এটি মোড়ানো: পরিচালিত অর্থের শর্তাদি এবং সুবিধাগুলি

মোড়ন অ্যাকাউন্ট শব্দটি একক ফিতে "মোড়ানো" প্রচুর পরিষেবা সরবরাহ করে এমন একটি পণ্যকে বোঝাতে তৈরি হয়েছিল। মোড়কের ব্যবসাটি মূলত পরিশীলিত প্রাতিষ্ঠানিক বিনিয়োগকারী এবং অতি উচ্চ-নেট-মূল্যবান ব্যক্তি বিনিয়োগকারীদের দ্বারা ব্যবহৃত একটি অস্পষ্ট কুলুঙ্গি পণ্য ছিল, তখন মোড়ানো শিল্পের সাথে জড়িত সবাই পরিভাষা এবং পণ্যের সুবিধাগুলি বুঝতে পেরেছিল। তারপরে, তবে, মোড়ানো শিল্পটি বিস্তৃত বাজারে বিস্তৃত হয়েছে।

এখানে আমরা এই পরিবর্তনগুলি পাশাপাশি মোড়ানো পরিষেবার সুবিধাগুলি এবং যানবাহনগুলির দিকে নজর রাখি।

মোড়ানো এবং দালাল শব্দভাণ্ডারের বিবর্তন

প্রযুক্তিতে অগ্রগতি যখন সর্বনিম্ন প্রয়োজনীয় বিনিয়োগকে হ্রাস করে, তখন মোড়ানো অ্যাকাউন্টটি সমৃদ্ধ খুচরা বিনিয়োগকারীদের দর্শকদের জন্য উপলব্ধ হয়ে ওঠে। এই নতুন নির্বাচনী ক্ষেত্রটি পণ্যের সুবিধা সম্পর্কে অপরিচিত ছিল, সুতরাং "মোড়ানো অ্যাকাউন্ট" আরও বর্ণনামূলক পরিচালিত-অর্থ (অ্যাকাউন্ট) দিয়ে প্রতিস্থাপিত হয়েছিল। পরিভাষা পরিবর্তনের ফলে পণ্যের উপকারের পাশাপাশি তার দামের কাঠামো (ফিগুলি সম্পূর্ণভাবে প্রকাশ করা হয়) যোগাযোগের দিকে আরও আলোকপাত করে।

মোড়ানো অ্যাকাউন্ট তৈরির ফলে দালালি শিল্পের traditionalতিহ্যবাহী ভাষায় পরিবর্তন ঘটে। বিনিয়োগ উপদেষ্টা ব্যবসায়ের বিভিন্ন দল এখনও "ব্রোকার" এবং "উপদেষ্টা" উপাধিগুলির ব্যবহার এবং যথাযথতার বিষয়ে বিতর্ক করে তবে বিতর্কটির অন্তর্নিহিত অর্থনীতিটি বিতর্কিত নয়। ব্রোকার শব্দের প্রচলিত সংজ্ঞাটি এমন একটি বিনিয়োগ পেশাদারকে বোঝায় যে কোনও কমিশনের বিনিময়ে ক্রেতাদের এবং বিক্রেতাদের সাথে মেলে সহায়তা করে। একটি traditionalতিহ্যবাহী ব্রোকারের বেতন যাচাইয়ের আকারটি লেনদেনের পরিমাণের উপর ভিত্তি করে দালাল হয়, সুতরাং, যদি কোনও ব্যবসা-বাণিজ্য হয় না, ব্রোকারের বেতন দেওয়া হয় না, নির্বিশেষে তিনি বা তিনি ক্লায়েন্টদের জন্য কোনও বিনিয়োগের পরামর্শ দিয়েছেন কিনা।

ব্রোকারের এই ভূমিকা পাল্টে গেল, তবে কিছু দালাল মোড়ক অ্যাকাউন্ট সরবরাহ করতে শুরু করেছিল, যাতে তাদের অর্থের পাশাপাশি পুরো ক্লায়েন্টের লেনদেনের প্রয়োজন হয়। সুতরাং, দালালগণ কেবলমাত্র লেনদেনগুলি সম্পন্ন করে না (এমন একটি পরিষেবা যা বর্তমানে ক্লায়েন্টের অ্যাকাউন্টের মধ্যে থাকা সম্পত্তিকে বিবেচনা করে না) বরং পোর্টফোলিও ব্যবস্থাপনারও পরামর্শদাতাদের দায়িত্ব গ্রহণ করে।

যখন কোনও বিনিয়োগ পেশাদার, কোনও ব্রোকার বা পরামর্শদাতা, পরিচালিত অর্থ পণ্যগুলির সাথে কাজ করেন, তাকে পরিচালনার অধীনে থাকা সম্পত্তির উপর ভিত্তি করে তাকে ফ্ল্যাট ফি দেওয়া হয়। এই ফিটি বিনিয়োগকারীর অ্যাকাউন্টে যে পরিমাণ লেনদেন হয় তা নির্বিশেষে পুনরাবৃত্তি হয়। এই ব্যবসায়িক মডেল হিসাবে পরিচিতি হিসাবে ফি-ভিত্তিক বিনিয়োগ বিনিয়োগ পেশাদারদের তাদের প্রদত্ত পরামর্শের জন্য ক্ষতিপূরণ দেয়, তারা যে পরিমাণ লেনদেন করেন তার জন্য নয়।

পরিচালিত অর্থের উপকারিতা

আপনি যখন ফি-ভিত্তিক পণ্যগুলিতে বিনিয়োগ করেন, আপনি প্রাক্কলনযোগ্য ফির বিনিময়ে কোনও পেশাদার আর্থিক উপদেষ্টার সাথে চলমান পরামর্শের সুবিধা পাবেন। উপদেষ্টা আপনার আর্থিক পরিকল্পনা পরিচালনার জন্য দায়বদ্ধ, যার মধ্যে রয়েছে আপনার সামগ্রিক আর্থিক পরিস্থিতি পরীক্ষা করা, আপনার ঝুঁকি সহনশীলতা নির্ধারণ করা, আপনাকে লক্ষ্য নির্ধারণে সহায়তা করা, আপনার লক্ষ্যগুলির জন্য উপযুক্ত একটি সম্পদ বরাদ্দের সুপারিশ করা, বিনিয়োগ নির্বাচনের ক্ষেত্রে সহায়তা করা এবং আপনার পোর্টফোলিও এবং আপনার লক্ষ্য প্রতি অগ্রগতি।

পরামর্শের অধীনে পরিচালনার অধীনে থাকা সম্পদের শতকরা এক ভাগের ভিত্তিতে অর্থ প্রদান করা হয় বলে আপনার পোর্টফোলিওর সাফল্যে তার ব্যক্তিগত অংশীদার রয়েছে। উদাহরণস্বরূপ, যদি আপনার পরামর্শদাতার ফি 1% হয় এবং আপনার পোর্টফোলিওটিতে 100, 000 ডলার থাকে তবে সে প্রতি বছর $ 1000 আয় করে। আপনার পোর্টফোলিও যদি 200, 000 ডলারে বেড়ে যায়, তবে একই 1% ফিটির মূল্য এখন 2000 ডলার। স্পষ্টতই, পরামর্শদাতাদের সর্বাধিক কমিশন পরিশোধকারীদের বিক্রি করার পরিবর্তে সেরা উপলব্ধ পণ্যগুলি অনুসন্ধান করার জন্য আর্থিক উত্সাহ রয়েছে। এই ব্যবস্থা মন্থনের বিষয়ে বিনিয়োগকারীদের উদ্বেগকে কমিয়ে দেয় এবং নিশ্চিত করে যে উপদেষ্টারা তাদের ক্লায়েন্টদের মতো একই দলের হয়ে খেলবেন client পোর্টফোলিওর মান বাড়লে ক্লায়েন্ট এবং পরামর্শদাতা উভয়ই জয়ের পক্ষে দাঁড়িয়েছেন।

পরিচালিত-অর্থ বিনিয়োগের যানবাহন

পরিচালিত-অর্থ পরিবেশে পাঁচটি প্রাথমিক বিনিয়োগের যানবাহন রয়েছে, প্রতিটিতে আলাদা আলাদা বৈশিষ্ট্য এবং সুবিধা রয়েছে। প্রত্যেকের বিবরণ পরিষেবা সরবরাহকারী ফার্মের ভিত্তিতে পরিবর্তিত হয়, তবে এখানে সাধারণ বিভাগগুলি রয়েছে:

1. Traতিহ্যবাহী পরিচালিত- বা পৃথক-অ্যাকাউন্ট প্রোগ্রাম: মিউচুয়াল ফান্ডের বিপরীতে যেখানে অনেক বিনিয়োগকারী পেশাদার অর্থ ব্যবস্থাপকের পরিষেবাগুলি অ্যাক্সেস করার জন্য তাদের সম্পত্তি সম্পৃক্ত করেন, traditionalতিহ্যবাহী পরিচালিত-অ্যাকাউন্ট প্রোগ্রামগুলি ("পৃথক অ্যাকাউন্ট" নামেও পরিচিত) বিনিয়োগকারীদের পরিষেবার চুক্তি করার অনুমতি দেয় এমন কোনও অ্যাকাউন্টের জন্য একজন পেশাদার মানি ম্যানেজার যা অন্য বিনিয়োগকারীদের অ্যাকাউন্ট থেকে পৃথক এবং স্বতন্ত্র। এই পরিষেবাগুলির মধ্যে উল্লেখযোগ্যভাবে ট্যাক্স পরিচালনা এবং পোর্টফোলিও কাস্টমাইজেশন অন্তর্ভুক্ত রয়েছে। বিনিয়োগের সিদ্ধান্তগুলি বিনিয়োগকারীদের পৃথক প্রয়োজনের উপর ভিত্তি করে, হাজার হাজারের মধ্যে সংখ্যক সংখ্যক বিনিয়োগকারীদের একটি পুলকে উপস্থাপনের জন্য নকশাকৃত পোর্টফোলিওর জেনারিক প্রয়োজনগুলির উপর নির্ভর করে না। মিউচুয়াল ফান্ড পরামর্শদাতা প্রোগ্রাম: বিনিয়োগকারীর লক্ষ্যমাত্রার জন্য প্রসেট সম্পত্তির বরাদ্দ মডেলটির সাথে মিলিয়ে বেছে নেওয়া মিউচুয়াল ফান্ডের একটি পোর্টফোলিও বর্ণনা করতে "মিউচুয়াল ফান্ডের মোড়ক" শব্দটি মূলত "মিউচুয়াল ফান্ডের মোড়ক" দ্বারা প্রতিস্থাপন করা হয়েছে, যা একক বিনিয়োগের জন্য দেওয়া হয় পেশাদার বিনিয়োগ পরামর্শদাতার পরিষেবাগুলির সাথে একসাথে অ্যাকাউন্ট করুন। সম্পদ বরাদ্দের মডেলটি বজায় রাখতে অ্যাকাউন্টটি স্বয়ংক্রিয়ভাবে ভারসাম্যহীন এবং মডেলের মিউচুয়াল ফান্ডের পরিমাণ নির্বিশেষে একীভূত পারফরম্যান্সের প্রতিবেদন সরবরাহ করে। বিভিন্ন সম্পদ বরাদ্দ মডেল 100% ইক্যুইটি, 80/20, 60/40, 50/50, 40/60, 20/80 বা 100% স্থির আয় হিসাবে ইক্যুইটি থেকে স্থির-আয় অনুপাতের সাথে উপলব্ধ with একজন পেশাদার আর্থিক উপদেষ্টা বিনিয়োগকারীদের লক্ষ্য, ঝুঁকি সহনশীলতা, সময় দিগন্ত ইত্যাদির জন্য কোন সম্পদ বন্টন মডেল উপযুক্ত কিনা তা নির্ধারণের জন্য বিনিয়োগকারীদের সাথে কাজ করে এবং বিনিয়োগকারীদের আর্থিক লক্ষ্যগুলি অনুসরণের জন্য চলমান গাইডেন্স প্রদান করে ফি-ভিত্তিক ব্রোকারেজ অ্যাকাউন্টসমূহ: এর সাথে সীমাহীন বাণিজ্য কোনও কমিশন ফি ফি-ভিত্তিক ব্রোকারেজ অ্যাকাউন্টটি ঘন ঘন ব্যবসায়ীদের জন্য একটি আকর্ষণীয় সরঞ্জাম হিসাবে পরিণত করে না। এই ফিটিতে একজন পেশাদার আর্থিক উপদেষ্টার চলমান গাইডেন্স অন্তর্ভুক্ত রয়েছে এবং এটি করণকারীর নিজের জন্য কিছুটা স্বাচ্ছন্দ্য সরবরাহ করে যারা কিছুটা বিশেষজ্ঞের সহায়তা পছন্দ করে। মাল্টিডিসিপ্লিন অ্যাকাউন্ট: একাধিক পৃথক অ্যাকাউন্ট পরিচালকদের পরিষেবাদিগুলিকে একক পোর্টফোলিওতে মাল্টিডিসিপ্লিন অ্যাকাউন্টগুলি একত্রিত করে। এই পোর্টফোলিও হ্রাস বিনিয়োগের সর্বনিম্নে একটি traditionalতিহ্যবাহী পরিচালিত-অ্যাকাউন্ট পোর্টফোলিও - এবং আরও অনেক কিছু সরবরাহ করে। পোর্টফোলিওর বিভিন্ন পরিচালকের প্রত্যেকটির ক্রিয়াকলাপগুলি ওয়াশ-বিক্রয় নিয়মের সাথে সম্মতি বজায় রাখতে এবং মূলধন লাভের দায়বদ্ধতা হ্রাস করার জন্য একটি ওভারলে ম্যানেজার দ্বারা সমন্বিত হয়। ইটিএফ মোড়ানো: ইটিএফ মোড়কে পরিচালিত-অর্থের ক্ষেত্রের সর্বশেষতম প্রবেশকারীর মধ্যে একটি এবং মিউচুয়াল ফান্ডের মোড়কের অনুরূপ তবে তাদের বিনিয়োগের বাহন হিসাবে মিউচুয়াল ফান্ডের পরিবর্তে এক্সচেঞ্জ-ট্রেড তহবিল ব্যবহার করে। যেহেতু ইটিএফগুলির মিউচুয়াল ফান্ডের তুলনায় ব্যয় অনুপাত কম, ইটিএফ মোড়কে ব্যয়-সচেতন বিনিয়োগকারীদের কাছে প্রবল আবেদন রয়েছে।

পরিচালিত অর্থ আপনার জন্য সঠিক?

পরিচালিত অর্থ ট্যাক্স দক্ষতা, নমনীয়তা, সুবিধার্থে এবং মানসিক প্রশান্তির একটি ডিগ্রি সরবরাহ করে যা অন্য কয়েকটি বিনিয়োগের বিকল্প সরবরাহ করতে পারে। এই বৈশিষ্ট্যগুলি সমৃদ্ধ, কর সংবেদনশীল বিনিয়োগকারীদের মধ্যে ফি-ভিত্তিক বিনিয়োগ এবং পরিচালিত অর্থ বিনিয়োগের যানবাহনগুলিকে বেশ জনপ্রিয় করেছে। তবে এই যানবাহনগুলি এখনও কিছু জটিলতা সৃষ্টি করে যা জনসাধারণের একটি বড় অংশের জন্য অনুপযুক্ত করে তোলে। পরিচালিত অর্থের সাথে এগিয়ে যাওয়ার আগে, পেশাদার আর্থিক পরামর্শদাতার সাথে পরামর্শ করে আপনার পোর্টফোলিওটির পক্ষে এটি সঠিক কিনা তা সন্ধান করুন। মোড়ানো!)