রথ 401 (কে) বনাম রথ আইআরএ: কোনটি ভাল?
কোনও রথ 401 (কে) বা রথ আইআরএ-এর চেয়ে ভাল, কোনও মাপের ফিটের সমস্ত উত্তর নেই। এটি আপনার অনন্য আর্থিক প্রোফাইলের উপর নির্ভর করে: আপনি কত বছর বয়সী হন, আপনি কী পরিমাণ অর্থ উপার্জন করেন, যখন আপনি আপনার নীড়ের ডিম প্রত্যাহার শুরু করতে চান ইত্যাদি। উভয়েরই সুবিধা এবং অসুবিধা রয়েছে। দুটি ধরণের রথের তুলনা করার সময় আপনার যে মূল পার্থক্যটি বিবেচনা করা উচিত তা এখানে।
রথ 401 (কে) বোঝে
২০০১ সালের অর্থনৈতিক প্রবৃদ্ধি এবং কর ত্রাণ পুনর্মিলন আইন দ্বারা নির্মিত, রথ 401 (কে) গুলি একটি হাইব্রিড, পরিকল্পনা করার ক্ষেত্রে কর্মীদের একটি অনন্য বিকল্প দেওয়ার জন্য traditionalতিহ্যবাহী 401 (কে) এর বিভিন্ন অংশ এবং রোথ আইআরএ মিশ্রিত করে অবসর জন্য। Traditionalতিহ্যবাহী 401 (কে) এর মতো তারা নিয়োগকর্তার ম্যাচগুলি এবং পেচেক থেকে সরাসরি অবদানের জন্য অনুমতি দেয়। রোথ আইআরএ-র মতো তাদের বিতরণগুলিও আয়কর সাপেক্ষে নয়।
কী Takeaways
- রথ আইআরএগুলি ১৯৯ 1997 সাল থেকে প্রায় ছিল, আর রথ ৪০১ (কে) এর 2001 সালে অস্তিত্ব ঘটেছিল A রথ 401 (কে) উচ্চ-আয়ের উপার্জনকারীদের পক্ষে আরও ভাল বলে মনে হয়, উচ্চতর অবদানের সীমা রয়েছে এবং নিয়োগকর্তাদের সাথে মিলিত তহবিলের অনুমতি দেয় A রথ আইআরএ আপনার বিনিয়োগগুলি আরও দীর্ঘায়িত করতে দেয়, আরও বেশি বিনিয়োগের বিকল্প সরবরাহ করে এবং সহজে তাড়াতাড়ি প্রত্যাহারের সুযোগ দেয়।
রথ 401 (কে) এর সুবিধা
রথ 401 (কে) এর একটি বড় সুবিধা হ'ল আয়ের সীমা না থাকা, যার অর্থ উচ্চ আয়ের লোকেরা এখনও অবদান রাখতে পারে। রথ 401 (কে) এর উচ্চতর অবদানের সীমাতে এই জুড়ি ভাল। পরিকল্পনাগুলিতে অংশ নেওয়া 2020 সাল নাগাদ আপনি যদি বছরের শেষদিকে 50 বছর বয়সী হন তবে অতিরিক্ত 6, 500 ডলার ক্যাচ-আপ অবদানের সাথে, বার্ষিক সর্বাধিক 19, 500 ডলার অবদান রাখতে পারে।
2020 সালে, আইআরএস অনুসারে, অবদানগুলি 19, 500 ডলারে এবং 50 বছর বা তার বেশি বয়সের ক্ষেত্রে অতিরিক্ত, 6, 500 ডলার অবদান রাখবে।
রথ আইআরএর বিপরীতে, রথ 401 (কে) এর আয়ের সীমা নেই, উচ্চ বেতনের উপার্জনকারীদের একসাথে অবদান রাখতে দেয়।
রথ 401 (কে) এর আর একটি সুবিধা হ'ল সেই মেলানো অবদান। নিয়োগকর্তাদের এমনকি এটি করার জন্য একটি ট্যাক্স প্রণোদনা দেওয়া হয়। যদিও একটা বাধা আছে। যেহেতু নিয়োগকর্তারা আপনার অবদানের সাথে প্রিটাক্স ডলারের সাথে মেলে এবং রোথকে ট্যাক্স পরবর্তী ডলার দিয়ে অর্থ প্রদান করা হয়, সেই মিলগুলি তহবিল এবং তাদের উপার্জন একটি নিয়মিত 401 (কে) অ্যাকাউন্টে স্থাপন করা হবে। এর অর্থ আপনি বিতরণ করা শুরু করার পরে আপনি এই অর্থ এবং তার উপার্জনের উপর কর প্রদান করবেন।
তৃতীয় সুবিধা হ'ল রথ 401 (কে) থেকে loanণ নেওয়ার ক্ষমতা। আপনি আপনার অ্যাকাউন্টের ব্যালেন্সের 50% বা যেকোনও ছোট $ 50, 000 অবধি ধার নিতে পারেন। তবে, আপনি যখন টাকাটি বের করেন তখন চুক্তির শর্তাবলী অনুসারে backণ পরিশোধে ব্যর্থ হন, এটি একটি করযোগ্য বিতরণ হিসাবে বিবেচিত হতে পারে।
রথ 401 (কে) এর অসুবিধাগুলি
রথ 401 (কে) দিয়ে, আপনি 72 বছর বয়সে পৌঁছানোর পরে প্রয়োজনীয় ন্যূনতম বিতরণ (আরএমডি) নেওয়া শুরু করবেন, যেমন আপনার অবশ্যই 401 (কে) ও sতিহ্যবাহী আইআরএ হওয়া উচিত। (সিকিউর অ্যাক্টটি আরএমডি বয়স 70½ থেকে পিছনে ফেলেছে, যারা 2019 এর শেষ নাগাদ 70½-এ পরিণত হয়নি।) আপনি যদি এটি না করেন তবে আপনি আর্থিক জরিমানার সাপেক্ষে। আপনি যদি এখনও কাজ করে থাকেন এবং পরিকল্পনার স্পনসরকারী সংস্থার 5% মালিক না হন তবে কেবলমাত্র সেই পরিস্থিতিতে আপনি আরএমডি প্রদান বন্ধ করতে পারবেন।
আপনার বিনিয়োগের বিকল্পগুলি পরিকল্পনা প্রশাসকের দ্বারা প্রস্তাবিতদের কাছে রথ 401 (কে) এর সাথে সীমাবদ্ধ। অনেক ক্ষেত্রে এগুলি কয়েকটি বেসিক মিউচুয়াল ফান্ডগুলিতে ফোটায় (একটি বৃদ্ধি-ভিত্তিক, একটি আয়-ভিত্তিক, একটি অর্থের বাজার ইত্যাদি)। আপনি 401 (কে) পরিকল্পনার তহবিলগুলিতে ব্যয় অনুপাতের সাথে প্রায়শই কিছুটা উচ্চতর stuck আটকে থাকেন এবং অবশ্যই, পরিকল্পনার প্রশাসকরা প্রতি বছরও তাদের কাটা পান।
শেষ অবধি, 59 R বয়সের আগে আপনার রথ 401 (কে) এর তহবিলগুলিতে অ্যাক্সেস সীমাবদ্ধ। অবসর নেওয়ার আগে নীড়ের ডিমগুলিতে ট্যাপ লাগানো সর্বদা সর্বশেষ অবলম্বনের বিষয় হওয়া উচিত তবে এটি যদি করতেই হয় তবে আপনি 10% জরিমানা ব্যতীত আপনার রথ 401 (কে) এর বাইরে নগদ নিতে পারবেন না।
70%
349 মাঝারি এবং বড় আকারের সংস্থাগুলির উইলিস টাওয়ার ওয়াটসনের পরামর্শ অনুযায়ী 2018 সালের সমীক্ষায় অনুযায়ী রথ 401 (কে) সরবরাহকারী সংস্থার সংখ্যা।
রথ আইআরএ বোঝা
রথ আইআরএগুলি 1997 এর করদাতা ত্রাণ আইন দ্বারা প্রতিষ্ঠিত হয়েছিল এবং ডেলাওয়্যার সিনেটর উইলিয়াম রথের হয়ে নামকরণ করেছিল। Traditionalতিহ্যবাহী আইআরএ থেকে কী তাদের আলাদা করে দেয় তা হ'ল তারা ট্যাক্স পরবর্তী কর ডলার দিয়ে অর্থায়িত হয়, যোগ্য বিতরণকে করমুক্ত করে তোলে।
রথ আইআরএর সুবিধা
রথ আইআরএর একটি বড় সুবিধা হ'ল এটি আপনাকে আরএমডি-কখনও নেওয়ার প্রয়োজন হয় না। এই নমনীয়তা আপনাকে আপনার অ্যাকাউন্টে অবদান রাখার এবং সেই তহবিলগুলিকে অনির্দিষ্টকালের জন্য বাড়তে দেওয়া বিকল্প দেয়, যা আপনার যদি 70½ বছর বয়সে প্রয়োজন না হয় তবে উপকারী ½ আসলে, আপনি কেবল আপনার রথ আইআরএ অক্ষত রেখে এটি আপনার স্ত্রী বা বংশধরদের কাছে রেখে যেতে পারেন। “একটি রোথ আইআরএ সাধারণত আপনার উত্তরাধিকারীদের জন্য করমুক্ত করে দেবে, যতক্ষণ না রথ আইআরএ অ্যাকাউন্ট প্রবেটের মাধ্যমে পাস না করে। "উপকারভোগীদের সঠিকভাবে নির্দিষ্ট করা হয়েছে তা নিশ্চিত করে প্রবেটকে এড়ানো যেতে পারে, " এনজেজে জার্সি সিটিতে অ্যাথেরিয়ান ওয়েলথ ম্যানেজমেন্ট, এলএলসি-এর প্রতিষ্ঠাতা সিএফপি, ক্রিস্টোফার গাহিং বলেছেন।
রথ আইআরএর আর একটি বড় সুবিধা হ'ল বিনিয়োগের বিকল্পগুলির বিস্তৃত পরিসর। পুরো সম্পদ জগতটি হ'ল আপনার ঝিনুক (কয়েকটি বিদেশী বিনিয়োগ বাদে)। এছাড়াও, আপনি কাস্টোডিয়ান এবং যানবাহনগুলি সর্বনিম্ন লেনদেন এবং প্রশাসনিক ব্যয় বহন করে তা দেখতে আপনি প্রায় কেনাকাটা করতে পারেন।
একটি চূড়ান্ত সুবিধা হ'ল পূর্বনির্ধারিত উত্তোলনের সাথে আরও নমনীয়তা। জরিমানা বা শুল্ক ছাড়াই আপনি যে কোনও সময় প্রদত্ত অবদানের সমপরিমাণ পরিমাণ তুলতে পারবেন। এটি অবশ্য আপনার রথ আইআরএর উপার্জনের ক্ষেত্রে প্রযোজ্য নয়, যার জন্য পূর্বনির্ধারিত টাকা প্রত্যাহার (এটি যদি আপনার 59 under এর নীচে থাকে) 10% জরিমানা নিয়ে আসে।
তবে নির্দিষ্ট পরিস্থিতিতে যেমন প্রথমবারের জন্য বাড়ি কেনা বা প্রসবের ব্যয় বহন করা, আপনি যদি রথ আইআরএ থেকে পাঁচ বছরের কম বয়সী অ্যাকাউন্টটি ধরে রেখে থাকেন তবে বিনা মূল্যে উপার্জন প্রত্যাহার করতে পারেন এবং যদি জরিমানা ও করমুক্ত থাকে তবে আপনি পাঁচ বছরেরও বেশি সময় ধরে এটি ধরে রেখেছেন।
রথ আইআরএ এর অসুবিধাগুলি
রোথ আইআরএগুলি একটি আয়ের সীমা নিয়ে আসে। আইআরএস অনুসারে, পৃথক করদাতারা যারা $ 139, 000 বা ততোধিক অর্থ উপার্জন করেন বা বিবাহিত দম্পতিরা যারা যৌথভাবে ফাইলিং করেন who 206, 000 বা তারও বেশি আয় করেন, তারা 2020 রথ আইআরএ অবদানের জন্য যোগ্য নন। (আপনি যোগ্য কিনা তা নির্ধারণ করার জন্য, এই রথ আইআরএ ক্যালকুলেটরটি পরীক্ষা করে দেখুন also) রোথ 401 (কে) এর জন্য 19, 500 ডলার তুলনায় তাদের প্রতি বছরের কম contribution 6, 000 অবদান রয়েছে — এবং ম্যাচের অবদানের জন্য অনুমতি দেয় না।
রথ 401 (কে) এর বিপরীতে, রথ আইআরএগুলি loansণের অনুমতি দেয় না। তবে এর চারপাশে একটি উপায় রয়েছে: একটি রথ আইআরএ রোলওভার শুরু করুন। এই সময়কালে আপনার এক অ্যাকাউন্ট থেকে অন্য অ্যাকাউন্টে অর্থ সরিয়ে নিতে 60 দিন সময় থাকে। যতক্ষণ আপনি money সময়টিতে সেই অর্থটি বা অন্য কোনও রোথ আইআরএর কাছে ফিরিয়ে দেন, আপনি কার্যকরভাবে 60 দিনের জন্য 0% সুদের loanণ পাচ্ছেন।
তলদেশের সরুরেখা
যখন কোনও রথ 401 (কে) এর সাথে একটি রথ আইআরএর তুলনা করা যায়, প্রত্যেকের নিজস্ব ভোগ এবং সুবিধার একটি সেট থাকে, তাই উভয়টিই অন্যের চেয়ে সহজাতভাবে ভাল নয়। প্রকৃতপক্ষে, এটি আপনাকে কোনও সময়ে তাদের মধ্যে স্যুইচ করতে সহায়তা করতে পারে। উদাহরণস্বরূপ, গিহিং বলেছেন, "আপনি আপনার রথ 401 (কে) এর উপরে কোনও রোথ আইআরএ ঘুরিয়ে দিয়ে প্রয়োজনীয় ন্যূনতম বিতরণগুলি সহজেই এড়াতে পারবেন And" এবং যদি আপনি এই অ্যাকাউন্টগুলির মধ্যে একটি পাওয়ার জন্য সেরা স্থানটি অনুসন্ধান করতে চান তবে ইনভেস্টোপিডিয়া তৈরি করেছে আইআরএর জন্য সেরা দালালের একটি তালিকা।
