সুচিপত্র
- নিজেকে বিচার করা
- যখন সময় আসে
- অবসর বিতরণ
- সঠিক পেশাগত সন্ধান করা
- আপনার পরামর্শদাতাকে প্রদান করা
- তলদেশের সরুরেখা
কী Takeaways
- একজন আর্থিক উপদেষ্টার প্রয়োজন সাধারণত বিনিয়োগের ক্ষতি, অবসর গ্রহণের জন্য সঞ্চয় করা প্রয়োজন বা মূলধনের বায়ুপ্রবাহের মতো পরিস্থিতি থেকে উদ্ভূত হয় your আপনার অধ্যক্ষের প্রতি বছরে 0.5-2% এর মধ্যে আপনার পরামর্শদাতার কাছে অর্থ প্রদানের অভিজ্ঞতা অর্জন করুন। প্রচুর লোকের পরিবর্তন হয় কোনও পরামর্শদাতাকে অবসর গ্রহণের বিতরণ করা শুরু করার সময় তাদের নিজস্ব বিনিয়োগ পরিচালনার থেকে শুরু করে almost প্রায় যেকোন জায়গায় পরামর্শদাতাদের সন্ধান করা সহজ, যদিও সাধারণত বন্ধুদের এবং পরিবারকে প্রথমে জিজ্ঞাসা করা ভাল অভ্যাস হিসাবে বিবেচিত হয়। আপনি এমনকি কম হার পেতে পারেন, এবং আপনি তাদের মতামত বিশ্বাস করতে পারেন এবং একটি বাস্তব বিশ্বের প্রশংসাপত্র পেতে পারেন।
নিজেকে বিচার করা
কোনও আর্থিক উপদেষ্টা নিয়োগ করবেন কিনা তা নির্ধারণ করার সময় সমালোচনামূলক স্ব-মূল্যায়নের প্রয়োজনীয়তা গুরুত্বপূর্ণ। সাধারণত, যে ব্যক্তি নিজেকে জানার সম্ভাবনা থাকে সে অবশ্যই নিজেরাই। নিম্নলিখিত প্রশ্নগুলি আপনাকে এটিকে বাছাই করতে সহায়তা করবে:
- আপনার কি বিনিয়োগের ন্যায্য জ্ঞান আছে? আপনি কি সম্পদ ব্যবস্থাপনা এবং আর্থিক বিষয়গুলি পড়তে এবং নির্দিষ্ট সম্পদগুলি গবেষণা করতে উপভোগ করেন? আর্থিক সরঞ্জামগুলিতে আপনার দক্ষতা আছে? আপনার কাছে কী পর্যবেক্ষণ, মূল্যায়ন এবং আপনার পোর্টফোলিও সময়ে পর্যায়ক্রমে পরিবর্তন করার সময় আছে?
যখন সময় আসে
পেশাদার পরামর্শদাতারা বলছেন যে এমন কোনও ম্যাজিক সম্পদ নম্বর নেই যা কোনও বিনিয়োগকারীকে পরামর্শ চাইতে ধাক্কা দেয়। বরং এটি সম্ভবত এমন একটি ঘটনা যা কোনও ব্যক্তিকে ঝাঁকুনি দেয় এবং তাদের পরামর্শদাতার দ্বারস্থ করে তাত্ক্ষণিক প্রেরণ করে। যারা দীর্ঘ সময় ধরে নিজেরাই সাফল্য অর্জন করেছেন তারা সাধারণত নিজেরাই বিনিয়োগ থেকে অবসর নিতে না চাইলে সাধারণত সাহায্য নেবেন না, তবুও সক্রিয় থাকবেন।
প্রায়শই, যে কেউ কয়েক হাজার ডলারের বেশি কখনও ব্যয় বা পরিচালনা করেন নি সে ছয়টি পরিসংখ্যান বা একদল অ্যাকাউন্ট পরিচালনা করার দিকে তাকিয়ে আছে। যদি অবসর নেওয়ার কথা কেবল কারওর সাথে ঘটে তবে এই সিদ্ধান্তগুলি শেষ করতে হবে বলে সিদ্ধান্তগুলি নেওয়া দরকার more উদাহরণস্বরূপ, 401 (কে) পরিকল্পনা নিন।
অবসর বিতরণের জন্য একজন পরামর্শকের প্রয়োজন
এনওয়াই, বয়েশোরের একটি প্রত্যয়িত আর্থিক পরিকল্পনাকারী চার্লস হিউজের মতে, ইভেন্টটি সাধারণত ব্যক্তির আগে না থাকা মোটা অঙ্কের প্রাপ্তি বা অ্যাক্সেসের সাথে জড়িত। বা এটি এমন কিছু হতে পারে যার জন্য ব্যক্তি নিজেকে সম্পদগুলি পরিচালনা করতে পারে - যেমন কোনও আইআরএ বা 401 (কে) পরিকল্পনার মতো কর-সুবিধাযুক্ত অ্যাকাউন্ট থেকে প্রয়োজনীয় ন্যূনতম বিতরণ নেওয়া শুরু করা।
"যখন আপনি এমন একটি পর্যায়ে পৌঁছান যেখানে আপনি ক্রমাগত আশঙ্কা করেন যে আপনি আপনার বিনিয়োগের ক্ষেত্রে কোনও ভুল করতে চলেছেন, তখন আপনাকে পেশাদার পরামর্শের দরকার হবে, " রেওয়ান ম্যাগনোন বলেছেন, লিটল নেকের প্রত্যয়িত আর্থিক পরিকল্পনাকারী, এনওয়াই
আপনি যখন পরিকল্পনায় অবদান রাখছেন, তখন আপনার মনে হতে পারে যে এটি আপনার অর্থ নয়: আপনি অর্থ সংগ্রহ করতে এবং অর্থ ব্যয় করতে পারবেন না, কারণ আপনাকে শাস্তি দেওয়া হবে। কিন্তু যখন অবসর আসছে এবং আপনি সেই অর্থ অ্যাক্সেস করতে পারবেন তখন প্রশ্নটি প্রায়শই উত্থাপিত হয় আপনি এটি দিয়ে কী করতে যাচ্ছেন। অনেকের ক্ষেত্রে, এই উপলব্ধিটি ছড়িয়ে যেতে পারে যে তাদের বাইরের কর্তৃপক্ষের থেকে কিছু পোর্টফোলিও পরিচালনা দরকার need
সঠিক আর্থিক পেশাদার সন্ধান করা
আপনি যখন সঠিক আর্থিক উপদেষ্টার সন্ধান শুরু করতে প্রস্তুত হন তখন সহকর্মী, বন্ধুবান্ধব বা পরিবারের সদস্যদের কাছ থেকে রেফারেল চেয়ে জিজ্ঞাসা করুন যারা সফলভাবে তাদের আর্থিক পরিচালনা করছেন বলে মনে করছেন।
অন্য অ্যাভিনিউ হ'ল পেশাদার সুপারিশ। একটি প্রত্যয়িত পাবলিক অ্যাকাউন্টেন্ট বা কোনও আইনজীবী রেফারেল দিতে পারে। পেশাদার সংস্থাগুলি মাঝে মাঝে সহায়তা সরবরাহ করতে পারে। এর মধ্যে রয়েছে ফিনান্সিয়াল প্ল্যানিং অ্যাসোসিয়েশন (এফপিএ) এবং জাতীয় আর্থিক সংগঠনের ব্যক্তিগত আর্থিক উপদেষ্টা (এনএপিএএ)।
আপনার পরামর্শদাতাকে প্রদান করা
পরামর্শদাতাকে কীভাবে বেতন দেওয়া হয় তা ক্লায়েন্টকেও বিবেচনা করতে হবে। কিছু উপদেষ্টা যখনই কোনও লেনদেন করেন বা আপনাকে কোনও পণ্য বিক্রি করেন ততবার সরল কমিশন চার্জ করেন। অন্যরা তাদের পরিচালনার জন্য যে পরিমাণ অর্থ দেওয়া হয়েছে তার উপর ভিত্তি করে একটি ফি নেন। কিছু ফিস অ্যাডভাইজাররা প্রতি ঘন্টার ফি নির্ধারণ করে।
ফি পরামর্শদাতারা দাবি করেন যে তাদের পরামর্শটি উত্সাহযুক্ত, কারণ এতে কোনও স্বার্থের বিরোধ নেই Commission কমিশন-ভিত্তিক পরামর্শদাতারা তাদের বিক্রি করা পণ্যগুলির পিছনে যে সংস্থার কাছ থেকে তাদের আয় পান, যা তাদের সুপারিশগুলিকে প্রভাবিত করতে পারে; আপনার অ্যাকাউন্টটি "মন্থন" করার জন্য তাদের একটি উত্সাহও থাকতে পারে - এটি হ'ল আরও কমিশন উত্পন্ন করতে লেনদেনের র্যাক আপ করুন। প্রতিক্রিয়া হিসাবে, কমিশনের পরামর্শদাতারা যুক্তি দিয়েছিলেন যে তাদের পরিষেবাদি অবশ্যই ফি প্রদানের চেয়ে কম ব্যয়বহুল যা $ 100 / ঘন্টা বা তারও বেশি বেশি চলতে পারে।
তলদেশের সরুরেখা
পরামর্শ নেওয়ার বিষয়ে সিদ্ধান্ত নেওয়া সমালোচিত হতে পারে। আপনি যদি পরামর্শ চাইতে চান, তবে সাবধানতার সাথে কাজের জন্য সঠিক পেশাদার চয়ন করুন এবং আপনার আরও ভাল আর্থিক পরিকল্পনার পথে যেতে হবে। আপনি যদি একা যাওয়ার সিদ্ধান্ত নেন তবে মনে রাখবেন প্রথমে আপনি সফল না হলে আপনি আবার চেষ্টা করতে পারেন — বা পরামর্শককে কল করতে পারেন।
