403 (খ) পরিকল্পনাটি দীর্ঘকাল ধরে ছিল, তবে 401 (কে) -র তুলনায় আরও বেশি বিখ্যাত অবসর গ্রহণের কাজিন - এটি খুব কম মনোযোগ পায়। এই দ্রুত প্রশ্নোত্তর সেশন আপনাকে আপনার 403 (খ) পরিকল্পনার থেকে সর্বাধিক পেতে সহায়তা করতে পারে।
কী Takeaways
- একটি ট্যাক্স সুবিধাযুক্ত অবসর গ্রহণের পরিকল্পনা, ৪০৩ (খ) সাধারণত পাবলিক স্কুল, কলেজ এবং বিশ্ববিদ্যালয়গুলিতে কর্মচারীদের পাশাপাশি গির্জা এবং দাতব্য প্রতিষ্ঠানের কর-ছাড়ের সংস্থাগুলির কর্মীদের জন্য দেওয়া হয় 3 বিনিয়োগের বিকল্পগুলি ৪০৩ (বি) এ দেওয়া পরিকল্পনাগুলিতে মিউচুয়াল ফান্ড এবং বার্ষিকী অন্তর্ভুক্ত রয়েছে। 401 (কে) পরিকল্পনার জন্য অবদানের সীমা একই, যদিও যোগ্য কর্মীদের জন্য অতিরিক্ত ধরার বিধান রয়েছে।
403 (খ) পরিকল্পনায় কে বিনিয়োগ করতে পারে?
403 (খ) 401 (কে) পরিকল্পনা হিসাবে পাবলিক স্কুল, কলেজ, এবং বিশ্ববিদ্যালয়ের কর্মচারীদের পাশাপাশি গির্জা এবং দাতব্য সংস্থা সহ কিছু কর-অব্যাহতিপ্রাপ্ত সংস্থার কর্মীদের জন্য নকশাকৃত পরিকল্পনা হিসাবে বিবেচনা করুন। উপমাটি নিখুঁত নয় কারণ 401 (কে) এবং 403 (খ) পরিকল্পনাগুলির বিভিন্ন নিয়ম রয়েছে তবে এটি কাছে। এই দুটি পরিকল্পনাই অংশগ্রহণকারীদের অবসর গ্রহণের জন্য সঞ্চয় করার জন্য কর-সুবিধাযুক্ত উপায় সরবরাহ করে।
খণ্ডকালীন কর্মীরা কি এতে অংশ নিতে পারবেন?
আমার কেন 403 (খ) পরিকল্পনায় বিনিয়োগ করা উচিত?
আইআরএ এবং 401 (কে) পরিকল্পনার মতো, 403 (খ) পরিকল্পনা বিনিয়োগকারীদের একটি নীড় ডিম তৈরি করতে সহায়তা করে যা অবসরকালীন সময়ে আয়ের হিসাবে ব্যবহার করা যেতে পারে। নিয়োগকর্তারা সাধারণত ৪০৩ (বি) বিনিয়োগকারীদের পরিকল্পনার জন্য মেলানো অবদান রাখেন, মূলত আপনাকে অবসর ফান্ডে সহায়তা করার জন্য বিনামূল্যে অর্থ প্রদান করে। এমনকি যদি আপনি ধনী বা চরম ঝুঁকির মুখোমুখি হন তবে নিখরচায় অর্থ ব্যয় করা বুদ্ধিমানের সিদ্ধান্ত নয়।
যেহেতু বেশিরভাগ 403 (খ) পরিকল্পনাগুলি বিনিয়োগের বিকল্পগুলির মধ্যে একটি হিসাবে অর্থ বাজারের তহবিল সরবরাহ করে, আপনি সেখানে আপনার অবদান এবং আপনার ম্যাচটিকে টেকসই করতে পারেন এবং স্টক এবং বন্ডগুলিতে বিনিয়োগকারী মিউচুয়াল ফান্ডগুলির সম্ভাব্য ওঠানামাগুলির তুলনায় তুলনামূলকভাবে সামান্য ঝুঁকির সাথে এটি ধরে রাখতে পারেন plans ।
আমার 403 (খ) পরিকল্পনাটি একটি বার্ষিকী সরবরাহ করে। আমার কি এতে বিনিয়োগ করা উচিত?
৪০৩ (খ) ১৯৫৮ সালে আবিষ্কার করা হলে এটি কর-আশ্রয়কৃত বার্ষিকী হিসাবে পরিচিত। সময় পরিবর্তিত হয়েছে, এবং 403 (খ) পরিকল্পনাগুলি এখন 401 (কে) পরিকল্পনাগুলিতে পাওয়া মিউচুয়াল ফান্ডগুলির সম্পূর্ণ স্যুট দিতে পারে, এখনও অনেকে বার্ষিকী অফার করে। আর্থিক পরামর্শদাতারা প্রায়শই বিভিন্ন কারণে 403 (খ) এবং অন্যান্য কর-মুলতুবি বিনিয়োগ পরিকল্পনাগুলিতে বার্ষিকীতে বিনিয়োগের বিরুদ্ধে সুপারিশ করেন।
প্রথম কারণ হ'ল বার্ষিকীগুলি কর-স্থগিত বৃদ্ধি প্রদানের জন্য ডিজাইন করা হয়েছে। যেহেতু ট্যাক্স-বিলম্বিত বিনিয়োগের পরিকল্পনাগুলি ইতিমধ্যে সেই বৈশিষ্ট্যটি সরবরাহ করে, একই বৈশিষ্ট্যটি সরবরাহ করতে ডিজাইন করা কোনও গাড়ীতে (বার্ষিকী) বিনিয়োগ করা নিরর্থক।
অনেক বিনিয়োগকারীদের তাদের 403 (খ) পরিকল্পনাগুলিতে বার্ষিকীর অফারগুলি পুরোপুরি মূল্যায়নের জন্য সময়, ধৈর্য বা জ্ঞানের অভাব হয়।
দ্বিতীয়ত, বার্ষিকী প্রায়শই উচ্চ ফি ধার্য করে। উচ্চ ফি বিনিয়োগের কর্মক্ষমতা থেকে বিরত থাকে, যেহেতু প্রতিটি অর্থের বিনিময়ে ফি অর্থ ব্যয় করে আপনার বিনিয়োগের রিটার্ন থেকে সরিয়ে নিয়ে যায়। অতিরিক্ত হিসাবে, 403 (খ) পরিকল্পনার বিধান থেকে আপনি ইতিমধ্যে যে কোনও সুবিধা (কর মুলতুবি) সরবরাহ করেন এমন একটি বিনিয়োগের জন্য একটি উচ্চ ফি প্রদান করার অর্থ অর্থ ব্যয়ের কোনও বুদ্ধিমান উপায় হিসাবে দেখা হয় না।
তৃতীয়ত, বার্ষিকীতে প্রায়শই বেশিরভাগ বছর নির্ধারিত পূর্বনির্ধারিত সময় পার হওয়ার আগে যদি আপনি আপনার সম্পদগুলি এর মধ্যে থেকে হস্তান্তর করেন তবে প্রায়শই আত্মসমর্পণ চার্জ আদায় করে। এত দীর্ঘ সময়ের জন্য আপনার অর্থ লক করা বিনিয়োগের সিদ্ধান্ত নেওয়ার ক্ষেত্রে আপনার নমনীয়তাটিকে মারাত্মকভাবে সীমাবদ্ধ করে।
চতুর্থত, বার্ষিকীগুলি এমন জটিল বিনিয়োগ যা প্রায়শই উল্লেখযোগ্য পরিমাণ সূক্ষ্ম মুদ্রণের অন্তর্ভুক্ত করে।
অবশেষে, ভেরিয়েবল অ্যানুয়েটিস, যা অন্তর্নিহিত বিনিয়োগগুলির পারফরম্যান্সের ভিত্তিতে একটি পরিবর্তনশীল অর্থ প্রদানের প্রস্তাব দেয়, অর্থ হারাতে পারে। অর্থ হারাতে পারে এমন অতিরিক্ত দামের যানবাহনে বিনিয়োগ করা খুব ভাল ধারণা নয়।
অবশ্যই, বার্ষিকীগুলি আরও একটি স্বাদে আসে — নির্দিষ্ট বার্ষিকী। নির্দিষ্ট বার্ষিকী একটি গ্যারান্টিযুক্ত পরিশোধ প্রদান করে। আপনি যদি রক্ষণশীল বিনিয়োগকারী হন এবং আপনার 403 (খ) একটি নির্দিষ্ট বার্ষিকী সরবরাহ করে তবে এটি আপনার অর্থ রাখার জন্য আকর্ষণীয় জায়গা হতে পারে।
403 (খ) পরিকল্পনা কি কোনও ব্রোকারেজ অ্যাকাউন্ট বিকল্প সরবরাহ করে?
403 (খ) পরিকল্পনাগুলি পরিচালনা করে এমন বিধিগুলির অধীনে কেবলমাত্র অনুমোদিত বিনিয়োগ হ'ল মিউচুয়াল ফান্ড এবং বার্ষিকী। 403 (খ) পরিকল্পনার অংশগ্রাহকরা মিউচুয়াল ফান্ডের মাধ্যমে স্টকগুলিতে অপ্রত্যক্ষভাবে বিনিয়োগ করতে পারে, তবে সরাসরি স্টকগুলিতে বিনিয়োগ করতে পারে না।
ক্যাচ-আপ বিধান কীভাবে কাজ করে?
403 (বি) পরিকল্পনার জন্য অবদানের সীমা 401 (কে) এর সমান। আইআরএস অনুসারে, ২০২০ সালে বার্ষিক অবদানের সীমা $ 19, 500।
403 (খ) পরিকল্পনার অংশগ্রহণকারীরা দুটি ক্যাচ-আপ বিধানের সুবিধাও উপভোগ করতে পারে। আপনার বয়স যদি 50 বা তার বেশি হয় তবে 401 (কে) পরিকল্পনার অংশগ্রহণকারীরা যে একইরকম ক্যাচ-আপ অবদান রাখতে পারবেন তা করতে আপনি যোগ্য। 2020 সালে, এর অর্থ অতিরিক্ত, 6, 500।
তলদেশের সরুরেখা
403 (বি) 401 (কে) পরিকল্পনার চেয়ে কম জনপ্রিয়, কারণ এটি কেবলমাত্র নির্দিষ্ট ধরণের কর্মীদের জন্যই পাওয়া যায়। যারা অবদান রাখতে সক্ষম তাদের জন্য এটি অফার করার মতো অনেক কিছুই রয়েছে। উপরে উল্লিখিত সাধারণ প্রশ্নাগুলি আপনাকে 403 (খ) পরিকল্পনার সুবিধা গ্রহণ করতে সহায়তা করবে।
