বেশিরভাগ ক্ষেত্রে, সিকিওরিটিস অ্যান্ড এক্সচেঞ্জ কমিশন (এসইসি) এবং ন্যাশনাল অ্যাসোসিয়েশন অফ সিকিওরিটিস ডিলার (এনএএসডি) দালালদের নিয়ন্ত্রণ ও পুলিশিং করার ক্ষেত্রে যথেষ্ট ভাল কাজ করে। তবুও, অসাধু দালালদের এড়ানোর সর্বোত্তম উপায় হ'ল আপনার বাড়ির কাজ। এবং তারপরেও, ফার্ম, ব্রোকার বা পরিকল্পনাকারীর সবচেয়ে পুঙ্খানুপুঙ্খ চেক সর্বদা বিনিয়োগকারীদের প্রতারণার শিকার হতে বাধা দেয় না।
এখানে আমরা সর্বাধিক অসাধু অনুশীলনগুলি দেখি যে দালালরা তাদের কমিশনগুলিকে উন্নীত করতে এবং অসমর্থিত বিনিয়োগকারীদের দিকে নিম্নমানের বিনিয়োগকে ঠেলে দিতে ব্যবহার করেছে।
মন্থ
মন্থন হ'ল কোনও ক্লায়েন্টের অ্যাকাউন্টে অতিরিক্ত পরিমাণে ব্যবসায়ের কাজ। কোনও অ্যাকাউন্টের বিষয়ে বিচক্ষণ কর্তৃপক্ষের কিছু দালাল তাদের কমিশন বাড়াতে এই অনৈতিক আচরণ ব্যবহার করে। বিনিয়োগের চেয়ে ব্রোকারের সুবিধার্থে মন্থন করা হয়, কারণ ব্যবসায়ের একমাত্র উদ্দেশ্য কমিশনের বৃদ্ধি, কোনও ক্লায়েন্টের সম্পদ নয়। আসলে, এর একটি বৈধ উদ্দেশ্য না থাকলে এমনকি একটি বাণিজ্যও মন্থন বলে বিবেচিত হতে পারে।
পোর্টফোলিওর মান কোনও লাভ ছাড়াই লেনদেনের অস্বাভাবিক বৃদ্ধি হতে পারে মন্থনের একটি সতর্কতা চিহ্ন।
আপনি যদি সত্যই উদ্বিগ্ন থাকেন যে আপনার অ্যাকাউন্টটি মন্থন হতে পারে তবে আপনি একটি মোড়ানো অ্যাকাউন্ট বিবেচনা করতে পারেন। এটি এমন একাউন্ট যা দ্বারা কোনও ব্রোকার একটি ফ্ল্যাট ফির বিনিময়ে একটি পোর্টফোলিও পরিচালনা করে। মোড়কের সুবিধা হ'ল এটি আপনাকে ওভারট্র্যাডিং থেকে রক্ষা করে। ব্রোকার একটি ফ্ল্যাট বার্ষিক ফি পায় বলে, আপনার পোর্টফোলিওটির পক্ষে সুবিধাজনক হলে সে কেবলমাত্র ট্রেড করে।
এমনকি যদি আপনি আপনার ব্রোকারকে আপনার জন্য বাণিজ্য করার অনুমতি দিয়ে থাকেন তবে পোর্টফোলিওতে যা চলছে তা সর্বদা আপডেট করা বুদ্ধিমানের কাজ। সর্বোপরি, এটি আপনার অর্থ!
লভ্যাংশ বিক্রয়
ব্রোকাররা যখন কোনও গ্রাহককে বোঝানোর চেষ্টা করে যে আসন্ন লভ্যাংশের কারণে স্টক বা মিউচুয়াল ফান্ডের মতো একটি নির্দিষ্ট বিনিয়োগ কেনা লাভজনক হবে, তখন এটি লভ্যাংশ বিক্রয় হিসাবে বিবেচিত হয়। বাস্তবে, ব্রোকার দ্রুত এবং সহজ উপায়ে কোনও ক্লায়েন্ট বিক্রয় করার মাধ্যমে কমিশন উত্পন্ন করার চেষ্টা করছে।
উদাহরণস্বরূপ, বলুন যে কোনও সংস্থা শেয়ার প্রতি $ 50 এ ট্রেড করে একটি $ 1 লভ্যাংশ সরবরাহ করতে চলেছে। কোনও ব্রোকার লভ্যাংশ বিক্রয় করবে যদি সে কোনও ক্লায়েন্টকে তাড়াতাড়ি করে 5% রিটার্ন দেওয়ার জন্য স্টকটি কিনতে বলে। বাস্তবে, ক্লায়েন্ট মোটেও এই রিটার্নটি পাবেন না।
প্রাক্তন লভ্যাংশ লেনদেন করলে শেয়ারের দাম পরিবর্তে $ 1 (লভ্যাংশ) হ্রাস পাবে। সংক্ষেপে, বিনিয়োগকারী স্বল্পমেয়াদে সামান্য লাভ পান এবং লভ্যাংশ বিনিয়োগকারীদের জন্য শুল্কের দায়বদ্ধতা তৈরি করে যদি পদক্ষেপটি আরও খারাপ হতে পারে।
এই অনুশীলনটি মিউচুয়াল ফান্ডগুলিতেও করা হয়: একজন উপদেষ্টা কোনও ক্লায়েন্টকে তহবিল কিনতে বলবেন কারণ ফান্ডের সংস্থাগুলি লভ্যাংশ প্রদান করে। উপরের শেয়ারের দামের মতো মিউচুয়াল ফান্ডের নেট সম্পদ মূল্য লভ্যাংশের মূল্য দিয়ে ছাড় হয়, ফলে কেবল দালালের জন্য লাভ হয় commission কমিশন আকারে। প্রকৃতপক্ষে, লভ্যাংশ অফারের পরে বিনিয়োগকারী অপেক্ষা করা ভাল: স্টকটি কম দামে হবে এবং বিনিয়োগকারীরা লভ্যাংশ থেকে আয়ের তুলনায় তুলনামূলকভাবে বেশি ট্যাক্স এড়াতে পারবেন।
ব্রেকপয়েন্টে বিনিয়োগের জন্য প্রস্তাবনা রোধ করা
অনেক ব্রোকারেজ এবং মিউচুয়াল ফান্ড সংস্থাগুলির নির্দিষ্ট বিনিয়োগের জন্য বিক্রয় চার্জ রয়েছে। এই বিক্রয় চার্জগুলি অবৈধ নয় এমন নয়, তবে কখনও কখনও বিক্রয় চার্জের কারণে বিনিয়োগকারীদের তাদের চেয়ে বেশি অর্থ প্রদান করে to উদাহরণস্বরূপ, ধরা যাক যে একটি মিউচুয়াল ফান্ড সংস্থা 25, 000 ডলারের নিচে বিনিয়োগের জন্য 5% ধার্য করে, তবে 25, 000 ডলার বা তার বেশি বিনিয়োগের জন্য 4% চার্জ করে। আপনি ২৫, ০০০ ডলারে বিনিয়োগ করলে ব্রেক ব্রেকপয়েন্ট বিক্রয় ঘটতে পারে কারণ এই পরিমাণে আপনার বিনিয়োগ কম বিক্রয়-চার্জে বন্ধনীতে রয়েছে।
তবে, তাদের বিক্রয় সংরক্ষণের জন্য, অসাধু পরামর্শদাতারা fund 25, 000 বিনিয়োগ করে বিক্রয় চার্জে 250 ডলার বা 1% বাঁচাতে সত্ত্বেও তহবিলের জন্য 24, 750 ডলার বিনিয়োগের পরামর্শ দিতে পারেন। উপদেষ্টা আপনারা বিভিন্ন বিনিয়োগ সংস্থাগুলির মধ্যে অর্থ বিভক্ত করে ব্রেকপয়েন্টগুলির সুবিধাগুলি কাটাতে বাধা দিতে পারেন, যদিও প্রতিটি সংস্থা একই পরিষেবা দেয়। এটি উপদেষ্টার জন্য আরও কমিশন এবং আপনার জন্য কম ব্যয়ের সাশ্রয়ের দিকে পরিচালিত করে কারণ আপনি উচ্চতর ব্রেকপয়েন্টে পৌঁছালে আপনি কম কমিশনের হারের সুবিধা নিতে অক্ষম হন।
অনুপযুক্ত লেনদেন
এই সমস্ত অনুশীলনের প্রকৃতির সংক্ষিপ্তসার হিসাবে, আমরা "অনুপযুক্ত লেনদেন" এর অর্থের উপর জোর দিতে চাই, এমনভাবে বিনিয়োগের জন্য একটি সাধারণ শব্দ যা ক্লায়েন্টের পরিস্থিতি বা বিনিয়োগের লক্ষ্যগুলির সাথে সামঞ্জস্যপূর্ণ নয় You আপনার জানা উচিত যে আপনার আপনার আর্থিক চাহিদা (এবং সীমাবদ্ধতা) জানার জন্য এবং সেই অনুযায়ী বিনিয়োগের সুপারিশ করার জন্য ব্রোকার কর্তব্যবদ্ধ।
অনুপযুক্ত লেনদেনের উদাহরণ হ'ল ডাবল ট্যাক্স ছাড়। তারা কীভাবে কাজ করে তা এখানে রয়েছে: একজন বিনিয়োগ পরামর্শদাতা এমন অর্থ রাখেন যার আয় ইতিমধ্যে আয়কর থেকে সুরক্ষিত, যেমন একটি আইআরএর অর্থ, কর-মুক্ত বন্ড বা অন্যান্য সিকিওরিটির মধ্যে। এটি সাধারণত অনুপযুক্ত কারণ বিনিয়োগকারীদের শুল্কমুক্ত বিনিয়োগের প্রয়োজন হয় না এবং এই জাতীয় বিনিয়োগগুলি সাধারণত অন্যান্য বিনিয়োগের মতো ফলন করে না। লেনদেনটি অনুপযুক্ত কারণ এটি ক্লায়েন্টের প্রয়োজনের সাথে খাপ খায় না।
অনুপযুক্ত হিসাবে চিহ্নিত করা হতে পারে এমন অন্যান্য লেনদেনগুলির মধ্যে রয়েছে:
- উচ্চ ঝুঁকিপূর্ণ বিনিয়োগ যদি আপনার কম ঝুঁকি সহনশীলতা থাকে তবে আপনার অর্থের একটি উচ্চ ঘনত্ব একটি স্টক বা সিকিউরিটিতে স্থান করে নেওয়া those তহবিলের সহজে অ্যাক্সেসের জন্য প্রয়োজন তাদের জন্য স্বল্প বিনিয়োগ।
তলদেশের সরুরেখা
সমস্ত বিনিয়োগকারীদের আর্থিক পটভূমি নির্বিশেষে তাদের অ্যাকাউন্টগুলিতে ফোকাস বজায় রাখা গুরুত্বপূর্ণ। এর অর্থ এই নয় যে আপনার প্রতিদিন আপনার অ্যাকাউন্টটি পর্যালোচনা করা দরকার তবে যা ঘটছে তার শীর্ষে থাকার জন্য আপনাকে নিয়মিত চেক ইন করা উচিত। যদি ব্রোকারের বিনিয়োগের প্রস্তাবগুলির পুরো পরীক্ষার পাশাপাশি এটি করা হয় তবে আপনার বেশিরভাগ ধরণের ব্রোকার জালিয়াতি এড়ানো উচিত।
