পুনরায় বীমা ঘটে যখন একাধিক বীমা সংস্থা দুর্যোগের ক্ষেত্রে তাদের নিজস্ব ক্ষতির সীমাবদ্ধ করতে অন্য বীমাদাতাদের কাছ থেকে বীমা পলিসি কিনে ঝুঁকি ভাগ করে দেয়। আমেরিকার রিইনসুরেন্স অ্যাসোসিয়েশন কর্তৃক "বীমা সংস্থাগুলির জন্য বীমা" হিসাবে বর্ণিত, ধারণাটি যে কোনও বীমা সংস্থার বিশেষত কোনও বড় ঘটনা বা বিপর্যয়ের খুব বেশি পরিমাণে এক্সপোজার নেই।
কী Takeaways
- পুনরায় বীমা ঘটে যখন একাধিক বীমা সংস্থা দুর্যোগের ক্ষেত্রে তাদের নিজস্ব ক্ষতির সীমাবদ্ধ করতে অন্য বীমাদাতাদের কাছ থেকে বীমা পলিসি কিনে ঝুঁকি ভাগ করে দেয়। ঝুঁকি ছড়িয়ে দিয়ে, একটি বীমা সংস্থা এমন একক গ্রাহককে গ্রহণ করে, যার একাকী একা বীমা কোম্পানির পক্ষে পরিচালনা করা একক বীমা সংস্থার পক্ষে খুব বেশি বোঝা হয়ে দাঁড়াবে। বীমাকৃতদের দ্বারা প্রদত্ত প্রিমিয়ামগুলি সাধারণত জড়িত সমস্ত বীমা সংস্থাগুলির দ্বারা ভাগ করা হয় US মার্কিন বিধিগুলির পুনরায় বীমাকারীদের আর্থিকভাবে সলভেন্ট হওয়া দরকার যাতে তারা বিমা প্রদানকারীদের কেডিংয়ের প্রতি তাদের দায়বদ্ধতাগুলি মেটায়।
পুনর্বীমাকরণের সূচনা
আমেরিকার রিইনসুরেন্স অ্যাসোসিয়েশন বলেছে যে পুনর্বীমাকরণের শিকড়গুলি যখন চৌদ্দ শতাব্দীতে সামুদ্রিক এবং অগ্নি বীমাগুলির জন্য ব্যবহৃত হয়েছিল তখনই সনাক্ত করা যায়। তার পর থেকে, এটি আধুনিক বীমা বাজারের প্রতিটি বিষয় কভার করার জন্য বেড়েছে। এমন কিছু সংস্থা রয়েছে যা যুক্তরাষ্ট্রে পুনর্বীমাকরণ বিক্রিতে বিশেষজ্ঞ, মার্কিন প্রাথমিক বীমা সংস্থাগুলিতে পুনঃ বীমা বিভাগ রয়েছে এবং যুক্তরাষ্ট্রে লাইসেন্সপ্রাপ্ত নয় এমন আমেরিকা যুক্তরাষ্ট্রের বাইরেও পুনর্বীমাকারী রয়েছে। একটি ক্যাডিং সরাসরি কোনও পুনর্বীমাকারীর কাছ থেকে বা ব্রোকার বা পুনঃ বীমা মধ্যস্থতার মাধ্যমে পুনরায় বীমা কিনে।
পুনরায় বীমা কীভাবে কাজ করে
ঝুঁকি ছড়িয়ে দিয়ে, একটি পৃথক বীমা সংস্থা এমন একক গ্রাহককে গ্রহণ করতে পারে যার একাকী একা বীমা সংস্থার পক্ষে পরিচালনা করা একক বীমা সংস্থার পক্ষে খুব বেশি বোঝা হয়ে দাঁড়াবে। পুনর্বীমাকরণ ঘটে গেলে, বীমাদের দ্বারা প্রদত্ত প্রিমিয়ামটি সাধারণত জড়িত সমস্ত বীমা সংস্থা দ্বারা ভাগ করা হয়।
যদি কোনও সংস্থা নিজেরাই ঝুঁকি গ্রহণ করে তবে ব্যয় দেউলিয়া বা আর্থিকভাবে বীমা সংস্থাকে নষ্ট করতে পারে এবং সম্ভবত বীমা প্রিমিয়াম প্রদানকারী মূল সংস্থার ক্ষতি ক্ষতিপূরণ দিতে পারে না।
উদাহরণস্বরূপ, একটি বিশাল হারিকেন বিবেচনা করুন যা ফ্লোরিডায় স্থলপথ তৈরি করে এবং কোটি কোটি ডলার ক্ষতি করে। যদি কোনও সংস্থা বাড়ির মালিকদের সমস্ত বীমা বিক্রি করে, তবে লোকসানগুলি কাটাতে সক্ষম হওয়ার সম্ভাবনা কমই। পরিবর্তে, খুচরা বীমা সংস্থা কভারেজের কিছু অংশ অন্যান্য বীমা সংস্থাগুলিতে (পুনঃ বীমা) ছড়িয়ে দেয়, যার ফলে অনেক বীমা সংস্থার মধ্যে ঝুঁকির ব্যয় ছড়িয়ে পড়ে।
বীমাকারীরা চারটি কারণে পুনর্বীমাকরণ ক্রয় করে: নির্দিষ্ট ঝুঁকির উপর দায়বদ্ধতা সীমাবদ্ধ করা, ক্ষতির অভিজ্ঞতা স্থিতিশীল করা, বিপর্যয়ের হাত থেকে নিজেকে এবং বীমাকারীদের রক্ষা করা এবং তাদের ক্ষমতা বৃদ্ধি করা। তবে পুনর্বীমাকরণটি নিম্নলিখিত সংস্থাগুলি সরবরাহ করে কোনও সংস্থাকে সহায়তা করতে পারে:
- ঝুঁকি স্থানান্তর: সংস্থাগুলি অন্য সংস্থাগুলির সাথে নির্দিষ্ট ঝুঁকিগুলি ভাগ করে নিতে বা হস্তান্তর করতে পারে rআরবিট্রেজ: পলিসিধারীরা যে পরিমাণ প্রিমিয়াম সংগ্রহ করে তার চেয়ে কম পরিমাণে বীমা কিনে অতিরিক্ত লাভ আদায় করা যায় ap মূলধন পরিচালনা: সংস্থাগুলি ঝুঁকি পেরিয়ে বড় ক্ষয়কে শোষণ করতে এড়াতে পারে; এটি অতিরিক্ত মূলধনকে মুক্ত করে ol স্বচ্ছলতা মার্জিনস: উদ্বৃত্ত ত্রাণ বীমা ক্রয় সংস্থাগুলিকে নতুন ক্লায়েন্ট গ্রহণ করতে এবং অতিরিক্ত মূলধন বাড়ানোর প্রয়োজনীয়তা এড়াতে দেয় x অভিজ্ঞতা: অন্য কোনও বীমাকারীর দক্ষতা কোনও সংস্থাকে উচ্চতর রেটিং এবং প্রিমিয়াম পেতে সহায়তা করতে পারে।
পুনঃ বীমা বিধি
মার্কিন রিইনসুরারগুলি রাষ্ট্র-রাষ্ট্রের ভিত্তিতে নিয়ন্ত্রিত হয়। সলভেন্সি, যথাযথ বাজার আচরণ, ন্যায্য চুক্তির শর্তাদি, হার এবং ভোক্তা সুরক্ষা প্রদানের জন্য বিধিগুলি তৈরি করা হয়েছে। বিশেষত, বিধিবিধানগুলির জন্য পুনঃ বীমাকারীকে আর্থিকভাবে দ্রাবক হওয়া প্রয়োজন যাতে এটি বিমা প্রদানকারীদের কেডিংয়ের প্রতি তার দায়বদ্ধতাগুলি পূরণ করতে পারে।
উপদেষ্টা অন্তর্দৃষ্টি
পিটার জে। ক্রিডন, সিএফপি®, সিএফসি®, সিএলইউ ®
ক্রিস্টাল ব্রুক উপদেষ্টা, নিউ ইয়র্ক, এনওয়াই
পুনরায় বীমা হ'ল এমন একটি উপায় যা কোনও সংস্থা তার ঝুঁকি বা অপ্রীতিকর ইভেন্টের সংস্পর্শকে হ্রাস করে। ধারণাটি হ'ল কোনও বীমা সংস্থার নির্দিষ্ট কোনও বড় ঘটনা / বিপর্যয়ের খুব বেশি এক্সপোজার থাকে না। যদি কোনও সংস্থা নিজেরাই ঝুঁকি গ্রহণ করে তবে ব্যয় দেউলিয়া বা আর্থিকভাবে বীমা সংস্থাকে নষ্ট করে দেবে এবং সম্ভবত বীমা প্রিমিয়াম প্রদানকারী মূল সংস্থার ক্ষতির পরিমাণ মেটাবে না।
উদাহরণস্বরূপ, একটি বিশাল হারিকেন ফ্লোরিডায় স্থলপথ তৈরি করে এবং কোটি কোটি ডলার ক্ষতি করে। যদি কোনও সংস্থা বাড়ির মালিকদের সমস্ত বীমা বিক্রি করে দেয় তবে লোকসানের ক্ষতি পূরণের সম্ভাবনা কমই। পরিবর্তে, খুচরা বীমা সংস্থা কভারেজের কিছু অংশ অন্যান্য বীমা সংস্থাগুলিতে (পুনঃ বীমা) ছড়িয়ে দেয়, যার ফলে অনেক বীমা সংস্থায় ঝুঁকির ব্যয় ছড়িয়ে পড়ে।
