের জন্য যারা গ্রেট কোনও মানব উপদেষ্টার কাছ থেকে কিছু ইনপুট চান – পোর্টফোলিওগুলি একজন মানব উপদেষ্টার দ্বারা বছরে অন্তত একবার পর্যালোচনা করা হয়

লক্ষ্য নির্ধারণ

ব্যক্তিগত ক্যাপিটালে, আপনি যদি আপনার সমস্ত বাহ্যিক অ্যাকাউন্টগুলি ড্যাশবোর্ডের সাথে সংযুক্ত করেন তবে আপনি আপনার আর্থিক মূল্যের সম্পূর্ণ চিত্র পেতে পারেন যা আপনার আর্থিক লক্ষ্যের দিকে অগ্রগতি প্রতিবেদনে ফিড দেয়। অবসর, একটি লক্ষ্য হিসাবে, সাইটটির মূল ফোকাস, তবে আপনি প্ল্যাটফর্মে অবসর গ্রহণের অযোগ্য লক্ষ্যগুলি যুক্ত করতে পারেন — যদিও লক্ষ্যটির আকার সম্পর্কে সিদ্ধান্ত নেওয়ার ক্ষেত্রে খুব কম সহায়তা রয়েছে। ব্যক্তিগত মূলধনও দাতব্য উপহারের বিষয়ে পরামর্শ দিতে পারে, যা ডিজিটাল সম্পদ পরিচালনার এবং রোবো-পরামর্শমূলক পরিষেবার জন্য বিরল অফার।

ভানগুয়ার্ডে, ক্লায়েন্টরা অবসর, কলেজ সঞ্চয়, বাড়ির মালিকানা বা একটি বৃষ্টির দিন তহবিল সহ বিভিন্ন লক্ষ্যের জন্য পরিকল্পনা করতে পারেন। লক্ষ্য পরিকল্পনার সংস্থানগুলি আপনাকে সম্পদের শীর্ষ-ডাউন পর্যালোচনা করতে এবং অবসরকালীন ব্যয়ের প্রাক্কলন করতে সহায়তা করে এবং সাইটটি চেকলিস্ট, কীভাবে নিবন্ধ এবং ক্যালকুলেটরগুলির সাহায্যে উপযুক্ত। অ্যাকাউন্ট ইন্টারফেসটি বোর্ডিংয়ের প্রক্রিয়া চলাকালীন বর্ণিত লক্ষ্যগুলির উপর ভিত্তি করে ক্লায়েন্টদের বিনিয়োগের লক্ষ্যগুলি অর্জনের আরও ভাল উপায়গুলির দিকে পরিচালিত করে। ক্লায়েন্ট যে কোনও সময় তাদের ঝুঁকির প্রোফাইলটি টুইট করে পরিবর্তন করতে পারে।

অবসর পরিকল্পনা

পার্সোনাল ক্যাপিটাল এবং ভ্যানগার্ড ব্যক্তিগত পরামর্শদাতা পরিষেবাদি traditionalতিহ্যবাহী এবং রোথ আইআরএ, এসইপি আইআরএ এবং 401 (কে) রোলওভার সহ অবসর অ্যাকাউন্টগুলির জন্য কয়েকটি বিকল্প প্রস্তাব করে।

অবসর গ্রহণ হ'ল প্রাথমিক লক্ষ্য যা ব্যক্তিগত রাজধানী ক্লায়েন্টদের পরিকল্পনা করতে সহায়তা করে। ক্লায়েন্টদের বর্তমান আয়ের বিষয়ে এবং তারা অবসর নেওয়ার পরে কী ব্যয় করবে বলে বিভিন্ন ধরণের প্রশ্ন জিজ্ঞাসা করা হয়, এবং সেখানে অন্তর্নির্মিত তেমন কোনও সাহায্য পাওয়া যায় না। অবসর গ্রহণের পরিকল্পনায় সাইটের মালিকানাধীন স্মার্ট প্রত্যাহার সরঞ্জাম অন্তর্ভুক্ত রয়েছে, যা করযোগ্য, শুল্কহীন এবং করমুক্ত আয়ের অবসান ঘটিয়ে অবসরকালীন আয়কে সর্বাধিকতর করার জন্য নকশাকৃত। ব্যক্তিগত মূলধন ক্লায়েন্টদের তাদের 401 (কে) অ্যাকাউন্টে নির্বাচনগুলি বিনিয়োগ করতে পরামর্শ দিতে পারে। ব্যক্তিগত মূলধন ক্লায়েন্টরা যে কোনও সময় তাদের পোর্টফোলিওতে উত্সর্গীকৃত একজন মানব পরামর্শকের সাথে সরাসরি কথা বলতে পারে।

ভ্যানগয়ার্ডের ওয়েবসাইটে বিভিন্ন ধরণের সরঞ্জাম এবং ক্যালকুলেটর বৈশিষ্ট্য রয়েছে যাতে ক্লায়েন্টরা বাস্তবের সময় ফ্রেমের মধ্যে লক্ষ্যে পৌঁছানোর জন্য (যেমন অবসর গ্রহণের মতো) কত টাকা আলাদা রাখা দরকার তা নির্ধারণ করতে সহায়তা করে। ভ্যানগার্ড আপনার মোট পোর্টফোলিওর অংশ হিসাবে আপনার বাইরের বিনিয়োগগুলির একটি স্ন্যাপশট সরবরাহ করে এবং আপনার লক্ষ্য অর্জনের সম্ভাবনার উপর মেট্রিকগুলি সরবরাহ করে। সমস্ত ভ্যানগার্ড ক্লায়েন্টদের তাদের অবসর গ্রহণের সমস্ত প্রশ্নের জন্য প্রত্যয়িত আর্থিক পরিকল্পনাকারীদের অ্যাক্সেস রয়েছে এবং একটি পরামর্শক আপনার পোর্টফোলিও নিয়মিতভাবে পর্যালোচনা করে।

অ্যাকাউন্টের প্রকারগুলি

ব্যক্তিগত মূলধন এবং ভ্যানগার্ড ব্যক্তিগত পরামর্শদাতা পরিষেবাদি উভয়ই সর্বাধিক ব্যবহৃত অ্যাকাউন্টের ধরণের অফার দেয়, যার মধ্যে বেশিরভাগ স্বতন্ত্র অবসর অ্যাকাউন্টে (আইআরএ) বিভিন্নতা থাকে।

ব্যক্তিগত মূলধনী অ্যাকাউন্টের ধরণ:

• করযোগ্য অ্যাকাউন্ট (স্বতন্ত্র, যৌথ, আস্থা) ditionতিহ্যবাহী আইআরএ অ্যাকাউন্টসমূহের অন্য আইআরএ অ্যাকাউন্টে এসপি আইআরএ অ্যাকাউন্টগুলি আইআরএ ট্রান্সফার 401 (কে) রোলওভার উচ্চ-সুদের নগদ অ্যাকাউন্ট

ভ্যানগার্ড ব্যক্তিগত পরামর্শদাতা পরিষেবাদির অ্যাকাউন্টের প্রকারগুলি:

• করযোগ্য অ্যাকাউন্টগুলি (স্বতন্ত্র, যৌথ এবং বিশ্বাস) ditionতিহ্যবাহী আইআরএ অ্যাকাউন্টগুলি অন্য আইআরএ অ্যাকাউন্টে এসপি আইআরএ অ্যাকাউন্টগুলি (স্বনিযুক্ত এবং ছোট ব্যবসায়ের জন্য) আইআরএ স্থানান্তর 401 (কে) রোলওভার

বৈশিষ্ট্য এবং অ্যাক্সেসযোগ্যতা

ব্যক্তিগত মূলধন এবং ভ্যানগার্ড ব্যক্তিগত পরামর্শদাতা পরিষেবাদি উভয়ই তাদের বৈশিষ্ট্যগুলির তালিকায় মানব স্পর্শকে সামনে রাখে। এটি এই সত্যটি প্রতিফলিত করে যে উভয়ই বেশিরভাগ রোবো-পরামর্শদাতাদের তুলনায় উচ্চ মূল্যের ক্লায়েন্টকে টার্গেট করছে, তাই এমন প্রত্যাশা রয়েছে যে আপনি যে কোনও সময় ফোনটি তুলতে এবং কারও সাথে কথা বলতে পারবেন।

ব্যক্তিগত মূলধন বৈশিষ্ট্য:

• বড় অ্যাকাউন্টগুলির জন্য উত্সর্গীকৃত পরামর্শদাতা: অ্যাকাউন্ট পর্যায়ে $ 200, 000 থেকে 1 মিলিয়ন ডলার, ক্লায়েন্টদের দু'জন নিবেদিত আর্থিক উপদেষ্টা এবং million 1 মিলিয়নেরও বেশি, আপনি একটি সিএফপিতে অগ্রাধিকার অ্যাক্সেস পাবেন। নিখরচায় আর্থিক সরঞ্জাম: বিনা মূল্যে, আপনি ব্যক্তিগত ক্যাপিটালের ড্যাশবোর্ডে আপনার সমস্ত আর্থিক অ্যাকাউন্ট (আইআরএ, 401 (কে), বন্ধক, loansণ, চেকিং) লিঙ্ক করতে পারেন এবং বিভিন্ন অফারের সুবিধা নিতে পারেন। আপনি উদাহরণস্বরূপ, আপনার অ্যাকাউন্টগুলি ট্র্যাক এবং পরিচালনা করতে পারেন বা অবসর পরিকল্পনাকারীর সাথে আপনার অবসর সম্পর্কে পূর্বাভাস দিতে পারেন। আপনার পোর্টফোলিওর বরাদ্দকে সাইটের আদর্শ লক্ষ্য বরাদ্দের সাথে তুলনা করুন বা আপনার বিনিয়োগগুলি কীভাবে করছে তা দেখতে বিনিয়োগ চেকআপ ব্যবহার করুন। সাইটের ফী অ্যানালাইজার আপনাকে বিনিয়োগের ফি সম্পর্কে অবহিত করতে পারে যা আপনি জানেন না। রাউন্ড-দ্য ক্লক গ্রাহক পরিষেবা: ক্লায়েন্টদের সাপ্তাহিক ছুটির দিন এবং ঘন্টা পরে 24/7 কল অ্যাক্সেস রয়েছে। ব্যক্তিগত মূলধন নগদ: সংস্থাটি উচ্চ-ফলন সাশ্রয় অ্যাকাউন্টে 2.30% এপিওয়াই এবং এফডিআইসি বীমা প্রদান করে।

ভ্যানগার্ড ব্যক্তিগত পরামর্শদাতা পরিষেবাদি বৈশিষ্ট্য:

• বড় অ্যাকাউন্টগুলির জন্য উত্সর্গীকৃত পরামর্শদাতা: 500, 000 ডলার পর্যন্ত অ্যাকাউন্টগুলি উপদেষ্টাদের একটি গ্রুপকে বরাদ্দ করা হয়, তবে সেই স্তরের উপরে থাকা অ্যাকাউন্টগুলি একটি নিবেদিত পরামর্শদাতা পায়। ক্রস-কোম্পানির অ্যাপ্লিকেশন: এই পরামর্শদাতার কাছে আবেদনকারীদের প্রায় 80% থেকে 90% এর অন্যান্য ভ্যানগার্ড অ্যাকাউন্ট রয়েছে এবং সর্বনিম্ন $ 50, 000 বিনিয়োগ সমস্ত ভ্যানগার্ড সম্পদ জুড়ে প্রয়োগ করা যেতে পারে। পুরো চিত্রের পরামর্শ: যদিও ভ্যানগার্ড ব্যক্তিগত পরামর্শদাতা পরিষেবাদি আপনার পরামর্শদাতার ছাতার অধীনে আপনার অন্যান্য অ্যাকাউন্টগুলি (কর্মচারী-স্পনসরপ্রাপ্ত অবসর পরিকল্পনা, কলেজের সঞ্চয় পরিকল্পনা) অন্তর্ভুক্ত করতে পারবেন না, পরিকল্পনাকারীরা যখন আপনার পোর্টফোলিও ডিজাইন করবেন এবং পরামর্শ দেবেন তখন সেই হোল্ডিংগুলিকে বিবেচনায় নেবে। উপদেষ্টাদের অ্যাক্সেস: অন-র্যাম্পটি ধীর গতিতে থাকলেও প্রতিটি ক্লায়েন্টের পোর্টফোলিও একটি শংসাপত্র প্রাপ্ত আর্থিক পরিকল্পনাকারী দ্বারা নকশাকৃত (বরং আপনার প্রশ্নাবলীর উত্তর দ্বারা স্বয়ংক্রিয়ভাবে উত্পন্ন), এবং পরিকল্পনাকারীর কাছে পৌঁছানো সম্ভব business ব্যবসায়ের সময়কালে - কে পারেন আপনার যে কোনও প্রশ্নের উত্তর দিন। এই মুহুর্তে, ভ্যানগার্ড নিজেকে একজন "হাইব্রিড" পরামর্শ পরিষেবা হিসাবে বিবেচনা করে, একজন মানব পরামর্শদাতার চলমান গাইডেন্সের সাথে রোবু-পরামর্শকে বিয়ে করে।

ফি

ব্যক্তিগত ক্যাপিটালের ফিগুলি আমরা যে সকল সংস্থাগুলির পর্যালোচনা করেছি তার মধ্যে সর্বাধিক, ১০০ মিলিয়ন ডলার থেকে ১ মিলিয়ন ডলার পোর্টফোলিওগুলির জন্য ০.৯৯%, কমছে $ ১০ মিলিয়ন ডলারের বেশি পোর্টফোলিওগুলির জন্য ০.৪৯%। এর সহজ ব্যাখ্যা হ'ল ব্যক্তিগত মূলধন অন্য অর্থ-উপদেষ্টাদের চেয়ে সম্পদ পরিচালনার পরিষেবাদির তুলনায় নিজেকে মূল্য নির্ধারণ করে। এটি বলেছে যে, আপনার সমস্ত আর্থিক অ্যাকাউন্টগুলিতে লিঙ্ক করা এবং নিখরচায় রিটার্ন উন্নত করার বিষয়ে সাইট থেকে সুপারিশ গ্রহণ করা সম্ভব।

ভ্যানগার্ড প্রতিযোগিতামূলক 0.30% পরামর্শমূলক ফি চার্জ করে, ত্রৈমাসিক দেওয়া হয়, তবে ক্লায়েন্টরাও লেনদেনের ফি প্রদানের কারণে লুকানো ব্যয় আরও বাড়তে পারে। ব্রোকার তৃতীয় পক্ষের মিউচুয়াল ফান্ডগুলির সাথে অর্ডার ফ্লো ডিলের জন্য অর্থ প্রদানের ক্ষেত্রেও প্রবেশ করেছে এবং ক্লায়েন্ট সেই ফিগুলির জন্য বিলও দেয়। অন্তর্নিহিত বিনিয়োগের গড় ব্যয় অনুপাত 0.11%।

সর্বনিম্ন আমানত:

ব্যক্তিগত মূলধন এবং ভ্যানগার্ড ব্যক্তিগত পরামর্শদাতা পরিষেবাদি উভয়ই অ্যাকাউন্ট খোলার জন্য খুব উচ্চতম ন্যূনতম আমানত বৈশিষ্ট্যযুক্ত। ব্যক্তিগত ক্যাপিটাল ভ্যানগার্ড ব্যক্তিগত পরামর্শদাতা পরিষেবার দ্বিগুণ, তবে ভ্যানগার্ড ব্যক্তিগত পরামর্শদাতা পরিষেবা রোবু-অ্যাডভাইজার ক্ষেত্র জুড়ে গড়ের তুলনায় বহুগুণ বেশি।

• ব্যক্তিগত মূলধন: $ 100, 000 ভ্যানগার্ড ব্যক্তিগত পরামর্শদাতা পরিষেবাদি: $ 50, 000

পোর্টফোলিও

ব্যক্তিগত ক্যাপিটালে, সেটআপ প্রক্রিয়াটির জন্য আপনাকে একজন পরামর্শদাতার সাথে একটি কল শিডিয়ুল করা প্রয়োজন এমনকি আপনি যা করতে চান তা বিনিয়োগের চেকআপ চালানোর জন্য ড্যাশবোর্ড ব্যবহার করে। (আপনি কলটি বাতিল করতে পারেন, তবে আপনি কোনও তারিখ এবং সময় চয়ন না করলে আপনি পর্দাটি পেরিয়ে যেতে পারবেন না)) আপনি আপনার নির্ধারিত পরামর্শদাতার একটি সংক্ষিপ্ত বায়ো পড়তে পারেন, তবে আলাদা কোনও চয়ন করার উপায় নেই। আপনাকে ব্যাংকিং, বিনিয়োগ এবং ক্রেডিট কার্ড সহ আপনার আর্থিক অ্যাকাউন্টগুলি আমদানি করার অনুরোধ জানানো হবে আপনার অর্থের একটি চিত্র উত্পন্ন করতে এবং আপনার বর্তমান সম্পদ বরাদ্দ বিশ্লেষণ করতে। আপনি আপনার নির্ধারিত পরামর্শদাতার সাথে কথা বলার পরেও আপনি আপনার পোর্টফোলিও সুপারিশ দেখতে পাবেন না।

ব্যক্তিগত রাজধানীতে পোর্টফোলিওগুলি পৃথক স্টক (ইউএস ইক্যুইটি), ইটিএফ, বেসরকারী ক্লায়েন্টদের জন্য স্থির-আয়ের বিনিয়োগ এবং যোগ্য বিনিয়োগকারীদের জন্য বেসরকারী ইক্যুইটি থেকে নির্মিত হয়। খাতের পাশাপাশি বিশ্ব অঞ্চলে সম্ভাব্য ঘনত্বকে বিবেচনা করে আপনার সমস্ত বিনিয়োগের মধ্যে সত্য বৈচিত্র্যের জন্য লক্ষ্য করা এই পরিষেবার অন্যতম মূল সুবিধা।

ব্যক্তিগত মূলধন পোর্টফোলিওগুলি প্রতিদিন নিরীক্ষণ করা হয় এবং যখন তারা সম্পদ বরাদ্দের সীমানার বাইরে চলে যায় তখন তাদের ভারসাম্য হয়। প্ল্যাটফর্মটির লক্ষ্য 15% বা তারও কম পোর্টফোলিওতে টার্নওভারের জন্য, যা করের পরিণতি হ্রাস করার উদ্দেশ্যে। আপনার পোর্টফোলিওটিতে ব্যক্তিগতভাবে স্টক বা সামাজিক দায়বদ্ধ ইটিএফগুলিতে সামাজিকভাবে দায়বদ্ধ বিনিয়োগ অন্তর্ভুক্ত থাকতে পারে। আপনার পরামর্শক আপনার অনুরোধে পৃথক স্টক বা ইটিএফগুলির জন্য লেনদেন করতে পারেন।

ভানগুয়ার্ডে, আপ-ফ্রন্টের কাজটি সোজা, তবে সময়রেখাটি দীর্ঘ। ক্লায়েন্টরা বয়স, সম্পদ, অবসর গ্রহণের তারিখ, ঝুঁকি সহনশীলতা এবং বাজার অভিজ্ঞতা সম্পর্কে প্রশ্নের উত্তর দেয় এবং প্ল্যাটফর্মটি ভ্যানগার্ড তহবিল এবং অন্যান্য সিকিওরিটিতে ভরা একটি প্রস্তাবিত পোর্টফোলিও তৈরি করে। পোর্টফোলিও ডিজাইনের বেশিরভাগটি অ্যালগরিদম দ্বারা করা হয় তবে আপনার নিজস্ব কাস্টমাইজড পরিকল্পনাটি শেষ করতে আপনার অবশ্যই আর্থিক পরামর্শকের সাথে কথা বলতে হবে এবং সূক্ষ্ম মুদ্রণে বলা হয়েছে যে চূড়ান্ত বিনিয়োগের পরিকল্পনাটি পরামর্শের "কয়েক সপ্তাহের মধ্যে" তৈরি করা হবে। প্রয়োগের আগে আপনাকে অন্য পরামর্শের মাধ্যমে নতুন পরিকল্পনায় সম্মত হতে হবে agree

ভ্যানগার্ড ব্যক্তিগত পরামর্শদাতা পরিষেবাদি বিভিন্ন বাজার সেক্টর এবং সম্পদ শ্রেণীর বিভিন্ন থেকে স্বল্প মূল্যের ভ্যানগার্ড সূচক তহবিলের ব্যক্তিগতকৃত পোর্টফোলিও সরবরাহ করে। প্রোগ্রামটি ভ্যানগার্ড অ্যাসেটগুলির সাথে কাজ করার নমনীয়তা রয়েছে, তবে আপনি যদি ভ্যানগার্ডের অন্য অ্যাকাউন্টে এই সম্পদগুলি ধরে রাখেন।

ভ্যানগার্ড আপনার অ্যাকাউন্টগুলি ত্রৈমাসিকের পর্যালোচনা করে এবং প্রয়োজন অনুসারে পুনরুদ্ধার করে। ভ্যানগার্ডের পদ্ধতিটি দীর্ঘমেয়াদী আর্থিক লক্ষ্য দ্বারা পরিচালিত স্বল্প-ব্যয়িত সিকিওরিটি, বৈচিত্র্যকরণ এবং সূচকের সুবিধার উপর জোর দিয়ে traditionalতিহ্যবাহী আধুনিক পোর্টফোলিও তত্ত্বের নীতি অনুসরণ করে। স্টক এবং বন্ড পদ্ধতিগুলি বিভিন্ন মূলধন এবং অস্থিরতার স্তরে ইক্যুইটি তহবিলের পাশাপাশি বিভিন্ন ভৌগলিক, সময় এবং মূলধনের ঝুঁকির সাথে বন্ড তহবিল অন্তর্ভুক্ত করে বৈচিত্র্য বাড়ায়।

কর-সুবিধাযুক্ত বিনিয়োগ

অতিরিক্ত ট্যাক্স এড়াতে দক্ষতার সাথে অর্থ বিনিয়োগের বিভিন্ন উপায় রয়েছে, তবে কর-লোকসানের সংগ্রহ বেশিরভাগ রোবু-পরামর্শদাতারা ব্যবহার করেন। কর-লোকসান কাটতি হ'ল মূলধন লাভের দায়বদ্ধতার অফসেটের ক্ষতিতে সিকিওরিটির বিক্রি।

ভ্যানগার্ড মিনট্যাক্স ব্যয়ের ভিত্তি পদ্ধতির মাধ্যমে কর-লোকসানের সংগ্রহের উপর নির্ভর করে, যা নির্দিষ্ট আদেশের নিয়মের ভিত্তিতে যে কোনও বিক্রয় লেনদেনে বিক্রি করার জন্য নির্বাচিত ইউনিট বা পরিমাণকে - প্রচুর সিকিওরিটি হিসাবে চিহ্নিত করে। মিনট্যাক্স ব্যয়ের ভিত্তি পদ্ধতিটি অনেক ক্ষেত্রে লেনদেনের করের প্রভাবকে হ্রাস করবে, তবে প্রতিটি ক্ষেত্রে অগত্যা নয়। ক্লায়েন্টদের অবশ্যই মিনিট্যাক্সে বেছে নিতে পারেন।

ব্যক্তিগত ক্যাপিটালের বিনিয়োগ পরিচালনার দর্শন ক্লায়েন্টের শুল্ক বোঝাটিকে অনুকূল করার লক্ষ্যে কর-লোকসান সংগ্রহের এক ধাপ এগিয়ে যায় goes পোর্টফোলিওগুলি কর-দক্ষ হিসাবে ডিজাইন করা হয়েছে; আজকের করের বিলকে কম রাখার জন্য উচ্চ ফলনের বিনিয়োগগুলি কর-মুলতুবি অ্যাকাউন্টগুলিতে যেমন আইআরএগুলিতে স্থাপন করা হয়। মিউচুয়াল ফান্ডগুলি কোনও পরিচালিত পোর্টফোলিওগুলিতে ব্যবহার করা হয় না, কারণ তারা একটি করের দৃষ্টিকোণ থেকে খুব অদক্ষ হতে পারে।

নিরাপত্তা

ব্যক্তিগত মূলধন এবং ভ্যানগার্ড উভয়ই ব্যক্তিগত পরামর্শদাতার পরিষেবাগুলির দুর্দান্ত সুরক্ষা রয়েছে।

ব্যক্তিগত ক্যাপিটাল দ্বারা পরিচালিত সমস্ত বিনিয়োগ সিকিওরিটিগুলি একটি ব্রোকার কাস্টোডিয়ান দ্বারা পরিচালিত হয়, সিকিওরিটিস ইনভেস্টর প্রোটেকশন কর্পোরেশন (এসআইপিসি) $ 500, 000 পর্যন্ত বীমা সরবরাহ করে তবে অতিরিক্ত বীমা নেই। ব্যক্তিগত মূলধনটি মাল্টি-লেয়ার কী পরিচালনার সাথে AES-256 এর সাথে ডেটা এনক্রিপ্ট করে এবং ওয়েবসাইট এনক্রিপশনকে A + রেট দেওয়া হয়।

ভ্যানগার্ড ভ্যানগার্ড বিপণন গ্রুপে ক্লায়েন্ট তহবিল ধারণ করে, এসআইপিসি বীমা $ 500, 000 ডলার এবং অতিরিক্ত বীমা সরবরাহ করে। নগদ অর্থের বাজারের তহবিলগুলিতে প্রবাহিত হয় যা এফডিআইসি-বীমা না হয়। সাইটটি 256-বিট এসএসএল এনক্রিপশন ব্যবহার করে এবং দ্বি-গুণক প্রমাণীকরণ সরবরাহ করে।

গ্রাহক সেবা

ব্যক্তিগত ক্যাপিটালে, একবার আপনার অ্যাকাউন্টটি প্রতিষ্ঠিত হওয়ার পরে কল করার জন্য কোনও জেনেরিক গ্রাহক পরিষেবা লাইন নেই — কারণ আপনি সরাসরি আপনার অ্যাকাউন্টে নির্ধারিত পরামর্শদাতার সাথে যোগাযোগ করতে পারেন। কোনও অ্যাকাউন্ট প্রতিষ্ঠার আগে, আপনার যদি প্রশ্ন জিজ্ঞাসার প্রয়োজন হয় তবে ব্যক্তিগত ক্যাপিটালে ফোনগুলি দ্রুত এবং সহায়ক ব্যক্তিদের দ্বারা উত্তর দেওয়া হয়েছিল।

ভ্যানগার্ডে, ক্লায়েন্টরা সোমবার থেকে শুক্রবার সকাল ৮ টা থেকে রাত ৮ টা অবধি গ্রাহক পরিষেবার সময় সময় নির্ধারণের সময় কোনও সময় আর্থিক পরামর্শকের সাথে কথা বলতে পারে। নির্ধারিত যোগাযোগের চেষ্টাগুলি পাঁচ মিনিটের বেশি থেকে 13 মিনিটেরও বেশি সময় ধরে বিভিন্ন দীর্ঘ প্রতীক্ষার সময় তৈরি করে। সম্ভাব্য বা বর্তমান ক্লায়েন্টদের জন্য কোনও লাইভ চ্যাট নেই এবং ফার্মের সুরক্ষিত বার্তা অ্যাপ্লিকেশনটির মাধ্যমে একটি ইমেল প্রেরণের জন্য নিবন্ধকরণ প্রয়োজন required

আমাদের টেক

ব্যক্তিগত ক্যাপিটাল এবং ভ্যানগার্ড ব্যক্তিগত পরামর্শদাতা পরিষেবাদিগুলি উভয়ই চমৎকার রোবু-পরামর্শদাতা, যদি আপনার কাছে সেগুলি ব্যবহারের জন্য অর্থ থাকে। আপনার যদি 100, 000 ডলার বা তার বেশি সম্পদের সম্পদ থাকে তবে ব্যক্তিগত মূলধনের পরিষেবাগুলি চিত্তাকর্ষক — একটি আর্থিক উপদেষ্টা দল, 401 (কে) পরামর্শ, 24/7 কল অ্যাক্সেস এবং আমরা পর্যালোচিত সমস্ত রোব-অ্যাডভাইজার জুড়ে আমরা দেখেছি এমন কয়েকটি সেরা পোর্টফোলিও পরিচালনার পদ্ধতি । অবশ্যই, ফিটি প্রথম $ 1 মিলিয়ন এর 0.89% এও বেশ খাড়া। তবুও, উচ্চ নেটওয়ালার ব্যক্তি বা 401 (কে) সংস্থার কাছ থেকে মোটা অঙ্কের রোল গড়াচ্ছে তারা ব্যক্তিগত ব্যক্তিগত মূলধনকে দীর্ঘক্ষণ দেখতে চাইবে - এটি এখনও বেশিরভাগ আর্থিক উপদেষ্টার চেয়ে কম, যারা বছরে 1% থেকে 2% চার্জ করে তাদের সেবা. এটি একটি দুর্দান্ত পরিষেবা যা স্বীকৃতিটিকে আরও শক্তিশালী করে, "আপনি যা প্রদান করেন তা পাবেন”"

ভ্যানগার্ড গড় বিনিয়োগকারীদের কাছে আরও বাস্তবসম্মত, তবে এখনও একটি পোর্টফোলিও তৈরি করতে কমপক্ষে, 000 50, 000 চায় - যদিও তারা অন্যান্য ভ্যানগার্ড অ্যাকাউন্টগুলিকে মোট ক্লায়েন্ট পাওয়ার জন্য বিবেচনা করে না। যদি আপনি এই প্রতিবন্ধকতাটি সাফ করতে পারেন তবে আপনার কাছে শংসাপত্রিত আর্থিক পরিকল্পনাকারীদের একটি দল এবং ভ্যানগার্ডের স্বল্প ব্যয় সূচক তহবিলের একটি পোর্টফোলিও, এবং 0.30% সম্পদের প্রতিযোগিতামূলক ফি অ্যাক্সেস রয়েছে। আপনি যদি উচ্চ-নেট-মূল্যবান ক্লায়েন্ট হন এবং আরও ভাল পরিষেবার জন্য অর্থ প্রদান করতে আপত্তি করেন না, তবে ব্যক্তিগত মূলধন একটি প্রাকৃতিক পছন্দ এবং 2019 সালে পরিশীলিত বিনিয়োগকারীদের জন্য আমাদের সামগ্রিক বাছাই If যদি তা না হয় তবে ভ্যানগার্ড ব্যক্তিগত পরামর্শদাতা পরিষেবাটি একটি শালীন করে তোলে প্রতিযোগিতামূলক ফি সহ একটি পোর্টফোলিওয়ের পিচ, বিশেষত যখন মানব পরামর্শদাতাদের অ্যাক্সেস যুক্ত হয়। তবে যদি মানুষের অনুসন্ধানটি আপনার অনুসন্ধানের মূল মানদণ্ড না হয় তবে আপনি আরও কয়েকটি ডিজিটাল অন্তর্ভুক্ত করার জন্য এটি প্রসারিত করতে চাইবেন প্রথম রোবো-পরামর্শদাতারা 0.30% এবং মূল্যের নিচে বসে আছেন।

প্রণালী বিজ্ঞান

ইনভেস্টোপিডিয়া বিনিয়োগকারীদের নিরপেক্ষ, বিস্তৃত পর্যালোচনা এবং রোবো-অ্যাডভাইজারদের রেটিং সরবরাহ করার জন্য নিবেদিত। আমাদের 2019 এর পর্যালোচনাগুলি ব্যবহারকারীর অভিজ্ঞতা, লক্ষ্য নির্ধারণের ক্ষমতা, পোর্টফোলিও সামগ্রী, ব্যয় এবং ফি, সুরক্ষা, মোবাইল অভিজ্ঞতা এবং গ্রাহক পরিষেবা সহ 32 টি রোবো-পরামর্শদাতা প্ল্যাটফর্মের সমস্ত দিক মূল্যায়নের ছয় মাসের ফলাফল। আমরা আমাদের স্কোরিং সিস্টেমের মধ্যে ওজনযুক্ত 300 টির বেশি ডেটা পয়েন্ট সংগ্রহ করেছি।

আমরা পর্যালোচনা করা প্রতিটি রোবু-পরামর্শদাতাকে তাদের প্ল্যাটফর্ম সম্পর্কে 50-পয়েন্ট সমীক্ষা পূরণ করতে বলা হয়েছিল যা আমরা আমাদের মূল্যায়নে ব্যবহার করি। অনেক রোবু-পরামর্শদাতা আমাদের তাদের প্ল্যাটফর্মগুলির ব্যক্তিগত বিক্ষোভও সরবরাহ করেছিলেন।

থেরেসা ডব্লু। কেরির নেতৃত্বে শিল্প বিশেষজ্ঞদের আমাদের দল আমাদের পর্যালোচনা পরিচালনা করেছে এবং সর্বস্তরের বিনিয়োগকারীদের জন্য রোবো-অ্যাডভাইজার প্ল্যাটফর্মের র‌্যাঙ্কিংয়ের জন্য এই সেরা-ইন-শিল্প পদ্ধতিটি তৈরি করেছে। আমাদের সম্পূর্ণ পদ্ধতিটি পড়তে এখানে ক্লিক করুন।