সুচিপত্র
- মন্টি কার্লো সিমুলেশন কী
- সীমাবদ্ধতা বিবেচনা
- কীভাবে বাস্তবায়ন পরিকল্পনা করবেন
- তলদেশের সরুরেখা
ভবিষ্যতের পূর্বাভাস দেওয়ার কোনও বুদ্ধিমান উপায় নেই, তবে একটি মন্টি কার্লো সিমুলেশন যা দুর্যোগের প্রকৃত সম্ভাবনার জন্য অনুমতি দেয় সেটি অবসর গ্রহণের সঞ্চয় থেকে নিরাপদে কত টাকা প্রত্যাহার করবে তার একটি পরিষ্কার চিত্র দিতে পারে।
এখানে মন্টি কার্লো পদ্ধতি কীভাবে কাজ করে এবং কীভাবে এটি অবসর গ্রহণের পরিকল্পনায় প্রয়োগ করা যায় তা এখানে। এটি কোথায় কমতে পারে এবং কীভাবে এটি সংশোধন করতে হয় তাও বোঝা গুরুত্বপূর্ণ।
কী Takeaways
- একজন অবসরকালীন সময়ে পর্যাপ্ত আয় করতে হবে কিনা তা পরীক্ষা করতে একটি মন্টি কার্লো সিমুলেশন ব্যবহার করা যেতে পারে। একটি traditionalতিহ্যগত অবসর ক্যালকুলেটর থেকে ভিন্ন, মন্টে কার্লো পদ্ধতিতে সম্ভাব্য অবসর গ্রহণের পোর্টফোলিও ফলাফলগুলি পরীক্ষা করার জন্য অনেকগুলি ভেরিয়েবল অন্তর্ভুক্ত করা হয়েছে rit ক্রিটিক্স দাবি করেন যে এই পদ্ধতিটি বড় বাজারের ক্র্যাশগুলিকে অবমূল্যায়ন করতে পারে, তবে ক্ষতিপূরণের উপায় রয়েছে।
মন্টি কার্লো সিমুলেশন বোঝা
মন্টে কার্লো সিমুলেশন একটি গাণিতিক মডেল যা মোনাকোর জুয়া মেকার নাম অনুসারে ঝুঁকি নির্ধারণের জন্য ব্যবহৃত হয়। সুরক্ষিত অবসর গ্রহণের পরিকল্পনা করার লোকেরা এবং তাদের সঞ্চয় হারাতে পারে না তাদের অর্থ দিয়ে চান্স নিতে চান না। তাহলে কেন গাইডের জন্য মন্টে কার্লো সিমুলেশনটির দিকে ঘুরবেন?
যদিও গণনার জন্য এই নামটি হাস্যকর বলে মনে হচ্ছে, এটি একটি পরিকল্পনা কৌশল যা সেট অনুমানগুলি এবং স্ট্যান্ডার্ড বিচ্যুতির ভিত্তিতে নির্দিষ্ট পরিস্থিতিগুলির শতাংশ সম্ভাবনা গণনা করার জন্য ব্যবহৃত হয়। আর্থিক বা অবসর গ্রহণের লক্ষ্য অর্জনের সম্ভাবনা প্রজেক্ট করার জন্য মন্টে কার্লো পদ্ধতিটি প্রায়শই বিনিয়োগ এবং অবসর গ্রহণের পরিকল্পনায় ব্যবহৃত হয় এবং বাজারে সম্ভাব্য ফলাফলের বিস্তৃত পরিসর দিয়ে কোনও অবসর গ্রহণকারী পর্যাপ্ত আয়ের সুযোগ পাবে কি না।
এই ধরণের অভিক্ষেপের জন্য কোনও পরম প্যারামিটার নেই। এই গণনার জন্য অন্তর্নিহিত অনুমানগুলির মধ্যে সাধারণত সুদের হার, ক্লায়েন্টের বয়স এবং অবসর নেওয়ার জন্য প্রত্যাশিত সময়, প্রতিবছর ব্যয় করা বা প্রত্যাহার করা বিনিয়োগের পোর্টফোলিওর পরিমাণ এবং পোর্টফোলিও বরাদ্দ ইত্যাদির মতো বিষয়গুলি অন্তর্ভুক্ত থাকে। কম্পিউটার মডেল তারপরে historicalতিহাসিক আর্থিক ডেটা ব্যবহার করে কয়েক হাজার বা হাজারে সম্ভাব্য ফলাফল চালায়।
এই বিশ্লেষণের ফলাফলগুলি সাধারণত বেল বাঁক আকারে আসে। বক্ররেখার মাঝামাঝি পরিসংখ্যানগুলি চিত্রিত করে যা পরিসংখ্যানগতভাবে এবং historতিহাসিকভাবে সবচেয়ে বেশি সম্ভবত ঘটে থাকে। শেষগুলি বা লেজগুলি — ঘটতে পারে এমন চরম পরিস্থিতিগুলির ক্ষয় সম্ভাবনা পরিমাপ করে।
সীমাবদ্ধতা বিবেচনা
বাজারের অশান্তি এমন একটি দুর্বলতা প্রকাশ করেছে যা এই পদ্ধতির ক্ষতি করে বলে মনে হচ্ছে।
মন্টি কার্লো সিমুলেশনগুলির মাধ্যমে দৃশ্যপটগুলি ঝুঁকির একটি পরিষ্কার চিত্র দিতে পারে, যেমন কোনও অবসর গ্রহণকারী অবসরকালীন সঞ্চয়কে ছাড়িয়ে যাবে কিনা।
সমর্থকরা দেখিয়েছেন যে মন্টি কার্লো সিমুলেশনগুলি সাধারণত মূল অনুমানের তুলনায় অনেক বেশি বাস্তবসম্মত পরিস্থিতি সরবরাহ করে যা মূলধনের উপর প্রদত্ত হারের হারকে ধরে নেয়। সমালোচকরা দাবি করেন যে মন্টি কার্লো বিশ্লেষণ সঠিকভাবে বিরল কিন্তু মূল ঘটনাগুলি যেমন বাজারের ক্রাশগুলি এর সম্ভাব্যতা বিশ্লেষণে ফ্যাক্ট করতে পারে না। গবেষণায় দেখা গেছে, অনেক বিনিয়োগকারী এবং পেশাদার যারা এই পদ্ধতিটি ব্যবহার করেছিলেন তাদের আর্থিক সংকট হিসাবে বাজারের এই ধরনের পারফরম্যান্সের আসল সম্ভাবনা দেখানো হয়নি।
উইলিয়াম বার্নস্টেইন তাঁর গবেষণাপত্র "দ্য রিটায়ারমেন্ট ক্যালকুলেটর হেল হেল" থেকে এই ঘাটতির চিত্র তুলে ধরেছেন। তিনি নিজের পয়েন্টটি প্রমাণ করতে কয়েন সিরিজের একটি সিরিজের উদাহরণ ব্যবহার করেন, যেখানে মাথাগুলি বাজারের লাভের সমান হয় 30% এবং 10% লোকসানের ক্ষতি হয়।
- এক মিলিয়ন ডলার পোর্টফোলিও দিয়ে শুরু করে এবং 30 বছর ধরে বছরে একবার মুদ্রা ছুঁড়ে ফেলার পরে, একজন সেভারের গড় বার্ষিক মোট 8.17% রিটার্ন শেষ হবে। এর অর্থ হ'ল তারা প্রিন্সিপালকে ক্লান্ত করার আগে 30 বছর ধরে প্রতি বছর 81, 700 ডলার তুলতে পারত। যদি প্রতি 15 বছর ধরে প্রতি বছর লেজ ফ্লিফ করেন তবে সে বছরে কেবল 18, 600 ডলার তুলতে সক্ষম হবে। প্রথম 15 বার মাথা ফেরা যথেষ্ট ভাগ্যবান সেভার বার্ষিক 248, 600 ডলার নিতে পারে।
এবং যখন টানা 15 বার মাথা বা লেজ উল্টানোর মতভেদটি পরিসংখ্যানগতভাবে দূরবর্তী বলে মনে হচ্ছে, বার্নস্টেইন আরও একটি million 1 মিলিয়ন পোর্টফোলিওর উপর ভিত্তি করে একটি অনুমানমূলক চিত্র ব্যবহার করে প্রমাণ করেছেন যা বড় এবং ছোট ক্যাপ স্টকের পাঁচটি পৃথক সংমিশ্রনে বিনিয়োগ করা হয়েছিল এবং ১৯6666 সালে পাঁচ বছরের ট্রেজারি That এই বছরটি মুদ্রাস্ফীতির এক কারণ যখন শূন্যের বাজার লাভের একটি ১-বছরের প্রসারিত সূচনা করেছিল।
ইতিহাস দেখায় যে অর্থটি গণিত-ভিত্তিক গড় প্রত্যাহারের হারে years 81, 700 এর চেয়ে 15 বছরেরও কম সময়ে শেষ হয়ে যেত। বাস্তবে, অর্থ 30 বছরের পুরোটা টিকিয়ে রাখার আগেই উত্তোলনগুলি অর্ধেক কাটাতে হয়েছিল।
কীভাবে বাস্তবায়ন পরিকল্পনা করবেন
কয়েকটি বুনিয়াদি সামঞ্জস্য রয়েছে যা বিশেষজ্ঞরা মন্টে কার্লো অনুমানের ঘাটতিগুলি সমাধানে সহায়তা করার পরামর্শ দেন। প্রথমটি হ'ল 10% বা 20% এর মতো সংখ্যাগুলি দেখায় এমন আর্থিক ব্যর্থতার সম্ভাবনায় একটি সমতল বৃদ্ধি যোগ করা।
অন্যটি হ'ল প্রতি বছর নির্দিষ্ট সংখ্যক ডলারের পরিমাণের পরিবর্তে এক শতাংশ সম্পদ ব্যবহার করে এমন অনুমানগুলি ছড়িয়ে দেওয়া, যা অধ্যক্ষের বাইরে চলে যাওয়ার সম্ভাবনাটি হ্রাস করবে।
তলদেশের সরুরেখা
মন্টে কার্লো সিমুলেশন অবসর গ্রহণের পরিকল্পনায় সহায়তা করতে ব্যবহার করা যেতে পারে। এটি বিভিন্ন ফলাফলের পূর্বাভাস দেয় যা নির্দিষ্ট সময়ের মধ্যে অবসর সঞ্চয় থেকে সরিয়ে নেওয়া কতটা নিরাপদ তা প্রভাবিত করবে। সমালোচকরা দাবী করেন যে এটি বড় ভাল বাজারগুলিকে অবমূল্যায়ন করতে পারে। বিশেষজ্ঞরা অবশ্য মডেলের ত্রুটিগুলি কাটিয়ে উঠতে কয়েকটি উপায়ের পরামর্শ দিয়েছেন।
নমনীয় অবসর গ্রহণকারী পরিকল্পনাকারীর দ্বারা প্রদত্ত একটি বিনামূল্যে যেকোন আর্থিক পরামর্শদাতার সাথে পরামর্শ সহ অসংখ্য অনলাইন সরঞ্জামের মাধ্যমে এই পদ্ধতি সম্পর্কে আরও দেখুন।
