সুচিপত্র
- 401 (কে) পরিকল্পনাগুলি বোঝা Unders
- Ditionতিহ্যবাহী এবং রোথ আইআরএ
- Ditionতিহ্যবাহী বনাম রথ আইআরএস
- এসইপি আইআরএস
- নগদ-ব্যালেন্স সংজ্ঞায়িত-সুবিধা পরিকল্পনা
- বিনিয়োগ অ্যাকাউন্ট
401 (কে) পরিকল্পনাটি 1978 সালে প্রতিষ্ঠার পর থেকে মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে সর্বাধিক জনপ্রিয় নিয়োগকর্তা-স্পনসরভিত্তিক অবসর গ্রহণের পরিকল্পনা হয়ে উঠেছে তবে সমস্ত শ্রমিকের একটিতে অ্যাক্সেস নেই, অবসর গ্রহণের জন্য সংরক্ষণের বিকল্পগুলি সন্ধানের জন্য তাদের রেখে যান।
তাহলে আর কী আছে? বিভিন্ন বিকল্প আছে। তবে প্রথমে, আসুন একবার দেখে নিই কীভাবে 401 (কে) কাজ করে।
কী টেকওয়েস
- সকল শ্রমিকের কাছে 401 (কে), একটি জনপ্রিয় নিয়োগকারী-স্পনসরড অবসর গ্রহণের পরিকল্পনার অ্যাক্সেস নেই retire অবসর গ্রহণকারীদের কিছু বিকল্প আইআরএ এবং যোগ্য বিনিয়োগ অ্যাকাউন্ট অন্তর্ভুক্ত রয়েছে include 401 (কে) এর মতো, অবসর গ্রহণকারীদের জন্য ট্যাক্স সুবিধা দেয় offer আপনি যদি রথ বিকল্পের জন্য যোগ্যতা অর্জন করুন, currentতিহ্যবাহী আইআরএ এবং কোনও রোথের মধ্যে সিদ্ধান্ত নিতে আপনার বর্তমান এবং ভবিষ্যতের কর পরিস্থিতি বিবেচনা করুন।
401 (কে) পরিকল্পনাগুলি বোঝা Unders
সেটআপটি সহজ। একটি 401 (কে) দিয়ে, আপনি প্রতি মাসে আপনার বেতন থেকে চেক থেকে প্রাকটেক্স অর্থের অবদান রাখেন। অবদানগুলি আপনার বার্ষিক আয় থেকে কর ছাড়ের যোগ্য। অর্থটি আপনার পেচেক থেকে স্বয়ংক্রিয়ভাবে কেটে নেওয়া হয় এবং পরিকল্পনার বিকল্পগুলি থেকে আপনি যে বিনিয়োগগুলি বেছে নেন তা বিনিয়োগ করা হয়।
আরও ভাল যদি আপনার নিয়োগকর্তা আপনার অবদানের কিছু শতাংশের সাথে মেলে, যা অনেকেই করেন। আপনি অবসর নেওয়ার সময় বিনিয়োগের উপার্জন পাবেন।
আপনি বার্ষিক কতটা অবদান রাখতে পারেন তার সীমাবদ্ধতা রয়েছে। 2020 পর্যন্ত, আপনি প্রতি বছর 19, 500 ডলার অবধি অবদান রাখতে পারেন (2019 সালে 19, 000 ডলার থেকে বেশি) এবং আপনার বয়স 50 বছর বা তার বেশি হলে সেভারগুলিকে অতিরিক্ত $ 6, 000 দেওয়ার অনুমতি দেওয়া হবে।
এটি একবার প্রতিষ্ঠিত হয়ে গেলে 401 (কে) অটোপাইলটে চালানো যেতে পারে, এটি সাধারণত ভাল ধারণা নয়। উদাহরণস্বরূপ, যদি আপনার বেতন দ্বিগুণ হয় এবং আপনি এখনও প্রতি মাসে একই পরিমাণ অবদান রাখছেন, আপনি অবদান না বাড়িয়ে নিজেকে একটি অসুবিধায় ফেলছেন।
401 (কে) এর বিকল্প খুঁজছেন তাদের জন্য নীচের সম্ভাবনাগুলি অন্বেষণের বিষয়টি বিবেচনা করুন।
Ditionতিহ্যবাহী এবং রোথ আইআরএ
যদি আপনার নিয়োগকর্তা 401 (কে) -র প্রস্তাব না দেয় বা আপনি স্ব-কর্মসংস্থান করছেন বা একটি ছোট ব্যবসায়ের মালিক — আপনি একটি পৃথক অবসর অ্যাকাউন্ট (আইআরএ) খুলতে পারেন। এই অ্যাকাউন্টগুলি অবসর-ভিত্তিক করের সুবিধাও দেয়, যা আপনি traditionalতিহ্যগত বা রোথ আইআরএ নির্বাচন করেন তার উপর নির্ভর করে।
আরও ভাল, আপনি 401 (কে) ছাড়াও একটিতে সঞ্চয় করতে পারেন, যদিও your আপনার আয় এবং আপনি যে অ্যাকাউন্টটি চয়ন করেন তার উপর নির্ভর করে - আপনার অবদানগুলি ছাড় ছাড়যোগ্য হতে পারে না। এমনকি সেক্ষেত্রে আপনার অ্যাকাউন্টে থাকা অর্থ অবসর অবধি করমুক্ত হবে।
যদিও উভয়ই আইআরএ এবং 401 (কে) এর ট্যাক্স সুবিধা দেয়, তবে কিছু মূল পার্থক্য রয়েছে differences একটি আইআরএর মাধ্যমে, আপনি 2019 এবং 2020 উভয় ক্ষেত্রেই সবচেয়ে বেশি অবদান রাখতে পারবেন বছরে $ 6, 000 (আপনি কমপক্ষে 50 হলে $ 7, 000)।
সাধারণভাবে, 401 (কে) এর এবং আইআরএর 59% বয়সের আগে বন্টন গ্রহণ করা হলে তাড়াতাড়ি প্রত্যাহারের জরিমানা রয়েছে, তবে এই নিয়মের ব্যতিক্রম রয়েছে।
একটি আইআরএ সহ, বিশ্ব হ'ল আপনার বিনিয়োগের ঝিনুক। আপনি ঠিক এমন কোনও সুরক্ষা বা আর্থিক উপকরণের জন্য বিনিয়োগ করতে পারেন যার মূল্য যথাযথ এবং দৈনিক পরিমাপ করা যেতে পারে।
যা এতে অন্তর্ভুক্ত নয় তা হ'ল জীবন বীমা এবং সংগ্রহযোগ্য। ক্যালিফোর্নিয়ায় লস অ্যাঞ্জেলেসের আর্থিক উপদেষ্টা রেবেকা ডসন ব্যাখ্যা করেছেন, "সংগ্রহশালার শিল্প, ধাতু, রত্ন, অ্যালকোহলযুক্ত পানীয়, গালিচা, প্রাচীন বা স্ট্যাম্পের যে কোনও কাজ হিসাবে শ্রেণিবদ্ধ করা হবে।"
"আইআরএ একটি দুর্দান্ত বিনিয়োগের বাহন। তবে, ৮৫% এর বেশি বিনিয়োগকারী কোনও আইআরএ যে সমস্ত সুবিধা দেয় তা সম্পর্কে অবগত নয় It এটি আপনাকে স্টক, বন্ড এবং মিউচুয়াল ফান্ডগুলিতে বিনিয়োগ করতে দেয় তবে এটি আপনাকে অনুমতি দেয় ম্যাসের লেকসিংটনের ইনোভেটিভ অ্যাডভাইজরি গ্রুপের সম্পদ ব্যবস্থাপক কর্ক চিশলম বলেছেন, রিয়েল এস্টেট, ঘোড়া, বেসরকারী সংস্থার স্টক, করের দায়, খামার জমি, ক্রিপ্টোকারেন্সি, ফ্র্যাঞ্চাইজিগুলি, শারীরিক স্বর্ণ এবং আরও অনেক কিছুতে বিনিয়োগ করুন।
Ditionতিহ্যবাহী বনাম রথ আইআরএস
401 (কে) এর মতো, আইআরএগুলি প্রচলিত এবং রথ উভয় সংস্করণেই আসে। আপনি কি এখন বা পরে ট্যাক্স দিতে চান?
একটি traditionalতিহ্যবাহী আইআরএর সাহায্যে আপনি আজ আপনার করগুলি থেকে অবদানগুলি হ্রাস করেন এবং আপনি যখন কেবল — দশক ধরে রাস্তায় নামা শুরু করেন তখনই আপনি কেবলমাত্র আয়কর প্রদান করেন।
রথ আইআরএ দিয়ে, আপনি আপনার বার্ষিক ট্যাক্স বিল থেকে অবদানগুলি হ্রাস করতে পারবেন না, তবে একবার আপনি প্রত্যাহার শুরু করলে, এটি সমস্ত শুল্কমুক্ত। যেকোন প্রবৃদ্ধিও করমুক্ত। আপনি যখন বয়স 70 hit হিট করেন তখন প্রয়োজনীয় ন্যূনতম বিতরণও বাদ দেওয়া হয় যা প্রথাগত আইআরএ এবং 401 (কে) এর জন্য বাধ্যতামূলক।
Aতিহ্যবাহী বা রথ আইআরএর মধ্যে সিদ্ধান্ত নেওয়ার সময় নিজেকে জিজ্ঞাসা করতে হবে আপনি অবসর নেওয়ার পরে আপনি যদি উচ্চতর কর বন্ধনে চলে যাচ্ছেন, এবং ভবিষ্যতে যদি কর বন্ধনীগুলি আজকের সাথে কোনও সাদৃশ্য বহন করে।
এসইপি আইআরএস
২০২০ সাল পর্যন্ত অবদানগুলি বছরের জন্য ক্ষতিপূরণের 25% বা $ 57, 000 (2019 সালে $ 56, 000 থেকে বেশি) অতিক্রম করতে পারে না, যেটি কম is
নগদ-ব্যালেন্স সংজ্ঞায়িত-সুবিধা পরিকল্পনা
যদি আপনি স্ব-কর্মসংস্থানযুক্ত এবং সফল হন তবে আপনার জীবনের প্রথমদিকে অবসর পরিকল্পনা তৈরির বিষয়ে অনেক কিছু করতে ব্যস্ত cash বা নগদ অর্থের তুলনায় খুব কম) আপনার ভবিষ্যতের সুরক্ষার জন্য কিছু করার এখনও সময় আছে। নগদ-ব্যালেন্স সংজ্ঞায়িত-বেনিফিট পরিকল্পনা আপনাকে তাত্ক্ষণিক অবসর গ্রহণের সুযোগ খেলতে দেয়।
টেক্সাসের ম্যানসফিল্ডে শুল্জ ওয়েলথের সভাপতি সিএফপি R রবার্ট আর শুলজ এটিকে এভাবে ব্যাখ্যা করেছেন:
অনেক স্ব-কর্মসংস্থানযুক্ত লোকেরা পরবর্তী জীবনে উচ্চ আয়ের সাথে নিজেকে আবিষ্কার করেন এবং অবসরকালীন সঞ্চয়ের পথে এটির জন্য খুব কম দেখায়। এই জাতীয় ব্যক্তির জন্য আমার প্রিয় সমাধানটি নগদ-ব্যালেন্স সংজ্ঞায়িত-বেনিফিট পরিকল্পনা, যেখানে ২০২০ সালের বার্ষিক অবদান সম্ভাব্য $ 230, 000 (2019 সালে 225, 000 ডলার থেকে বেশি) হতে পারে।
বিনিয়োগ অ্যাকাউন্ট
অবশেষে, নিয়মিত পুরানো বিনিয়োগের অ্যাকাউন্ট রয়েছে। আপনি আপনার পছন্দসই আর্থিক প্রতিষ্ঠানে অ্যাকাউন্ট খুলতে পারেন এবং যতটা চান "অবদান" করতে পারেন বা পারেন। যে কোনও মুনাফা, প্রশংসা বা লভ্যাংশ যাই হোক না কেন, দীর্ঘকালীন মূলধন লাভ হিসাবে যতক্ষণ বিনিয়োগ এক বছরেরও বেশি সময় ধরে রাখা হয় ততক্ষণে ট্যাক্স হবে। এর অর্থ হ'ল আপনি সাধারণ আয়ের চেয়ে কম হারে অর্থ প্রদান করবেন।
কলোরাডোর ডেনভারের ক্রেডিও ওয়েলথ ম্যানেজমেন্টের ড্যানিয়েল শুট্ট এই পরিস্থিতিটি নিম্নরূপ ব্যাখ্যা করেছেন:
একটি 401 (কে) বা traditionalতিহ্যবাহী বা রোথ আইআরএতে অবদান রাখার ক্ষেত্রে দুর্দান্ত সুবিধা রয়েছে যেমন মুলতুবি শুল্ক বা করমুক্ত বৃদ্ধি, বার্ষিক সীমাবদ্ধতার পরে পর্যাপ্ত অবসরকালীন আয় উপভোগ করার জন্য পর্যাপ্ত মূলধন বিনিয়োগ থেকে বিরত থাকতে পারে। উপযুক্ত স্টক তহবিল এবং বন্ড তহবিল বরাদ্দে বিনিয়োগযোগ্য ট্যাক্সযোগ্য অ্যাকাউন্টের সাথে অবসর গ্রহণের পরিপূরক আপনার আর্থিক পরিকল্পনাকে অতিবাহিত করতে পারে এবং একটি পছন্দসই ফলাফলকে সমর্থন করতে পারে।
যদি আপনি অনিবার্য লোকেগুলি চালিয়ে যাওয়ার এবং উচ্চতার সময় গভীরভাবে শ্বাস নিতে যথেষ্ট শৃঙ্খলাবদ্ধ হন তবে স্ট্যান্ডার্ড বিনিয়োগের অ্যাকাউন্টটি যাওয়ার উপায় হতে পারে। তবে তারা একটি অনেক বজায় রাখার জন্য প্রচেষ্টা এবং আপনি আয়ের বৃদ্ধিতে মূলধন লাভের পাওনা থাকতে পারেন।
