Vsণ বনাম আরও বিনিয়োগের অর্থ প্রদান করা: একটি ওভারভিউ
অতিরিক্ত নগদ সহ নিজেকে খুঁজে পাওয়া লোকেরা প্রায়শই একটি দ্বিধাদ্বন্দ্বের মুখোমুখি হন। তারা কি উইন্ডফল ব্যবহার করে — বা কমপক্ষে, যথেষ্ট পরিমাণে পরিশোধ করতে হবে - যে জমা হওয়া accumণের গাদা আছে, বা নীচে ডিম তৈরি করবে এমন বিনিয়োগগুলিতে অর্থের কাজ করা আরও সুবিধাজনক? উভয় বিকল্প গুরুত্বপূর্ণ।
বিনিয়োগ হ'ল অর্থকে আলাদা করে রাখার কাজ যা নিজেই লাভ অর্জন এবং বৃদ্ধি পাবে। খাঁটি সঞ্চয়ের মতো বিনিয়োগ একই জিনিস নয়, যেখানে ভবিষ্যতের ব্যবহারের জন্য অর্থ আলাদা করা হয়। আপনি যখন বিনিয়োগ করেন, আপনি আশা করেন যে অর্থটি কিছু আয় ফিরিয়ে দেবে এবং আসল পরিমাণ বাড়িয়ে দেবে। বিনিয়োগ মনের শান্তি প্রদান করে যে ভবিষ্যতের আর্থিক মাইলফলক সহ্য করতে আপনার কাছে তহবিল উপস্থিত থাকবে। অবসর, ব্যবসায়িক প্রকল্প এবং কোনও শিশুর কলেজ শিক্ষার জন্য অর্থ প্রদান করা এই জাতীয় আর্থিক মাইলফলকের উদাহরণ।
ণ বলতে অন্য পক্ষের কাছ থেকে fundsণ নেওয়ার ক্রিয়াকে বোঝায়। কিছু সাধারণ commonণগুলির মধ্যে একটি বড় আইটেম যেমন গাড়ি বা বাড়ি কেনার জন্য orrowণ নেওয়া অন্তর্ভুক্ত। শিক্ষার জন্য অর্থ প্রদান বা অপরিকল্পিত চিকিত্সা ব্যয়ও সাধারণ debtsণ। যাইহোক, একটি debtণ যা অনেক লোক প্রতি মাসে লড়াই করে তা হ'ল ক্রেডিট কার্ড debtণ। ফেডারেল রিজার্ভ ব্যাংক অফ নিউ ইয়র্কের গবেষণা অনুসারে, ক্রেডিট কার্ডের debtণ শেষ হয়েছে 2018 870 বিলিয়ন মার্কিন ডলার রেকর্ডে 2018 Debtণ পরিশোধে কীভাবে যাবেন এটি একটি সমস্যা যা প্রতিদিন অনেকেই উদ্বিগ্ন হন — এটি এমন একটি সমস্যাও যা অনেকে প্রতি রাতে ঘুমিয়ে যান।
বিনিয়োগ তহবিল
বিনিয়োগ হ'ল অর্থ — মূলধন using ব্যবহার করে সুদ, লভ্যাংশের আকারে বা বিনিয়োগ পণ্যটির প্রশংসা করার মাধ্যমে অর্থ উপার্জনের কাজ। বিনিয়োগ দীর্ঘমেয়াদী সুবিধা প্রদান করে এবং উপার্জন অর্জন এই প্রচেষ্টাটির মূল বিষয়। বিনিয়োগকারীরা কমপক্ষে 100 ডলার দিয়ে শুরু করতে পারেন এবং নাবালিকাদের জন্য অ্যাকাউন্টগুলিও সেট আপ করা যেতে পারে।
যে কোনও নতুন বিনিয়োগকারীর শুরু করার জন্য সম্ভবত সর্বোত্তম জায়গাটি হ'ল তাদের ব্যাঙ্কার, ট্যাক্স অ্যাকাউন্ট, বা এমন কোনও বিনিয়োগ পরামর্শদাতার সাথে কথা বলুন যা তাদের বিকল্পগুলি আরও ভালভাবে বুঝতে সহায়তা করতে পারে।
বিনিয়োগের প্রকার
এমন অনেক পণ্য রয়েছে যা আপনি বিনিয়োগ করতে পারেন investment বিনিয়োগ সিকিওরিটি হিসাবে পরিচিত। সর্বাধিক সাধারণ বিনিয়োগগুলি হ'ল স্টক, বন্ড, মিউচুয়াল ফান্ড, আমানতের শংসাপত্র (সিডি) এবং এক্সচেঞ্জ-ট্রেড তহবিল। প্রতিটি বিনিয়োগ পণ্য এক স্তরের ঝুঁকি বহন করে এবং এই বিপদটি কোনও নির্দিষ্ট পণ্য সরবরাহ করে এমন আয়ের স্তরের সাথে সরাসরি সংযোগ স্থাপন করে।
সিডি এবং মার্কিন ট্রেজারি debtণ বিনিয়োগের সবচেয়ে নিরাপদ রূপ হিসাবে বিবেচিত হয়। এই বিনিয়োগগুলি fixed স্থায়ী-আয়ের বিনিয়োগ হিসাবে পরিচিত your আপনার ব্যাংক থেকে সাধারণ সঞ্চয়ী অ্যাকাউন্টের চেয়ে কিছুটা বেশি হারে স্থিতিশীল আয় প্রদান করে। সুরক্ষা আসে ফেডারেল ডিপোজিট ইন্স্যুরেন্স কর্পোরেশন (এফডিআইসি), ন্যাশনাল ক্রেডিট ইউনিয়ন প্রশাসন (এনসিইউএ) এবং মার্কিন সরকারের শক্তি থেকে।
স্টক, কর্পোরেট বন্ড এবং পৌরসভার debtণ বিনিয়োগকারীদের ঝুঁকি এবং রিটার্ন উভয় স্কেলের উপরে সরিয়ে দেবে। স্টকগুলিতে লার্জ ক্যাপ, ব্লু-চিপ সংস্থা যেমন অ্যাপল (এএপিএল), ব্যাংক অফ আমেরিকা (বিএসি), এবং ভেরিজন (ভিজেড) অন্তর্ভুক্ত রয়েছে। এই বড়, সুপ্রতিষ্ঠিত সংস্থাগুলির মধ্যে অনেকগুলি লভ্যাংশের আকারে বিনিয়োগকৃত ডলারের নিয়মিত রিটার্ন দেয়। স্টকগুলিতে এমন ছোট এবং স্টার্টআপ সংস্থাগুলিও অন্তর্ভুক্ত থাকতে পারে যা খুব কমই আয় আয় করে তবে শেয়ারের মূল্যের প্রশংসা করে একটি লাভ ফিরিয়ে দিতে পারে।
কর্পোরেট debtণ - স্থায়ী-আয়ের বন্ডের আকারে - ব্যবসায়গুলিকে বড় প্রকল্পগুলির জন্য বৃদ্ধি এবং তহবিল সরবরাহ করতে সহায়তা করে। একটি ব্যবসায় নির্ধারিত সুদের হার এবং পরিপক্কতার তারিখের সাথে বন্ড ইস্যু করবে যা বিনিয়োগকারীরা nderণদাতা হওয়ার সাথে সাথে তারা কিনে। বন্ড পরিপক্ক হওয়ার পরে সংস্থাটি বিনিয়োগকারীদের পর্যায়ক্রমে সুদের অর্থ প্রদান এবং বিনিয়োগকৃত অধ্যক্ষকে ফিরিয়ে দেবে। প্রতিটি বন্ড রেটিং এজেন্সি দ্বারা ক্রেডিট রেটিং সমস্যা থাকবে। সর্বাধিক সুরক্ষিত রেটিং এএএ এবং বিবিবির নীচে রেট করা যে কোনও বন্ডকে জাঙ্ক বন্ড হিসাবে বিবেচনা করা হয় এবং এটি অনেক ঝুঁকিপূর্ণ।
পৌরসভা বন্ডগুলি সমগ্র মার্কিন যুক্তরাষ্ট্র জুড়ে সম্প্রদায়গুলি দ্বারা প্রদত্ত debtণ। এই বন্ডগুলি নিকাশী প্রকল্প, গ্রন্থাগার এবং বিমানবন্দরগুলির মতো অবকাঠামো তৈরিতে সহায়তা করে। আবার, পৌরসভা বন্ডগুলিতে ইস্যুকারীর আর্থিক স্থিতিশীলতার ভিত্তিতে ক্রেডিট রেটিং থাকে।
মিউচুয়াল ফান্ড এবং ইটিএফ হ'ল অন্তর্নিহিত সিকিওরিটির ঝুড়ি যা বিনিয়োগকারীরা শেয়ার বা অংশ কিনতে পারেন। এই তহবিলগুলি রিটার্ন এবং ঝুঁকিপূর্ণ প্রোফাইলগুলির সম্পূর্ণ বর্ণালীতে উপলব্ধ।
আপনার ঝুঁকি সহনশীলতা নির্ধারণ করা
আপনার ঝুঁকি সহনশীলতা হ'ল আপনার বিনিয়োগের পছন্দগুলিতে আবহাওয়ার মন্দার জন্য আপনার ক্ষমতা এবং সদিচ্ছা। এই প্রান্তিকতা আপনাকে কী ঝুঁকিপূর্ণ বিনিয়োগ করা উচিত তা নির্ধারণ করতে সহায়তা করবে। অবশ্যই এটি ঠিক বলা যায় না, তবে ঝুঁকির জন্য আপনি আপনার সহনশীলতার মোটামুটি ধারণা পেতে পারেন।
আপনার সহনশীলতাকে প্রভাবিত করার কারণগুলির মধ্যে বিনিয়োগকারীর বয়স, আয়, অবসর বা অন্যান্য মাইলফলক পর্যন্ত সময় দিগন্ত এবং আপনার ব্যক্তিগত করের পরিস্থিতি অন্তর্ভুক্ত। উদাহরণস্বরূপ, অনেক তরুণ বিনিয়োগকারীরা যে কোনও অর্থ হারাতে পারেন এবং তাদের জীবনযাত্রার জন্য উচ্চ ডিসপোজেবল আয় করতে পারে তা ফিরিয়ে দিতে পারে। তারা আরও আগ্রাসীভাবে বিনিয়োগ করতে সক্ষম হতে পারে। আপনি যদি বয়স্ক হন, কাছাকাছি বা অবসর গ্রহণের ক্ষেত্রে বা উচ্চস্বাস্থ্য যত্ন ব্যয়ের মতো চাপের উদ্বেগগুলি থেকে থাকে তবে আপনি আপনার বিনিয়োগের পছন্দগুলিতে আরও রক্ষণশীল — কম ঝুঁকিপূর্ণ to হিসাবে বেছে নিতে পারেন।
ইক্যুইটি বা উচ্চতর ঝুঁকিপূর্ণ সম্পদে অতিরিক্ত নগদ বিনিয়োগের পরিবর্তে, আপনি নগদ এবং স্থির-আয়ের বিনিয়োগগুলিতে বেশি বরাদ্দ রাখতে বেছে নিতে পারেন। আপনি কাজ বন্ধ না করা পর্যন্ত আপনার যত বেশি দিগন্ত থাকবে তত বেশি potentialণ হ্রাস করার পরিবর্তে আপনি বিনিয়োগের মাধ্যমে আরও বেশি সম্ভাব্য পেওফ উপভোগ করতে পারবেন, কারণ ইক্যুইটিজগুলি historতিহাসিকভাবে 10% বা ততোধিক সময়ের সাথে প্রিটেক্সকে ফেরত দেয়।
Offণ পরিশোধ
Lifeণ হ'ল সেই জীবনের ঘটনাগুলির মধ্যে একটি যা বেশিরভাগ লোকেরা অনুভব করে। আমাদের মধ্যে অনেকে debtণ না নিয়ে গাড়ি বা বাড়ি কিনতে পারে। কখনও কখনও অপ্রত্যাশিত ঘটনাগুলি চিকিত্সা ব্যয় বা হারিকেন বা অন্যান্য প্রাকৃতিক দুর্যোগের পরে আপনার যে ব্যয় হতে পারে তার মতো ঘটে। এই সময়ে আপনি দেখতে পাচ্ছেন যে আপনার কাছে পর্যাপ্ত পরিমাণে সহজলভ্য তহবিল নেই এবং অর্থ ধার করার প্রয়োজন রয়েছে।
বড় ক্রয় বা অপ্রত্যাশিত জরুরী পরিস্থিতিতে loansণ ছাড়াও, সর্বাধিক সাধারণ debtsণগুলির মধ্যে একটি হ'ল ক্রেডিট কার্ড debtণ। নগদ বহন করার প্রয়োজন নেই বলে ক্রেডিট কার্ডগুলি কার্যকর। যাইহোক, তারা প্রতি মাসে কার্ডে কী পরিমাণ অর্থ ব্যয় করে তা যদি না বুঝতে পারেন তবে অনেক লোক দ্রুত তাদের মাথার উপরে উঠতে পারেন।
তবে সব debtণ সমানভাবে তৈরি হয় না is মনে রাখবেন যে আপনার বন্ধকের মতো কিছু debtণ খারাপ নয়। বন্ধক এবং শিক্ষার্থী loansণের জন্য নেওয়া সুদটি কর-ছাড়ের যোগ্য। আপনাকে এই পরিমাণ অর্থ প্রদান করতে হবে, তবে করের সুবিধাটি কিছুটা কষ্ট হ্রাস করে।
Onণ নিয়ে সুদ Interest
আপনি যখন bণ নেবেন, theণদানকারী edণ প্রাপ্ত অর্থের উপর interest সুদের বলে fee ফি নেবে। সুদের হার ndণদাতাদের দ্বারা পরিবর্তিত হয়, সুতরাং, আপনি কোথায় টাকা ধার নিয়েছেন তা সিদ্ধান্ত নেওয়ার আগে আপনার কাছাকাছি কেনাকাটা করা ভাল ধারণা। এছাড়াও, আপনার ক্রেডিট রেটিং কোনও loanণের উপর আপনি যে সুদের হার পান তার কতটা ভাল তা প্রভাবিত করবে।
আপনার nderণদানকারী আপনার loanণের কারণে সুদের গণনা করতে যৌগিক বা সাধারণ সুদের ব্যবহার করতে পারেন। সাধারণ সুদের একমাত্র মূল orrowণ নেওয়া মূল্যের ভিত্তি রয়েছে। যৌগিক সুদের মধ্যে theণগ্রহীতার পরিমাণ এবং interestণের আয়ুষ্কাল জুড়ে সুদ চার্জ উভয়ই অন্তর্ভুক্ত থাকে। এছাড়াও, এমন একটি তারিখ থাকবে যার মাধ্যমে তহবিল theণদানকারীর কাছে ফেরত প্রদান করতে হবে - যা পরিশোধের তারিখ হিসাবে পরিচিত।
Loansণের জন্য চার্জ করা সুদটি বেশিরভাগ ব্যক্তি বিনিয়োগে যে আয় করতে পারে তার চেয়ে বেশি হবে — এমনকি তারা উচ্চ-ঝুঁকির বিনিয়োগগুলি বেছে নিলেও। Debtণ পরিশোধের সময়, প্রথমে কী দিতে হবে এবং কীভাবে এটি পরিশোধ করা যায় সে সম্পর্কে অনেকগুলি স্কুল রয়েছে। আবার কোনও ব্যাঙ্কার, অ্যাকাউন্ট, বা আর্থিক উপদেষ্টা আপনার পরিস্থিতির জন্য সর্বোত্তম পদ্ধতির নির্ধারণে সহায়তা করতে পারেন।
একটি নগদ কুশন নির্মাণ
আর্থিক পরামর্শদাতারা পরামর্শ দেন যে কর্মজীবী ব্যক্তিদের নগদ বা চেকিং অ্যাকাউন্টে কমপক্ষে ছয় মাসের মাসিক ব্যয় হয়। এই সুরক্ষা কুশনটি প্রথম অগ্রাধিকার হওয়া উচিত তবে আপনার debtণ যদি খুব বেশি হয় তবে আপনার পক্ষে এত বেশি পরিমাণে অর্থ সংগ্রহ করা অসম্ভব।
পরামর্শদাতারা পরামর্শ দেন যে ব্যক্তিরা তাদের প্রেটেক্স আয়ের 25% থেকে 33% এর বেশি কোনও মাসিক debtণ-থেকে-আয়ের অনুপাত (ডিটিআই) রাখবেন। এই অনুপাতের অর্থ হল আপনার debtণ পরিশোধে আপনার আয়ের 25% থেকে 33% এর বেশি ব্যয় করা উচিত নয়।
ভারসাম্যপূর্ণ বাজেটিং
Debtণ পরিশোধে পরিকল্পনা এবং সংকল্প লাগে। আপনার মাসিক ব্যয়কে গুরুত্ব সহকারে দেখানো একটি ভাল প্রথম পদক্ষেপ look যে কোনও ব্যয় আপনি যুক্তিসঙ্গতভাবে কাটাতে পারেন তা দেখুন যেমন দুপুরের খাবার বাদামী-ব্যাগিংয়ের পরিবর্তে দুপুরের খাবার খাওয়া। আপনি প্রতি মাসে কতটা সঞ্চয় করতে পারবেন তা নির্ধারণ করুন এবং আপনার offণ পরিশোধের জন্য এই অর্থটি এমনকি কয়েক ডলার হলেও - ব্যবহার করুন। Debtণ পরিশোধে তহবিলগুলি সুদের অর্থ প্রদানের দিকে যায় যা অন্য ব্যবহারগুলিতে যেতে পারে।
একটি বাজেট তৈরি করুন এবং প্রতি মাসে আপনার জীবনযাত্রার ব্যয়, পরিবহন এবং খাবারের জন্য কতটা প্রয়োজন তা পরিকল্পনা করুন। আপনার বাজেটের সাথে লেগে থাকার জন্য যথাসাধ্য চেষ্টা করুন। খারাপ ব্যয়ের অভ্যাসে ফিরে যাওয়ার প্রলোভনটি এড়িয়ে চলুন। নিজেকে কমপক্ষে ছয় মাস ধরে আপনার বাজেটের সাথে লেগে থাকার জন্য নিজেকে উত্সর্গ করুন।
Offণ পরিশোধের পদ্ধতি
কিছু উপদেষ্টা প্রথমে সর্বোচ্চ সুদে debtণ পরিশোধের পরামর্শ দেন। তবুও, অন্যান্য পরামর্শদাতারা প্রথমে ক্ষুদ্রতম debtণ পরিশোধের পরামর্শ দেন। আপনি যে কোনও কোর্সই নিন না কেন theণ পরিশোধ না হওয়া পর্যন্ত এটির প্রতি দৃ stick় থাকার চেষ্টা করুন।
বিভিন্ন বিভিন্ন বাজেটিং পদ্ধতি methodsণ পরিশোধ এবং বিনিয়োগ উভয়ের জন্য মঞ্জুরি দেয়। উদাহরণস্বরূপ, 50/30/20 বাজেট আপনার আয়ের 20% সঞ্চয় এবং নূন্যতমের চেয়ে কোনও debtণ প্রদানের জন্য আলাদা করে দেয়। এই পরিকল্পনাটি ব্যক্তিগত ব্যয়ের জন্য প্রয়োজনীয় ব্যয়গুলি — আবাসন, খাদ্য, উপযোগিতা এবং অন্যান্য 30% বরাদ্দ করে।
আর্থিক পরামর্শের লেখক এবং রেডিও হোস্ট ডেভ রামসে বাজেট, সংরক্ষণ এবং বিনিয়োগের জন্য অনেক পদ্ধতির প্রস্তাব দেয়। একটিতে, তিনি debtণ থেকে বেরিয়ে আসার আগে home আপনার বাড়ির বন্ধক ছাড়া অন্য debtণ পরিশোধ করা before যত তাড়াতাড়ি সম্ভব beforeণ নেওয়ার বিষয়ে কাজ করার আগে জরুরি তহবিলে 1000 ডলার সঞ্চয় করার পরামর্শ দেন। সমস্ত debtণ শেষ হয়ে গেলে, তিনি জরুরী তহবিল তৈরি করতে ফিরে যাওয়ার পরামর্শ দেন যাতে কমপক্ষে তিন থেকে ছয় মাস ব্যয় করার জন্য পর্যাপ্ত অর্থ থাকে contains তারপরে, তার পরিকল্পনায় পরিবারের সমস্ত আয়ের 15% রোথ আইআরএ এবং কর-প্রাক অবসর গ্রহণের পরিকল্পনাগুলিতে বিনিয়োগের আহ্বান জানানো হয়েছে, যদি প্রযোজ্য হয় তবে আপনার সন্তানের কলেজ শিক্ষার জন্যও সঞ্চয় করতে হবে।
বিশেষ বিবেচনা - কর
যখন কর দেওয়ার সময় আসে তখন ধরণের debtণ বা বিনিয়োগের আয়ের ধরণটি আলাদা ভূমিকা নিতে পারে। আপনি debtণ পরিশোধ করেন বা বিনিয়োগের জন্য অর্থটি ব্যবহার করুন না কেন, এমন একটি সিদ্ধান্ত যা আপনার সংখ্যার দৃষ্টিকোণ থেকে নেওয়া উচিত। ট্যাক্সের পরে বিনিয়োগের পরে ট্যাক্স রিটার্নের তুলনায় -ণ গ্রহণের পরে শুল্কের ভিত্তিতে আপনার সিদ্ধান্তের ভিত্তি করুন।
উদাহরণস্বরূপ, ধরুন আপনি 35% ট্যাক্স বন্ধনীতে মজুরি করেছেন এবং%% সুদের হার সহ একটি প্রচলিত 30 বছরের বন্ধক রয়েছে। আপনি আপনার ফেডারেল ট্যাক্স থেকে বন্ধকী সুদ limits সীমাবদ্ধতার মধ্যে ded কেটে নিতে পারেন, আপনার -ণের পরবর্তী ট্যাক্সের সত্যিকারের মূল্য 4% এর কাছাকাছি হতে পারে।
ছাত্র loansণ হ'ল একটি কর-ছাড়যোগ্য taxণ যা করের সময় আপনার অর্থ সাশ্রয় করতে পারে। আইআরএস আপনাকে উচ্চ শিক্ষার ব্যয়ের জন্য ব্যবহৃত যোগ্য শিক্ষার্থী loanণের সুদের তুলনায় $ ২, ৫০০ এর কম বা আপনি যে পরিমাণ সুদ দিয়েছিলেন তা হ্রাস করতে দেয়। যাইহোক, এই ছাড়টি উচ্চ আয়ের স্তরে পর্যায়ক্রমে।
বিনিয়োগ থেকে প্রাপ্ত আয় করযোগ্য able এই কর চিকিত্সার অন্তর্ভুক্ত:
- বন্ড, সিডি এবং সঞ্চয়ী অ্যাকাউন্ট থেকে প্রদেয় সুদ থেকে আয় স্টকগুলি থেকে প্রদত্ত ডিভিডেন্ডসকেও ইক্যুইটি বলে অভিহিত - আপনি যদি একটি হোল্ডিং বিক্রি করেন যখন আপনি লাভ করেন - মূলধন লাভ হিসাবে পরিচিত
কী Takeaways
- বিনিয়োগ হ'ল অর্থ উপার্জনের জন্য আপনার অর্থকে ব্যবহার করার কাজ I বিনিয়োগের আয় সুদ, লভ্যাংশ এবং সম্পদ প্রশংসার আকারে আসে n বিনিয়োগের আয় সুদ, লভ্যাংশ এবং সম্পদ প্রশংসার আকারে আসে e একটি বৃহত বা অপ্রত্যাশিত ইভেন্ট Lণগ্রহীতাগণ edণ প্রাপ্ত অর্থের উপর সাধারণ বা যৌগিক সুদের চার্জ নেন a নগদ অর্থকড়ি তৈরি, একটি বাজেট তৈরি করা এবং একটি নির্ধারিত পদ্ধতি প্রয়োগ করা applyingণ পরিশোধে সহায়তা করবে।
