তাত্ত্বিকভাবে জীবন বীমাগুলির পিছনে নীতিটি সহজ। কমপক্ষে অন্যান্য আর্থিক পরিষেবাদির তুলনায় এটিও মারাত্মক। আপনি মাসিক বিরতিতে অল্প পরিমাণে অর্থ প্রদান করেন, যাতে আপনি যখন মারা যান, আপনার পছন্দের কোনও উপকারকারীর বেঁচে থাকলে আপনি কী উপার্জন করতে পারতেন তার আনুমানিক পরিমাণ অর্থ পেত।
এটি ঠিক সেখানে সত্যই, যা অনেক জীবন বীমা গ্রাহকরা বুঝতে ব্যর্থ হন: পরিষেবাটি কোনও প্রতিস্থাপনের পরিকল্পনা ছাড়া আর কিছু নয় বলে মনে করা হয়। ধারণাটি হ'ল আপনার পরিবারকে এমন সংকট ভোগানো উচিত যা আর্থিক থেকে সীমাবদ্ধ হয়, কমপক্ষে তাদের আর্থিক ক্ষতি খুব বেশি নেতিবাচকভাবে ঘটায় না। আপনি যদি মারা যান তবে আপনার স্ত্রী এবং বাচ্চাদের একাধিক চাকরী নিতে হবে না, ভিক্ষার জন্য ভিক্ষা করতে হবে না বা ঘর এবং গাড়ি হারাতে হবে না।
আপনার বাজি হেজিং
এটি মনে রাখা গুরুত্বপূর্ণ যে লাইফ ইন্স্যুরেন্স আসলে অভিধানের অর্থে "বীমা" নয়। আপনি যখন জীবন বীমা কিনে, আপনি কোনও কিছুর "বীমা" করছেন না। আপনি তাদের যত পরিমাণ অর্থ দেন তা বিবেচনা না করেও অ্যামেরিপ্রাইজ আপনাকে মৃত্যু থেকে বাঁচাতে পারে না। না, জীবন বীমা অন্য যে কোনও কিছুর চেয়ে আপনার বেট হেজ করার বিষয়ে বেশি। আপনি বাঁচতে পছন্দ করতে চাইলে, ভাগ্যের যদি বিকল্প পরিকল্পনা থাকে তবে আপনার পরিবারকে পরে একাধিক বিপর্যয় এড়াতে আপনি এখনই অর্থ ব্যয় করতে পারবেন।
কিন্তু এটিকে বীমা বলা হওয়ার ফলস্বরূপ, একটি অত্যধিক রক্ষণশীল ধরণের ব্যক্তি আছেন যে বিশ্বাস করেন যে যদি কোনও ধরণের "কভারেজ" ভাল হয় তবে আরও কভারেজটি আরও ভাল হওয়া উচিত। লাইফ ইন্স্যুরেন্স কেনা দায়বদ্ধ প্রাপ্তবয়স্ক এবং রুটিওয়ালা হিসাবে একজনের দক্ষতার পরীক্ষায় পরিণত হয়। কোন ধরণের ব্যক্তি তাদের প্রিয়জনদের সুরক্ষা দিতে চান না? সে লক্ষ্যে কিছু লোক এমন কোনও কিছুর বীমাও করে - এমনকি তাদের সন্তানরাও।
নীতিগতভাবে দুর্দান্ত লাগছে, যতক্ষণ না আপনি মনে রাখবেন যে বাচ্চারা কোনও অর্থ উপার্জন করে না। বা কমপক্ষে এমন কোনও অর্থ নয় যা প্রতিস্থাপন করা কঠিন হবে। যা জীবন বীমাগুলির দুর্বলতাটিকে আরও শক্তিশালী করে: একটি শিশু হারানো এমন এক বিরাট ট্র্যাজেডি যে কোনও পরিস্থিতিতে যদি এর জন্য প্রস্তুত হওয়ার দরকার হয় তবে তা। কিছু অভিভাবক যুক্তি দিয়েছিলেন যে তারা একটি সন্তানের মৃত্যুর পরে কাজ করতে পারে না, এবং এইভাবে একটি নীতি বলে শিশু তাদের রাতে ঘুমাতে সহায়তা করে। তবে আপনি যদি দাবি করেন যে আপনি যেভাবেই কাজ করতে সক্ষম হচ্ছেন না, তবে আপনি যে অর্থ সজ্জায় কোনও উপার্জন করেছেন তার জন্য জীবন বীমাতে ব্যয় করা অর্থ কেন রাখবেন না?
প্রবীণ আত্মীয়দের ক্ষেত্রেও একই ঘটনা ঘটে। স্বাস্থ্যকর ও দুর্বল দু'জনেরই হ্রাসমান সময় বাকি রয়েছে, এবং কোনও বয়স্ক আত্মীয় যত কম স্বাস্থ্যকর হবেন, অনুরূপ প্রিমিয়াম আকারের নীতিমালার জন্য আপনি যত কম মৃত্যুর সুবিধা পাবেন। অবসরপ্রাপ্তদের সীমিত আয় যুক্ত করুন (তাদের নিট সম্পদের পরিমাণ যে পরিমাণে নির্বিশেষে) এবং বেশিরভাগ সময় সিনিয়র বীমা একটি মূর্খ পদক্ষেপ বলে মনে হয়।
আপনি কত পাবেন
বেঁচে থাকুন এবং একটি স্ট্যান্ডার্ড টার্ম লাইফ ইন্স্যুরেন্সের পরিকল্পনার শূন্য রিটার্ন থাকে। আজই একটি 20-বছরের মেয়াদী নীতি শুরু করুন এবং আপনি যদি 2032 সালের মধ্যে মারা না যান তবে আপনার কিছুই পাওয়া যাবে না। এটি জীবন বীমা ডিজাইনের একটি বাগ নয়, তবে একটি বৈশিষ্ট্য। সর্বোপরি, নীতিমালার মেয়াদ জুড়ে আপনি যে মনের শান্তি পাবেন তা জেনে আপনার মৃত্যু আপনার পরিবারকে দরিদ্র করবে না। বেশিরভাগ পলিসিধারীরা এটি বুঝতে পারে এবং উপলব্ধি করে যে জীবন বীমা প্রচলিত অর্থে "বিনিয়োগ" হওয়ার উদ্দেশ্যে নয়।
অন্যান্য বীমা গ্রাহকরা কোনও আর্থিক পরিষেবা সংস্থায় স্থির অর্থ প্রদানের একটি দীর্ঘ সিরিজ নিশ্চিত করার নিশ্চয়তা নিয়ে অস্বস্তি করছেন যে তারা কখনই লাভের কোনও সম্ভাবনা দেখতে পাবে না। লাইফ ইন্স্যুরেন্স যা হয় তার পরিবর্তে - আবার, একটি প্রতিস্থাপনের পরিকল্পনা - এই গ্রাহকরা কিছুটা রিটার্ন চান want সুতরাং শিল্পটি পুরো জীবন বীমা এবং সর্বজনীন জীবন বীমা, টার্ম লাইফ ইন্স্যুরেন্সের জন্য দুটি রূপ দেয় যা প্রত্যেকে স্ট্যান্ডার্ড জীবন বীমা মৃত্যুর বেনিফিটের বাইরে নগদ মূল্য দেয়। আপনি প্রতি মাসে একটি মেয়াদী নীতিমালার চেয়ে কিছুটা বেশি অর্থ প্রদান করেন (আমরা আরও কিছুকে "প্রিমিয়াম" বলি, তবে এটি কেবল জিনিসগুলিকে বিভ্রান্ত করতে চাই) এবং পার্থক্যটি তৈরি হয় এবং আপনার সুবিধার্থে খালাস পাওয়া যায়।
ক্রয় নীতিগুলি আরও জটিল যে নগদ মূল্য দ্রুত পর্যাপ্ত পরিমাণে বাড়লে একটি মেয়াদী জীবন বীমা পলিসি অর্থনৈতিক বোধ তৈরি করতে পারে । তবে বিনিয়োগ এবং বীমা দুটি পৃথক এবং সাধারণত অসচ্ছল লক্ষ্য। এক্ষেত্রে এক্ষেত্রে এক্ষেত্রে বীমা পলিসি বাড়ানো ছাড়াও বিনিয়োগের নিশ্চিত এবং আরও প্রত্যক্ষ উপায় রয়েছে। একটি সংমিশ্রণ সুরক্ষা পরিকল্পনা / বিনিয়োগ পরিকল্পনা হ'ল এইরকম একটি জিনিস বিদ্যমান বলে ধরে নিয়ে টুথব্রাশ / পেরেক সংশ্লেষের মতো। হাইব্রিড সম্ভবত কোনও কাজ সম্পাদন করতে যাচ্ছে না এবং পাশাপাশি এটি পৃথক পৃথক পণ্যগুলি প্রতিস্থাপন করতে চাইবে।
তলদেশের সরুরেখা
এটি নীতিগতভাবে জীবন বীমাগুলির বিরুদ্ধে জেরিমিয়াড নয়। যদি আপনি পর্যাপ্ত আয় পেয়ে থাকেন, তবে বেঁচে থাকার ঝুঁকিপূর্ণ পর্যাপ্ত সম্ভাবনা (যা একটি বিচক্ষণ বীমাকারী নোট গ্রহণ করবেন এবং তার জন্য তুলনামূলকভাবে উচ্চতর প্রিমিয়াম গ্রহণ করবেন) এবং তাদের মধ্যে সামান্য উপার্জনের ক্ষমতা সম্পন্ন পর্যাপ্ত নির্ভরশীলরা, একটি মেয়াদী নীতিমালা অগত্যা নয় আপনার অর্থ ব্যয় করার একটি দরিদ্র উপায়। শুধু মনে আছে বিনিয়োগ একটি আর্থিক লাভের আশায় ব্যয় স্থগিত করে। বীমা আর্থিক ক্ষতি এড়ানোর আশায় এখন ব্যয় করছে । সেই ক্ষেত্রে, দুটি ক্রিয়াকলাপ প্রায় বিপরীত। একটি বীমা পলিসি যা বিনিয়োগ হিসাবে মুখোমুখি হয় খুব কমই রিটার্ন সর্বাধিক বিবাদী লক্ষ্য অর্জনের ঝুঁকি হ্রাস করার জন্য আপনার সেরা বিকল্প হতে পারে।
