সুচিপত্র
- একজন রোব-পরামর্শদাতা কী?
- রোবো-অ্যাডভাইজারদের বোঝা
- পোর্টফোলিও পুনরুদ্ধার
- রোবো-উপদেষ্টা ব্যবহারের সুবিধা
- একজন রোবো-অ্যাডভাইজার নিয়োগ করা
- রোবো-উপদেষ্টা এবং এসইসি
- রোবো-উপদেষ্টারা কীভাবে অর্থ উপার্জন করে
- সেরা-ক্লাসে রোবো-উপদেষ্টা
- রোবো-পরামর্শদাতাদের ত্রুটি
একজন রোব-পরামর্শদাতা কী?
রোবো-পরামর্শদাতারা (এছাড়াও বানান রোবো-পরামর্শদাতা বা রোবোএডভাইসর) হ'ল ডিজিটাল প্ল্যাটফর্ম যা অটোমেটেড, অ্যালগরিদম-চালিত আর্থিক পরিকল্পনাগুলি কোনও মানুষের তদারকি না করেই সরবরাহ করে। একটি সাধারণ রোবু-পরামর্শদাতা কোনও অনলাইন সমীক্ষার মাধ্যমে ক্লায়েন্টদের তাদের আর্থিক পরিস্থিতি এবং ভবিষ্যতের লক্ষ্যগুলি সম্পর্কে তথ্য সংগ্রহ করে এবং তারপরে পরামর্শ দেওয়ার জন্য ডেটা ব্যবহার করে এবং স্বয়ংক্রিয়ভাবে ক্লায়েন্টের সম্পদ বিনিয়োগ করে। সেরা রোবো-পরামর্শদাতারা সহজ অ্যাকাউন্ট সেটআপ, জোরালো লক্ষ্য পরিকল্পনা, অ্যাকাউন্ট পরিষেবাদি, পোর্টফোলিও পরিচালনা এবং সুরক্ষা বৈশিষ্ট্য, মনোযোগী গ্রাহক পরিষেবা, বিস্তৃত শিক্ষা এবং কম ফি সরবরাহ করে।
কী Takeaways
- রোবো-পরামর্শদাতারা (রোবোএডভিসর, রোবু-পরামর্শদাতারা) এমন ডিজিটাল প্ল্যাটফর্ম যা কোনও অ্যান্টিভাইজাল অল্পই অটোমেটেড, অ্যালগরিদম-চালিত বিনিয়োগ পরিষেবাদি সরবরাহ করে। প্রায়শই খুব ব্যয়বহুল এবং খুব কম উদ্বোধনের ভারসাম্যগুলির প্রয়োজন হয় যাতে প্রায় প্রতিটি ব্যক্তি যদি তারা চয়ন করেন তবে কোনও রোব-অ্যাডভাইজারের কাছ থেকে উপকৃত হতে পারেন।
রোবোর উপদেষ্টাদের উত্থান
রোবো-অ্যাডভাইজারদের বোঝা
প্রথম রোবু-উপদেষ্টা, বেটারমেন্ট ২০০৮ সালে চালু হয়েছিল এবং ২০১০ সালে মহা মন্দার উচ্চতার সময় বিনিয়োগকারীদের অর্থ নেওয়া শুরু করেছিল। তাদের প্রাথমিক উদ্দেশ্য ছিল বিনিয়োগকারীদের একটি সহজ অনলাইন ইন্টারফেসের মাধ্যমে প্যাসিভ, ক্রয় এবং হোল্ড বিনিয়োগ পরিচালনা করার উপায় হিসাবে লক্ষ্য-তারিখের তহবিলের মধ্যে সম্পদের ভারসাম্য রক্ষা করা। প্রযুক্তি নিজেই নতুন কিছু ছিল না। মানব সম্পদ পরিচালনাকারীরা 2000 এর দশকের শুরু থেকে স্বয়ংক্রিয় পোর্টফোলিও বরাদ্দ সফ্টওয়্যার ব্যবহার করে আসছেন। তবে ২০০৮ অবধি, এই প্রযুক্তিগুলিই কেবল তারা কিনতে পারত, তাই নতুনত্ব থেকে উপকার পেতে ক্লায়েন্টদের একটি আর্থিক উপদেষ্টা নিয়োগ করতে হয়েছিল। বর্তমানে, বেশিরভাগ রোবু-পরামর্শদাতারা প্যাসিভ ইনডেক্সিং কৌশলগুলি ব্যবহার করেন যা আধুনিক পোর্টফোলিও তত্ত্বের (এমপিটি) কিছু বৈকল্পিক ব্যবহার করে অনুকূলিত হয়েছে। কিছু রোবু-পরামর্শদাতারা সামাজিক দায়বদ্ধ বিনিয়োগ (এসআরআই), হালাল বিনিয়োগ বা কৌশলগত কৌশলগুলি যা হেজের তহবিল অনুকরণ করে তার জন্য অনুকূলিত পোর্টফোলিও সরবরাহ করে।
আধুনিক রোবো-উপদেষ্টাদের আবির্ভাব সরাসরি গ্রাহকদের কাছে পরিষেবা পৌঁছে দেওয়ার মাধ্যমে সেই আখ্যানটিকে পুরোপুরি বদলে দিয়েছে। এক দশকের বিকাশের পরে, রোবু-পরামর্শদাতারা এখন কর-লোকসান সংগ্রহ, বিনিয়োগের বাছাই এবং অবসর গ্রহণের পরিকল্পনার মতো আরও অনেক পরিশীলিত কাজ পরিচালনা করতে সক্ষম। শিল্পটি ফলস্বরূপ বিস্ফোরক বৃদ্ধি পেয়েছে; রোব-অ্যাডভাইজারদের দ্বারা পরিচালিত ক্লায়েন্টের সম্পদগুলি ২০১৫ সালের শেষ দিকে $ 60 বিলিয়ন ডলার আঘাত করবে এবং 2020 সালের মধ্যে 2 ট্রিলিয়ন মার্কিন ডলার এবং 2025 সালের মধ্যে বিশ্বব্যাপী 7 ট্রিলিয়ন ডলারে পৌঁছাবে বলে ধারণা করা হচ্ছে।
রোবো-পরামর্শদাতাদের জন্য অন্যান্য সাধারণ পদবিগুলির মধ্যে রয়েছে "স্বয়ংক্রিয় বিনিয়োগ পরামর্শদাতা, " "স্বয়ংক্রিয় বিনিয়োগ ব্যবস্থাপনা, " এবং "ডিজিটাল পরামর্শ প্ল্যাটফর্মগুলি"। তারা সকলেই বিনিয়োগ পরিচালনার জন্য ফিনটেক (আর্থিক প্রযুক্তি) অ্যাপ্লিকেশনগুলি ব্যবহারের দিকে একই গ্রাহক স্থানান্তরকে নির্দেশ করে।
পোর্টফোলিও পুনরুদ্ধার
বেশিরভাগ রোবো-পরামর্শদাতারা তাদের ব্যবহারকারীর জন্য প্যাসিভ, ইনডেক্সড পোর্টফোলিওগুলি তৈরি করতে আধুনিক পোর্টফোলিও তত্ত্ব (বা কিছু বৈকল্পিক) ব্যবহার করেন। একবার প্রতিষ্ঠিত হয়ে গেলে, রোবো-পরামর্শদাতারা বাজার সরে যাওয়ার পরেও সর্বোত্তম সম্পদ শ্রেণির ভারসাম্য রক্ষণাবেক্ষণের বিষয়টি নিশ্চিত করার জন্য port পোর্টফোলিওগুলি পর্যবেক্ষণ করতে থাকে। রোবো-পরামর্শদাতারা পুনরায় ভারসাম্য ব্যান্ড ব্যবহার করে এটি অর্জন করে।
প্রতিটি সম্পদ শ্রেণি, বা স্বতন্ত্র সুরক্ষা একটি লক্ষ্য ওজন এবং একটি সহনশীলতার পরিসীমা দেওয়া হয়। উদাহরণস্বরূপ, একটি বরাদ্দ কৌশলটি প্রতিটি সম্পদ শ্রেণীর জন্য +/- 5% করিডোর সহ উদীয়মান বাজারের ইক্যুইটি 30%, গার্হস্থ্য নীল চিপগুলিতে 30% এবং সরকারী বন্ডে 40% ধরে রাখার প্রয়োজনীয়তা অন্তর্ভুক্ত করতে পারে। মূলত, উদীয়মান বাজার এবং গার্হস্থ্য নীল চিপ হোল্ডিংগুলি উভয়ই 25% থেকে 35% এর মধ্যে ওঠানামা করতে পারে যখন 35% থেকে 45% পোর্টফোলিও অবশ্যই সরকারকে বন্ডে বরাদ্দ করতে হবে। যখন কোনও হোল্ডিংয়ের ওজন মঞ্জুরিপ্রাপ্ত ব্যান্ডের বাইরে লাফিয়ে যায়, প্রাথমিক লক্ষ্য রচনাটি প্রতিফলিত করতে পুরো পোর্টফোলিওটি ভারসাম্যহীন হয়।
অতীতে, এই ধরণের পুনরায় ভারসাম্য হ্রাস করা হয়েছিল কারণ এটি সময় সাপেক্ষ এবং লেনদেনের ফি তৈরি করতে পারে। যাইহোক, রোবো-পরামর্শদাতাদের সাথে এটি উভয়ই স্বয়ংক্রিয় এবং কার্যত কোনও দামের নয়।
আরোগ্য-পরামর্শদাতাদের মধ্যে সাধারণতঃ পুনরায় ভারসাম্য দেখা যায় — যা অ্যালগোরিদম ব্যবহারের মাধ্যমে ব্যয়বহুল হয়ে যায় - কর-হ্রাস সংগ্রহ- কর-লোকসান কাটানো একটি কৌশল যা একই ধরণের সুরক্ষায় একটি মূলধন লাভের দায়বদ্ধতা অফসেট করার জন্য লোকসানে সিকিওরিটিগুলি বিক্রয় করার সাথে জড়িত। এই কৌশলটি সাধারণত স্বল্প-মেয়াদী মূলধন লাভের স্বীকৃতি সীমাবদ্ধ করার জন্য নিযুক্ত করা হয়। এটি করতে, রোবু-পরামর্শদাতারা প্রতিটি সম্পদ শ্রেণীর জন্য দু'একটি বেশি ইটিএফ স্থিতিশীল বজায় রাখবেন। সুতরাং, যদি এসএন্ডপি 500 এর মূল্য হারাতে থাকে, তবে এটি একই সাথে একটি আলাদা এসঅ্যান্ডপি 500 ইটিএফ কেনার সময় স্বয়ংক্রিয়ভাবে মূলধন ক্ষতিতে লক করতে সেইটিকে বিক্রি করে দেয়। রোব-পরামর্শদাতাদের যথাযথ ইটিএফ এবং ব্যাকআপ ইটিএফগুলি নির্বাচন করতে অবশ্যই যত্নবান হতে হবে যাতে ওয়াশ বিক্রির লঙ্ঘন এড়ানো যায়।
রোবো-উপদেষ্টা ব্যবহারের সুবিধা
রোবো-অ্যাডভাইজারদের প্রধান সুবিধা হ'ল তারা হ'ল চিরাচরিত পরামর্শদাতাদের স্বল্প ব্যয়ের বিকল্প। মানব শ্রম দূরীকরণের মাধ্যমে, অনলাইন প্ল্যাটফর্মগুলি ব্যয়ের একটি অংশে একই পরিষেবাগুলি সরবরাহ করতে পারে। বেশিরভাগ রোবু-পরামর্শদাতারা ক্লায়েন্টের মোট অ্যাকাউন্ট ব্যালেন্সের 0.2% থেকে 0.5% পর্যন্ত বার্ষিক ফ্ল্যাট ফি নেন। এটি একটি আর্থিক আর্থিক পরিকল্পনাকারী দ্বারা অভিযুক্ত 1% থেকে 2% এর সাধারণ হারের সাথে তুলনা করে (এবং কমিশন ভিত্তিক অ্যাকাউন্টগুলির জন্য আরও বেশি)।
রোবো-পরামর্শদাতারা আরও অ্যাক্সেসযোগ্য। ব্যবহারকারীর একটি ইন্টারনেট সংযোগ রয়েছে যতক্ষণ না তারা 24/7 উপলভ্য থাকে। তদ্ব্যতীত, এটি শুরু করতে উল্লেখযোগ্যভাবে কম মূলধন লাগে, কারণ কোনও অ্যাকাউন্টের জন্য নিবন্ধকরণের জন্য প্রয়োজনীয় ন্যূনতম সম্পদ সাধারণত কয়েকশ থেকে হাজারে হয় ($ 5, 000 একটি স্ট্যান্ডার্ড বেসলাইন)। অন্যতম জনপ্রিয় রোবু-পরামর্শদাতা, বেটারমেন্টের ন্যূনতম কোনও অ্যাকাউন্ট নেই।
বিপরীতে, মানব পরামর্শদাতারা সাধারণত বিনিয়োগযোগ্য সম্পদে than 100, 000 এর কম ক্লায়েন্টদের গ্রহণ করেন না, বিশেষত যারা ক্ষেত্রের মধ্যে প্রতিষ্ঠিত। তারা উচ্চ-নেট-মূল্যবান ব্যক্তিদের পছন্দ করে যাদের বিভিন্ন ধরণের সম্পদ পরিচালনার পরিষেবা প্রয়োজন এবং তাদের জন্য অর্থ প্রদানের সামর্থ্য রয়েছে।
দক্ষতা হ'ল এই অনলাইন প্ল্যাটফর্মগুলির আরেকটি উল্লেখযোগ্য সুবিধা। উদাহরণস্বরূপ, রোবো-উপদেষ্টাদের আগে, যদি কোনও ক্লায়েন্ট কোনও বাণিজ্য সম্পাদন করতে চান, তবে তাকে কোনও আর্থিক পরামর্শদাতাকে কল করতে বা শারীরিকভাবে দেখা করতে হবে, তাদের প্রয়োজনীয়তা ব্যাখ্যা করতে হবে, কাগজপত্র পূরণ করতে হবে এবং অপেক্ষা করতে হবে। এখন, সমস্ত কিছু নিজের বাড়ির স্বাচ্ছন্দ্যে কয়েকটি বোতামের ক্লিক দিয়ে করা যেতে পারে।
অন্যদিকে, একটি রোবু-পরামর্শদাতা ব্যবহারের ফলে আপনি ব্যক্তিগত বিনিয়োগকারী হিসাবে যে বিকল্পগুলি করতে পারেন তা সীমাবদ্ধ করবে। আপনি কোন মিউচুয়াল ফান্ড বা ইটিএফ বিনিয়োগ করেছেন তা চয়ন করতে পারবেন না এবং আপনি নিজের অ্যাকাউন্টে পৃথক স্টক বা বন্ড কিনতে পারবেন না। তবুও, স্টক বাছাই বা বাজারকে পরাজিত করার চেষ্টা করা হয়েছে বার বার গড় ফলস ফলাফলগুলি প্রদর্শন করার জন্য এবং সাধারণ বিনিয়োগকারীরা প্রায়শই সূচকের কৌশলটি দিয়ে আরও ভাল হয়।
একজন রোবো-অ্যাডভাইজার নিয়োগ করা
কোনও রোবু-পরামর্শদাতা খোলার ক্ষেত্রে প্রায়শই একটি সংক্ষিপ্ত ঝুঁকিপূর্ণ প্রোফাইলওয়ালা প্রশ্নাবলী এবং আপনার আর্থিক পরিস্থিতি, সময়ের দিগন্ত এবং বিষয়গত বিনিয়োগের লক্ষ্যগুলির মূল্যায়ন করা আবশ্যক। আপনার রোব-অ্যাডভাইসরি অ্যাকাউন্টের দ্রুত এবং সহজ তহবিলের জন্য আপনার ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্টটি সরাসরি লিঙ্ক করার অনেক ক্ষেত্রেই সুযোগ পাবেন।
অটোমেটেড অ্যাডভাইসরি পরিষেবার হলমার্ক হ'ল তাদের অনলাইন অ্যাক্সেসের সহজতা ease তবে অনেকগুলি ডিজিটাল প্ল্যাটফর্ম অন্যের তুলনায় নির্দিষ্ট জনসংখ্যাকে আকর্ষণ এবং টার্গেট করতে থাকে। যথা, সহস্রাব্দ এবং জেনারেশন এক্স বিনিয়োগকারীদের কনিষ্ঠ সমাহার যারা প্রযুক্তি নির্ভর এবং এখনও তাদের বিনিয়োগযোগ্য সম্পদ সংগ্রহ করছেন। এই জনসংখ্যার ব্যক্তিগত তথ্য অনলাইনে ভাগ করে নেওয়া এবং সম্পদ পরিচালনার মতো গুরুত্বপূর্ণ কাজগুলির সাথে প্রযুক্তি অর্পণ করা অনেক বেশি স্বাচ্ছন্দ্যযুক্ত। প্রকৃতপক্ষে, রোবো-পরামর্শমূলক সংস্থাগুলির বিপণনের প্রচুর প্রচেষ্টা সহস্রাব্দে পৌঁছানোর জন্য সামাজিক মিডিয়া চ্যানেলগুলিকে নিয়োগ করে।
তবুও, শিল্পটি বাচ্চা বুমার এবং উচ্চ-নেট-বিনিয়োগকারী বিনিয়োগকারীদের যেমন ক্রমবর্ধমান প্রযুক্তির উন্নতি অব্যাহত রেখেছে তত বাড়ছে interest হার্টস এবং ওয়ালেটসের সাম্প্রতিক গবেষণায় দেখা গেছে যে 53 থেকে 64 বছর বয়সের বিনিয়োগকারীদের অর্ধেক এবং অবসর গ্রহণের এক তৃতীয়াংশ তাদের অর্থ পরিচালনার জন্য ডিজিটাল সংস্থান ব্যবহার করে।
রোবো-উপদেষ্টা এবং এসইসি
রোব-পরামর্শদাতারা মানব পরামর্শদাতার মতো একই আইনী মর্যাদাকে ধারণ করে। ব্যবসায়ের পরিচালনার জন্য তাদের অবশ্যই ইউএস সিকিওরিটিস এবং এক্সচেঞ্জ কমিশনের সাথে নিবন্ধন করতে হবে এবং সেহেতু.তিহ্যবাহী ব্রোকার-ডিলার হিসাবে একই সিকিওরিটিজ আইন ও বিধিগুলির অধীন। সরকারী পদবি হ'ল "নিবন্ধিত বিনিয়োগ পরামর্শদাতা" বা সংক্ষেপে আরআইএ। বেশিরভাগ রোবু-পরামর্শদাতা স্বতন্ত্র নিয়ন্ত্রক আর্থিক শিল্প নিয়ন্ত্রক কর্তৃপক্ষের (ফিনরা) সদস্যও। বিনিয়োগকারীরা রোবু-পরামর্শদাতাদের একইভাবে গবেষণার জন্য ব্রোকারচেক ব্যবহার করতে পারেন যেমন তারা একজন মানব পরামর্শদাতাকে করেন।
রোবো-অ্যাডভাইজারদের দ্বারা পরিচালিত সম্পদগুলি ফেডারেল ডিপোজিট ইন্স্যুরেন্স কর্পোরেশন (এফডিআইসি) দ্বারা বীমা করা হয় না, কারণ তারা বিনিয়োগের উদ্দেশ্যে রাখা জামানত, ব্যাংক আমানত নয়। এর অর্থ এই নয় যে ক্লায়েন্টরা সুরক্ষিত নয়, যদিও অন্যান্য অনেক উপায় রয়েছে যার মাধ্যমে ব্রোকার-ডিলাররা সম্পত্তি বিমা দিতে পারে। উদাহরণস্বরূপ, মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে দ্বিতীয় বৃহত্তম রোবু-পরামর্শদাতা ওয়েলথফ্রন্ট সিকিওরিটিজ ইনভেস্টর প্রোটেকশন কর্পোরেশন (এসআইপিসি) দ্বারা বীমা করা হয়েছে।
রোবো-উপদেষ্টারা কীভাবে অর্থ উপার্জন করে
বেশিরভাগ রোবু-পরামর্শদাতারা যে অর্থ উপার্জন করেন তা প্রাথমিক পদ্ধতি হ'ল পরিচালনার অধীনে থাকা সম্পদের (এইউএম) উপর ভিত্তি করে মোড়ন ফি মাধ্যমে। সনাতন (মানব) আর্থিক পরামর্শদাতারা সাধারণত এইউএম প্রতি বছর 1% বা তার বেশি চার্জ নেন, তবে বেশিরভাগ রোবু-উপদেষ্টা প্রতি বছর প্রায় 0.25% চার্জ করেন। তারা কম ফি চার্জ করতে সক্ষম হয়েছে কারণ তারা বাণিজ্য ও সূচীকরণ কৌশলগুলি যা কমিশন-মুক্ত এবং স্বল্প ব্যয়ের ইটিএফ ব্যবহার করে স্বয়ংক্রিয় করতে আলগোরিদিম ব্যবহার করে। যেহেতু তারা কম ফি নেয়, তবে প্রাইসিয়ার অ্যাডভাইজারের মতো একই আয় উপার্জনের জন্য রোবু-পরামর্শদাতাদের অবশ্যই একটি বিশাল সংখ্যক ছোট অ্যাকাউন্ট আকর্ষণ করতে হবে।
পরিচালন ফি ছাড়াও রোবু-পরামর্শদাতারা আরও বেশ কয়েকটি উপায়ে অর্থ উপার্জন করতে পারেন। একটি উপায় হ'ল নগদ ব্যালেন্সে ("নগদ পরিচালনা") এর উপর অর্জিত সুদ, যা ক্লায়েন্টের পরিবর্তে রোবো-অ্যাডভাইজারকে জমা দেওয়া হয়। যেহেতু অনেকগুলি রোবু-পরামর্শ দেওয়া অ্যাকাউন্টগুলির কেবলমাত্র তাদের পোর্টফোলিওগুলিতে নগদ অর্থের জন্য একটি ছোট বরাদ্দ রয়েছে, তাদের যদি অনেক ব্যবহারকারী থাকে তবে এটি কেবল আয়ের একটি গুরুত্বপূর্ণ উত্স হয়ে উঠতে পারে।
অর্ডার প্রবাহের অর্থ প্রদান থেকে আর একটি উপার্জন প্রবাহ আসে। সাধারণত, রোবো-পরামর্শদাতারা আমানত, সুদ এবং লভ্যাংশ থেকে যোগ করা তহবিল সংগ্রহ করবে এবং তারপরে এগুলিকে একসাথে এক বা দুটি পয়েন্টে কার্যকর করা বৃহত ব্লক অর্ডারে একত্রিত করবে le বৃহত্তর অর্ডার আকারের কারণে এটি তাদের কম ট্রেড কার্যকর করতে এবং অনুকূল পদ পেতে পারে। অনেক সময়, এই ব্লকগুলি নির্দিষ্ট তরলতা সরবরাহকারীদের যেমন হাই-ফ্রিকোয়েন্সি ট্রেডিং শপগুলিতে বা ছাঁটাইয়ের বিনিময়ে হেজ তহবিলগুলি রোব-অ্যাডভাইজারকে প্রদান করা হয় to
পরিশেষে, রোবু-পরামর্শদাতারা তার গ্রাহকদের যেমন বন্ধক, ক্রেডিট কার্ড বা বীমা নীতিগুলির মতো লক্ষ্যবস্তু আর্থিক পণ্য এবং পরিষেবা বিপণনের মাধ্যমে অর্থ উপার্জন করতে পারে। এগুলি প্রায়শই বিজ্ঞাপন নেটওয়ার্ক ব্যবহার না করে কৌশলগত অংশীদারিত্বের মাধ্যমে করা হয়।
সেরা-ক্লাসে রোবো-উপদেষ্টা
মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে এখন 200 এরও বেশি রোবো-অ্যাডভাইজার পাওয়া যায় এবং তাদের মধ্যে আরও বেশিরভাগ প্রতি বছর চালু হচ্ছে। এগুলি সমস্ত বিনিয়োগ পরিচালনা, অবসর পরিকল্পনা এবং সামগ্রিক আর্থিক পরামর্শের কিছু সংমিশ্রণ সরবরাহ করে।
নীচে বৃহত্তম বাজারের শেয়ার সহ সর্বাধিক প্রতিযোগিতামূলক রোবো অফারগুলির সংকলন রয়েছে।
স্বতন্ত্র রোবো-উপদেষ্টা
এই সংস্থাগুলি ডিজিটাল উপদেষ্টা প্রযুক্তির প্রথম দিকের কিছু অগ্রগামী। তাদের কাছে কম থেকে শূন্যতম অ্যাকাউন্টের ন্যূনতম সহ সর্বাধিক প্রতিযোগিতামূলক ফি রয়েছে। যে সমস্ত ক্লায়েন্টের বর্তমান বিনিয়োগকৃত সম্পদ নেই তারা এই প্ল্যাটফর্মগুলির সাথে স্ক্র্যাচ থেকে শুরু করতে পারেন।
রোবো-অ্যাডভাইজারদের লিগ্যাসি অফারিং
ক্রমবর্ধমান আর্থিক পরিষেবা এবং সম্পদ পরিচালন সংস্থাগুলি তাদের নিজস্ব রোবু-উপদেষ্টা চালু করছে। এই প্ল্যাটফর্মগুলিতে সাধারণত উচ্চ ফি এবং অ্যাকাউন্টের ন্যূনতম থাকে এবং পরিশীলিত বিনিয়োগকারীদের দিকে আরও তাকাতে হয়। তারা ইতিমধ্যে তাদের সংস্থাগুলি রক্ষক হিসাবে এই সংস্থাগুলি ব্যবহার করে এমন ক্লায়েন্টদের জন্য সুবিধাজনক বিকল্প।
রোবো-পরামর্শদাতাদের ত্রুটি
রোবু-পরামর্শদাতাদের প্রবেশের ফলে আর্থিক পরিষেবাগুলির বিশ্ব এবং গড় ভোক্তাদের মধ্যে কিছু traditionalতিহ্যবাহী বাধা ভেঙে গেছে। এই অনলাইন প্ল্যাটফর্মগুলির কারণে, উপযুক্ত আর্থিক পরিকল্পনা এখন কেবল উচ্চ-নেট-মূল্যবান ব্যক্তিই নয়, সবার কাছে অ্যাক্সেসযোগ্য।
তবুও, এই শিল্পে অনেকেরই ধনী ব্যবস্থাপনার এক-আকারের-ফিট-সব সমাধান হিসাবে রোবসের কার্যকারিতা সম্পর্কে সন্দেহ রয়েছে। তাদের প্রযুক্তিগত দক্ষতা এবং ন্যূনতম মানুষের উপস্থিতি সম্পর্কিত আপেক্ষিক নাস্তিকাকে দেওয়া, রোবু-উপদেষ্টাদের সমবেদনা এবং পরিশীলনের অভাবের জন্য সমালোচনা করা হয়েছে। এগুলি হ'ল ছোট অ্যাকাউন্ট এবং সহস্র বিনিয়োগের অভিজ্ঞতা সম্পন্ন ব্যক্তিদের জন্য ভাল প্রবেশ-স্তরের সরঞ্জাম, তবে যাদের সম্পদ পরিকল্পনা, জটিল ট্যাক্স পরিচালনা, ট্রাস্ট ফান্ড প্রশাসন এবং অবসর গ্রহণ পরিকল্পনার মতো উন্নত পরিষেবাগুলির প্রয়োজন তাদের পক্ষে যথেষ্ট নয় from
অপ্রত্যাশিত সংকট বা অসাধারণ পরিস্থিতি মোকাবেলা করতে স্বয়ংক্রিয় পরিষেবাগুলিও অ-সজ্জিত। উদাহরণস্বরূপ, যদি কোনও যুবকের বাবা-মা মারা যান এবং তিনি কোনও উত্তরাধিকার পান তবে অর্থ পরিচালনার জন্য অনলাইনে কোনও রোবু-পরামর্শদাতার কাছে যাওয়া সর্বোত্তম সিদ্ধান্ত নয়।
আসলে, ইনভেস্টোপিডিয়া এবং ফিনান্সিয়াল প্ল্যানিং অ্যাসোসিয়েশন দ্বারা পরিচালিত একটি সমীক্ষায় দেখা গেছে যে গ্রাহকরা মানব এবং প্রযুক্তিগত দিকনির্দেশনার সংমিশ্রণ পছন্দ করেন, বিশেষত সময়গুলি যখন রুক্ষ হয়। প্রতিবেদন অনুসারে, ৪০% অংশগ্রহণকারী বলেছেন যে চরম বাজারের অস্থিরতার সময় তারা স্বয়ংক্রিয় বিনিয়োগের প্ল্যাটফর্ম ব্যবহার করতে স্বাচ্ছন্দ্য বোধ করবে না।
তদ্ব্যতীত, রোবু-পরামর্শদাতারা এই ধারণাটি নিয়ে কাজ করেন যে ক্লায়েন্টরা লক্ষ্য নির্ধারণ করেছে এবং তাদের আর্থিক পরিস্থিতি সম্পর্কে একটি পরিষ্কার বোঝাপড়া শুরু হয়েছে। অনেকের ক্ষেত্রে তা-ই হয় না। এই জাতীয় প্রশ্নের উত্তর দেওয়া, "আপনার ঝুঁকি সহনশীলতা কি কম, মাঝারি বা উচ্চ?" ব্যবহারকারীদের বিনিয়োগ ধারণা এবং তাদের চয়ন প্রতিটি বিকল্পের বাস্তব জীবনের প্রভাব সম্পর্কে মৌলিক জ্ঞান রয়েছে বলে মনে করে।
