কেন এইচএসএস উচ্চতর আবেদন করে

আপনি যদি অর্থ সঞ্চয় করার জন্য কর-সুবিধাযুক্ত উপায়গুলি সন্ধান করে থাকেন তবে আপনি এইচএসএ সম্পর্কে শুনে থাকবেন। স্বাস্থ্য সংরক্ষণ অ্যাকাউন্ট, বা এইচএসএ, একটি অনন্য ট্রিপল ট্যাক্স সুবিধা সহ একটি সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট। অবদানগুলি করযোগ্য আয় হ্রাস করে, অ্যাকাউন্টের মধ্যে তাদের বৃদ্ধি করমুক্ত, এবং যোগ্য উত্তোলন (যা চিকিত্সা ব্যয়ের জন্য ব্যবহৃত হয়) এছাড়াও করমুক্ত। তবে এক-আকারের বিনিয়োগের বিকল্পগুলি খুব কমই ফিট করে। এইচএসএ কি আপনার জন্য আর্থিক ধারণা তৈরি করবে?

এইচএসএ কীভাবে কাজ করে

এইচএসএতে অবদানের জন্য যোগ্য হওয়ার জন্য, করদাতাকে বছরের ১ ^লা ডিসেম্বরের মধ্যে কমপক্ষে 3 1, 350 (ব্যক্তি) বা $ 2, 700 (পরিবার) ছাড়যোগ্য একটি পরিকল্পনা হিসাবে সংজ্ঞায়িত একটি উচ্চ-ছাড়যোগ্য স্বাস্থ্য পরিকল্পনা নথিভুক্ত করতে হবে (অবদান) পরিমাণগুলি আংশিক বছরের যোগ্য করদাতাদের জন্য পরীক্ষিত হয়; এই পরিসংখ্যানগুলি 2018 এবং 2019 এর জন্য রয়েছে)। একক ব্যক্তি 2018 সালে এইচএসএতে 3, 450 ডলার পর্যন্ত জমা করতে পারবেন (2019 সালে 3, 500 ডলার)। 55 বছর বা তার চেয়ে বেশি বয়সী করদাতারা প্রতি বছর $ 1000 ডলার অতিরিক্ত ক্যাচ-আপ অবদান রাখতে পারেন। একটি পরিবারের জন্য, অবদানের সীমাটি 2018 এর জন্য, 6, 900 এবং 2019 এর জন্য, 000 7, 000 নির্ধারণ করা হয়েছে Joint যৌথ এইচএসএ অ্যাকাউন্টগুলির অনুমতি নেই; প্রত্যেক ব্যক্তির নিজের অ্যাকাউন্ট থাকতে হবে। কিছু অবদান করদাতার নিয়োগকর্তার কাছ থেকে তহবিলের আকারে হতে পারে - কার্যকর অর্থের বিনিময়ে।

জমা দেওয়া পুরো পরিমাণটি সেই বছরের জন্য রিটার্নগুলিতে কর-ছাড়ের যোগ্য, এমনকী এমন ফাইলারদের জন্যও যেগুলি তাদের কাটা ছাড়ায় না। বেতনভোগের সরাসরি কর্মচারীর দ্বারা অবদানগুলি প্রিটেক্স ডলার দিয়ে করা হয়, যার ফলে তাদের মোট আয় হ্রাস পায়। নিয়োগকর্তার অবদানগুলি করযোগ্য আয় থেকে নিয়োগকর্তার দ্বারা কেটে নেওয়া হয়, কর্মচারীর দ্বারা আইটেমযুক্ত হয় না।

অ্যাকাউন্টে তহবিলগুলি এখন বা ভবিষ্যতে স্বাস্থ্যসেবা ব্যয়গুলির জন্য অর্থ প্রদান করে। বিকল্প স্বাস্থ্যসেবা চিকিত্সা (আকুপাংচার বা চিরোপ্রাকটিক পরিষেবাগুলি, উদাহরণস্বরূপ), প্রেসক্রিপশন, ডাক্তার সহ-বেতন, মানসিক স্বাস্থ্য এবং আসক্তি চিকিত্সা, দাঁতের এবং দৃষ্টি যত্ন, ধূমপান নিরসন কর্মসূচী সহ যোগ্যতা ব্যয় হিসাবে ব্যবহার করা হওয়ায় এগুলি প্রত্যাহারগুলি এত দিন শুল্ক করা হয় না With, পরিষেবা প্রাণী, দীর্ঘমেয়াদী যত্ন বীমা প্রিমিয়াম এবং অন্যান্য অনেক চিকিত্সা সম্পর্কিত পণ্য এবং পরিষেবা। আইআরএস পর্যায়ক্রমে অনুমোদিত ব্যয়গুলি আপডেট করে; পাব 502 দেখুন বা সর্বাধিক বর্তমান তালিকার জন্য আপনার বীমাকারীর সাথে চেক করুন।

নমনীয় ব্যয় অ্যাকাউন্টগুলির বিপরীতে, এইচএসএগুলির এটি-ব্যবহার-হারাতে-এটির বৈশিষ্ট্য নেই। অ্যাকাউন্টটি করদাতার অন্তর্ভুক্ত এবং যখন ব্যক্তি চাকরি পরিবর্তন করে বা ক্যালেন্ডার বছর শেষ হওয়ার আগে তহবিল ব্যবহার না করে তখন তা হারিয়ে যায় না। তহবিল বছরের পর বছর ধরে বহন করে এবং এইচএসএগুলিকে ভবিষ্যতের বছরগুলিতে ক্রমবর্ধমান উচ্চ চিকিত্সা বিলগুলির জন্য একটি দুর্দান্ত সঞ্চয় বাহক হিসাবে পরিণত করে।

একটি বোনাস সুবিধা হ'ল 65 বছর বয়সের পরে, অ্যাকাউন্টের মালিক কোনও কারণে স্বাস্থ্য সম্পর্কিত বা না হয়ে এইচএসএ থেকে বিতরণ নিতে পারে; তিনি বা তিনি নিয়মিত আয়কর প্রদান করবেন, কিন্তু কোনও জরিমানা ছাড়াই।

একটি এইচএসএ এর সুবিধা

ফিডেলিটি বেনিফিট কনসাল্টিংয়ের 2018 সালের সমীক্ষায় দেখা গেছে, এইচএসএরা অনেক করদাতাদের উপকারের পক্ষে দাঁড়িয়ে রয়েছে, বিশেষত যে সাধারণ দম্পতি আজ 65 বছর বয়সী তাদের মৃত্যুর আগে পকেট ছাড়াই চিকিত্সা ব্যয় করে গড়ে 280, 000 ডলার দেবে এই আলোকে। কর্মচারী বেনিফিট রিসার্চ ইনস্টিটিউট (ইবিআরআই) এর মতে, ৫৫ বছর বয়সী করদাতা 65৫ বছর বয়স পর্যন্ত প্রতি বছর এইচএসএতে সর্বাধিক পরিমাণে অবদান রাখেন, %% হারের হার অনুমান করে প্রায় ৪২, ০০০ ডলার অবদানের মধ্যে $ 60, 000 এর ভারসাম্য দেখতে পাবেন । অনেক বড় মিউচুয়াল ফান্ড এইচএসএগুলি 10 বছরের রিটার্ন অর্জন করে যা 5% এর চেয়ে উল্লেখযোগ্য পরিমাণে বেশি।

আক্রমণাত্মক, উচ্চ-উপার্জনযোগ্য 45 বছর বয়সী সর্বাধিক সাশ্রয় করে, যখন যোগ্য হন, তখন ক্যাচ-আপ অবদান সহ 65 বছর বয়সে $ 150, 000 এর ভারসাম্য দেখতে পেতেন return যদি ফেরতের হার 7.৫% হয়, যা পুরোপুরি সম্ভবপর হয় বলে মনে হয়, ব্যালেন্স 193, 000 ডলারে বেড়ে যায়

সহস্রাব্দ উদ্যোক্তারা দ্রষ্টব্য: ২৫ বছর বয়সে শুরু হওয়া এবং সময়ের সাথে একাউন্টে.5.৫% অর্জনকারী ২৮% ট্যাক্স বন্ধনের একজন এইচএসএ মালিক একাই ফেডেরাল ইনকাম ট্যাক্সে প্রায় $ ৩৫, ০০০ ডলার সাশ্রয় করতে পারতেন, রাষ্ট্রীয় কর বা অন্যান্য বেতনের করের কথা উল্লেখ না করে। (দ্রষ্টব্য: এই বন্ধনীটি 2018 সালে শেষ হয়েছিল; নতুন কর বিলের আওতায় নিকটতম বন্ধনীগুলি 24% এবং 32%; সেভারগুলি উপরের উদাহরণের তুলনায় কমবেশি সংগ্রহ করবে))

এইচএসএ থাকার ফলে কে সবচেয়ে বেশি উপকৃত হয়?

এইচএসএগুলি বড় উপার্জনকারী এবং উচ্চ আয়ের ক্ষেত্রে সবচেয়ে ভাল কাজ করে। কেন? প্রথমত, যে কোনও ট্যাক্স-সুবিধাযুক্ত বিনিয়োগের কৌশল হিসাবে, কর ছাড়ের সাথে উল্লেখযোগ্য অর্থ সাশ্রয়ের জন্য আপনাকে উচ্চতর ট্যাক্স বন্ধনীগুলির মধ্যে একটি হতে হবে।

সর্বোপরি, এই সর্বাধিক অবদানের (আপনি কেবলমাত্র রাস্তার নিচে সম্পদের সর্বাধিক বৃদ্ধির একমাত্র উপায়) তৈরি করতে গভীর পকেট প্রয়োজন - এবং কেবল আপনার বেতন-পাত্রে দংশনের কারণে নয়। এইচএসএগুলি একটি উচ্চ-ছাড়যোগ্য স্বাস্থ্য বীমা পরিকল্পনা নিয়ে কাজ করে, মনে রাখবেন। এর অর্থ বার্ষিক মেডিকেল বিলে আপনার পকেট কমপক্ষে 3 1, 350 (এবং প্রায়শই অনেকটা পলিসির উপর নির্ভর করে) প্রদান করার দক্ষতা প্রয়োজন - বীমা চালু হওয়ার আগে।

মূলটি হ'ল এইচএসএ তহবিলের জন্য একটি শক্ত বিনিয়োগের অ্যাকাউন্ট খুঁজে পাওয়া। অনেক আর্থিক প্রতিষ্ঠান এইচএসএ সরবরাহ করে, তবে তাদের সবাই আক্রমনাত্মকভাবে তহবিল বিনিয়োগ করে না বা তহবিল কীভাবে বিনিয়োগ করা হয় তার উপর অ্যাকাউন্টধারীর কোনও নিয়ন্ত্রণ রাখতে দেয় না। একজন প্রশাসকের প্রয়োজন যারা বিনিয়োগের বিকল্পগুলি অফার করতে পারেন যা অ্যাকাউন্টধারীর ঝুঁকি সহনশীলতার সাথে মেলে। স্ব-কর্মসংস্থানযুক্ত ব্যক্তিরা ভবিষ্যতের জন্য এইচএসএ তহবিল সংরক্ষণ করে, পকেটের বাইরে স্বাস্থ্য বীমা প্রিমিয়াম প্রদান করে করযোগ্য আয় হ্রাস করতে পারে।

এইচএসএ হওয়া থেকে কারা কম লাভবান হয়?

এইচএসএ হ'ল নিম্ন-আয়ের বন্ধনীগুলির লোকদের জন্য বড় অর্থ-সঞ্চয়কারী নয়। প্রারম্ভিকদের জন্য, নিম্ন-আয়ের পরিবারগুলির এইচএসএতে অতিরিক্ত নগদ পাওয়ার সম্ভাবনা নেই। হাস্যকরভাবে, যারা স্বল্প ব্যয়বহুল সাশ্রয়ী মূল্যের কেয়ার অ্যাক্ট পরিকল্পনা চয়ন করেন তারা যে কোনও উপায়ে উচ্চ ছাড়ের সাথে আটকে থাকেন।

ধরা যাক যে 35 বছর বয়সী ক্যালিফোর্নিয়ান প্রতি বছর 25, 000 ডলার উপার্জন করে রাজ্যের স্বাস্থ্য বীমা বাজারে (ওরফে "এক্সচেঞ্জ") প্রতি মাসে 143 ডলারে, 4, 500 ছাড়যোগ্য এইচএসএ-যোগ্য ব্লু শিল্ড ব্রোঞ্জ পরিকল্পনা কিনতে গিয়েছিল। অথবা, সম্ভবত সেই ব্যক্তি প্রতি মাসে 187 ডলারে একটি ব্লু শিল্ড বর্ধিত সিলভার পরিকল্পনা বেছে নিয়েছিল এবং চিকিত্সা ছাড়যোগ্য $ 1, 900 এ হ্রাস করেছে। যেহেতু one 25, 000 এক পরিবার ($ 30, 150) এর পরিবারের জন্য 2018 ফেডারাল দারিদ্র্য স্তরের 250% এরও কম, সুতরাং ব্যক্তি সম্ভবত ব্যয়-ভাগাভাগি হ্রাস ভর্তুকির যোগ্যতা অর্জন করবে যা কভারেজের মাসিক ব্যয়কে হ্রাস করতে হবে এবং কম ছাড়ের এবং অন্যান্য ব্যয়কে সহায়তা করবে (এটি পেতে আপনার অবশ্যই একটি সিলভার প্ল্যান কিনতে হবে)।

মধ্যম আয়ের পরিবারগুলি এবং যারা গুরুত্বপূর্ণ চিকিৎসা ব্যয় প্রত্যাশা করছে তারা উচ্চ-ছাড়ের, এইচএসএ পথে না গিয়েও সম্ভবত উপকৃত হবে। সেরাটি বের করার জন্য সংখ্যার ক্রাঞ্চিং লাগে।

তলদেশের সরুরেখা

ক্যালিফোর্নিয়া অ্যাসোসিয়েশন অফ হেলথ আন্ডার রাইটার্সের পাবলিক অ্যাফেয়ার্সের ভাইস প্রেসিডেন্ট ক্রেইগ গুসিন বলেছেন, "এইচএসএগুলি সেই ব্যক্তিদের পক্ষে সবচেয়ে ভাল কাজ করে যারা বিনিময় কিনতে না পারা, " “স্বল্প আয়ের করদাতারা প্রতি মাসে উল্লেখযোগ্য অর্থ সঞ্চয় করতে পারবেন না; তারা অনেক সঞ্চয় ছাড়াই সস্তা পরিষেবা ছেড়ে দেয়। এটি সমস্ত সংখ্যায় নেমে আসে। উচ্চ আয়ের এবং কোনও কর ছাড় ছাড় দিয়ে এইচএসএগুলি 50 বছরেরও বেশি লোকের জন্য একটি গ্রুপ পরিকল্পনায় সেরা কাজ করে।

অবশ্যই, যে কোনও আয়ের বন্ধনীতে একজন সুস্থ ব্যক্তি যিনি বছরের জন্য খুব কম বা কোনও চিকিত্সা যত্নের প্রয়োজনের প্রত্যাশা করেন না কেন সর্বদা সস্তা পরিকল্পনা বাছাই করে এবং পার্থক্যটি ব্যাংকিংয়ের মাধ্যমে সর্বদা এগিয়ে আসবেন।

এবং এইচএসএগুলি ভাল কর-সুবিধাযুক্ত যানবাহন হলেও অন্যরা আরও ভাল। আর্থিক পরিকল্পনাকারীরা সম্মত হন যে ব্যক্তিদের প্রথমে বছরের জন্য 401 (কে) পরিকল্পনা এবং আইআরএ অবদানের সর্বাধিক উপার্জন করা উচিত। তারপরে, তারা এইচএসএকে অর্থায়ন শুরু করতে পারে, যা অতিরিক্ত অবসর গ্রহণের সুবিধা প্রদান করবে।