মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রের অনেক অঞ্চলে, বাড়ির মূল্য বাড়ছে এবং বাড়ির মালিকদের জন্য উপলব্ধ হোম ইক্যুইটি বাড়িয়ে তুলছে। হোম ইক্যুইটি বন্ধকী loanণের মূল্য এবং বাড়ির বাজার মূল্যের মধ্যে পার্থক্য। বন্ধকগুলি যেমন বেতন নিচে নেমে যায়, বাড়ির ইক্যুইটি বৃদ্ধি পায় এবং বাড়ির ইক্যুইটি ক্রেডিট লাইনগুলি বাড়ির মালিকদের সেই ইক্যুইটির একটি অংশ থেকে orrowণ নিতে দেয়।
এটি অনুমান করা হয়েছে যে এক মিলিয়নেরও বেশি বাড়ির মালিকরা 2018 থেকে 2022 পর্যন্ত হোম ইক্যুইটি লাইন creditণ (HELOC) খোলার প্রত্যাশা করছেন, একটি ট্রান্সইউনিয়ন সমীক্ষা অনুযায়ী। তবে, সমস্ত ভোক্তা এইচইএলওসি-র মাধ্যমে orrowণ নিয়েছে না এবং পরিবর্তে ক্রেডিট কার্ডের জন্য বেছে নিচ্ছে। ক্রেডিট কার্ডগুলির অনুমোদনের জন্য সময়ের কাছাকাছি সময়ে দ্রুত পরিবর্তন হয়। দুই থেকে সাত দিন। HELOC গুলি অনুমোদিত হতে একটি মাসেরও বেশি সময় নিতে পারে এবং ক্রেডিট লাইন স্থাপন করতে পারে।
অন্যদিকে, হেলোকগুলি হ'ল গ্রাহকরা তাদের প্রয়োজন এবং চান তহবিল সরবরাহের জন্য ক্রেডিট কার্ডের চেয়ে সস্তা debtণের উত্স। হেলোকসগুলি interest% এর নিচে সুদের হারের প্রস্তাব দেয় যখন ক্রেডিট কার্ডের হারগুলি হঠকারীভাবে উচ্চতর হয়, যা ১৫% -২৫% থেকে শুরু করে।
যদিও বাড়ির ইক্যুইটিটি ট্যাপ করার জন্য বাড়ির উন্নতি শীর্ষস্থানীয় এবং সর্বোত্তম কারণ হিসাবে রয়েছে, তবে বাড়ির মালিকরা কোনও কারণেই অর্থ উপার্জনের মাধ্যমে অতীতের কঠিন পাঠগুলি ভুলে যাবেন না। হাউজিং বুদবুদ চলাকালীন, HELOCs সহ অনেক বাড়ির মালিক তাদের বাড়ির মূল্যের প্রায় 100% পর্যন্ত প্রসারিত করেছিলেন। ফলস্বরূপ, বাড়ির মূল্যবোধ ক্র্যাশ হয়ে গেলে তারা নিজেদেরকে একটি ইক্যুইটি ক্রাঞ্চে আটকা পড়েছিল এবং তাদের inণের কারণে তাদের উল্টো করে ফেলেছিল।
হোম ইক্যুইটি বাড়ির মালিকদের জন্য একটি মূল্যবান সংস্থান হতে পারে, তবে এটি একটি মূল্যবান যা মজাদারভাবে ব্যবহার করা হলে সহজেই বিভ্রান্ত হয়। আপনি যখন নিজের ঘরের মূল্য উন্নতি করতে এটি ব্যবহার করেন তখন একটি হেলোকই সার্থক বিনিয়োগ হতে পারে। যাইহোক, আপনি যখন আপনার আয় বা সঞ্চয় দিয়ে অন্যথায় সাশ্রয়ী মূল্যের জিনিসগুলির জন্য অর্থ প্রদানের জন্য এটি ব্যবহার করেন, তখন এটি খারাপ becomesণে পরিণত হয়।
আরও কী, 2017 সালে ট্যাক্স কাট এবং চাকরি আইন পাস হওয়ার পরে, করদাতারা যদি বাড়ির উন্নতি করতে বা সম্পাদনের জন্য অর্থ ব্যবহার করে তবেই কোনও এইচএলওসি-র সুদ ছাড়তে সক্ষম হবে। এইচইলওসি থেকে orrowণ নেওয়ার জন্য অন্যান্য সমস্ত ব্যবহার আর ছাড়যোগ্য নয়। নীচে পাঁচটি পরিস্থিতি রয়েছে যা আপনার HELOC তহবিলের উত্স হিসাবে ব্যবহার না করার কারণগুলির প্রতিনিধিত্ব করে।
একটি অবকাশ জন্য প্রদান
কোনও অবকাশের জন্য অর্থ প্রদানের জন্য বা অবসর এবং বিনোদনমূলক ক্রিয়াকলাপগুলি তহবিলের জন্য হোম ইক্যুইটি লাইন ব্যবহার করা এমন একটি সূচক যা আপনি নিজের উপায়ের বাইরে ব্যয় করছেন। যদিও এটি কোনও ক্রেডিট কার্ড দিয়ে দেওয়ার চেয়ে সস্তা, এটি এখনও debtণ। আপনি যদি আপনার জীবনযাত্রার তহবিলের জন্য debtণ ব্যবহার করেন তবে হোম ইক্যুইটি থেকে onlyণ নেওয়া সমস্যাটিকে আরও বাড়িয়ে তুলবে। কমপক্ষে ক্রেডিট কার্ডের সাহায্যে আপনি কেবল আপনার ক্রেডিটকে ঝুঁকির মধ্যে ফেলছেন যখন আপনার বাড়িটি একটি HELOC এর সাথে ঝুঁকির মধ্যে রয়েছে।
একটি গাড়ী কেনা
এমন একটি সময় ছিল যখন অচল loansণের উপর দেওয়া হারের তুলনায় হেলোকের হারগুলি অনেক কম ছিল, যার ফলে গাড়ি কেনার জন্য সস্তা অর্থ ব্যয় করা লোভজনক হয়েছিল। এটি আর কেস নেই: বর্তমান গড় HELOC সুদের হার 5.9%, যখন 60-মাসের অটো loanণ 4.59%। তবুও, যদি আপনার একটি হেলোক থাকে তবে আপনি আপনার পরবর্তী গাড়িটি কিনতে এটি ট্যাপ করার সিদ্ধান্ত নিতে পারেন।
তবে হেলোক loanণ নিয়ে গাড়ি কেনা বিভিন্ন কারণে একটি খারাপ ধারণা। প্রথমত, একটি গাড়ি অটো loanণ আপনার গাড়ি দ্বারা সুরক্ষিত। যদি আপনার আর্থিক পরিস্থিতি আরও খারাপ হয়, আপনি কেবল গাড়িটি হারাতে পারেন। আপনি যদি কোনও HELOC এ অর্থ প্রদান করতে অক্ষম হন তবে আপনি আপনার বাড়িটি হারাতে পারেন। এবং দ্বিতীয়ত, একটি অটোমোবাইল হ্রাসযোগ্য সম্পদ। একটি অটো loanণ সহ, আপনি প্রতিটি অর্থপ্রদানের সাথে আপনার অধ্যক্ষের একটি অংশ প্রদান করবেন, তা নিশ্চিত করে, সময় নির্ধারিত সময়ে আপনি আপনার completelyণ পুরোপুরি পরিশোধ করে দিন। তবে, বেশিরভাগ হেলোক loansণ সহ, আপনাকে গাড়িটির দরকারী জীবনের চেয়ে বেশি সময় আপনার গাড়ীতে অর্থ প্রদানের সম্ভাবনাটি উন্মুক্ত করে মূল মূল্য পরিশোধ করতে হবে না required
ক্রেডিট কার্ড tণ পরিশোধ করা
সস্তা debtণ দিয়ে ব্যয়বহুল debtণ পরিশোধ করার জন্য এটি বোধগম্য মনে হয়। সর্বোপরি, debtণ হল debtণ। যাইহোক, কিছু ক্ষেত্রে, এই transferণ স্থানান্তর অন্তর্নিহিত সমস্যাটির সমাধান করতে পারে না, যা আয়ের অভাব বা ব্যয় নিয়ন্ত্রণে অক্ষমতা হতে পারে। ক্রেডিট কার্ড debtণ একীকরণের জন্য একটি হেলোক loanণ বিবেচনা করার আগে, পরীক্ষা করে নিন যে ড্রাইভারগুলি কী ছিল যা ক্রেডিট কার্ড debtণ প্রথম স্থানে তৈরি করেছিল। অন্যথায়, আপনি আরও বড় সমস্যার জন্য একটি সমস্যা ট্রেড করতে পারেন। ক্রেডিট কার্ডের debtণ পরিশোধের জন্য একটি হেলোক ব্যবহার করা কেবলমাত্র তখনই কাজ করতে পারে যদি আপনার কয়েক বছরের মধ্যে principalণে অধ্যক্ষকে শোধ করার কঠোর শৃঙ্খলা থাকে।
কলেজের জন্য অর্থ প্রদান
এইচইএলওসি তে প্রায়শই সুদের হারের কারণে, আপনি কোনও বাচ্চার কলেজ শিক্ষার জন্য অর্থ প্রদানের জন্য আপনার বাড়ির ইক্যুইটিটি ল্যাপিং করতে পারেন। তবে এটি করার ফলে আপনার ঘরটি ঝুঁকির মধ্যে পড়তে পারে, আপনার আর্থিক পরিস্থিতি আরও খারাপের জন্য পরিবর্তিত হওয়া উচিত। যদি significantণটি তাৎপর্যপূর্ণ হয় এবং আপনি পাঁচ থেকে দশ বছরের মধ্যে অধ্যক্ষকে পরিশোধ করতে অক্ষম হন, তবে অতিরিক্ত বন্ধকী debtণকে অবসর নেওয়ার ঝুঁকিও রয়েছে। শিক্ষার্থী loansণগুলি কিস্তি loansণ হিসাবে কাঠামোগত হয়, মূল এবং সুদের অর্থ প্রদানের প্রয়োজন হয় এবং একটি নির্দিষ্ট মেয়াদ সহ আসে।
রিয়েল এস্টেট বিনিয়োগ
2000 এর দশকে যখন রিয়েল এস্টেটের মানগুলি বাড়ছিল তখন লোকেরা রিয়েল এস্টেট বিনিয়োগে বিনিয়োগ বা অনুমান করার জন্য তাদের বাড়ির ইক্যুইটি থেকে orrowণ নেওয়া সাধারণ ছিল। যতক্ষণ রিয়েল এস্টেটের দামগুলি দ্রুত বাড়ছিল, লোকেরা অর্থোপার্জন করতে সক্ষম হয়েছিল। যাইহোক, রিয়েল এস্টেটের দাম ক্র্যাশ হওয়ার পরে, লোকেরা আটকে গেল, এমন সম্পত্তির মালিকানায় যার মধ্যে কিছুকে তাদের বকেয়া বন্ধক এবং হেলোক loansণের চেয়ে কম মূল্য দেওয়া হয়েছিল।
যদিও রিয়েল এস্টেটের বাজার স্থিতিশীল হয়েছে, রিয়েল এস্টেটে বিনিয়োগ করা এখনও একটি ঝুঁকিপূর্ণ প্রস্তাব। অনেক অপ্রত্যাশিত সমস্যা দেখা দিতে পারে যেমন কোনও সম্পত্তি সংস্কারে অপ্রত্যাশিত ব্যয় বা রিয়েল এস্টেটের বাজারে হঠাৎ মন্দা। রিয়েল এস্টেট বা কোনও ধরণের বিনিয়োগ আপনার বাড়ির ইক্যুইটি দিয়ে আপনার বিনিয়োগের অ্যাডভেঞ্চারগুলিকে অর্থায়ন করার সময় খুব বড় ঝুঁকি তৈরি করে। অনভিজ্ঞ বিনিয়োগকারীদের জন্য ঝুঁকি আরও বেশি।
তলদেশের সরুরেখা
আপনার বাড়ির যে ইক্যুইটি আপনি সময়ের সাথে গড়ে তোলেন তা মূল্যবান এবং সুরক্ষার পক্ষে মূল্যবান। যাইহোক, জরুরী অবস্থা দেখা দিতে পারে যখন আপনাকে ইক্যুইটিটিতে ট্যাপ করার দরকার হয় যখন আপনি দেখতে চান বা আপনার বাড়ির সংস্কারের প্রয়োজন হতে পারে। বর্ণিত পাঁচটি উদাহরণ গুরুত্বের এই স্তরে উঠে না।
