বন্ধকী বা বাড়িতে বিপরীত

সুচিপত্র

• বন্ধককে বিপরীত করুন
• বিপরীত বন্ধক কীভাবে কাজ করে
• হোম-ইক্যুইটি ansণ
• HELOCs সম্পর্কে
• Anণের প্রকারের মধ্যে পার্থক্য
• আপনি কিভাবে বেতন পাবেন
• ঋণ পরিশোধের সময়সূচি
• বয়স এবং ইক্যুইটি প্রয়োজনীয়তা
• Creditণ এবং আয়ের স্থিতি
• ট্যাক্স সুবিধা
• আপনার জন্য সঠিক anণ নির্বাচন করা

বন্ধককে বিপরীত করুন

বেশিরভাগ হোম ক্রয় নিয়মিত, বা এগিয়ে, বন্ধক দিয়ে করা হয়। নিয়মিত বন্ধক সহ, আপনি aণদানকারীর কাছ থেকে bণ গ্রহণ করেন এবং প্রধান এবং সুদের মূল্য দিতে মাসিক অর্থ প্রদান করেন। সময়ের সাথে সাথে আপনার ইক্যুইটি বৃদ্ধি পাওয়ার সাথে সাথে আপনার debtণ হ্রাস পায়। বন্ধকটি যখন পুরো অর্থ প্রদান করা হয়, আপনার সম্পূর্ণ ইক্যুইটি থাকে এবং সরাসরি বাড়ির মালিক হন।

বিপরীত বন্ধক কীভাবে কাজ করে

একটি বিপরীত বন্ধকটি ভিন্নভাবে কাজ করে: কোনও.ণদানকারীকে অর্থ প্রদানের পরিবর্তে, কোনও nderণদাতা আপনার বাড়ির মূল্যের শতাংশের ভিত্তিতে আপনাকে অর্থ প্রদান করে। সময়ের সাথে সাথে আপনার debtণ বৃদ্ধি পায় - যেমন আপনাকে প্রদান করা হয় এবং সুদের পরিমাণ অর্জিত হয় - এবং equণদানকারী আরও বেশি পরিমাণে ইক্যুইটি কেনার সাথে সাথে আপনার ইক্যুইটি হ্রাস পায়। আপনি আপনার বাড়ীতে খেতাব ধরে রেখেছেন, তবে আপনি এক বছরেরও বেশি সময় ধরে বাড়ির বাইরে চলে যাওয়ার সাথে সাথে এটি বিক্রি বা চলে যান — বা আপনার সম্পত্তি ট্যাক্স এবং / অথবা বীমা বা অপরাধের উপর পড়ে যায় বা বাড়িটি ব্যর্থতায় পড়ে যায় — loanণ কারণে হয়ে যায়। Nderণদানকারী আপনাকে প্রদত্ত অর্থ পুনরুদ্ধার করতে বাড়িটি বিক্রি করে (পাশাপাশি ফি)। বাড়ির যে কোনও ইক্যুইটি আপনার বা আপনার উত্তরাধিকারীর কাছে যায়।

মনে রাখবেন যে উভয় স্বামী বন্ধকের উপর তাদের নাম থাকলে, বেঁচে থাকা স্ত্রী / স্ত্রী মারা না যাওয়া পর্যন্ত ব্যাংক বাড়িটি বিক্রয় করতে পারে না — বা উপরে তালিকাভুক্ত কর, মেরামত, বীমা, চলমান বা বিক্রয়-সংক্রান্ত পরিস্থিতি দেখা দেয় না। দম্পতিরা একটি বিপরীত বন্ধক সম্মত হওয়ার আগে বেঁচে থাকা-পত্নী বিষয়টিকে সাবধানতার সাথে তদন্ত করতে হবে। বিপরীত বন্ধকের উপর ধার্য সুদটি বন্ধক বন্ধ না হওয়া অবধি সাধারণত জমা হয়, সেই সময়ে orণগ্রহীতা বা তাদের উত্তরাধিকারীরা এটি কেটে নিতে সক্ষম হতে পারে বা না পারে

(আরও তথ্যের জন্য, বন্ধক সংক্রান্ত বিপরীতে দেখুন )।

হোম-ইক্যুইটি ansণ

একধরনের হোম-ইক্যুইটি loanণ হোল্ড-ইক্যুইটি লাইন অফ ক্রেডিট (হেলোক)। বিপরীত বন্ধকের মতো হোম-ইক্যুইটি loanণ আপনাকে আপনার বাড়ির ইক্যুইটি নগদে রূপান্তর করতে দেয়। এটি আপনার প্রাথমিক বন্ধকের মতোই কাজ করে fact আসলে হোম-ইক্যুইটি loanণকে দ্বিতীয় বন্ধকও বলা হয়। আপনি একক একচেটিয়া অর্থ প্রদান হিসাবে receiveণ গ্রহণ করেন এবং মূল এবং সুদের পরিশোধ করার জন্য নিয়মিত অর্থ প্রদান করেন যা সাধারণত একটি নির্দিষ্ট হার rate

একটি হেলোকের সাথে আপনার প্রয়োজন অনুসারে অনুমোদিত creditণ সীমা পর্যন্ত orrowণ নেওয়ার বিকল্প রয়েছে। স্ট্যান্ডার্ড হোম-ইক্যুইটি loanণ সহ আপনি পুরো loanণের পরিমাণের উপর সুদ প্রদান করেন; একটি হেলোকের সাহায্যে আপনি কেবল সেই অর্থের বিনিময়ে সুদ প্রদান করেন যা আপনি আসলে প্রত্যাহার করেন। HELOCs হ'ল স্থায়ী loansণ, সুতরাং সুদের হারের ওঠানামা হিসাবে আপনার মাসিক অর্থ প্রদানের পরিবর্তন হয় changes

HELOCs সম্পর্কে

বর্তমানে, গৃহ-ইক্যুইটি loansণ এবং HELOCs এ প্রদেয় সুদ ট্যাক্স ছাড়যোগ্য নয়, যদি না টাকাটি সংস্কার বা অনুরূপ ক্রিয়াকলাপের জন্য ব্যবহার করা হয়। (নতুন 2017 ট্যাক্স আইনের আগে, হোম-ইক্যুইটি debtণের উপর সুদ সমস্ত বা আংশিকভাবে কর ছাড়েরযোগ্য ছিল Note দ্রষ্টব্য যে এই পরিবর্তনটি ট্যাক্স বছর 2018 থেকে 2025 এর জন্য is নোট করুন) অতিরিক্ত In এবং এটি এই পছন্দটি করার একটি গুরুত্বপূর্ণ কারণ — সহ একটি হোম-ইক্যুইটি loanণ, আপনার বাড়ি আপনার এবং আপনার উত্তরাধিকারীদের জন্য একটি সম্পদ হিসাবে রয়ে গেছে। তবে এটি লক্ষণীয় গুরুত্বপূর্ণ যে আপনার বাড়িটি জামানত হিসাবে কাজ করে, তাই আপনি যদি onণে খেলাপি হন তবে আপনার বাড়ি ফোরক্লোজারে হারানোর ঝুঁকি রয়েছে।

Anণের প্রকারের মধ্যে পার্থক্য

বিপরীত বন্ধক, হোম-ইক্যুইটি loansণ এবং HELOC সবই আপনাকে আপনার বাড়ির ইক্যুইটি নগদে রূপান্তর করতে দেয়। তবে এগুলি বিতরণ, পুনঃতফসিল, বয়স এবং ইক্যুইটি প্রয়োজনীয়তা, creditণ এবং আয়ের প্রয়োজনীয়তা এবং করের সুবিধার ক্ষেত্রে পৃথক হয়। এই কারণগুলির উপর ভিত্তি করে, আমরা তিন ধরণের loansণের মধ্যে প্রয়োজনীয় পার্থক্যগুলি রূপরেখা করি:

আপনি কিভাবে বেতন পাবেন

• বিপরীত বন্ধক: মাসিক অর্থ প্রদান, একক অঙ্কের অর্থ প্রদান, creditণের লাইন বা এর কিছু সংমিশ্রণ

  (দেখুন কীভাবে একটি বিপরীত বন্ধকী পেমেন্ট প্ল্যান চয়ন করবেন ) হোম-ইক্যুইটি an ণ: একচেটিয়া অর্থ প্রদানের সহায়তা : প্রয়োজন অনুসারে, প্রাক-অনুমোদিত ক্রেডিট সীমা পর্যন্ত - ক্রেডিট / ডেবিট কার্ড এবং / অথবা একটি চেকবুক নিয়ে আসে যাতে আপনি প্রয়োজন হলে টাকা তুলতে পারেন

ঋণ পরিশোধের সময়সূচি

• বিপরীত বন্ধক: ferণগ্রহীতা সম্পত্তি কর এবং / বা বীমা সম্পর্কিত তাত্পর্যপূর্ণ হওয়ার সাথে সাথে ferণ স্থগিত dueণ পরিশোধ; বাড়িটি ভেঙে পড়েছে; orণগ্রহীতা এক বছরেরও বেশি সময় ধরে বাইরে চলে যায়, বাড়ি বিক্রি করে বা মারা যায়। হোম-ইক্যুইটি anণ: একটি নির্দিষ্ট সুদের হারের সাথে নির্দিষ্ট সময়ের মধ্যে মাসিক অর্থ প্রদান করা হয় : HELOC: ধার করা পরিমাণ এবং বর্তমান সুদের হারের ভিত্তিতে মাসিক প্রদান

বয়স এবং ইক্যুইটি প্রয়োজনীয়তা

• বিপরীত বন্ধক: অবশ্যই কমপক্ষে 62 হওয়া উচিত এবং সোজা বাড়ির মালিক হতে হবে বা একটি বন্ধকী ভারসাম্য থাকতে হবে হোম-ইক্যুইটি anণ: বাড়ির কোনও বয়সের প্রয়োজন নেই এবং বাড়ীতে কমপক্ষে 20% ইক্যুইটি থাকতে হবে হেলোক: কোনও বয়সের প্রয়োজন নেই এবং অবশ্যই কমপক্ষে 20% থাকতে হবে বাড়িতে ইক্যুইটি

Creditণ এবং আয়ের স্থিতি

• বিপরীত বন্ধক: কোনও আয়ের প্রয়োজনীয়তা নেই, তবে কিছু ndণদাতারা চলমান সম্পত্তি চার্জের জন্য সময়োপযোগী এবং পুরো অর্থ প্রদানের ক্ষেত্রে যেমন- সম্পত্তি কর, বীমা, বাড়ির মালিকদের সমিতি ফি, এবং হোম-ইক্যুইটি anণ ইত্যাদির জন্য উপযুক্ত কিনা তা পরীক্ষা করে দেখতে পারেন Good সমস্ত আর্থিক বাধ্যবাধকতা পূরণের জন্য ক্রেডিট স্কোর এবং অবিচলিত আয়ের প্রমাণ হেলোক: ভাল credit ণের স্কোর এবং সমস্ত আর্থিক বাধ্যবাধকতা পূরণের জন্য অবিচলিত আয়ের প্রমাণ

ট্যাক্স সুবিধা

• বিপরীত বন্ধক: terminণ শেষ না হওয়া পর্যন্ত কিছুই নয়; তারপরে এটি হোম-ইক্যুইটি anণ নির্ভর করে : 2025 এর মাধ্যমে 2018 সালের করের জন্য, উপযুক্ত উদ্দেশ্যে অর্থ ব্যয় না করা হলে interestণটি সুরক্ষিত করদাতার বাড়ী কেনা, বিল্ডিং করা বা যথেষ্ট পরিমাণে উন্নতি করা উচিত (ট্যাক্স কাট এবং জবসের জন্য ধন্যবাদ) 2017 এর আইন) হেলোক: হোম-ইক্যুইটি loan ণ হিসাবে একই

আপনার জন্য সঠিক anণ নির্বাচন করা

বিপরীত বন্ধক, হোম-ইক্যুইটি loansণ এবং HELOC সবই আপনাকে আপনার বাড়ির ইক্যুইটি নগদে রূপান্তর করতে দেয়। সুতরাং, কোন loanণের ধরণ আপনার পক্ষে সঠিক তা কীভাবে সিদ্ধান্ত নেবেন?

সাধারণভাবে, যদি আপনি দীর্ঘমেয়াদী আয়ের উত্সের সন্ধান করে থাকেন এবং আপনার বাড়িটি আপনার সম্পত্তির অংশ হবে না এমন মনে করবেন না তবে একটি বিপরীত বন্ধককে আরও ভাল পছন্দ হিসাবে বিবেচনা করা হয়। তবে, আপনি যদি বিবাহিত হন তবে নিশ্চিত হন যে বেঁচে থাকা স্ত্রী / স্ত্রীর অধিকার সুস্পষ্ট।

(আরও তথ্যের জন্য, বন্ধককে বিপরীতে দেখুন: আপনার বিধবা কী (ঘর) হারাতে পারে? এবং বন্ধককে বিপরীতে ফেলার সম্পূর্ণ গাইড ))

হোম-ইক্যুইটি loanণ বা হেলোককে একটি আরও ভাল বিকল্প হিসাবে বিবেচনা করা হয় যদি আপনার স্বল্প-মেয়াদী নগদ প্রয়োজন হয়, তবে মাসিক পুনঃতফসিল করতে সক্ষম হবেন এবং আপনার বাড়ি রাখতে পছন্দ করবেন। উভয়ই তাদের উপকারের পাশাপাশি যথেষ্ট ঝুঁকি নিয়ে আসে, সুতরাং কোনও পদক্ষেপ নেওয়ার আগে বিকল্পগুলি ভালভাবে পর্যালোচনা করুন।