সুচিপত্র
- উত্তরাধিকারী এবং উপকারকারী
- পারিবারিক সভা
- জ্ঞান আত্মবিশ্বাস বাড়ায়
- তলদেশের সরুরেখা
পরের তিন থেকে চার দশকে, আনুমানিক tr 30 ট্রিলিয়ন ডলারের সম্পদ মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে বেবি বুমার্স থেকে তাদের উত্তরাধিকারীদের কাছে স্থানান্তরিত হবে বলে আশা করা হচ্ছে একটি ছোট বা বড় পরিমাণে সম্পদ আদান-প্রদানের জন্য উত্তরাধিকারীদের পক্ষ থেকে একটি নির্দিষ্ট পরিমাণ পরিকল্পনা প্রয়োজন, তবে একটি সাম্প্রতিক আরবিসি ওয়েলথ ট্রান্সফার স্টাডি পরামর্শ দেয় যে তারা পুরোপুরি প্রস্তুত নাও হতে পারে।
সমীক্ষায় দেখা গেছে, উত্তরাধিকারীদের মধ্যে কেবল 35% লোকই তাদের দাতাদের দ্বারা সম্পদের উত্তরাধিকার সূত্রে প্রস্তুত রয়েছে। সমীক্ষা প্রস্তুতি এবং সম্পদ সংরক্ষণের প্রতি আস্থার মধ্যে একটি প্রত্যক্ষ সম্পর্ক ছিল। সম্পদে উত্তীর্ণ হওয়ার পরিকল্পনা করছে এমন উপকারকারীদের মধ্যে, পুরো স্থানান্তর পরিকল্পনা নিয়ে যারা স্থায়ীভাবে পরবর্তী প্রজন্ম তাদের সম্পদ বজায় রাখবে এই বিশ্বাস প্রকাশের দ্বিগুণ ছিল।
সম্পদ যখন হাত বদল করতে থাকে তখন আর্থিক সাক্ষরতা একটি মূল্যবান মুদ্রা। সম্পদ স্থানান্তর পরিকল্পনার ক্ষেত্রে, একজন উপদেষ্টার জ্ঞানের ফাঁক বন্ধ করতে গুরুত্বপূর্ণ ভূমিকা নেওয়ার সুযোগ পান।
কী Takeaways
- আর্থিক পরামর্শদাতা এবং পরিকল্পনাকারীরা বয়স্ক ক্লায়েন্টের জনসংখ্যার সাথে মোকাবিলা করতে শুরু করেছেন যা উত্তরাধিকার ও সম্পত্তির পরিকল্পনার বিষয়ে চিন্তাভাবনা শুরু করা উচিত wealth সম্পদ সংরক্ষণ, করকে হ্রাস এবং প্রোবেট লড়াইগুলি এড়ানোর জন্য কীভাবে সঠিকভাবে সম্পদ এবং সম্পত্তির মালিকানা হস্তান্তর করা যায় তা জানা গুরুত্বপূর্ণ। সুবিধাভোগী এবং উত্তরাধিকারীরা একটি পেশাদার পরামর্শদাতার সাথে এক পরিবার হিসাবে একসাথে মিলিত হওয়া উচিত যাতে নিশ্চিত হয়ে যায় যে প্রত্যেকে একই পৃষ্ঠায় রয়েছে এবং সময় মতো তারা দল হিসাবে কাজ করতে পারে।
কীভাবে উত্তরাধিকারী এবং উপকারকারীরা জানেন না যে তাদের ক্ষতি করতে পারে
সম্পদ স্থানান্তর এবং প্রাপ্ত করার সময়, আর্থিক জ্ঞান সম্ভাব্য সমালোচনামূলক ভুলগুলি এড়ানোর জন্য গুরুত্বপূর্ণ। ম্যাসাচুসেটস-এর হলিওক-এ নর্থ-ওয়েস্টার্ন মিউচুয়াল ওয়েলথ ম্যানেজমেন্ট সংস্থা, দ্য জামারোগ গ্রুপ, সম্পদ পরিচালনার উপদেষ্টা অ্যামি জামরোগ আর্থিক স্বাক্ষরতার অভাব হলে প্রায়ই উত্তরাধিকারীদের জন্য উত্থিত দুটি নির্দিষ্ট বিষয় নির্দেশ করে।
প্রথমটি হ'ল ট্যাক্স সম্পর্কিত বোঝাপড়ার অভাব। জামরোগ এমন এক সাম্প্রতিক ক্লায়েন্টকে উদ্ধৃত করেছেন যিনি একটি বৃহত্তর উত্তরাধিকার পেয়েছেন তবে তা তাত্ক্ষণিকভাবে তার ট্যাক্সের বোঝা বুঝতে পারেন নি। দ্বিতীয়টি হ'ল উত্তরাধিকারীর লক্ষ্য পূরণের জন্য উত্তরাধিকার বন্টন ও উত্তোলনের সুস্পষ্ট আর্থিক পরিকল্পনার অভাব।
উত্তরাধিকারীদের সাথে যত তাড়াতাড়ি সম্ভব সম্পর্ক স্থাপন পরামর্শদাতাদের সম্পদ হস্তান্তর হওয়ার আগেই জ্ঞানের ভিত্তি স্থাপনের সুযোগ দেয়। "এটি উত্তরাধিকারীদেরকে তাদের প্রিয়জনের লক্ষ্য এবং উদ্দেশ্যগুলি বুঝতে এবং তাদের উত্তরাধিকারের জন্য পরিকল্পনা শুরু করতে সক্ষম করে, তাই তারা যখন এটি গ্রহণ করবে তখন তাদের কী করা উচিত সে সম্পর্কে তাদের ধারণা রয়েছে, " পিএনসি ওয়েলথের সিনিয়র সম্পদ কৌশলবিদ মেরি এলেন হ্যানকক বলেছেন নিউ ইয়র্ক সিটিতে ম্যানেজমেন্ট।
হ্যাঁকক বলেছেন যে উত্তরাধিকারী যদি একা সম্পদ হস্তান্তর পরিচালনার চেষ্টা করে তবে "তারা তহবিলের অব্যবস্থাপনা এবং উত্তরাধিকার হারিয়ে ফেলতে পারে।" তিনি উল্লেখ করেছেন যে উত্তরাধিকারীরা তাদের পরামর্শদাতাদের কী জিজ্ঞাসা করবেন তা নিশ্চিত না হলে বা পরিবার নেই বলে সমস্যাগুলি দেখা দিতে পারে সম্পদ হস্তান্তর ঘিরে আলোচনা।
পারিবারিক সভার গুরুত্ব
যখন সম্পদ স্থানান্তরের আগে পারিবারিক আলোচনা হয় না, জামরোগ বলেন পরামর্শদাতাদের অবশ্যই পদক্ষেপ নিতে এবং তাদের সুবিধার্থে প্রস্তুত থাকতে হবে। এই আলোচনার প্রাথমিক লক্ষ্য হ'ল উভয় পক্ষই স্থানান্তরটির জন্য তাদের প্রত্যাশা সেট করতে দেয়।
জামরোগ বলেছেন, “পারিবারিক বৈঠকের মাধ্যমে শিক্ষাব্যবস্থা শুরু করা অত্যন্ত সহায়ক। সম্পদ স্থানান্তরের জন্য অর্থ কোথা থেকে আসছে এবং এটি কী ধরণের অর্থ (যেমন একটি উত্তরাধিকারসূত্রে প্রাপ্ত আইআরএ, একটি জীবন বীমা পলিসি ইত্যাদি) রয়েছে সে সম্পর্কে পরামর্শদাতাদের উত্তরাধিকারীদের শিক্ষিত করা উচিত।
বাবা-মা বা দাদা-দাদীরা যারা তাদের সম্পদের উপর দিয়ে যাচ্ছেন তারা অন্ধকারে সমান হতে পারেন। জামরোগ এমন ক্লায়েন্টদের মুখোমুখি হয়েছেন যারা তাদের বাচ্চাদের জন্য করযোগ্য অর্থ ছেড়ে দেওয়ার জন্য তাদের এস্টেট পরিকল্পনা তৈরি করেছিলেন, যখন দাতব্য সংস্থায় কম করযোগ্য তহবিল রেখে যায়। এই পরিস্থিতিতে তিনি পিছনে থাকা সম্পদের পরিমাণ সর্বাধিকীকরণের জন্য তাদের বরাদ্দ পরিবর্তন করতে তাদের সহায়তা করতে সক্ষম হন।
পরামর্শদাতাদের উত্তরাধিকার প্রাপ্তির সংবেদনশীল উপাদান সম্পর্কেও আলোচনা করা উচিত।
"প্রায়শই, উত্তরাধিকার মানুষকে দোষী মনে করে বা বিশাল দায়বদ্ধতার বোধ করে, " জামরোগ বলে। "তারা যথাযথভাবে স্টুয়ার্ডকে চালিত করতে চায়, তবে তারা পক্ষাঘাতগ্রস্থ হয়ে পড়ে কারণ তারা এটি ভুল করতে চায় না।"
উত্তরাধিকারীদের উত্তরাধিকারসূত্রে প্রাপ্ত আবেগগুলি আঁকতে এবং প্রক্রিয়া করার জন্য পরামর্শদাতাদের প্রস্তুত হওয়া প্রয়োজন, যাতে তারা এটি ব্যবহারের জন্য যৌক্তিক পরিকল্পনা তৈরি করতে পারে। জামরোগ বলেছেন, "এটি অর্থের বিষয়ে কম এবং অর্থের মনোবিজ্ঞান সম্পর্কে আরও বেশি।"
জ্ঞান আত্মবিশ্বাস বাড়ায়
অর্থ অনেক আমেরিকানদের কাছে একটি রহস্য হিসাবে রয়ে গেছে এবং এটি তাদের আর্থিক আত্মবিশ্বাসকে সরাসরি প্রভাবিত করতে পারে। উদাহরণস্বরূপ, ২০১ North সালের উত্তর-পশ্চিমা মিউচুয়াল গবেষণায়, ৮২% আমেরিকান বলেছেন যে তারা বিনিয়োগ সম্পর্কে তাদের বোঝার বিষয়ে কিছুটা হলেও আস্থাশীল বা না। তারা বাজার সম্পর্কে আরও ভাল বোঝা এবং তাদের বিনিয়োগের বিকল্প হিসাবে আত্মবিশ্বাসকারী হিসাবে উল্লেখ করেছে।
সম্পত্তির স্থানান্তর দৃশ্যে একই অধ্যক্ষ প্রয়োগ করা যেতে পারে। সম্পত্তির স্থানান্তর সম্পর্কিত বিধি সম্পর্কে উত্তরাধিকারীরা যত বেশি জানেন এবং তার সিদ্ধান্ত গ্রহণে তারা তত বেশি আত্ম-আশ্বস্ত হতে পারে।
"জ্ঞান শক্তি, " হ্যানকক বলেছেন। "সম্ভাব্য কৌশলগুলি সম্পর্কে সুশিক্ষিত গ্রাহকরা কোথায় যেতে চান সে সম্পর্কে তাদের পরিষ্কার ধারণা থাকতে হবে এবং সিদ্ধান্তগুলি কার্যকর করা সহজ হয়ে যায়।"
জামরোগ বলেছেন যে আর্থিক স্বাক্ষরতা বাড়ার সাথে সাথে আত্মবিশ্বাস স্বাভাবিকভাবে বৃদ্ধি পেতে পারে তবে এটি অবশ্যই উত্সাহিত করতে হবে। "এগুলি কেবল সত্যবাদী কথোপকথন নয়, এর সাথে অনেক সংবেদন রয়েছে tied" উত্তরাধিকারীদের তাদের আত্মবিশ্বাস বিকাশের জন্য প্রয়োজনীয় শিক্ষা এবং সরঞ্জামাদি সরবরাহ করার সময় পরামর্শদাতাদের অবশ্যই সেই কথোপকথনগুলিতে গাইড করতে সহায়তা করতে হবে।
তলদেশের সরুরেখা
একটি সম্পদ স্থানান্তর - বিশেষত অপ্রত্যাশিত - একটি উত্তরাধিকারীর আর্থিক পরিকল্পনার নাটকীয়ভাবে পুনর্নির্মাণ করতে পারে। উপদেষ্টাদের জন্য, লক্ষ্য হ'ল সম্পদ স্থানান্তর হওয়ার আগে উভয়ই উত্তরাধিকারীদের সঠিক দৃষ্টিভঙ্গি বজায় রাখতে সহায়তা করা।
জামরোগ বলেছেন, "অর্থ, মূল্য এবং তাৎপর্য তৈরি করার সুযোগ রয়েছে যা উত্তরাধিকার ছাড়াই আগে থাকতে পারে না।" উপদেষ্টাদের জন্য, আর্থিক সাক্ষরতা এবং আত্মবিশ্বাসকে উত্সাহিত করার সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ পদক্ষেপটি "সঠিক প্রশ্ন জিজ্ঞাসা করতে সময় নেওয়া" ”
