নিবন্ধিত বিনিয়োগের পরামর্শদাতা কী?

আর্থিক পরিষেবা শিল্প একটি দ্রুত পরিবর্তিত পেশাদার পরিবেশ। গ্রাহকদের চাহিদা ও আকাঙ্ক্ষার পরিবর্তন হওয়ার সাথে সাথে অর্থ পরিচালনার সাথে জড়িত সংস্থাগুলিও বিকশিত হচ্ছে। একটি নিবন্ধিত বিনিয়োগ উপদেষ্টা (আরআইএ) উচ্চ নেট-মূল্যবান ব্যক্তি এবং প্রাতিষ্ঠানিক বিনিয়োগকারীদের সম্পদ পরিচালনা করে এবং বিনিয়োগের ক্ষেত্রের কেনাকাটার দিকে বসে। তাদের অবশ্যই সিকিওরিটিস অ্যান্ড এক্সচেঞ্জ কমিশন (এসইসি) এবং যে কোনও রাজ্যে তিনি পরিচালনা করছেন তার সাথে নিবন্ধন করতে হবে। বেশিরভাগ আরআইএ অংশীদারিত্ব বা কর্পোরেশন, তবে ব্যক্তিরা আরআইএ হিসাবেও নিবন্ধন করতে পারে। আপনি যদি কোনও আরআইএ ফার্মের সাথে ক্যারিয়ারে আগ্রহী হন তবে আর্থিক পরিষেবা শিল্পের এই অংশটি সম্পর্কে আরও জানতে পড়ুন।

শিল্পের রাজ্য

স্টোর আইডিয়া সহ ধনী ক্লায়েন্টদের ডাকার ব্রোকারের পুরানো মডেলটি মারা যাচ্ছে। প্রকৃতপক্ষে, এই মডেলটি ছেড়ে চলে যাওয়া ক্লায়েন্টের সম্পদের একটি প্রচলিত যাত্রা হয়েছে। এই পরিবর্তনের বেশ কয়েকটি কারণ রয়েছে, খুব হাই কমিশনের ফি সহ (সেই সময়ে তারের বাড়ির সংস্থাগুলির বড় লাভের গাড়ি) এবং প্রায়শই অপর্যাপ্ত বৈচিত্র্য। এই ব্রোকারগুলির মধ্যে অনেকগুলি সিএফএ বা এমবিএ ছিল না, কেবল গৌরবধারী বিক্রয়কর্মী যাদের জ্ঞানের ভিত্তি সত্য শিক্ষার চেয়ে বেশি ঘটনার কারণ ছিল।

বেশিরভাগ আমেরিকান যারা শেয়ার বাজারে অংশ নেয় তারা মিউচুয়াল ফান্ডের মাধ্যমে তা করে এবং মিউচুয়াল ফান্ডের সম্পদ 50 বছরেরও বেশি সময় ধরে অবিচ্ছিন্নভাবে বৃদ্ধি পাচ্ছে। যাইহোক, কোনও ব্যক্তি বা গোষ্ঠী অর্থের পরিমাণ বাড়ার সাথে সাথে মিউচুয়াল ফান্ডগুলির সাথে সর্বোত্তম ফলাফল অর্জনের ক্ষমতা হ্রাস পায়। এই জায়গাটিতে আরআইএগুলি মিউচুয়াল ফান্ডগুলি অতিরিক্ত পরিষেবাগুলি সরবরাহ করতে সক্ষম হয়।

• অনেক ক্লায়েন্ট তাদের একটি সম্পূর্ণ আর্থিক চিত্রের বিষয়ে দৃback় পরামর্শের জন্য ব্যবহার করতে পারেন এমন একটি সংস্থান একটি সত্য "আর্থিক কোয়ার্টারব্যাক, " পেতে চাইছেন। একটি ভাল আরআইএ ক্লায়েন্টের সাথে তার সামগ্রিক লক্ষ্য এবং উদ্দেশ্যগুলির সাথে কথা বলবে এবং নিয়মিত বিরতিতে ক্লায়েন্টের সাথে এটি পর্যালোচনা করবে li ক্লায়েন্টরা ক্রমবর্ধমান তাদের অ্যাকাউন্টে সিদ্ধান্ত গ্রহণকারীদের আরও বিকল্প এবং সহজ অ্যাক্সেস পেতে চায়। মিউচুয়াল ফান্ড অ্যাকাউন্টের পরিচালকদের সরাসরি অ্যাক্সেস লাইন নেই। আপনার মিউচুয়াল ফান্ড ম্যানেজারকে প্রশ্ন করার সহজ উপায় নেই যে, "আপনি ওয়াল-মার্ট কেনা বেছে নিলেন?" বা "এই বছর আমার মূলধন লাভগুলি কী হতে পারে তার জন্য একটি ভাল অনুমানের কী?" অনেক ক্লায়েন্ট এটিকে তাদের শিক্ষার অংশ হিসাবে বা নিজস্ব মানসিক শান্তির জন্য চান M ধনী বিনিয়োগকারীদের জন্য, ট্যাক্সগুলিকে বিবেচনায় না নেওয়ার জন্য কেবলমাত্র অনেকগুলি ডলার ঝুঁকির মধ্যে রয়েছে the যদি ক্লায়েন্টটি একটি বৃহত গোষ্ঠী হয় এবং অনেক আগ্রহী পক্ষ রয়েছে (যেমন একটি অলাভজনক এনডোমেন্ট, পেনশন পরিকল্পনা বা আদালত-বাধ্যতামূলক) বিশ্বাস), বার্ষিক প্রতিবেদন এবং অন্যান্য কার্য সম্পাদনের অতিরিক্ত বৈশিষ্ট্য থাকার অতিরিক্ত পরিষেবা মিউচুয়াল ফান্ডের তুলনায় বিনিয়োগের পরামর্শদাতার আকর্ষণ বাড়াতে পারে।

একটি আরআইএ কী করে?

মিউচুয়াল ফান্ড পরিচালকদের মতো অর্থ প্রদানের মতো, আরআইএগুলি সাধারণত কোনও ক্লায়েন্টের জন্য রাখা শতাংশের সম্পত্তির সমন্বয়ে পরিচালন ফির মাধ্যমে তাদের আয় উপার্জন করে। ফি ওঠানামা, তবে গড় প্রায় 1%। সাধারণত, একজন ক্লায়েন্টের যত বেশি সম্পদ থাকে, সে আলোচনা করতে পারে তার ফি কম — কখনও কখনও 0.35% এরও কম হয়। এটি আরআইএর সাথে ক্লায়েন্টের সর্বোত্তম আগ্রহগুলি সারিবদ্ধ করার জন্য কাজ করে, কারণ উপদেষ্টা অ্যাকাউন্টে আর কোনও অর্থোপার্জন করতে পারবেন না যদি না ক্লায়েন্ট তাদের সম্পত্তির পরিমাণ বৃদ্ধি করে।

উচ্চ-নেট-বিনিয়োগকারী বিনিয়োগকারীর সর্বাধিক সাধারণ সংজ্ঞা হ'ল someone 1 মিলিয়ন বা তারও বেশি মূল্যের নিযুক্ত ব্যক্তি। এর নীচের পরিমাণগুলি এখনও মুনাফা অর্জনের সময় পরিচালনা করা আরও কঠিন হয়ে পড়ে। যদি গড় পরিচালন ফি বাৎসরিক সম্পদের 1% হয়, তবে $ 100, 000 অ্যাকাউন্টটি বার্ষিক ফিতে কেবল একটি আরআইএ $ 1000 উপার্জন করে, যা সম্ভবত অ্যাকাউন্টটি পরিষেবা দেওয়ার জন্য ফার্মের অভ্যন্তরীণ ব্যয়গুলির চেয়ে কম।

নিবন্ধিত বিনিয়োগ উপদেষ্টা হাজার হাজার অনন্য পোর্টফোলিও পরিচালনা করতে পারেন। এর কারণ হ'ল উচ্চ-নেট-মূল্যবান ব্যক্তি এবং প্রাতিষ্ঠানিক বিনিয়োগকারীরা অনন্য প্রয়োজনযুক্ত দল। পরামর্শ প্রদানকারী সংস্থা ক্লায়েন্টদের সাথে একটি পোর্টফোলিও ডিজাইন করতে কাজ করবে যা তাদের অবস্থার জন্য উপযুক্ত। এটি হতে পারে ক্লায়েন্টের খুব স্বল্প ব্যয়ের ভিত্তিতে একটি নির্দিষ্ট স্টকের একটি বৃহত অবস্থান রয়েছে; যদিও এটি তার পোর্টফোলিওর বৃহত্তর অংশকে বৈচিত্র্যের জন্য আদর্শ হিসাবে উপস্থাপন করে, ট্যাক্সের ফলাফলগুলি একই সাথে সমস্ত অবস্থান বিক্রয় করতে খুব মারাত্মক। বা ক্লায়েন্ট সুদের আয়ের এবং বহির্মুখের সংমিশ্রণটি ব্যবহার করে কোনও অ্যাকাউন্টে নামাচ্ছে এবং সম্পদের জীবন ম্যাপ করার জন্য কোনও পেশাদারের সহায়তার প্রয়োজন হতে পারে।

একটি আরআইএ পৃথক স্টক, বন্ড এবং মিউচুয়াল ফান্ড ব্যবহার করে পোর্টফোলিও তৈরি করতে পারে। আরআইএ সংস্থাগুলি তাদের ক্লায়েন্টের পোর্টফোলিওগুলিতে যতটা যায় স্পেকট্রাম coverাকতে পারে। সম্পদ বরাদ্দকে মূলধারার করার জন্য এবং কমিশনের ব্যয়কে হ্রাস করার উপায় হিসাবে তারা তহবিল এবং স্বতন্ত্র সমস্যা বা কেবল তহবিলের মিশ্রণ ব্যবহার করতে পারে।

কোন ধরণের পেশাদাররা আরআইএর জন্য কাজ করে?

তারা অনেকগুলি অনুরূপ উপায়ে পরিচালিত হওয়ায়, মিউচুয়াল ফান্ডের সাথে যুক্ত একই ধরণের কাজগুলি একটি আরআইএতেও পাওয়া যায়: গবেষণা বিশ্লেষক, পোর্টফোলিও পরিচালক, ব্যবসায়ী, প্রযুক্তিগত / অপারেশনাল কর্মী এবং ক্লায়েন্ট সার্ভিস পেশাদাররা। আরআইএর জন্য পরিচালিত গবেষণাটিও মিউচুয়াল ফান্ডে যা পাওয়া যায় তার সমান। মূল দায়িত্বগুলির মধ্যে বিদ্যমান হোল্ডিংগুলি পর্যবেক্ষণ করা এবং কেনার জন্য উপযুক্ত প্রার্থীদের সন্ধান করা অন্তর্ভুক্ত।

আরআইএ ক্লায়েন্টদের আনা হোল্ডিংগুলির মাধ্যমে একটি অতিরিক্ত দায়িত্ব সরবরাহ করে এবং বিক্রি না করার জন্য অনুরোধ করে। অনেক সময় একটি বৃহত্তর অবস্থানের চারপাশে একটি পোর্টফোলিও তৈরি করতে হবে; এই ক্ষেত্রে পোর্টফোলিও ম্যানেজারকে একটি কোম্পানির এত বেশি মালিকানার অন্তর্নিহিত ঝুঁকি হ্রাস করার উপায় অবলম্বন করতে হবে।

বেশিরভাগ সংস্থাগুলি ঘরে বসে অর্ডার ক্রিয়েশন পরিচালনা করবে, তবে বাস্তবে তারা নিজেরাই ট্রেডগুলি সম্পাদন করবে না। এর জন্য তারা প্রাতিষ্ঠানিক ক্লায়েন্টদের কাছ থেকে বৃহত অর্ডার সরবরাহকারী সংস্থাগুলির সাথে দালালি সম্পর্ক স্থাপন করবে।

ধনী ক্লায়েন্ট চাইতে পারে এমন সমস্ত পরিষেবা দেওয়ার চেষ্টা করার কারণে সিপিএ, অ্যাটর্নি এবং অন্যান্য আর্থিক পেশাদারদের আরআইএ দ্বারা ক্রমবর্ধমানভাবে নিয়োগ দেওয়া হচ্ছে। কখনও কখনও সিপিএ থেকে আর্থিক পরিকল্পনা বা পারিবারিক বিশ্বাস প্রতিষ্ঠার মতো এককালীন পরিষেবার জন্য আলাদা ফি নেওয়া হয়। অন্যান্য সময়ে, এটি একক পরিচালনা ফিতে মিশ্রিত হয়। একটি ছাতার অধীনে আরও পরিষেবা সরবরাহ করতে সক্ষম হওয়া সত্যিকারের লাভজনক অ্যাকাউন্টগুলির দরজা উন্মুক্ত করে: 10 মিলিয়ন ডলার বা তারও বেশি। অনেকগুলি আরআইএ সংস্থার কেবল দুটি বা তিনটি ক্লায়েন্ট রয়েছে যা এত বড় যে তারা ফার্মের সমস্ত সংস্থান দখল করে। এই সংস্থাগুলি বেশ ভাল করতে পারে।

আরআইএ প্রতিযোগীরা

আরআইএগুলি বিনিয়োগ পরিষেবাদির বিধানের জন্য নিম্নলিখিত গ্রুপগুলির সাথে প্রতিযোগিতা করে:

• মিউচুয়াল ফান্ডগুলি হেজ ফান্ডগুলি ওয়্যার হাউস ফার্মগুলি - মোড়কের প্রোগ্রামগুলির মাধ্যমে বা পৃথক দালালের মাধ্যমে-নিজেই করুন

কেন আরআইএ হয়ে যান?

একটি আরআইএ ফার্ম হ'ল অর্থ পরিচালনার আজকের পরিবর্তিত ল্যান্ডস্কেপের একটি প্রগতিশীল ব্যবসা। ক্যারিয়ার শুরু করার জন্য বা কয়েক বছরের জন্য অন্য কোথাও দাঁত কাটার পরে ব্যবসায়ের কোনও বিশেষ দিকটি অর্জনের জন্য এটি একটি দুর্দান্ত জায়গা। বেশিরভাগ আরআইএ ফার্মগুলি ব্যক্তিগতভাবে মালিকানাধীন, যা সংস্থায় ইক্যুইটির জন্য আরও বেশি সুযোগের সুযোগ দিতে পারে। এগুলি চমত্কার বৃদ্ধির জন্য প্রস্তুত, কারণ বেবী বুমাররা তাদের উপার্জনের বছরগুলি শেষ করে এবং তাদের জীবনের সর্বোচ্চ মূল্যবান পর্বে প্রবেশ করছে।