বিকল্প বন্ধক লেনদেন প্যারিটি অ্যাক্ট (এএমটিপিএ) কী?
বিকল্প মর্টগেজ ট্রানজেকশন প্যারিটি অ্যাক্ট (এএমটিপিএ) ১৯৮২ সালে কংগ্রেসের একটি আইন ছিল যা প্রচলিত স্থিত-হার বন্ধক ব্যতীত হোম loansণ রোধে ব্যাংকগুলিকে প্রতিরোধকারী অনেকগুলি রাজ্য আইনকে ছাড়িয়ে যায়। এই আইনটি বিভিন্ন নতুন "বহিরাগত" বন্ধকগুলির যেমন অ্যাডজেটেবল রেট বন্ধক (এআরএম), বিকল্প এআরএম, সুদ-কেবল বন্ধকী এবং বেলুন প্রদানের বন্ধকগুলির প্রাপ্যতার দিকে পরিচালিত করে।
বিকল্প বন্ধক লেনদেন প্যারিটি অ্যাক্ট (এএমটিপিএ) বোঝা
এএমপিটিএ প্রায়শই 2007 সালের সাব-প্রাইম বন্ধকী সঙ্কটের মূল কারণ এবং ভাল উদ্দেশ্যগুলির ব্যয়ের একটি সর্বোত্তম উদাহরণ হিসাবে উদ্ধৃত হয়। এএমপিটিএর আগে বেশিরভাগ রাজ্যে নিয়ম ছিল ব্যাংককে প্রচলিত স্থিত-হার বন্ধক ব্যতীত হোম loansণ লিখতে নিষেধাজ্ঞার। এই বিধিনিষেধগুলি যুগের দ্বি-অঙ্কের মুদ্রাস্ফীতি এবং সুদের হারের সাথে, স্বল্প আয়ের পরিবারগুলির পক্ষে বাড়ির সামর্থ্য যদি অসম্ভব না হয় তবে এটি কঠিন করে তুলেছিল।
আবাসন সাধ্যের সমস্যা সমাধানের জন্য এএমপিটিএ ছিল দ্বিতীয় আইনী উদ্যোগ। ১৯৮০ সালে কংগ্রেস ডিপোজিটরি ইনস্টিটিউশনস ডিগ্রেশন এবং মুদ্রা নিয়ন্ত্রণ আইন (ডিআইডিএমসিএ) পাস করে, যা রাষ্ট্রীয় সুদের আইনকে সরিয়ে দেয়। ব্যাংকগুলি তখন স্বল্প ersণ নিয়ে poorণগ্রহীতাদের উচ্চতর সুদের হার আদায় করতে সক্ষম হয়ে, আবাসন বাজারটি প্রসারিত হয়েছিল। তবে সেই আইনের দ্বারা বন্ধক রাখার ধরণের ধরণের রাষ্ট্রীয় নিষেধাজ্ঞাগুলি চিহ্নিত করা হয়নি। দু'বছর পরে, এএমপিটিএ ঠিক সেটাই করেছিল। দুটি আইন একসাথে নতুন বন্ধক পণ্যগুলির জন্য প্রশস্ত করেছে।
এএমপিটিএর অনিচ্ছাকৃত ফলাফল
কিন্তু নিয়ন্ত্রণহীনতার অনিচ্ছাকৃত পরিণতিটি ছিল যে 21 শতকের গোড়ার দিকে অনেক orrowণগ্রহীতা বন্ধক পেয়েছিল তারা বুঝতে ব্যর্থ হয়েছিল। উদাহরণস্বরূপ, এআরএমগুলির একটি "টিজার" সুদের হার কম রয়েছে যা শেষ পর্যন্ত বাজারের হারের সাথে ভেসে ওঠে এবং কয়েক বছর পরে এটি যথেষ্ট পরিমাণে বাড়তে পারে। বেলুন বন্ধকগুলি যখন loanণের কারণে আসে তখন একটি বিশাল অর্থ প্রদানের প্রয়োজন। কেবলমাত্র সুদের জন্য বন্ধকগুলির প্রথম কয়েক বছরের জন্য কম মাসিক পেমেন্ট থাকে, কিন্তু যখন হার শেষ পর্যন্ত মূল বিষয়টিকে অন্তর্ভুক্ত করতে পুনরায় সেট করে, তখন প্রদানগুলি আকাশচুম্বী হতে পারে। অপশন এআরএমগুলি yearsণগ্রহীতাকে কয়েক বছরের জন্য আওতাভুক্ত করার অনুমতি দেয়, তবে কিছু ক্ষেত্রে principalণগ্রহীতার পক্ষে বাড়িতে ইক্যুইটি তৈরি করা অসম্ভব হয়ে পড়ে, unণ মূল্যের কাছে অবৈতনিক ভারসাম্য বজায় থাকে। তদ্ব্যতীত, ব্যাংকগুলি higherণগ্রহীতাকে পরবর্তী নিম্নতর মাসিক পেমেন্টগুলি বিবেচনা না করে প্রাথমিক স্বল্প মাসিক অর্থ প্রদানের ক্ষমতার উপর ভিত্তি করে underণ অর্জন করেছিল।
নতুন আইন ঠিকানা AMPTA সমস্যা
বন্ধকগুলি খেলাপি হয়ে যাওয়ার কারণে onণগ্রহীতারা বাড়িগুলি হারাতে শুরু করার সাথে সাথে বাড়ির দামগুলি নিম্নগামী হয়ে উঠতে শুরু করে, যাতে লোকজনের পক্ষে আরও সাশ্রয়ী বন্ধক হিসাবে তাদের বাড়িগুলি পুনরায় ফিনান্স করা আরও জটিল হয়ে পড়ে। ২০০ 2007 সালে, কংগ্রেস একটি নতুন আইন পাস করেছে যার জন্য ndণদাতাকে সম্পূর্ণ সূচকযুক্ত হারের ভিত্তিতে বন্ধককে আন্ডাররাইট করতে হবে। ২০১০ সালে ডড-ফ্র্যাঙ্ক আইনকে আরও কঠোর মানদণ্ড এবং nderণদানী জবাবদিহিতা দরকার ছিল, বাস্তবে এএমপিটিএকে অবহেলা করে। ব্যাংক "স্ট্রেস টেস্ট" সম্পর্কিত 2018 এ ডড-ফ্র্যাঙ্কের রোলব্যাকগুলি এবং আইনটির বন্ধকী নিয়মগুলিকে কোনও পরিবর্তন করেনি।
