বড় ধন সম্পদ থাকার একটি অগ্রগতি ভবিষ্যতে প্রজন্মের কাছে সম্পদের পাশ দিয়ে পরিবারে যতটা সম্ভব রাখার আকাঙ্ক্ষা। জীবন বীমা হ'ল ধনী লোকদের করের পরে সচ্ছলতা বাড়িয়ে তোলার এবং উত্তরাধিকারীদের কাছে আরও বেশি অর্থোপার্জনের জন্য একটি জনপ্রিয় উপায়। বীমা কীভাবে এবং কেন সহায়তা করে তা এখানে।
কী Takeaways
- জীবন বীমা ব্যবসায়ের মালিকদের জন্য দরকারী আর্থিক সরঞ্জাম হতে পারে। বেশ কয়েকটি পুরো জীবন বীমা পলিসির মালিকানা বৈধ। লাইফ ইন্স্যুরেন্স পলিসিগুলি কোনও এস্টেটের অংশ হিসাবে গণ্য হয় না এবং ফেডারেল সরকার ট্যাক্স করে না life একটি জীবন বীমা নীতি বিক্রয় করা যায় এর নগদ মান জন্য।
ট্যাক্স আইন ফেভারিট বীমা
ট্যাক্স আইন জীবন বীমা প্রিমিয়ামগুলি মঞ্জুরি দেয় এবং করের সুবিধাগুলি উপার্জন করে এবং ধনী লোকদের তাদের সম্পত্তি রক্ষা করার জন্য একটি উপায় দেয়। জীবন বীমাের উপার্জন উপকারকারীর জন্য করমুক্ত। ধনী ব্যক্তিরা চায় না যে তাদের মৃত্যু তাদের উত্তরাধিকারীদের জন্য আর্থিক ঘাটতি হয়ে উঠুক, সুতরাং মৃত্যু বেনিফিট যে কোনও জীবন বীমা কৌশলের একটি বড় উপাদান। তবে জীবন বীমাের অতিরিক্ত সুবিধা রয়েছে।
আইআরএস অনুসারে, ২০১০-এ সীমাবদ্ধতা হিসাবে, ১১.৪ মিলিয়ন ডলার বা তার চেয়ে কম সম্পদের (বা দম্পতিদের জন্য ২২.৮ মিলিয়ন ডলার) সম্পদযুক্ত নীতিমালাগুলি এই পরিমাণ তাদের সুবিধাভোগীদের কাছে ছেড়ে দিতে পারেন। তবে সীমা ছাড়াই মূল্যবান সম্পদযুক্ত ব্যক্তি বা দম্পতিদের সম্পর্কে কী বলা যায়? বৃহত্তর জীবন বীমা পলিসির উপার্জন উত্তরাধিকারীরা সেই ধনী ব্যক্তিদের জন্য ট্যাক্স বিল প্রদান করতে ব্যবহার করতে পারে যাদের সম্পদ এস্টেট ট্যাক্স ছাড়ের দ্বারকে ছাড়িয়ে যায়।
বীমা প্রিমিয়ামগুলিও এস্টেট ট্যাক্স সাপেক্ষে হবে না। উদাহরণস্বরূপ, যদি কোনও ধনী ব্যক্তি 2 মিলিয়ন ডলার জীবন বীমা নীতিমালার জন্য 500, 000 ডলার ব্যয় করে তবে প্রিমিয়াম প্রিমিয়াম প্রদান এস্টেটের বাইরে চলে আসে এবং তাকে শুল্ক দেওয়া হবে না। বীমা প্রিমিয়ামটি অন্যভাবে দেখার জন্য, 500, 000 ডলারের পরবর্তী করের মূল্য 300, 000 ডলার, এইভাবে 200, 000 ডলার ($ 500, 000 প্রিমিয়ামের পরিমাণ - $ 300, 000 এস্টেট ট্যাক্স) এর জন্য, পরিবারটি 2 মিলিয়ন ডলার গ্যারান্টিযুক্ত লাইফ ইন্স্যুরেন্সের পেমেন্ট প্রাপ্ত করে। এটি প্রিমিয়াম প্রদানের গ্যারান্টিযুক্ত রিটার্ন।
একটি ডেথ বেনিফিট হ'ল একটি ট্যাক্স-মুক্ত সম্পদ যা উপকারভোগীদের উপর দেওয়া যেতে পারে।
ব্যবসায়ের মালিকদের অবশ্যই এটি থাকা উচিত
যদি কোনও উদ্যোক্তা কোনও ব্যবসায়ের সহ-মালিক হন, মালিকের আকস্মিক মৃত্যু ঘটলে জীবন বীমা কোনও ক্রয় / বিক্রয় চুক্তিতে তহবিল সরবরাহ করতে পারে। একটি পারিবারিক ব্যবসায় একটি গুরুত্বপূর্ণ ব্যক্তি বীমা পলিসি থেকে উপকৃত হবে। এটি একটি ছোট ব্যবসায়ের মূল ব্যক্তির উপর বীমা, সাধারণত মালিক, প্রতিষ্ঠাতা বা মূল কর্মচারী।
এই নীতিটি প্রতিস্থাপনের জায়গায় যাওয়ার আগে মূল কর্মীরা যে ইভেন্টটি পাস করবে সেই ইভেন্টের অধীনে যাওয়ার থেকে সুরক্ষা দেয়। এই জাতীয় বীমা নীতিগুলির একটি অতিরিক্ত সুবিধা হ'ল প্রিমিয়ামগুলি সাধারণত ব্যবসায়িক ব্যয় হিসাবে ছাড়যোগ্য uc
সম্পদ হিসাবে জীবন বীমা
জীবন বীমা মৃত্যুর উপকারের চেয়ে বেশি is বীমা ধরণের উপর নির্ভর করে এর নগদ মূল্য বা অভ্যন্তরীণ মান থাকতে পারে। সুতরাং, যখন বীমা আর প্রয়োজন হয় না, এটি জীবন নিষ্পত্তি হিসাবে বিক্রি করা যেতে পারে।
পুরো জীবন বীমা, সঠিকভাবে কাঠামোগত, স্থির করমুক্ত লভ্যাংশ সরবরাহ করতে পারে। গ্যারান্টিযুক্ত না হলেও, অনেক বীমা সংস্থা প্রায় এক শতাব্দী ধরে রয়েছে। নীতিমালায় নগদ মানটিও তৈরি করে এবং বিভিন্ন আয়ের উত্পাদনকারী ক্রিয়াকলাপগুলির জন্য আপনার নিজস্ব বেসরকারী ব্যাংক হিসাবে ব্যবহার করা যেতে পারে।
অবশেষে, পুরো জীবন বীমা সহ, আপনার মৃত্যুর সুবিধা আপনার ভবিষ্যতের স্বাস্থ্য নির্বিশেষে গ্যারান্টিযুক্ত। নীতি মালিকের পরিবার এবং উত্তরাধিকারীদের জন্য এটি দীর্ঘমেয়াদী সুরক্ষা।
জীবন বীমা কৌশল
বিভিন্ন ধরণের ইন্স্যুরেন্স পরিস্থিতি থেকে বেছে নিতে পারেন। ডানটি নির্ভর করে বলতে পারেন, আপনার বর্তমান অবসর তহবিল কীভাবে ট্যাক্স হয়। এই তিনটি উদাহরণ বিবেচনা করুন:
অবসর পরিকল্পনা জীবন বীমা কৌশল তহবিল
ধনী ব্যক্তিদের অবসর পরিকল্পনার তহবিল - আইআরএ এবং 401 (কে) উভয়ই দু'বার কর আদায় করা হয়: প্রথমে আয়ের হিসাবে এবং পরবর্তীতে একটি এস্টেট ট্যাক্স দিয়ে। জেমসের তার আইআরএতে $ 900, 000 রয়েছে। মৃত্যুর পরে আঙ্কেল স্যামের কাছে তার আইআরএর একটি বড় শতাংশ হারাতে এড়াতে, জেমস তার $ 900, 000 দিয়ে দ্বিতীয় ডু-ডাই বীমা পলিসি কিনে। জেমসের মৃত্যুর পরে, তার স্ত্রী $ 3 মিলিয়ন ডলার করমুক্ত সুবিধা পান।
মৃত্যু বেনিফিট বাড়াতে নগদ আত্মসমর্পণ মূল্য নীতি সহ বর্তমান জীবন বীমা স্থানান্তর করুন
কেভিনের একটি 10 বছর বয়সী দ্বিতীয়-ডু-ডাই বীমা বীমা পলিসি ছিল $ 1.550 মিলিয়ন ডলারের একটি বেনিফিট সহ 50 850, 000 ডলার। তাঁর পরামর্শদাতা তিনি করমুক্ত বীমা নীতিমালা বিনিময় করার পরামর্শ দিয়েছেন। নতুন নীতিমালায় ৩.৪৪ মিলিয়ন ডলার মৃত্যু বেনিফিট বেড়েছে এবং পকেটের বাইরে কোনও চার্জ ছিল না।
দ্বি-পদক্ষেপ বার্ষিকী কৌশল ic
সারা এক মিলিয়ন ডলারের জন্য তাত্ক্ষণিক যৌথ-জীবন বার্ষিকী কিনে, যা সারা এবং তার স্বামী বেঁচে থাকার জন্য বাৎসরিক $ 43, 843 ডলার দেয়। এরপরে, সারা 5, 88 মিলিয়ন সেকেন্ড-টু-ডাই নীতিকে তহবিল করতে বার্ষিক $ 43, 843 ডলার প্রদান করে Sara সংক্ষেপে, সারা প্রাথমিক $ 1 মিলিয়ন ডলারের পরবর্তী করের মূল্য $ 600, 000 ডলারকে 5.68 মিলিয়ন ডলারে রূপান্তর করেছে। অবশেষে, বার্ষিকী এবং মৃত্যুর উভয়ই সুবিধার গ্যারান্টিযুক্ত।
তলদেশের সরুরেখা
ধনী ক্লায়েন্টদের জন্য স্মার্ট বীমা কৌশলগুলি গবেষণা করার বিষয়টি যখন আসে তখন একজন আর্থিক উপদেষ্টা গুরুত্বপূর্ণ। এই লোকেদের একটি enর্ষণীয় সমস্যা — পরিচালনা, সংরক্ষণ এবং ক্রমবর্ধমান সম্পদ। সঠিকভাবে কাঠামোগত জীবন বীমা তাদের এই সমস্ত লক্ষ্যে সহায়তা করতে পারে।
