ব্যক্তিগত আর্থিক উপদেষ্টা

সুচিপত্র

• আর্থিক পরামর্শদাতা কী?
• আর্থিক উপদেষ্টা বোঝা
• স্বতন্ত্র আর্থিক পরিকল্পনা

একটি ব্যক্তিগত আর্থিক উপদেষ্টা কি?

একটি ব্যক্তিগত আর্থিক উপদেষ্টা একজন পেশাদার যিনি ক্লায়েন্টদের তাদের নির্দিষ্ট চাহিদা অনুযায়ী আর্থিক পরামর্শ এবং পরিষেবা সরবরাহ করেন। ব্যক্তিগত আর্থিক পরামর্শদাতাদের তাদের গ্রাহকদের প্রয়োজন অনুসারে সমাধান সরবরাহ করার জন্য ব্যয়বহুল ত্রুটিগুলি এড়ানো, এবং ঝুঁকি হ্রাস করার পাশাপাশি দক্ষতা এবং অভিজ্ঞতা রয়েছে যা ক্লায়েন্টদের বর্তমান এবং ভবিষ্যতের লক্ষ্যগুলির সাথে সংযুক্ত রয়েছে। কিছু আর্থিক উপদেষ্টা তাদের পরামর্শের জন্য একটি ফ্ল্যাট ফি পান, অন্যরা বিনিয়োগ বিক্রয় থেকে কমিশন উপার্জন করেন।

কী Takeaways

• ব্যক্তিগত আর্থিক পরামর্শদাতা হ'ল পেশাদাররা যারা গ্রাহকদের জন্য উপযুক্ত আর্থিক পরামর্শ এবং পরিষেবাদি সরবরাহ করেন the মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে, আর্থিক পরামর্শদাতারা FINRA সিরিজ and এবং or৫ বা 66 66 লাইসেন্স রাখেন এবং বিভিন্ন উপাধি যেমন সার্টিফাইড ফিনান্সিয়াল প্ল্যানার (সিএফপি) রাখতে পারেন। আর্থিক পরামর্শদাতা প্রথমে তাদের ক্লায়েন্টদের জন্য একটি আর্থিক পরিকল্পনা তৈরি করুন, যা তাদের বর্তমান এবং আর্থিক প্রয়োজনের মূল্যায়ন করে এবং তাদের জীবনের বিভিন্ন দিক বিবেচনা করে G ভাল আর্থিক পরিকল্পনাগুলি তরল এবং ক্লায়েন্টকে তাদের এবং তাদের বিনিয়োগগুলিকে প্রভাবিত করে এমন পরিবর্তন সম্পর্কে সচেতন রাখবে।

ব্যক্তিগত আর্থিক উপদেষ্টা বোঝা

একটি ব্যক্তিগত আর্থিক উপদেষ্টা সন্ধান করা একটি দু: খজনক এবং বিভ্রান্তিকর কাজ হতে পারে কারণ অনেক আর্থিক সেবামূলক পেশাদার রয়েছেন যাঁর দায়িত্ব আর্থিক পরামর্শদাতাদের মতো। ফিনান্সিয়াল প্ল্যানিং অ্যাসোসিয়েশন (এফপিএ) এবং ন্যাশনাল অ্যাসোসিয়েশন অফ পার্সোনাল ফিন্যান্সিয়াল অ্যাডভাইসিজার্স (এনএপিএফএ) এর মতো পেশাদার সংস্থাগুলি আপনার অঞ্চলে পরামর্শদাতাদের সনাক্ত করতে সহায়তা করতে পারে। কোনও আর্থিক উপদেষ্টা চয়ন করার সময়, তাদের ইতিহাস এবং শংসাপত্রগুলি যাচাই করা গুরুত্বপূর্ণ important উদাহরণস্বরূপ, তাদের কাছে এফআইএনআরএ লাইসেন্স বা পেশাদার পদবি রয়েছে কিনা তা জিজ্ঞাসা করুন। মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে, আর্থিক উপদেষ্টা FINRA সিরিজ 7 এবং সিরিজ 65 বা 66 লাইসেন্স রাখেন। সার্টিফাইড ফিনান্সিয়াল প্ল্যানার® (সিএফপি), চার্টার্ড ফিনান্সিয়াল অ্যানালিস্ট (সিএফএ), চার্টার্ড ফাইনান্সিয়াল কনসালট্যান্ট (সিএফসি), এবং নিবন্ধিত বিনিয়োগ উপদেষ্টা (আরআইএ) পদবি একজন পরামর্শদাতার অভিজ্ঞতা এবং প্রশিক্ষণের ভাল সূচক indic এছাড়াও, আর্থিক উপদেষ্টা অন্যান্য সক্ষমতাগুলিতে কাজ করতে পারেন। উদাহরণস্বরূপ, তারা অ্যাকাউন্ট্যান্ট, আইনজীবি পেশাদার বা দালাল হতে পারে।

ব্যক্তিগত আর্থিক পরামর্শদাতা এবং স্বতন্ত্র আর্থিক পরিকল্পনা

পরামর্শ ও পণ্য ও পরিষেবাদির পরামর্শ দেওয়ার আগে, আর্থিক উপদেষ্টারা তাদের ক্লায়েন্টদের জন্য আর্থিক পরিকল্পনা তৈরি করে। এটিতে তাদের বর্তমান এবং ভবিষ্যতের আর্থিক অবস্থার ব্যাপক মূল্যায়ন জড়িত। এটি সমালোচনামূলক, মৌলিক তথ্য, যেমন বয়স (সময় দিগন্ত), আর্থিক লক্ষ্য (শিক্ষার জন্য সঞ্চয়, একটি বাড়ি কেনা, মূলধন সংরক্ষণ করা, বা আয় উপার্জন) এবং ঝুঁকি এবং পুরষ্কারের ক্ষুধা হিসাবে বিবেচনা করে। এটি প্রায়শই শিক্ষা, নিট মূল্য এবং সরকারী এবং বেসরকারী বাজারের অভিজ্ঞতার ভিত্তিতে থাকে। আর্থিক পরিকল্পনার অতিরিক্ত দিকগুলির মধ্যে করের দায়, সম্পদ বরাদ্দ এবং ভবিষ্যতে অবসর এবং এস্টেট পরিকল্পনা অন্তর্ভুক্ত থাকতে পারে। আর্থিক পরিকল্পনা ভবিষ্যতে নগদ প্রবাহ, সম্পত্তির মান এবং প্রত্যাহারের পরিকল্পনার পূর্বাভাস দিতে পরিবর্তনশীল ব্যবহার করতে পারে।

একজন ভাল ব্যক্তিগত আর্থিক উপদেষ্টা বিভিন্ন ক্লায়েন্টগুলিতে টেম্পলেটগুলি পুনরায় ব্যবহার করবেন না। যদিও বেশিরভাগ আর্থিক পরিকল্পনায় ক্লায়েন্টের জীবন লক্ষ্য, সম্পদ হস্তান্তর পরিকল্পনা এবং অনুমান ব্যয় স্তরের গবেষণা এবং বিবেচনা অন্তর্ভুক্ত করা হয়, তবে বিনিয়োগের প্রতি মনোভাব, বাজেট সহ প্রতিটি গ্রাহকের আর্থিক যাত্রার অনন্য দিকগুলি অন্তর্ভুক্ত করার জন্য একজন ব্যক্তিগত আর্থিক পরামর্শদাতার সময় নেওয়া উচিত, এবং আর্থিক বিষয় সম্পর্কে অব্যাহত শিক্ষা। একটি ভাল আর্থিক পরিকল্পনা একজন বিনিয়োগকারীকে এমন পরিবর্তনগুলি সম্পর্কে সতর্ক করবে যেগুলি জীবনের আর্থিক পর্যায়ে যেমন একটি ব্যয় হ্রাস করা বা সম্পদ বরাদ্দের পরিবর্তনের পরিবর্তে একটি মসৃণ রূপান্তর নিশ্চিত করতে হবে। আর্থিক পরিকল্পনাগুলিও তরল হওয়া উচিত, যা মাঝে মধ্যে আপডেটের অনুমতি দেয়।

অনেক ব্যক্তিগত আর্থিক উপদেষ্টা ফিডিলিটি, ভ্যানগার্ড এবং চার্লস সোয়াবের মতো সম্পদ পরিচালন সংস্থাগুলিতে যোগদানের জন্য নির্বাচন করেন যা উচ্চ-মূল্যবান এবং খুচরা গ্রাহকদের উপযুক্ত আর্থিক পরামর্শ সরবরাহ করে। মোর্গান স্ট্যানলি এবং গোল্ডম্যান শ্যাচের মতো আরও কিছু বড় সম্পদ পরিচালকদের কাছে উচ্চ-নেট-মূল্যবান ব্যক্তিদের জন্য শক্তিশালী সম্পদ পরিচালনার অস্ত্র রয়েছে।