জীবন বীমা এজেন্টরা নগদ মূল্য জমা করে স্থায়ী জীবন বীমাের সুবিধাগুলি বিক্রি করে benefits প্রকৃতপক্ষে, এই জাতীয় নীতিগুলি কেবলমাত্র কমপক্ষে 11.4 মিলিয়ন ডলার মূল্যের ব্যক্তিদের জন্যই বোধগম্য হয়, সংস্কারোত্তর প্রান্তিক (2019 হিসাবে) যেখানে এস্টেট ট্যাক্স মৃত্যুর পরে লাঞ্ছিত হয়।
প্রায় প্রত্যেকের জন্য, জীবন বীমা অবসর গ্রহণের পরিকল্পনার সাথে অন্তর্ভুক্ত করার সর্বোত্তম উপায় হ'ল এমন একটি পরিবারের উপযুক্ত মৃত্যুর সুফল পাওয়া যা তাদের আর্থিক সুরক্ষার দিকে পদক্ষেপ নিতে দেয় এমন কিছু অর্থও ফেলে দেয়।
কী Takeaways
- প্রায় প্রত্যেকেরই জীবন বীমা প্রয়োজন: এমনকি যারা যুবক মারা যায় তারা চান তাদের স্ত্রী অবসর নেওয়ার ক্ষেত্রে আর্থিকভাবে সুরক্ষিত হোক erm রুটিওয়ালা (বা প্রধান যত্ন নেওয়া পিতা-মাতা) যদি কেউ মারা যায় তবে টার্মস বীমা কোনও পরিবারের জন্য প্রাথমিক সুরক্ষা সরবরাহ করে; স্বল্প ও স্থির দাম আরও নিষ্পত্তিযোগ্য আয়কে মুক্ত করে mp কর্মচারী দ্বারা সরবরাহিত জীবন বীমা সর্বদা পর্যাপ্ত থাকে না।
পদক্ষেপ 1: মেয়াদ কিনুন
কারও বাচ্চা এবং স্বামী / স্ত্রী রয়েছে যা তাদের আয়ের উপর নির্ভর করে বা তাদের পরিষেবাদির উপর নির্ভর করে — থাকুন-বাড়িতে প্যারেন্টিং বা হোমমেকিং — তাদের আর্থিক পরিকল্পনায় জীবন বীমা অন্তর্ভুক্ত করা উচিত। ডেনভারের এলএলসি, সুলিভান ফিনান্সিয়াল প্ল্যানিংয়ের সিএফপি ক্রিস্টি সুলিভান বলেছেন, "কর্মজীবী এবং অ-কর্মজীবী উভয়ের পক্ষে জীবন বীমা করা গুরুত্বপূর্ণ” “শ্রমজীবী স্ত্রীর জন্য, আপনার কাছে বড় debtsণ (যেমন বন্ধক হিসাবে), ভবিষ্যতের বাধ্যবাধকতাগুলি যা মৃতের উপার্জন (যেমন কলেজ বা অবসর গ্রহণের জন্য ব্যয়) এবং জীবনযাত্রার ব্যয়কে তহবিল দিয়ে অর্থ প্রদান করতে পারে না তার জন্য যথেষ্ট বীমা থাকতে চান want পরিবার.
স্লিভান আরও যোগ করেছেন, "অ-কর্মজীবী স্ত্রীকে বাচ্চাদের যত্ন এবং অন্যান্য গৃহ-পরিচালনার কাজের ব্যয়ভারের জন্য বীমা করা দরকার যা বেঁচে থাকা রুটিওয়ালা এখনই দিতে হবে, " সুলিভান আরও বলেছেন।
প্রায় প্রত্যেকেরই জীবন বীমা প্রয়োজন, এমনকি যারা মারা যান এবং অবসর মিস করেন: পরিবারগুলি এখনও বেঁচে থাকা স্ত্রী / স্ত্রীর অবসর গ্রহণে আর্থিকভাবে সুরক্ষিত হবে তা নিশ্চিত করতে চায়। একমাত্র সম্ভাব্য ব্যতিক্রমটি কোনও একমাত্র নির্ভরশীল (বড় বাবা-মা বা ভাইবোন সহ) একা থাকতে পারে।
স্বল্প ব্যয়বহুল প্রকারের জীবন বীমা, কেবলমাত্র পকেটের ব্যয়কেই নয় বরং অর্থের জন্য আপনি যে পরিমাণ কভারেজ পান তা হ'ল মেয়াদী জীবন (ওরফে খাঁটি জীবন বীমা) যা একটি নির্দিষ্ট সময়কালে মৃত্যুর বেনিফিট প্রদানের গ্যারান্টি দেয় পরিভাষা। মেয়াদ শেষ হয়ে গেলে, পলিসিধারক হয় হয় অন্য মেয়াদের জন্য নবায়ন করতে পারে, স্থায়ী কভারেজে রূপান্তর করতে পারে, বা নীতিমালা শেষ করতে দেয়।
জীবন বীমা মূল্য এবং সুবিধাগুলি - কারও বয়স, স্বাস্থ্য এবং নীতি বৈশিষ্ট্যের উপর নির্ভর করে উল্লেখযোগ্যভাবে পরিবর্তিত হয়। উদাহরণস্বরূপ, ধূমপানহীন, 35 বছর বয়সী নিউ ইয়র্কের সুস্বাস্থ্যের লোক (যার অর্থ তার রক্তচাপ এবং কোলেস্টেরল আদর্শের চেয়ে কিছুটা বেশি মাত্রায়) এক মিলিয়ন ডলার মৃত্যুর সাথে 20 বছরের মেয়াদী নীতি পেতে সক্ষম হতে পারে প্রতি বছর 0 1, 030 বা তার চেয়ে কম উপকার পাবেন। যদি একই ব্যক্তি পুরো জীবন পলিসি, এক ধরণের স্থায়ী জীবন বীমা কিনে থাকেন তবে একই মৃত্যুর বেনিফিটের জন্য প্রিমিয়ামটি প্রতি বছর $ 13, 500 বা তার বেশি হতে পারে ।
এই ব্যয়গুলি দেওয়া, মেয়াদী জীবন বীমা দুটি উপায়ে একটি আদর্শ অবসর সঞ্চয় সরঞ্জাম হতে পারে। প্রথমত, এটি পরিবারের জন্য প্রয়োজনীয় আর্থিক সুরক্ষা প্রদান করে যদি কোনও রুটিওয়ালা পরিবারের বেঁচে থাকার জন্য পর্যাপ্ত সঞ্চয় জমা করার আগে মারা যায়। দ্বিতীয়ত, জরুরী তহবিল তৈরি করতে, দীর্ঘমেয়াদী প্রতিবন্ধী বীমা ক্রয় করতে এবং স্বল্প ব্যয়ের স্টক তহবিলগুলিতে বিনিয়োগের জন্য স্বল্প ও স্থির মূল্য আরও নিষ্পত্তিযোগ্য আয়কে মুক্ত করে।
জীবন বীমা অবসর গ্রহণের পরিকল্পনায় অন্তর্ভুক্ত করার সর্বোত্তম উপায় হ'ল আর্থিক সুরক্ষার দিকে গুরুত্বপূর্ণ পদক্ষেপ গ্রহণের জন্য অর্থের বাকী পরিবারের জন্য সঠিক মৃত্যুর সুবিধা পাওয়া।
"নীতিমালার সাথে জড়িত নিম্ন প্রিমিয়ামগুলি দেখে বিনিয়োগকারীদের অবসর, কলেজ বা অন্যান্য আর্থিক লক্ষ্য অর্জনের জন্য আরও বেশি বিনিয়োগ করতে হবে, " মার্ক হেবনার বলেছেন, ক্যালিফোর্নিয়ার ইরভিনে ইনডেক্স ফান্ড অ্যাডভাইজারস ইনক। এর প্রতিষ্ঠাতা এবং সভাপতি। সূচক তহবিল: সক্রিয় বিনিয়োগকারীদের জন্য 12-পদক্ষেপ পুনরুদ্ধার প্রোগ্রাম ।
একজনের কতকাল মেয়াদ প্রয়োজন তা কারও বর্তমান বয়সের উপর নির্ভর করে; term৫ বছর বয়সী মেয়াদী বীমা গ্রহণ করা কঠিন হতে পারে debt, ণ, প্রতিস্থাপন আয়ের প্রয়োজনীয়তা এবং কলেজ শিক্ষার মতো ভবিষ্যতের দায়বদ্ধতার ব্যয়ের উপর কতটা জীবন বীমা বহন করতে হয় তার উপর নির্ভর করে।
কর্মক্ষেত্রের সুবিধা হিসাবে সরবরাহিত জীবন বীমা স্তরের পরিবারের পক্ষে সর্বদা পর্যাপ্ত পরিমাণে যথেষ্ট নয়, এবং কর্মচারীর একটি ব্যক্তিগত নীতি ব্যবহার করে পরিপূরক বীমা প্রয়োজন হতে পারে। একটি স্তর-প্রিমিয়াম, গ্যারান্টিযুক্ত পুনর্নবীকরণযোগ্য এবং অ-বাতিলযোগ্য মেয়াদী জীবন বীমা পলিসি জানার নিরাপত্তা দিতে পারে যতক্ষণ পর্যন্ত প্রিমিয়ামগুলি প্রদান করা হয় তত বছর প্রতি বছর বীমাটি নবায়ন করা হবে। যতক্ষণ পলিসি কার্যকর থাকে, প্রতি বছর প্রিমিয়ামগুলি একই থাকবে।
পদক্ষেপ 2: একটি জরুরি তহবিল তৈরি করুন
টার্ম লাইফ ইন্স্যুরেন্স থেকে কাজের কাজগুলিতে সঞ্চয় করার প্রথম উপায় হ'ল যদি কেউ ঝুঁকি-প্রতিরোধী হয় বা অনিয়মিত আয় হয় তবে তিন থেকে ছয় মাসের ব্যয়ের একটি জরুরি তহবিল তৈরি করা। জরুরী তহবিল বর্ধিত ব্যয় বা আয় হ্রাসের পরে debtণ বন্ধ করতে পারে।
Debtণ এড়ানো অর্থ হ'ল সুদ প্রদান এড়ানো: বিশেষত তুলনামূলকভাবে উচ্চ ক্রেডিট কার্ডের হারে, সুদ প্রদান করা একটি ধাক্কা থেকে পুনরুদ্ধারকে আরও শক্ত করে তোলে। একটি আর্থিক জরুরী অর্থ সাময়িকভাবে অবসর অবদানগুলি বন্ধ করাও হতে পারে। যত তাড়াতাড়ি কেউ আর্থিক জরুরী অবস্থা থেকে ফিরে আসতে পারেন, যত তাড়াতাড়ি অবসর গ্রহণের সঞ্চয় নিয়ে ট্র্যাকে ফিরে যেতে পারেন।
পদক্ষেপ 3: দীর্ঘমেয়াদী অক্ষমতা বীমা সহ আপনার আয়ের সুরক্ষা দিন
এমনকি বাচ্চাবিহীন একক মানুষকে সমর্থন করার জন্য এখনও অক্ষম বীমা প্রয়োজন হতে পারে। মারাত্মক অসুস্থতার ক্ষেত্রে, যার কাছে সহায়তার জন্য স্বামী বা অন্য নিকটবর্তী পরিবারের অভাব রয়েছে তার বিশেষত যত্নের ব্যয় বহন করতে কোনও ধরণের কভারেজের প্রয়োজন হবে।
আদর্শভাবে, কেউ তাদের জরুরি তহবিল তৈরি করার সময় এই পদক্ষেপ নেয়। যদিও অনেক লোকেরা মনে করেন যে কোনও গুরুতর অসুস্থতা বা আঘাত যদি তাদের কাজ করা থেকে বিরত করে তবে তারা সামাজিক সুরক্ষা থেকে অক্ষমতার সুবিধা পেতে পারে, তবে এই সুবিধাগুলির পক্ষে যোগ্যতা অর্জন করা কঠিন one এটির যা প্রয়োজন তার চেয়েও নিচে পড়ে যেতে পারে।
অক্ষম বীমা নীতিগুলির মধ্যে, একটি নিজস্ব-পেশা নীতি যে কোনও-পেশা নীতিমালার চেয়ে বেশি ব্যয় করবে তবে আরও ব্যাপক কভারেজ সরবরাহ করবে। যদি কোনও আর একটি বাছাই করা পেশায় কাজ করতে না পারে - বলুন, অ্যাকাউন্টিং - তাদের পেতে কোনও খুচরা স্টোর গ্রিটার হতে হবে না; প্রতিবন্ধী বীমা হারানো আয়ের উল্লেখযোগ্য শতাংশকে প্রতিস্থাপন করবে।
আবার, একটি গ্যারান্টিযুক্ত নবায়নযোগ্য এবং অ-বাতিলযোগ্য নীতি সন্ধান করুন যা নিশ্চিত করে যে প্রিমিয়ামগুলি বৃদ্ধি পাবে না এবং পুনরায় যোগ্যতা কোনও সমস্যা হয়ে উঠবে না: প্রিমিয়ামগুলি প্রদত্ত হওয়া পর্যন্ত নীতি সক্রিয় থাকে active
সেরা অক্ষমতা বীমা নির্বাচনের অর্থ হয় আয় বা তার উপর নির্ভরশীল যে কেউ রক্ষা করার জন্য নীতি ক্রয় করা বা আপনার নিয়োগকর্তার মাধ্যমে আপনার পর্যাপ্ত কাভারেজ রয়েছে কিনা তা নিশ্চিত করা। ব্যক্তিগত ফিনান্স গুরু গুরু ডেভ রামসে যেমন বলতে পছন্দ করেন, "আপনার সবচেয়ে শক্তিশালী সম্পদ-নির্মাণের সরঞ্জাম আপনার আয়”"
এবং, অবশ্যই, আয় ছাড়া, আপনার অবসর গ্রহণের জন্য সঞ্চয় করার কোনও উপায় নেই।
পদক্ষেপ 4: বাকি বিনিয়োগ করুন
স্থায়ী জীবন বীমা পলিসিতে নগদ-মূল্য উপাদান থাকে যা সঞ্চয় জমা করে এবং বিনিয়োগ করা যায়। তবে বীমাকারী বিনিয়োগের পছন্দগুলি করছেন। যদি কোনও ব্রোকারীর মাধ্যমে তারা নিজেরাই বিনিয়োগ করে তবে সম্ভাব্য সর্বোচ্চ আয় উপার্জনের উপর কারও অনেক বেশি নিয়ন্ত্রণ থাকে। স্থায়ী জীবন বীমা হিসাবে কোনও হাই পলিসি ফি এবং এজেন্ট কমিশন নেই, বিনিয়োগের কর্মক্ষমতা জীবন বীমা সংস্থার আর্থিক কর্মক্ষমতাটির সাথে আবদ্ধ নয় এবং উপলভ্য বিনিয়োগগুলি বীমা সংস্থা যে অফার করে তা সীমাবদ্ধ নয়।
স্বল্প-ব্যয় দালালের অফারগুলিতে প্রায়শই জটিল বিচক্ষণ তহবিল বা এক্সচেঞ্জ ট্রেড তহবিল অন্তর্ভুক্ত থাকে। একজন অবসর গ্রহণের বয়স নিকটবর্তী হওয়ায় একটি লক্ষ্য-তারিখের তহবিল আরও বেশি রক্ষণশীল হওয়ার জন্য একটি পোর্টফোলিও সামঞ্জস্য করে।
তলদেশের সরুরেখা
জীবন বীমা পলিসি কীভাবে অবসর-সঞ্চয় লক্ষ্য পূরণে সহায়তা করতে পারে তা বিবেচনা করার সময় বেশিরভাগ লোকেরা মেয়াদী জীবন বীমা এবং সঞ্চয়ী অর্থ বিনিয়োগের কথা ভাবেন না। তবুও অনেকের কাছে এটি সবচেয়ে কার্যকর কৌশল।
