ঝুঁকি সহনশীলতা এবং আপনার ব্যক্তিগত পোর্টফোলিও

আমাদের মধ্যে অনেকে আমাদের নিজস্ব বিনিয়োগ পরিচালনা করতে পছন্দ করবে তবে কোথা থেকে শুরু হবে তা জেনে অভিভূত হতে পারে। আমরা কি স্টক, বন্ড, ফিউচার, পণ্য বা রিয়েল এস্টেট ব্যবহার করি? আমাদের কি দীর্ঘ যেতে হবে, মার্জিনে কেনা উচিত, একটি স্টক সংক্ষিপ্ত করা উচিত, বা সমস্ত কিছু সিডিতে করা উচিত?

আপনি অবশ্যই এই বিষয়গুলিতে স্বতন্ত্রভাবে ডুব দিতে পারেন, তবে আপনি যদি নিজের ঝুঁকি পরিচালনা করার চেষ্টা করছেন, আপনাকে প্রথমে আপনার ঝুঁকি সহনশীলতা নির্ধারণ করতে হবে। সেখান থেকে আপনি কতটা ঝুঁকি নিতে চান এবং আপনি কতটা সক্রিয় পরিচালনা করতে চান তার উপর ভিত্তি করে আপনি আপনার অ্যাকাউন্টগুলি পরিচালনা করতে পারেন।

আপনার ঝুঁকি সহনশীলতা নির্ধারণ করা

ঝুঁকি সহনশীলতা বিনিয়োগে শুরু করার একটি অবিশ্বাস্যভাবে গুরুত্বপূর্ণ দিক। আপনার বয়স, আয়, বিনিয়োগ এবং লক্ষ্যগুলির উপর নির্ভর করে আপনি পাঁচটি ঝুঁকির বিভাগের মধ্যে পড়বেন:

• অত্যন্ত আক্রমণাত্মকআগ্রিটিভ ব্যালেন্সড কনজারভেটিভভি রক্ষণশীল

আপনি যে বর্ণালীটি পড়েছেন তার শেষ বয়সের পরে যাওয়া অনুভূতি পাওয়ার সহজতম উপায়। আপনি যদি অল্প বয়স্ক হয়ে থাকেন এবং কেবল আপনার ক্যারিয়ার শুরু করছেন, আপনি যদি বয়স্ক হয়ে অবসর গ্রহণের দিকে এগিয়ে যাচ্ছেন, তবে আপনি সম্ভবত খুব রক্ষণশীল পক্ষের কাছাকাছি থাকবেন, তবে আপনি বর্ণালীটির খুব আক্রমণাত্মক দিকে চলে যাবেন। আপনি কোথায় পড়েছেন তা নির্ধারণ করতে ঝুঁকি সহনশীলতার প্রশ্নপত্রটি নিন।

কিছুটা সামান্য প্রকরণ রয়েছে, তবে আপনার ঝুঁকি পরিচালনা করা পাঁচটি বিভাগে একই similar

অত্যন্ত আক্রমণাত্মক বিনিয়োগকারী হিসাবে ঝুঁকি পরিচালনা করা

100 শতাংশ ইক্যুইটি পোর্টফোলিওর অর্থ হ'ল আপনি প্রচুর ঝুঁকি নিয়ে চলেছেন। এই ঝুঁকিটি পরিচালনা করতে, বেশিরভাগ লোক তাদের সমস্ত অর্থ মিউচুয়াল ফান্ডে রাখবে। এই তহবিলগুলি শত শত বিভিন্ন স্টকের মাধ্যমে ছড়িয়ে পড়ে এবং যে কোনও একটি সংস্থা দেউলিয়া হয়ে যাওয়ার এবং তহবিল নষ্ট করার ঝুঁকি হ্রাস করে।

উদাহরণস্বরূপ, এনরনকে ধরুন - আপনি এই সংস্থায় সমস্ত কিছু বিনিয়োগ করে এক টন অর্থ উপার্জন করতে পারতেন, তবে তারা দেউলিয়া হয়ে গেলে সমস্ত কিছু হারাতে পারতেন। মিউচুয়াল ফান্ডগুলি একক সুরক্ষা ঝুঁকি হ্রাস করতে সহায়তা করে।

মনে রাখবেন যে আপনি এখনও নগদ সমতুল্য জরুরি তহবিল, আপনার বাড়ীতে ইক্যুইটি এবং অন্যান্য বিনিয়োগ-না করা অ্যাকাউন্ট রাখতে চান, যাতে আপনার কাছে স্টকগুলিতে সত্যিকারের বিনিয়োগের দরকার নেই।

(আরও তথ্যের জন্য, কীভাবে একটি উচ্চ-ঝুঁকিপূর্ণ পোর্টফোলিও তৈরি করা যায় তা দেখুন ))

আগ্রাসী বিনিয়োগকারী হিসাবে ঝুঁকি পরিচালনা করা

খুব আক্রমণাত্মক বিনিয়োগকারীদের মতোই, আক্রমণাত্মক বিনিয়োগকারী হিসাবে, আপনি আপনার অ্যাকাউন্টের একটি বড় অংশ ইক্যুইটিতে বিনিয়োগ করতে চান। তবে, আপনার অ্যাকাউন্টটি লার্জ-ক্যাপ স্টকগুলিও অন্তর্ভুক্ত করবে - যে সংস্থাগুলি সুপ্রতিষ্ঠিত এবং ব্যর্থতার ঝুঁকি ন্যূনতম - এবং কিছু বন্ড। বৃহত্তর ক্যাপস এবং বন্ডগুলি অন্যান্য ইক্যুইটির মতো দ্রুত বাড়বে না, তবে অর্থনীতি যদি মন্দার মধ্যে থাকে তবে সেগুলি এতটা কমেও নামবে না।

আপনার এখানে সবচেয়ে বড় ঝুঁকি অত্যন্ত আগ্রাসী বিনিয়োগকারীর মতো। আপনি মিউচুয়াল ফান্ডগুলি দিয়ে ঝুঁকি ছড়িয়ে দিতে চান যাতে আপনি একটি বাজারের মন্দায় সমস্ত কিছু (বা একটি বড় অংশ) হারাবেন না। এর অর্থ হ'ল যদি আপনার কাছে বছরের পর বছর ধরে জমে থাকা কোম্পানির স্টক থাকে তবে ঝুঁকিটি পুনরায় বিতরণ করার জন্য কিছুটা নগদ করার সময় আসতে পারে।

আগ্রাসী বিনিয়োগকারীদের একটি অ্যাকাউন্ট থাকবে যা 70 থেকে 90 শতাংশ ইক্যুইটির মধ্যে থাকবে, বাকি 10 থেকে 30 শতাংশ স্থায়ী আয়ের জন্য বরাদ্দ থাকবে।

ভারসাম্যযুক্ত বিনিয়োগকারী হিসাবে ঝুঁকি পরিচালনা করা

এগুলি তাদের কর্মজীবনের ক্ষেত্রে খুব ভাল, তবে অবসর গ্রহণের এক-দু দশক পরেও সম্ভবত ভারসাম্যপূর্ণ বিনিয়োগকারী হবেন। আপনি যথেষ্ট ঝুঁকি গ্রহণ করেছেন এবং এখন অবিচ্ছিন্ন বৃদ্ধি চান। আপনার সবচেয়ে বড় ঝুঁকিটি হ'ল বিশাল বাজার মন্দা (যেমন আমরা ২০০৮ এবং ২০০৯ এ দেখেছি) আপনার বিনিয়োগকে ধ্বংস করতে পারে এবং আপনার অবসর গ্রহণের পরিকল্পনাগুলি পুরোপুরি ফেলে দেওয়া হতে পারে।

এই ঝুঁকি মোকাবেলা করার জন্য, আপনাকে আরও বেশি ইক্যুইটিতে যেতে হবে এবং সম্ভবত কিছু বিকল্প বিনিয়োগের দিকে নজর দিতে হবে। আপনার বরাদ্দ 40 এবং 70 শতাংশ ইক্যুইটির মধ্যে পরিবর্তন করা বাজারের প্রচুর ওঠানামা হ্রাস করবে। আপনার বিনিয়োগের গ্রাফটি দেখার সময়, বৃদ্ধি স্থির হবে, তবে আপনার আক্রমণাত্মক অংশগুলির চেয়ে ধীর হবে।

রিয়েল এস্টেট এবং মূল্যবান ধাতুগুলি দেখার সময় নগদ অর্থের বেশি অর্থ রাখা আপনার accountতিহ্যগতভাবে বিনিয়োগের চেয়ে আপনার অ্যাকাউন্টকে আরও তাত্পর্যপূর্ণ রাখতে সহায়তা করবে।

(ঝুঁকি ও ফিরে আসা সম্পর্কে আরও জানার জন্য, ঝুঁকি-রিটার্ন সম্পর্কের বিষয়ে দৃষ্টিভঙ্গি দেখুন))

কনজারভেটিভ বিনিয়োগকারী হিসাবে ঝুঁকি পরিচালনা করা

আপনার দৃ retire় অবসর গ্রহণের তারিখ নির্ধারণ করা হলে আপনি সম্ভবত রক্ষণশীল বিনিয়োগকারীদের ক্যাটাগরিতে পড়বেন। আপনি আর আপনার অ্যাকাউন্টের বড় অংশ হারানোর ঝুঁকি চান না, তবে এখনও মুদ্রাস্ফীতি থেকে দ্রুত বাড়তে আপনার কিছুটা ঝুঁকি দরকার।

আপনার বরাদ্দ 20 এবং 40 শতাংশ ইক্যুইটির মধ্যে পরিবর্তিত হবে। এই ইক্যুইটিগুলি প্রায় সমস্ত বড় ক্যাপ (এবং সম্ভবত যেগুলি লভ্যাংশ দেয়) হবে অস্থিরতা নিচে রাখতে। আপনার ঝুঁকির প্রোফাইল আপনার অ্যাকাউন্টের ঝুঁকি থেকে আপনার অ্যাকাউন্টের ঝুঁকি থেকে দ্রুত বৃদ্ধি না করার ঝুঁকিতে পরিবর্তন হয়। আক্রমণাত্মক ইক্যুইটি ব্যতীত আপনার অ্যাকাউন্ট আরও ধীরে ধীরে বৃদ্ধি পায় তবে মন্দার সময় এটি ততটা হ্রাস পাবে না।

সৌভাগ্যক্রমে, এই সময়ের মধ্যে আপনার অন্যান্য জীবন ব্যয় হ্রাস করা উচিত (ঘর পরিশোধ, স্কুল loansণ চলে গেছে, কলেজের মাধ্যমে বাচ্চারা) এবং আপনি আপনার আয়ের আরও বেশি বিনিয়োগ আপনার বিনিয়োগের জন্য উত্সর্গ করতে পারেন।

অত্যন্ত রক্ষণশীল বিনিয়োগকারী হিসাবে ঝুঁকি পরিচালনা করা

অবসর নেওয়ার কয়েক বছরের মধ্যে আপনার অ্যাকাউন্টটি খুব রক্ষণশীল হয়ে উঠতে হবে। আপনি খুব সামান্য ঝুঁকি চাইবেন, এবং আপনার লক্ষ্যটি কেবল আপনার অর্থ বাড়ানোর চেয়ে সংরক্ষণ করা। আপনার জিনিসগুলি সাজানো থাকবে যাতে আপনি আপনার অ্যাকাউন্ট বাড়ানোর পরিবর্তে মুদ্রাস্ফীতি বজায় রাখতে পারেন।

মূলত ঝুঁকি উপেক্ষা করার জন্য, আপনার অ্যাকাউন্টটি 20 শতাংশ ইক্যুইটি অবধি থাকবে। আপনি নগদ সমতুল্য বিনিয়োগে কয়েক বছরের মূল্যবান আয় করতে চান (এটির জন্য একটি সিডি মই দুর্দান্ত)। যুক্তিটি হ'ল আপনাকে তিন থেকে পাঁচ বছরের বাজার মন্দার ঝুঁকি দূর করতে হবে। বাজার যখন কম থাকে তখন আপনি আপনার বিনিয়োগগুলি আকর্ষণ করতে চান না, তাই বছরের পর বছর এটি হ্রাস পাচ্ছে এবং পরবর্তীকালে আরোহণের সময় নগদ সাশ্রয় থেকে আপনি জীবনযাত্রার ব্যয় প্রদান করেন। বাজারটি যখন সেরে উঠেছে, তখন আপনি আপনার অবসন্ন নগদ উত্সগুলি পূরণ করতে আপনার তহবিল প্রত্যাহার করতে পারেন।

আপনার সবচেয়ে রক্ষণশীল বছর নিম্নলিখিত পাঁচটি অবসর গ্রহণের মাধ্যমে অবসর গ্রহণের পাঁচ বছর পূর্বে হবে। এই বছরগুলিতে আপনি অবসর গ্রহণের জীবনযাত্রা এবং আয়ের প্রয়োজনীয়তাগুলি নির্ধারণ করার সময় আপনার অর্থ হারাতে পারবেন না। অবসর গ্রহণের কয়েক বছর পরে, আপনি আসলে আরও ঝুঁকি নেওয়া শুরু করতে পারেন। মনে রাখবেন যে 80 বছর বয়সের মধ্যে আপনি সম্ভবত তত বেশি ব্যয় করবেন না।

তলদেশের সরুরেখা

আপনি যে পরিমাণ ঝুঁকি নিতে ইচ্ছুক তা হ'ল আপনার প্রয়োজনীয়তা পূরণ করবে এমন একটি পোর্টফোলিও তৈরির মূল চাবিকাঠি, তবে আপনি একবার এটি মূল্যায়ন করতে পারবেন না। প্রতি বছর বা দু'বার আপনার ঝুঁকি সহনশীলতার পুনর্নির্মাণ করা উচিত। তারপরে আপনার পোর্টফোলিওটিকে আপনার ঝুঁকি সহনশীলতার সাথে সামঞ্জস্য রাখার জন্য প্রয়োজনীয় হিসাবে সামঞ্জস্য করা চালিয়ে যাওয়া উচিত।

প্রত্যেকের লক্ষ্য ভিন্ন হতে চলেছে, তাই ঝুঁকি পরিচালনার জন্য এই টিপস বেশিরভাগ লোকের জন্য কাজ করবে, তারা সবার পক্ষে কাজ করবে না। কেউ কেউ আরও বেশি হাত পেতে চাইবে; অন্যরা আরও বেশি হাত বন্ধ রাখতে চাইবে। আপনার জন্য উপযুক্ত এমন একটি বিনিয়োগ কৌশল সন্ধান করুন, তারপরে আপনার বিনিয়োগকে আবেগের পরিবর্তে যুক্তিকে ভিত্তি করে গড়ে তুলুন।

(আরও তথ্যের জন্য, ঝুঁকি ব্যবস্থাপনার জন্য বিনিয়োগের সূচনা দেখুন))