অবসর গ্রহণ: অর্থ সাশ্রয়ের জন্য পাঁচটি উপায়

সুচিপত্র

• 1. কী করযোগ্য তা জেনে রাখুন
• 2. আপনার ট্যাক্স বন্ধনী জানুন
• ৩. একটি রথে রূপান্তর করুন
• ৪. কর বিবিধকরণ
• 5. চলন্ত বিবেচনা করুন
• তলদেশের সরুরেখা

আপনি অবসর গ্রহণের জন্য পর্যাপ্ত অর্থ সাশ্রয় করতে কঠোর পরিশ্রম করেছেন, কিন্তু এটি যুদ্ধের একমাত্র অংশ। আপনি একবার অবসর গ্রহণ করেন এবং আপনার মূল আয়ের উত্স হিসাবে সেই অর্থের উপর নির্ভর করেন, আপনি যে সর্বশেষ জিনিসটি চান তা হ'ল সরকারের এটির একটি বড় অংশ পাওয়া। বেশিরভাগ লোকেরা প্রয়োজনের তুলনায় কম অর্থ নিয়ে অবসর নেবে, তাই আপনি ট্যাক্স হ্রাস করা বুদ্ধিমান। বাস্তবে, আপনি যদি প্রচুর অর্থ সাশ্রয় করে থাকেন তবে আপনি এখনও সর্বনিম্ন পরিমাণ ট্যাক্স প্রদান করতে চাইবেন।

আমরা কিছু আর্থিক উপদেষ্টাকে অবসর গ্রহণের ক্ষেত্রে কীভাবে সরকারকে কম ট্যাক্স দিতে হবে এবং আপনার এবং আপনার পরিবারের জন্য আরও বেশি অর্থ সাশ্রয় করতে হবে তা বিবেচনা করতে বলেছিলাম।

1. কী করযোগ্য তা জেনে রাখুন

এটি সহজ - প্রায় সব কিছুই করযোগ্য। প্রশ্ন হ'ল এটি কখন করযোগ্য? যদি ট্যাক্স-সুবিধাযুক্ত অবসর গ্রহণের অ্যাকাউন্টগুলির বাইরে আপনার বিনিয়োগ থাকে তবে আপনি অবসরপ্রাপ্ত হন বা না থাকুক না কেন, প্রতিবছর তারা ট্যাক্সযোগ্য। এর মধ্যে দালাল অ্যাকাউন্ট, রিয়েল এস্টেট, সঞ্চয়ী অ্যাকাউন্ট এবং অন্যান্য থাকতে পারে।

অন্যদিকে অবসর-মনোনীত বেশিরভাগ আয় আপনি প্রকৃত অবসর গ্রহণ না করা অবধি করযোগ্য নয়। তারপর এটা. Traditionalতিহ্যবাহী আইআরএ, 401 (কে) গুলি এবং 403 (খ) এর from থেকে প্রাপ্ত প্রত্যাহার এবং বার্ষিকী, পেনশন, সামরিক অবসর অ্যাকাউন্ট এবং আরও অনেকের payments অর্থ প্রদানযোগ্য হতে পারে।

অন্যদিকে, রোথ আইআরএ একটি হাইব্রিড। জমা দেওয়ার আগে আপনি রথ অ্যাকাউন্টে যে অর্থ রেখেছেন তা করযোগ্য, তবে যদি আপনি "যোগ্যতা অর্জনের অভিজ্ঞতা" না পান তবে আপনি যদি তা প্রত্যাহারের জন্য অপেক্ষা করেন তবে বিনিয়োগ লাভ করমুক্ত থাকে। 59½ এ পরিণত হওয়াই একটি যোগ্যতা ইভেন্ট; আপনার নিজের বা কোনও আর্থিক উপদেষ্টার সহায়তায় কিছু গবেষণা আপনাকে অন্যদের খুঁজে বের করতে সহায়তা করবে এবং সেই সাথে অন্যান্য সম্পদগুলি করযোগ্য, কর-বিচ্যুত বা ছাড় দেওয়া হবে।

2. আপনার ট্যাক্স বন্ধনী জানুন

মেরিল্যান্ডের স্ট্র্যাটেজিক ওয়েলথ পার্টনার্সের সম্পদ উপদেষ্টা সিএফপি নাথন গার্সিয়ার মতে, "ট্যাক্স হ্রাস করার সহজ উপায় হ'ল আপনার আয়কে ট্যাক্স ব্র্যাকেটের মধ্যে রাখা যা দীর্ঘমেয়াদী মূলধন লাভকে 0% করে দেয়। এটি করার ফলে আপনার সাধারণ আয়কর 15% বন্ধনীতেও রাখা যাবে "।

2020 ট্যাক্স বছরের জন্য, একক করদাতাদের জন্য শীর্ষ করের হার 37% অবধি রয়েছে $ 518, 400 ডলারের বেশি আয় (বিবাহিত দম্পতিরা যৌথভাবে ফাইল করার জন্য $ 622, 050)। অন্যান্য হারগুলি নিম্নরূপ:

• 35%, 207, 350 ডলারের বেশি আয়ের জন্য (বিবাহিত দম্পতিরা যৌথভাবে ফাইলিংয়ের জন্য $ 414, 700) 32 32% আয়ের জন্য 163, 300 ডলার (বিবাহিত দম্পতিদের জন্য যৌথভাবে ফাইলিং) 24% আয়ের জন্য $ 85, 525 ((171, 050 যৌথভাবে ফাইলিং) 22%% আয়ের জন্য 22% 12 বিবাহিত দম্পতিরা যৌথভাবে ফাইল করার জন্য $ 80, 250) আয়ের জন্য 12% $ 9, 875 ডলার (বিবাহিত দম্পতিরা যৌথভাবে ফাইল করার জন্য $ 19, 750)

একক ব্যক্তিদের আয়ের জন্য সর্বনিম্ন হার 10% যা% 9, 875 ডলার বা তারও কম আয় (বিবাহিত দম্পতিরা যৌথভাবে দায়ের করার জন্য 19, 750 ডলার)।

আয়ের প্রয়োজনীয়তা পূরণ করা সর্বদা সহজ নয়। গার্সিয়া বলেছেন, "এই কৌশলটি যথাযথভাবে সম্পাদন করতে হবে কারণ আপনাকে অবশ্যই অবসর গ্রহণের অ্যাকাউন্ট বিতরণের পাশাপাশি সামাজিক সুরক্ষা, পেনশন এবং অন্যান্য আয়ের উত্সকে অন্তর্ভুক্ত করতে হবে।" "আপনার বা আপনার পরামর্শদাতাকে আপনার অ-যোগ্যতাসম্পন্ন বিনিয়োগের অ্যাকাউন্টগুলিতে আপনার ভিত্তি সম্পর্কে পরিষ্কার ধারণা থাকতে হবে।"

৩. একটি রথে রূপান্তর করুন

মনে রাখবেন, কোনও রোথ আইআরএ আপনি যখন টাকা তুলবেন তার পরিবর্তে এখন আপনাকে কর দেয়। যখন আপনি এখনও কাজ করছেন তখনই ট্যাক্স প্রদান করা আপনার জীবনের সমস্ত অর্থের প্রয়োজন পরে জীবনের করের বোঝা দূর করে elim

সেনসিবল ফিনান্সিয়াল প্ল্যানিংয়ের সিএফপি জোশ ট্রুবো বলেছিলেন, “ভবিষ্যতে ট্যাক্স কোডে কোনও পরিবর্তন না নিয়েই, নিম্ন-আয়ের বছরে রোথ রূপান্তর করা আপনি যখন আয়ের বিষয়টি অনুধাবন করবেন তখন স্থানান্তরিত করে কম ট্যাক্স ব্র্যাকেটে ট্যাক্স প্রদানের কৌশল is । আমরা নির্ধারিত হয়েছি যে ক্লায়েন্টকে বছরের পর বছর ভিত্তিতে কতগুলি রূপান্তর করা উচিত যাতে তারা কম ট্যাক্স বন্ধনী পূরণ করতে পারে এবং যখন তারা অপেক্ষা করে এবং যদি এক বছরে তহবিল প্রত্যাহার করে থাকে তবে তার চেয়ে কম হারে (এখন) কর প্রদান করতে পারে ' উচ্চতর কর বন্ধনে থাকব।

৪. কর বিবিধকরণ

বড় আকারের ক্ষতির হাত থেকে বাঁচতে যেমন আপনার বিনিয়োগের পোর্টফোলিওকে বৈচিত্র্যযুক্ত করা উচিত, তেমনি আপনার করের সাথেও এটি করা উচিত কারণ আপনার ট্যাক্স বন্ধনীটি সম্ভবত আপনার জীবনের বিভিন্ন সময়ে ওঠানামা করবে।

প্রোফিডসের ক্রিস কাউয়ালিক, ফেডারাল অবসরপ্রাপ্ত বিশেষজ্ঞ এবং আর্থিক পরিকল্পনার বিষয়ে ফেডারেল কর্মীদের ঘন ঘন বক্তা, ব্যাখ্যা করেন যে "ট্যাক্স বৈচিত্র্য এমন ধারণা যা বিভিন্ন অর্থনৈতিক সময়ে, একজন অবসর গ্রহণকারীকে বিভিন্ন বালতিতে টাকা বেছে নিতে হয়। যখন ট্যাক্স তুলনামূলকভাবে বেশি হয়, একজন অবসরপ্রাপ্ত ব্যক্তি শুল্কমুক্ত অ্যাকাউন্ট থেকে আয় নেওয়া বেছে নিতে পারে। যখন ট্যাক্স তুলনামূলকভাবে কম হয়, একজন অবসরপ্রাপ্ত ব্যক্তি করযোগ্য অ্যাকাউন্ট থেকে আয় নেওয়া বেছে নিতে পারেন।"

5. চলন্ত বিবেচনা করুন

অবাক হওয়ার জন্য কেন ফ্লোরিডা এত জনপ্রিয় গন্তব্য? এটি কেবল সৈকত নয় - এটি রাজ্য আয়করের অভাব। ফ্লোরিডা, আলাস্কা, নেভাডা, সাউথ ডাকোটা, টেক্সাস, ওয়াশিংটন এবং ওয়াইমিংয়ের পাশাপাশি সমস্ত রাজ্যের আয়করের অভাব রয়েছে। যাইহোক, এর অর্থ অগত্যা এই নয় যে সেখানে বা মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে জনপ্রিয় অবসরপ্রাপ্ত রাজ্যে জীবনযাত্রা সহজ

প্যালিসেডস হাডসন ফিনান্সিয়াল গ্রুপের সিএফপি অ্যান্টনি ডি ক্রিসকোলো বলেছেন, "এই কৌশলটি কার্যকর হতে পারে, তবে এটিই একমাত্র সমাধান নয়। একটি বিকল্প হ'ল রাজ্য-নির্দিষ্ট পৌর বন্ড তহবিলগুলিতে বিনিয়োগ। তবে আপনি কিছু করার আগে বুঝতে হবে কীভাবে রাষ্ট্র ও স্থানীয় করগুলি আপনার অবসর নেটের ডিমকে প্রভাবিত করবে understand

তলদেশের সরুরেখা

আপনার অবসরকালীন করকে কম রাখার চাবিকাঠিটি পরিকল্পনা শুরু করার জন্য অবসর গ্রহণের অপেক্ষা না করা। পরিবর্তে, আপনার আয়ের প্রধান উত্স হিসাবে আপনার অবসরকালীন সঞ্চয়ের উপর নির্ভর করার আগে পরিকল্পনা ভাল করে নিন। আর্থিক পরিকল্পনা করা সহজ কাজ নয়। ট্যাক্স-দক্ষ সম্পদ-পরিচালনা পরিকল্পনা ডিজাইনের অভিজ্ঞতার সাথে একজন আর্থিক উপদেষ্টার পরামর্শ নেওয়া ভাল।