নির্দিষ্ট বার্ষিকীর প্রকার

যে লোকেরা পুরোপুরি কর্মশক্তিগুলিতে অংশ নিচ্ছে না, অবসর গ্রহণের বিষয়ে, বা ইতিমধ্যে অবসর নিয়েছে তারা প্রায়শই বিনিয়োগ থেকে আয় স্থিতিশীল করতে সহায়তার জন্য নির্দিষ্ট বার্ষিকী ব্যবহার করে। নির্দিষ্ট বার্ষিকী হ'ল বীমা চুক্তি যা বার্ষিকীকে প্রস্তাব দেয় — যে ব্যক্তি বার্ষিকীর মালিক — নির্দিষ্ট সময়সীমা শেষ না হওয়া অবধি বা কোনও ইভেন্ট (যেমন বার্ষিকের মৃত্যুর মতো ঘটনা) ঘটে যাওয়া অবধি নিয়মিত বিরতিতে প্রদত্ত আয়ের নির্দিষ্ট পরিমাণ আয়ের প্রস্তাব দেয়। একটি নির্দিষ্ট বার্ষিকী ক্রয়ের সুবিধাগুলি এবং অসুবিধাগুলি রয়েছে এবং একটি ফি হিসাবে, মৌলিক পণ্যটিতে অনেকগুলি বিকল্প যুক্ত করা যেতে পারে।

কী Takeaways

• বার্ষিকী মারা যাওয়ার আগ পর্যন্ত একটি সরাসরি জীবন বার্ষিকী প্রদান করে; এটিকে কোনও উপকারকারীর কাছে ছেড়ে দেওয়া যায় না, এবং এটি বিক্রয়কারী সংস্থাটি যা কিছু অর্থ অবশিষ্ট থাকে তা রাখে last শেষ বেঁচে থাকা বার্ষিকী সহ যৌথ জীবন মালিকের পত্নীকে সুবিধাভোগী হতে এবং তার মৃত্যুর আগ পর্যন্ত অর্থ প্রদান চালিয়ে যায়, তবে স্ট্রেইট লাইফ বার্ষিকীর চেয়ে এটির দাম অনেক বেশি A একটি নির্দিষ্ট নির্দিষ্ট বার্ষিকী একটি নির্দিষ্ট মেয়াদে অর্থ প্রদান করে, যার পরে এটি শেষ হয় এবং আর কোনও অর্থ প্রদান করা হয় না; মেয়াদ শেষ হওয়ার আগে যদি বার্ষিকী মারা যায়, বার্ষিকী বিক্রয়কারী সংস্থাটি অবশিষ্ট অর্থ রাখে।

স্থির বার্ষিকী কীভাবে কাজ করে?

বীমা সংস্থাগুলি বা আর্থিক সংস্থাগুলি একमुত অর্থ প্রদানের জন্য নির্দিষ্ট বার্ষিকী প্রদান করে (সাধারণত বার্ষিকের নগদ এবং নগদ-সমতুল্য সঞ্চয়), বা বার্ষিক ভিত্তিতে প্রদান করা যেতে পারে যখন বার্ষিকী এখনও কাজ করে। বার্ষিকীতে যে অর্থ বিনিয়োগ করা হয় তা বার্ষিকীর জমে থাকা পর্যায়ে (যখন অর্থ এতে beingোকানো হয়) পুরো হারে প্রত্যাবর্তনের গ্যারান্টিযুক্ত।

অ্যানুয়েটাইজেশন পর্বের সময় (যখন অর্থ প্রদান করা হচ্ছে), বিনিয়োগকৃত ব্যয়বহুল, বিয়োগের অর্থ প্রদানগুলি এই নির্দিষ্ট হারে বাড়তে থাকবে। তবে কিছু ক্ষেত্রে, বার্ষিকী তার বার্ষিকীর পুরো পরিমাণ দাবি করার জন্য বেশি দিন বাঁচে না। যখন এটি ঘটে তখন তারা সাধারণত তাদের বার্ষিক সঞ্চয়পত্রের অবশিষ্ট অংশটি তাদের কাছে বিক্রি করে দেওয়া কোম্পানির কাছে শেষ করে। বার্ষিকী এই ফলাফলটি এড়াতে চেষ্টা করে কিনা তা নির্ভর করে কেনা নীতিমালার ধরণের উপর।

আপনি যখন একটি নির্দিষ্ট বার্ষিকী কেনার বিষয়টি বিবেচনা করছেন, তখন এটি মনে রাখা গুরুত্বপূর্ণ যে আপনি প্রায়শই এই পণ্যগুলির দাম নিয়ে আলোচনা করতে পারেন। এছাড়াও, কোনও বার্ষিকী যে পরিমাণ অর্থ প্রদান করবে তা বিক্রয়কারী আর্থিক মধ্যস্থতাকারীদের মধ্যে (কখনও কখনও প্রচুর পরিমাণে) পরিবর্তিত হয়, তাই আশেপাশে কেনাকাটা করা এবং দ্রুত সিদ্ধান্ত নেওয়া এড়ানো ভাল।

নির্দিষ্ট বার্ষিকীর দুটি প্রধান ধরণ হ'ল জীবন বার্ষিকী এবং নির্দিষ্ট বার্ষিকী। বার্ষিক বার্ষিকী মৃত্যুর আগ পর্যন্ত প্রতিটি সময়কালে পূর্বনির্ধারিত পরিমাণ অর্থ প্রদান করে, যখন নির্দিষ্ট মেয়াদী বার্ষিকী বার্ষিকী (সাধারণত মাসিক) বার্ষিকী পণ্যের মেয়াদ শেষ না হওয়া অবধি পূর্বনির্ধারিত পরিমাণ প্রদান করে, যা বার্ষিকের মৃত্যুর আগে খুব ভাল হতে পারে।

একটি নির্দিষ্ট বার্ষিকী কেনার আগে সর্বদা দাম নিয়ে আলোচনা করুন।

জীবন বার্ষিকী বিভিন্ন ধরণের

বিভিন্ন ধরণের জীবন বার্ষিকী রয়েছে এবং তারা প্রদত্ত বীমা উপাদানগুলির দ্বারা পৃথক রয়েছে। এটি হ'ল, নির্দিষ্ট ধরণের জীবন বার্ষিকী বার্ষিকী বা অসুস্থতা বা শুরুর মৃত্যুর মতো কোনও নেতিবাচক ঘটনা ঘটলে ভবিষ্যতের প্রদানের কাঠামোকে পরিবর্তিত করতে পারে। আরও সুনির্দিষ্টভাবে বলা যায় যে, আরও বেশি বিমা উপাদান রয়েছে, একবারে এনুটিাইজেশন পর্ব শুরু হওয়ার পরে সময়ের সাথে আরও বেশি সময় ধরে অর্থ প্রদানগুলি স্থায়ী হতে পারে (আমরা নীচে এটি কীভাবে কাজ করে তা দেখুন) এবং তত বেশি সময় ধরে অর্থ প্রদানগুলি তত কম হবে। মাসিক প্রদানের পরিমাণও বার্ষিকের আয়ু নির্ভর করে; আয়ু যত কম হবে, তত বেশি অর্থ প্রদানের পরিমাণ হ্রাস পাবে, কারণ অল্প সময়ের মধ্যে বার্ষিক বিনিয়োগের আরও বেশি অর্থ প্রদান করতে হবে।

এছাড়াও, জীবন বার্ষিকীর দামগুলি বার্ষিকীতে বিনিয়োগ করা অর্থ এবং এই বীমা উপাদানগুলির জন্য প্রদত্ত প্রিমিয়াম উভয়ের সমন্বয়ে গঠিত। অতএব, আপনার যত বেশি বীমা উপাদান রয়েছে, আপনার বার্ষিকী তত বেশি ব্যয়বহুল হবে। প্রতিটি বার্ষিক বার্ষিকীর বার্ষিকী প্রকৃতির উপর নির্ভর করে তার নিজস্ব সুবিধা এবং অসুবিধা রয়েছে। আসুন বিভিন্ন ধরণের জীবন বার্ষিকী আরও ঘনিষ্ঠভাবে দেখুন look

স্ট্রেইট লাইফ বার্ষিকী

এগুলি জীবন বার্ষিকীগুলির সহজতম রূপ — বীমা উপাদানটি মৃত্যুর আগ পর্যন্ত আয় সরবরাহ করা ছাড়া কিছুই নয়। একবার uitনুইটাইজেশন পর্ব শুরু হয়ে গেলে, বার্ষিকী মারা না যাওয়া অবধি এই বার্ষিকী সময়কালে একটি নির্দিষ্ট পরিমাণ অর্থ প্রদান করে। কারণ এই ধরণের বার্ষিকীর জন্য অন্য কোনও ধরণের বীমা উপাদান নেই, এটি কম ব্যয়বহুল।

এছাড়াও, সরাসরি জীবন বার্ষিকী বার্ষিকী মারা যাওয়ার পরে বেঁচে থাকা সুবিধাভোগীদের কোন প্রকারের অর্থ প্রদানের প্রস্তাব দেয় না। যারা তাদের বেঁচে থাকা লোকদের কাছে এস্টেট ত্যাগ করতে চান তাদের যদি সরাসরি জীবন বার্ষিকী কেনার প্রবণতা থাকে তবে অন্য বিনিয়োগগুলি রাখার পরামর্শ দেওয়া হবে।

নিম্নমানের স্বাস্থ্য বার্ষিকী

এগুলি স্ট্রেইট লাইফ বার্ষিকী যা মারাত্মক স্বাস্থ্য সমস্যা সহ কেউ ক্রয় করতে পারেন। নিকটবর্তী মেয়াদে বার্ষিকী মারা যাওয়ার সম্ভাবনা অনুসারে এগুলি মূল্য নির্ধারণ করা হয়। আয়ু যত কম হবে, বার্ষিকী তত বেশি ব্যয়বহুল, কারণ বার্ষিক বিনিয়োগকারী যে অর্থ বিনিয়োগ করে তার বিমা সংস্থার পক্ষে ফেরৎ পাওয়ার সুযোগ কম থাকে।

এই কারণে নিম্নমানের স্বাস্থ্য বার্ষিকীর বার্ষিকী বার্ষিকীতে তার আসল বিনিয়োগের কম শতাংশ পায়। তবে, আয়ু কম থাকায়, পিরিয়ডের সময়কালীন পরিশোধগুলি যে কোনও বার্ষিকী যে বহু বছরের বেঁচে থাকবে বলে প্রত্যাশার সাথে তুলনা করা হয়েছে তার তুলনায় যথেষ্ট পরিমাণে বৃদ্ধি পেয়েছে। অন্যান্য বীমা উপাদানগুলি সাধারণত এই যানবাহনগুলির সাথে দেওয়া হয় না।

গ্যারান্টিযুক্ত মেয়াদ সহ জীবন বার্ষিকী

গ্যারান্টিযুক্ত মেয়াদ সহ জীবন বার্ষিকী বার্ষিকীকে কোনও সুবিধাভোগী মনোনীত করে মঞ্জুরি দিয়ে সরাসরি জীবন বার্ষিকীর চেয়ে একটি বীমা উপাদান বেশি সরবরাহ করে। যদি কোনও সময়কালের (মেয়াদ) উত্তীর্ণ হওয়ার আগে বার্ষিকী মারা যায়, তবে বেনিফিশিয়র যে পরিমাণ অর্থ পরিশোধ করেনি তা পাবে। প্রত্যাশিত চেয়ে প্রত্যাশিত মৃত্যুর ঘটনায়, এ্যানুয়ান্টররা তাদের বীমা কোনও বীমা সংস্থার কাছে বাজেয়াপ্ত করে না। অবশ্যই, এই সুবিধাটি অতিরিক্ত ব্যয়ে আসে।

আরেকটি বিষয় মনে রাখবেন: বেনিফিশিয়াররা বীমা কোম্পানীর কাছ থেকে একमुাক পেমেন্ট পাবেন। এই জাতীয় অর্থ প্রদানের সম্ভাব্য ফলাফল হ'ল সুবিধাভোগীদের বার্ষিক আয়ের বৃদ্ধি এবং যে বছরে তারা অর্থ প্রদান করে তাতে আয়কর বৃদ্ধি হয়। এই ট্যাক্সের জড়িততার ফলে বার্ষিকী তার বা তার মনোনীত সুবিধাভোগীদের উদ্দেশ্য থেকে কম রেখে দিতে পারে।

শেষ বেঁচে থাকার বার্ষিকী সহ যৌথ জীবন

এই ধরণের বার্ষিকী উভয় মারা যাওয়ার আগ পর্যন্ত কোনও বার্ষিকী এবং তার স্ত্রী বা স্ত্রীকে অর্থ প্রদান অব্যাহত রাখে। পেমেন্টগুলি বাকী স্ত্রী / স্ত্রীকে দেওয়া হয় তা যাই হোক না কেন (তা হ'ল, কোনও নির্দিষ্ট মেয়াদের আগে বার্ষিকী মারা যায় কিনা তার উপর তারা নির্ভর করে না)। এই বার্ষিকীগুলি স্ত্রীকে তার প্রত্যাশার চেয়ে শীঘ্র মৃত্যুর ঘটনায় অতিরিক্ত সুবিধাভোগী হিসাবে অর্থ প্রদানের জন্য মনোনীত করার সুযোগ প্রদান করে। বার্ষিকী বলতে পারেন যে সুবিধাভোগীরা কম অর্থ প্রদান করতে হবে।

সর্বশেষ বেঁচে থাকার বার্ষিকী সহ যৌথ জীবনের সুবিধা (এটি যৌথ এবং বেঁচে যাওয়া বার্ষিকী হিসাবেও পরিচিত) বার্ষিকী তার স্ত্রীকে বার্ষিকী পাসের পরে অব্যাহত আয়ের নিরাপত্তা থাকে। তবে, অর্থ প্রদানগুলি একক অঙ্কের পরিবর্তে পর্যায়ক্রমিক হওয়ায় স্ত্রী / স্ত্রীকে অপ্রয়োজনীয় শুল্কের ভার ছেড়ে দেওয়া হবে না। এখানে অসুবিধা ব্যয় হয়। এগুলিতে আরও একটি অতিরিক্ত বীমা উপাদান রয়েছে, তাই এন্টিউন্টেন্টগুলির জন্য ব্যয়গুলি যথেষ্ট পরিমাণে বেশি।

বিভিন্ন প্রকারের নির্দিষ্ট মেয়াদী বার্ষিকী

এই বার্ষিকীগুলি জীবন বার্ষিকীর চেয়ে খুব আলাদা পণ্য। টার্ম নির্দিষ্ট বার্ষিকী নির্দিষ্ট মেয়াদ পর্যন্ত নির্দিষ্ট সময় পর্যন্ত প্রদত্ত পরিমাণ অর্থ প্রদান করে, মেয়াদ চলাকালীন বার্ষিকীটির ক্ষেত্রে যা ঘটে তা নির্বিশেষে। যদি নির্দিষ্ট তারিখের আগে বার্ষিকী মারা যায়, বীমা সংস্থা বার্ষিকীর মূল্য বাকী রাখে keeps

এগুলিতে কোনও অতিরিক্ত বীমার উপাদান নেই; এটি হ'ল উপরে বর্ণিত জীবন বার্ষিকীগুলির বিপরীতে, নির্দিষ্ট কিছু বার্ষিকী বার্ষিকীর অবস্থা, আয়ু বা সুবিধাভোগী হিসাবে দায়বদ্ধ করে না। তদ্ব্যতীত, স্বাস্থ্য ব্যর্থ হওয়া এবং চিকিত্সা ব্যয় বৃদ্ধির ক্ষেত্রে, একটি নির্দিষ্ট মেয়াদী বার্ষিক আয়ের পরিমাণ বার্ষিকীর বর্ধিত ব্যয়কে সামঞ্জস্য করতে বাড়বে না। যেহেতু এই বার্ষিকীগুলি কম বিমা বিকল্প সরবরাহ করে এবং তাই বীমাকারী বা আর্থিক-পরিষেবা সরবরাহকারীর জন্য কোনও ঝুঁকি থাকে না, এগুলি জীবন বার্ষিকীর চেয়ে যথেষ্ট কম ব্যয়বহুল।

এই আয়ের যানবাহনের অসুবিধা হ'ল মেয়াদ শেষ হয়ে গেলে বার্ষিকী থেকে আয় শেষ হয়। মেয়াদী কিছু বার্ষিকী প্রায়শই এমন লোকদের কাছে বিক্রয় করা হয় যারা অবসর গ্রহণের জন্য স্থিতিশীল আয় চায় তবে কোনও ধরণের বীমা উপাদান কিনতে আগ্রহী হয় না বা এটির সামর্থ্যও রাখে না।

যোগ্য এবং অযোগ্য বার্ষিকী

সমস্ত নির্দিষ্ট বার্ষিকীর জন্য, বিনিয়োগকৃত অর্থের বৃদ্ধি কর মুলতুবি করা হয়। বার্ষিকীগুলি নিজেরাই প্রাকট্যাক্স আয় বা অর্থ ইতিমধ্যে শুল্কযুক্ত অর্থ দিয়ে কেনা যায়। আয়ের ধরণ (প্রেটেক্স বা করের পরে) যা দিয়ে কোন বার্ষিকী কেনা হয় তা নির্ধারণ করে যে এটি ট্যাক্স-পিছিয়ে যাওয়া স্থিতির জন্য যোগ্য কিনা।

প্রেটাক্স আয়ের সাথে যে সমস্ত বার্ষিকী ক্রয় করা হয়েছে তারা ট্যাক্স-মুলতুবি স্থিতির জন্য যোগ্যতা অর্জন করে কারণ এগুলিতে বিনিয়োগকৃত অর্থ কখনই ট্যাক্স হয় নি। যোগ্য অ্যানুইটিগুলি অবসর গ্রহণের সময় এমন তহবিলগুলির সাথে কেনা হয় যা 40 বছর (কে) এর মতো যোগ্য অবসর গ্রহণের পরিকল্পনায় বিনিয়োগ করা হয়েছে এবং করমুক্ত হয়েছে grown যোগ্য বার্ষিকীগুলি পর্যায়ক্রমে বার্ষিকের কর্মজীবনের উপর ক্রয় করা যায় এমন অর্থ দিয়ে যা এখনও শুল্ক হয় না।

আয়ের উত্সে ইতিমধ্যে শুল্ক নেওয়া অর্থের সাথে ক্রয় করা বার্ষিকীগুলি কর স্থগিত স্থিতির জন্য যোগ্যতা অর্জন করে না। এগুলি সাধারণত অবসর গ্রহণের সময় বা বার্ষিকের কর্মজীবনের সময় কেনা হয়।

যোগ্য অ্যানুইটির সুবিধা হ'ল বিনিয়োগকৃত অর্থের উপর করমুক্ত বৃদ্ধি, এবং অর্থ পরিশোধ না করা অবধি ট্যাক্স পিছিয়ে দেওয়া হয়। অযোগ্য বার্ষিকীর সুবিধা হ'ল বার্ষিকীতে বিনিয়োগকৃত করের অর্থ থেকে প্রাপ্ত আয়ের উপর কর-মুলতুবি বৃদ্ধি।

যোগ্য বা অযোগ্য অ্যানুয়ির ক্ষেত্রে, যখন বার্ষিকী মারা যায়, সুবিধাভোগী বিনিয়োগের আয়ের উপর খুব বেশি কর ধার্য করবে। সুবিধাভোগীরা যে বার্ষিকীতে তাদের উত্তরাধিকার সূত্রে করমুক্ত অবস্থান উপভোগ করে না। যখন মন্তব্যকারীরা তাদের এস্টেট পরিকল্পনা করছেন, তখন কোনও বিশেষজ্ঞের সাথে পরামর্শ করা বা তাদের প্রিয়জনদেরকে প্রচুর করের বোঝা চাপিয়ে দেওয়া হচ্ছে না তা নিশ্চিত করার জন্য সতর্কতার সাথে গবেষণা করা গুরুত্বপূর্ণ।

তলদেশের সরুরেখা

অবসর গ্রহণের জন্য সঞ্চয় এবং এটির সময়কালের নিয়মিত আয়ের গ্যারান্টি দেওয়ার জন্য স্থির বার্ষিকী একটি শক্তিশালী বাহন। এগুলি প্রায়শই কর স্থগিতকরণ এবং সঞ্চয়ের জন্য ব্যবহৃত হয়। একই সাথে, বার্ষিকী সর্বাধিক রিটার্নের ব্যবস্থা করতে খুব জটিল হতে পারে, কারণ বীমা বৈশিষ্ট্যগুলির ব্যয় প্রাথমিক বিনিয়োগের বিনিময়ে খাওয়া যায়।

বার্ষিকী চুক্তিগুলি জটিল, এবং যারা এগুলি বোঝেন না তাদের পক্ষে এমন কোনও যন্ত্রের জন্য প্রচুর অর্থের বিনিময়ে শেষ করা যেতে পারে যা তার উদ্দেশ্যপ্রাপ্ত উদ্দেশ্যে কাজ করে না। হ্রাসকৃত কর, স্থিতিশীল রিটার্ন এবং মনের অমূল্য প্রশান্তি যা স্থায়ী বার্ষিকাগুলি দিতে পারে তার ফসল কাটাতে বিনিয়োগকারীদের অবসর গ্রহণ-আয়ের অন্যান্য উত্স যেমন পেনশন প্রদানের পরিমাণ, 401 (কে), এবং স্বতন্ত্র অবসর অ্যাকাউন্ট (আইআরএ)।