না বোঝা

যোগ্য বনাম বনাম যোগ্য নয় এমন বিতরণ

রথ আইআরএ প্রত্যাহারের বিষয়টি যখন আসে তখন সময়টাই সব কিছু। আপনি যে কোনও সময় আপনার রথ আইআরএর অবদানগুলি প্রত্যাহার করতে পারেন এবং কোনও শুল্ক বা জরিমানার পাওনা থাকতে পারেন। একবার আপনি 59 turn পরিণত হন (এবং আপনার রথটি কমপক্ষে পাঁচ বছরের পুরানো হয়ে গেছে), আপনার অবদান এবং উপার্জনের প্রত্যাহারগুলি উপযুক্ত বন্টন হিসাবে গণ্য হবে, এগুলি কর এবং জরিমানা মুক্ত করে।

তবে, আপনি যদি এমন উপার্জন প্রত্যাহার করে নিতে পারেন যেগুলি যোগ্য বিতরণ হিসাবে গণ্য হয় না।

কী Takeaways

• আপনি যে কোনও সময় আপনার রথ আইআরএর অবদানগুলি প্রত্যাহার করতে পারেন you আপনি যদি প্রত্যাহার করেন তবে যে আয় আপনার 59 ½ বা তার বেশি হয় এবং অ্যাকাউন্টটি কমপক্ষে পাঁচ বছরের পুরানো হয়, তাদেরকে ট্যাক্স- এবং জরিমানা মুক্ত করে দেওয়া হয় therএছাড়াও অন্য ধরণের প্রত্যাহারগুলি "অ-যোগ্য" হিসাবে বিবেচিত হয় এবং এটি কর এবং জরিমানা উভয়ই হতে পারে।

যোগ্য রথ আইআরএ বিতরণগুলি কী কী?

আপনার রথ আইআরএ থেকে একটি যোগ্য বিতরণ আপনাকে কর এবং 10% প্রারম্ভিক প্রত্যাহারের জরিমানা এড়াতে দেয়। যোগ্য হিসাবে গণনা করতে, বিতরণ অবশ্যই এই দুটি প্রয়োজনীয়তা পূরণ করতে হবে:

1. এটি আপনার প্রথম রথ আইআরএ খোলার এবং অর্থায়নের কমপক্ষে পাঁচ বছর পরে ঘটে থাকে (এমনকি যদি আপনি কোনও আলাদা থেকে প্রত্যাহার করে নিচ্ছেন) এবং আপনি এই পরিস্থিতিতে বিতরণটি গ্রহণ করেন:

• আপনার বয়স কমপক্ষে 59- বছর বয়সী old আপনার একটি অক্ষমতা রয়েছে your অর্থ আপনার সুবিধাভোগী বা আপনার মৃত্যুর পরে আপনার এস্টেটে দেওয়া হয় money অর্থ প্রথমবারের হোমবায়ার হিসাবে বাড়ি কেনা, নির্মাণ বা পুনর্নির্মাণের জন্য ব্যবহৃত হয় Aএ প্রত্যাহার নতুন সন্তানের জন্ম বা দত্তক নেওয়ার ক্ষেত্রে 5000 ডলার অবধি ব্যবহৃত হয়।

অতীতে আপনার নিজের বাড়ি থাকলেও আপনি প্রথমবারের হোমবায়ার হিসাবে যোগ্য হতে পারেন। ইন্টারনাল রেভিনিউ সার্ভিস (আইআরএস) এর মতে আপনি প্রথমবারের গৃহকর্মী যদি বলেন, "বিতরণ হচ্ছে যে বাড়ির অধিগ্রহণের তারিখ শেষ হওয়ার দু'বছরের সময়কালে আপনার কোনও মূল বাড়ির আগ্রহ ছিল না কেনা, বিল্ডিং বা পুনর্নির্মাণে ব্যবহৃত হত you আপনি যদি বিবাহিত হন তবে আপনার স্ত্রীকেও অবশ্যই এই মালিকানা-সংক্রান্ত প্রয়োজনীয়তা মেটানো উচিত নয়।

আপনি আপনার রথ আইআরএর অর্থ কোনও শিশু, নাতি-নাতনি বা প্রথমবারের হোমবায়ারের সংজ্ঞা পূরণকারী পিতামাতার সাহায্য করতেও ব্যবহার করতে পারেন। এই পরিমাণটি কে ব্যবহার করছে তা বিবেচনাধীন, আপনি প্রথমবারের হোমবায়ার ব্যতিক্রমের অধীনে আজীবন সর্বাধিক 10, 000 ডলার তুলতে পারবেন।

অ-যোগ্য যোগ্য রথ আইআরএ বিতরণগুলি কী কী?

উপরে তোলা মানদণ্ডগুলি ফিট করে না এমন প্রত্যাহারগুলি সাধারণত অ-যোগ্য রথ আইআরএ বিতরণ হিসাবে শ্রেণিবদ্ধ করা হয়।

অ-যোগ্যতাসম্পন্ন বিতরণগুলি করের অধীন, অতিরিক্ত 10% জরিমানা। এর ব্যতিক্রমগুলির মধ্যে একটি যদি প্রয়োগ হয় তবে আপনি 10% জরিমানা এড়াতে সক্ষম হতে পারেন:

• ডিস্ট্রিবিউশনগুলি যথেষ্ট পরিমাণে সমপরিমাণ পেমেন্টের একটি অংশ। আপনি আপনার অ্যাডজাস্ট করা মোট আয়ের (এজিআই) 10% ছাড়াই চিকিত্সা ব্যয় বহন করেছেন। শিক্ষার ব্যয় (আপনার বা যোগ্য পরিবারের সদস্যদের জন্য)।

তদতিরিক্ত, বিতরণ যদি আপনি 10% জরিমানা এড়াতে সক্ষম হতে পারেন:

• যোগ্য পরিকল্পনার আইআরএস শুল্কের কারণে Aএকটি যোগ্য সংরক্ষণাগার বিতরণ Aএকটি দক্ষ দুর্যোগ পুনরুদ্ধার সহায়তা বিতরণ।

কোনও রথ আইআরএ থেকে অন্য সমস্ত প্রত্যাহারগুলি যা এই মানদণ্ডগুলি পূরণ করে না, তাদের অ-যোগ্যতাসম্পন্ন বিতরণ বলে মনে করা হয়। আপনার প্রত্যাহারকৃত কোনও অ-যোগ্যতাসম্পন্ন তহবিলের উপর আপনার শুল্ক এবং তাড়াতাড়ি প্রত্যাহারের জরিমানার প্রাপ্য।

রথ আইআরএ প্রত্যাহারের জন্য বিধি বিধি আদেশ

আইআরএস একটি নির্দিষ্ট ক্রমে কোনও রোথ আইআরএ থেকে প্রত্যাহারের বিষয়টি বিবেচনা করে। আপনি যখন আপনার কোনও রোথ আইআরএ থেকে অর্থ উত্তোলন করেন (যদি আপনার বেশ কয়েকটি অ্যাকাউন্ট থাকে), বিতরণগুলি নিম্নলিখিতভাবে অর্ডার করা হয়:

1. নিয়মিত অবদান। রূপান্তর এবং রোলওভার অবদান একটি প্রথম ইন, প্রথম আউট ভিত্তিতে। অবদানের উপর আয়।

মনে রাখবেন: আপনি যেকোন সময়, যে কোনও কারণে শুল্ক বা জরিমানা ছাড়াই আপনার অবদান প্রত্যাহার করতে পারেন। তবে আপনি আপনার অবদানের মোট পরিমাণ প্রত্যাহার করার পরে, আপনার পরবর্তী প্রত্যাহারগুলি আপনার রূপান্তরগুলি এবং রোলওভারগুলি এবং অবশেষে আপনার উপার্জন থেকে আসবে। এই প্রত্যাহারগুলি, যোগ্য না হলে তারা কর এবং জরিমানার সূত্রপাত করতে পারে।

আপনার রথ আইআরএ থেকে অ-যোগ্যতাসম্পন্ন বিতরণ নেওয়া এখন কেবল ট্যাক্স এবং ফিগুলিতেই আসে না, তবে এর অর্থ হ'ল আপনি অবসর নেওয়ার পরে আপনার উপর নির্ভর করার জন্য কম অর্থ পাবে।

আমি যদি নন-কোয়ালিফাইড রথ আইআরএ ডিস্ট্রিবিউশন করি তবে কী হবে?

অ-যোগ্যতাসম্পন্ন রোথ আইআরএ বিতরণগুলিকে সাধারণ আয়ের হিসাবে শুল্ক দেওয়া হয়। এছাড়াও, আপনি 59½ এর চেয়ে কম বয়সী হলে আপনাকে 10% প্রারম্ভিক প্রত্যাহারের জরিমানা দিতে হবে ½ প্রত্যাহারের সময় আপনার ট্যাক্স বন্ধনীর উপর নির্ভর করে আপনার বিনিয়োগের 30% থেকে 50% হ্রাস পাওয়ার সম্ভাবনা সহ এগুলি যথেষ্ট পরিমাণে যোগ করতে পারে।

অবসর অবধি আপনার রথ আইআরএ তহবিল ধরে রাখা আর্থিকভাবে সর্বোত্তম পন্থা। তবে যদি আপনাকে প্রাথমিক বিতরণ করতে হয়, এমন নিয়মগুলি বোঝা যা এটি যোগ্য বা অ-যোগ্যতাসম্পন্ন কিনা তা নির্ধারণ করে যেগুলি আপনাকে দিতে হবে এমন কর এবং জরিমানার পরিমাণ হ্রাস করতে পারে।

এটি মনে রাখা জরুরী যে আপনি আপনার রোথ আইআরএ থেকে যে অর্থ গ্রহণ করবেন তা অবসর নেওয়ার সময় আপনার কম অর্থ হবে। এছাড়াও, আপনি সম্ভাব্য যৌগিক বছরগুলি হারাচ্ছেন। সুতরাং সাধারণভাবে, এটি একটি সর্বশেষ উপায় হিসাবে দেখা উচিত।