বাড়ির মালিক হওয়া অনেকের কাছে আমেরিকান স্বপ্নের অংশ। এটি একটি বৃহত সাফল্যের প্রতিনিধিত্ব করে এবং আপনি সম্ভবত আপনার জীবনের সবচেয়ে বড় বিনিয়োগ হবেন এটি। তবে আমাদের মধ্যে খুব কম লোকই নগদ অর্থ সহ এককভাবে বাড়ি কিনতে পারে। স্বপ্নটি উপলব্ধি করার অর্থ aণদানকারীকে খুঁজে বের করার চেষ্টা করার গতিগুলির মধ্য দিয়ে চলতে হবে যিনি আমাদের advanceণ এগিয়ে নেওয়ার পক্ষে উপযুক্ত বলে মনে করেন। বন্ধকগুলি আর্থিক ব্যবস্থার একটি গুরুত্বপূর্ণ অঙ্গ। তবে এগুলি সর্বদা এতটা কাটা এবং শুকানো হয়নি। এগুলি জটিল হতে পারে এবং যখন আরও ersণদাতাদের তাদের ক্লায়েন্টদের সর্বোত্তম আগ্রহ না থাকে তখন আরও জটিল হয়ে উঠতে পারে। তাহলে বন্ধক শিল্পকে নিয়ন্ত্রণ করে কে? এই নিবন্ধটি ndণদানকারীদের জবাবদিহি করার জন্য এবং নিয়ন্ত্রণের জন্য দায়ী মূল খেলোয়াড়দের নিয়ে আলোচনা করেছে।
কী Takeaways
- ফেডারেল সরকার কংগ্রেস কর্তৃক গৃহীত ধারাবাহিক ক্রিয়াকলাপের মাধ্যমে বন্ধক শিল্পকে নিয়ন্ত্রণ করে e Actণ আইনে রিজুলেশন জেড এর সত্য গ্রাহকদের সুরক্ষা দেয় এবং ndণদাতাদের সুদের হার, ফি, creditণের শর্তাদি এবং অন্যান্য বিধান সম্পর্কে সম্পূর্ণ প্রকাশ করা প্রয়োজন RE আরএসপিএ কিকব্যাকগুলিও নিষিদ্ধ করে its বৃহত এসক্রো অ্যাকাউন্টগুলির দাবি হিসাবে।
বন্ধক নিয়ন্ত্রণের মূল বিষয়গুলি ics
বন্ধকী ndণদাতাদের ফেডারেল সরকার দ্বারা নির্ধারিত কিছু নিয়ম মেনে চলতে হয়। এই নিয়মগুলি নিশ্চিত করে যে ndণদানকারীরা নিখরচায় এবং আইনী উভয়ই পরিষেবা নিযুক্ত করার জন্য এবং তারা সাধারণের সদ্ব্যবহার না করে তা নিযুক্ত করার জন্য যথাসাধ্য চেষ্টা করে do সুতরাং, সহজভাবে বলতে গেলে, ফেডারেল সরকার বন্ধকী শিল্পকে নিয়ন্ত্রণ করে। এটি বিভিন্ন সংস্থার মাধ্যমে এবং কংগ্রেসনের প্রচেষ্টার মাধ্যমে এটি করে।
ফেডারেল ট্রুথ ইন endingণ আইন (টিআইএলএ) consumersণদাতাদের সাথে তাদের সম্পর্কের ক্ষেত্রে গ্রাহকদের সুরক্ষার জন্য ডিজাইন করা হয়েছিল। নিয়ন্ত্রণ জেড হ'ল ফেডারেল রিজার্ভ বোর্ডের নিয়ন্ত্রণ যা টিআইএলএ প্রয়োগ করে। এই আইনটির জন্য ndণদাতাদের তাদের পণ্য এবং পরিষেবাদি সম্পর্কে ভোক্তাদের কাছে তথ্য প্রকাশ করা প্রয়োজন এবং consumersণদাতাদের দ্বারা বিভ্রান্তিকর চর্চা থেকে গ্রাহকদের রক্ষা করা। বন্ধকী নিয়ন্ত্রণের আর একটি মূল উপাদান হ'ল রিয়েল এস্টেট সেটেলমেন্ট প্রসিচারস অ্যাক্ট (আরইএসপিএ)। এই আইনটি কংগ্রেস দ্বারা কার্যকর করা হয়েছিল যাতে ক্রেতাদের এবং বিক্রেতাদের বাড়ি কেনার সাথে সম্পর্কিত সম্পূর্ণ বন্দোবস্ত ব্যয়ের বিষয়ে প্রকাশ দেওয়া হয়।
বন্ধকী ndingণ ২০০nding সালের আর্থিক সংকটের পরে তদারকির তীব্র তদারকির মধ্যে পড়ে। হাউজিং মার্কেট ক্রাশের আগে, বন্ধক-ব্যাক সিকিউরিটিগুলির (এমবিএস) চাহিদা বাড়ায় বিনিয়োগকারীরা তাদের বিনিয়োগ থেকে উচ্চতর রিটার্নের জন্য ক্ষুধার্ত হয়ে ওঠেন। হেজ ব্যাংকগুলি তাদের ndingণ প্রয়োজনীয়তাগুলি শিথিল করতে শুরু করে, কম creditণের স্কোরযুক্ত লোকদের জন্য বন্ধকগুলি অগ্রসর করে — প্রায়শই কোনও ডাউন পেমেন্ট ছাড়াই - উচ্চ সুদের হারে। মানগুলি শীর্ষে উঠলে, হারগুলি বাড়তে শুরু করে, অর্থ প্রদানগুলি আরও ব্যয়বহুল করে তোলে। অনেক বাড়ির মালিক তাদের বাড়িঘর সামর্থ্য করতে অক্ষম হন এবং খেলাপি হয়ে যায়, যার ফলে বাজারটি ক্রাশ হয়।
২০০৮ এর আর্থিক সঙ্কটের পরে সমস্যার কারণে, ডড-ফ্র্যাঙ্ক ওয়াল স্ট্রিট সংস্কার ও গ্রাহক সুরক্ষা আইন গ্রাহকরা সুরক্ষার জন্য অতিরিক্ত বন্ধক শিল্পের বিধিবিধানের উপর চাপ দিয়েছে, শিকারী ndingণ এবং বন্ধকী যোগ্যতার মানদণ্ডের বিরুদ্ধে আরও কঠোর বিধিমালা তৈরি করে। 2018 সালে আইনে স্বাক্ষরিত পরিবর্তনের অধীনে আইন, আমানতকারী প্রতিষ্ঠান বা creditণ ইউনিয়ন দ্বারা আবাসিক বন্ধকগুলির জন্য এসক্রো প্রয়োজনীয়তা কিছু শর্তে অব্যাহতিপ্রাপ্ত। ফেডারেল হাউজিং ফিনান্স এজেন্সিটিকে বন্ধকী ndingণের জন্য বিভিন্ন স্কোরিং পদ্ধতি বিবেচনা করার জন্য ফ্রেডি ম্যাক এবং ফ্যানি মেয়ের জন্য মানদণ্ড স্থাপনেরও অনুমতি দেওয়া হয়।
ডড-ফ্র্যাঙ্ক পাসের ফলে ভোক্তাদের জন্য আরও সুরক্ষা রাখা হয়েছিল, তবে ২০১ 2018 সালে করা পরিবর্তনগুলি এই আইনের কিছু অংশ শিথিল করেছে।
Ulationণ আইনে রেগুলেশন জেড এর সত্য
রেগুলেশন জেড দ্বারা প্রয়োগ করা হয়েছে, ersণদানকারী এবং অন্যান্য.ণদাতাদের দ্বারা গ্রাহককে দূষিত, ছায়াময় এবং অন্যায্য আচরণ থেকে রক্ষা করার জন্য ট্রুথ ইন endingণ আইন ১৯ 19৮ সালে তৈরি করা হয়েছিল। Endণদাতাদের সুদের হার, ফি, creditণের শর্তাদি এবং অন্যান্য বিধান সম্পর্কে সম্পূর্ণ প্রকাশ করা প্রয়োজন। অভিযোগ দায়ের করার জন্য তাদের অবশ্যই গ্রাহকদের প্রয়োজনীয় পদক্ষেপগুলি সরবরাহ করতে হবে এবং সময় মতো অভিযোগগুলি মোকাবেলা করতে হবে। Orrowণগ্রহীতারা নির্দিষ্ট সময়ের সাথে নির্দিষ্ট ধরণের loansণ বাতিল করতে পারেন। এই সমস্ত তথ্য তাদের নিষ্পত্তিতে থাকা গ্রাহকদের যখন টাকা ধার নেওয়া বা ক্রেডিট কার্ড পাওয়ার কথা আসে তখন সেরা সম্ভাব্য হার এবং ndণদাতাদের জন্য আশেপাশে কেনাকাটা করার উপায় দেয়।
RESPA
রিয়েল এস্টেট বন্দোবস্ত পদ্ধতি আইন (আরএসপিএ) বন্ধক ndণদাতা এবং অন্যান্য রিয়েল এস্টেট পেশাদারদের মধ্যে প্রধানত রিয়েল এস্টেট এজেন্টদের মধ্যে সম্পর্ককে নিয়ন্ত্রণ করে - নিশ্চিত করে যাতে কোনও পক্ষ কোনও গ্রাহক পরিষেবা ব্যবহার করতে গ্রাহকদের উত্সাহিত করার জন্য কোনও পক্ষই কিকব্যাক পায় না। আইনটি loanণ সরবরাহকারীদের বৃহত্তর এসক্রো অ্যাকাউন্টগুলির জন্য দাবি করা থেকে নিষেধাজ্ঞা জারি করে, যখন বিক্রেতাদের শিরোনাম বীমা সংস্থা বাধ্যতামূলক করা থেকে বিরত রাখে।
কী প্রয়োগকারীরা
২০০৮ সালে আর্থিক সঙ্কটের পরে, বন্ধক শিল্প বিধিমালা তৈরি এবং কার্যকর করার ক্ষেত্রে স্বাধীন সরকার সংস্থা কনজিউমার ফিনান্সিয়াল প্রোটেকশন ব্যুরো (সিএফপিবি) এর সর্বাধিক অক্ষাংশ থাকে। ফেডারাল রিজার্ভের ব্যাংকিং শিল্পকে নিয়ন্ত্রণ করার ক্ষমতা বন্ধক ndingণদান শিল্পেও প্রসারিত। ফেডারাল হাউজিং অ্যাডমিনিস্ট্রেশন (এফএইচএ) এর মাধ্যমে মার্কিন আবাসন ও নগর উন্নয়ন অধিদফতর (এইচইউডি), এফএএচ leণ দেওয়ার পদ্ধতিগুলি নিয়ন্ত্রণ করে। ফেডারাল হাউজিং ফিনান্স এজেন্সি বন্ধকী বাজারের তরলতা সরবরাহকারী ফ্যানি মে এবং ফ্রেডি ম্যাকের কার্যক্রম নিয়ন্ত্রণ করে।
অভিযোগ দায়ের করা হচ্ছে
বন্ধকী ndণদানকারীদের সম্পর্কে অভিযোগ সহ গ্রাহকদের প্রথমে এজেন্সির ওয়েবসাইটের মাধ্যমে সিএফপিবিতে পৌঁছানো উচিত। এটি গ্রাহকদের toolsণ দেওয়ার অভিযোগের সমাধানের জন্য অসংখ্য সরঞ্জাম সরবরাহ করে। ফেডারেল রিজার্ভ, ফেডারেল ডিপোজিট ইন্স্যুরেন্স কর্পোরেশন (এফডিআইসি) এবং ন্যাশনাল ক্রেডিট ইউনিয়ন প্রশাসন (এনসিইউএ) গ্রাহকরা বন্ধক complaintsণদাতার অভিযোগ সম্পর্কে তাদের সাথে যোগাযোগ করার জন্য আমন্ত্রণ জানিয়েছে।
