ব্লুম পর্যালোচনা

ক্রিস কস্টেলো, সিএফপি দ্বারা 2013 সালে প্রতিষ্ঠিত, ব্লুম তাদের নিয়োগকর্তা-স্পনসরড অবসর অ্যাকাউন্টগুলি (ইএসআরএ) এর জন্য স্বয়ংক্রিয় পোর্টফোলিও পরিচালনার পরিষেবা সরবরাহ করে যার মধ্যে 401 কে, 403 বি, 401 এ, 457, এবং টিএসপি অন্তর্ভুক্ত রয়েছে। এই বাজারের কুলিঙ্গি শিল্প প্রতিদ্বন্দ্বীদের দ্বারা উপেক্ষা করা হয়েছিল, এই সু-অর্থায়িত প্রারম্ভিকটিকে একটি বিস্তৃত-ভিত্তিক এবং অত্যন্ত প্রতিশ্রুতিবদ্ধ গ্রাহক বেসের সাথে সম্পর্ক তৈরি করার অনুমতি দেয়।

পেশাদাররা

• সংক্ষিপ্তভাবে নিয়োগকারী-স্পনসরড অবসর গ্রহণের পরিকল্পনাগুলিতে ফোকাস করেছে

• বৃহত্তর অ্যাকাউন্টগুলির জন্য প্রতিযোগিতামূলক ফি

• নতুন অ্যাকাউন্ট খোলার দরকার নেই

• লাইভ চ্যাটের মাধ্যমে পরামর্শদাতার সাথে কথা বলতে পারেন

কনস

• স্বতন্ত্র পরিকল্পনার বিধি দ্বারা সীমাবদ্ধ

• টেলিফোন নম্বর নেই

• ক্লায়েন্টরা লেনদেনের ব্যয় প্রদান করে

• কোনও পারফরম্যান্স ডেটা নেই

অ্যাকাউন্ট সেটআপ

3.8

আবেদনকারীরা একটি সংক্ষিপ্ত প্রশ্নপত্র পূর্ণ করেন যা আপনার বয়স, প্রত্যাশিত অবসর গ্রহণের তারিখ, বাজার জ্ঞান এবং কর্মসংস্থান মনোবিজ্ঞান সম্পর্কে জিজ্ঞাসা করে। আপনার উত্তরগুলি প্রস্তাবিত স্টক এবং বন্ড বরাদ্দ তৈরি করে, তারপরে সর্বাধিক জনপ্রিয় অবসর পরিকল্পনার সাথে সংযোগ করার জন্য একটি পৃষ্ঠা by আপনি তালিকা থেকে চয়ন করতে পারেন বা তাদের পরিকল্পনার জন্য অনুসন্ধান পৃষ্ঠায় যেতে পারেন। বৈবাহিক স্থিতি, নির্ভরশীল, সম্পদ, বা অন্যান্য রোবু-পরামর্শদাতাগুলিতে প্রোফাইল তৈরি করতে সাধারণত ব্যবহৃত ব্যক্তিগত তথ্য সম্পর্কিত কোনও প্রশ্ন নেই।

ইএসআরএ অ্যাকাউন্টের সাথে লিঙ্ক করা একটি বিশদ বিচ্ছিন্নতা তৈরি করে যা বর্তমান এবং প্রস্তাবিত পোর্টফোলিও বরাদ্দের তুলনা করে, নিম্নলিখিত বাজার খাতে বিভক্ত: মার্কিন লার্জ ক্যাপ, আন্তর্জাতিক, ইউএস মিড ক্যাপ, উদীয়মান বাজার এবং ইউএস স্মল ক্যাপ।

উচ্চ মূল্যের মিউচুয়াল ফান্ড এবং এক্সচেঞ্জ-ট্রেড ফান্ডগুলি (ইটিএফ) স্বল্প ব্যয়ের সমপরিমাণের সাথে প্রতিস্থাপনের প্রস্তাবটি ট্রিগার করে আপনি মূলত বর্তমান নিয়োগকারী-স্পনসরড অবসর গ্রহণ পরিকল্পনার একটি নিখরচায় বিশ্লেষণ পান। কৌশলটি বিপণন উপস্থাপনাগুলিতে সাইট জুড়ে আন্ডারকর্ড করা হয়েছে যা সময়ের সাথে সাথে ব্লুম ক্লায়েন্টদের জন্য সঞ্চয় অনুমান করে। বিশ্লেষণে ভারসাম্য অর্জনের জন্য স্টক এবং বন্ড ওজনের সাথে সম্পদ বৈচিত্র্যের প্রস্তাব দেওয়া হয়।

লক্ষ্য নির্ধারণ

2.7

ব্লুম ওয়েবসাইটটিতে ক্লায়েন্টদের অবসর গ্রহণের লক্ষ্যে পৌঁছানোর জন্য কত টাকা আলাদা রাখা উচিত তা নির্ধারণ করতে সাহায্যের লক্ষ্যে বিভিন্ন ধরণের লক্ষ্য-নির্ধারণ সরঞ্জাম এবং ক্যালকুলেটর রয়েছে। অন্যান্য লক্ষ্যের জন্য সাধারণ সরঞ্জাম রয়েছে তবে অবসর গ্রহণের মনোযোগ দৃ strong় এবং রোবো-অ্যাডভাইজারের ব্যবসায়ের মডেলটির সাথে সঙ্গতিপূর্ণ। একজন কর্মচারী-স্পনসরিত অবসর অ্যাকাউন্টের উদ্দেশ্য অবশ্যই অবসর গ্রহণের জন্য সঞ্চয় করা। সুতরাং অন্য প্ল্যাটফর্মগুলি যখন জীবনের লক্ষ্যগুলির আরও বিস্তৃত সংহতকরণের প্রস্তাব দেয়, তখন এটি বুঝতে পারা যায় যে ব্লুম সত্যিই কেন একদিকে মনোনিবেশ করে।

ক্লায়েন্টরা ব্লুমে লগ ইন করে এমন একটি ডিজিটাল ফুল দেখে তাদের অগ্রগতি পরীক্ষা করে যা পোর্টফোলিওর স্বাস্থ্য বা দুর্বলতাকে দৃশ্যত হাইলাইট করে। আপনি কোনও প্রসঙ্গ মেনু দিয়ে ফলাফলগুলি খনন করতে পারেন বা কোনও আর্থিক উপদেষ্টার সাথে সরাসরি চ্যাট করতে পারেন যদি আপনি মনে করেন যে রিটার্নগুলি সঠিক দিকে না চলেছে। তবুও, ক্লায়েন্টদের এখনও পরিকল্পনার অ্যাকাউন্ট ইন্টারফেসের মাধ্যমে ফলাফলগুলি সরাসরি পর্যালোচনা করা দরকার।

অ্যাকাউন্ট পরিষেবা

3.4

ক্লায়েন্টদের লেনদেন এবং অ্যাকাউন্টের ভারসাম্য তালিকাভুক্ত বিবৃতিগুলির জন্য অবদান পরিকল্পনার উপর নির্ভর করতে হবে। ব্লুম নির্দিষ্টভাবে বলেছে, "আমরা আপনার অ্যাকাউন্টের জন্য বিবৃতি বা পারফরম্যান্সের তথ্য সরবরাহ করব না", যদিও ডিজিটাল ফুল সরাসরি এই দাবিটির সাথে বিরোধিতা করে। গ্রাহকরা রোবো-অ্যাডভাইজারের পাশাপাশি সিকিওরিটিগুলি কিনতে বা বিক্রয় করতে পারবেন, বরাদ্দকে প্রভাবিত করে এবং পর্যায়ক্রমিক পুনরায় ভারসাম্য বজায় রাখে সম্ভাব্যভাবে লেনদেনের ব্যয় বাড়িয়ে তোলে।

ব্লুম কোনও আমানত বা পুনরাবৃত্তি আমানত কার্যকারিতা সরবরাহ করে না কারণ কর্মীর অবদান এবং নিয়োগকর্তা মিলে সেই কাজটি পরিচালনা করে। উত্তোলনগুলি ইএসআরএ পরিকল্পনার মাধ্যমেও পরিচালনা করা হয়, 59% এর কম বয়সের বিনিয়োগকারীদের জন্য খাড়া জরিমানা সহ ^½ কিছু অবসর গ্রহণের পরিকল্পনা গ্রাহকদের অ্যাকাউন্ট ইক্যুইটির বিরুদ্ধে প্রাইমের চেয়ে ১% হারে letণ নিতে পারে, যা মে 2019 সালে 5.50% এর কাছাকাছি দাঁড়িয়েছিল।

পোর্টফোলিও বিষয়বস্তু

3.8

ব্লুম আলগোরিদিমগুলি অনুমতি পাওয়ার পরে আপনার পরিকল্পনাটি পরিচালনা করে এবং তৃতীয় পক্ষের ক্লিয়ারিং ফার্মে কোনও নতুন অ্যাকাউন্ট বা তহবিল স্থানান্তর হয় না। প্রস্তাবিত পোর্টফোলিও পরিকল্পনার নিয়মাবলী অনুসরণ করে এবং বাজারের মহাবিশ্ব — বিনিয়োগের জেনেরিক সেট ট্র্যাক না করে স্টক, বন্ড, ইটিএফ, মিউচুয়াল ফান্ড এবং / বা স্থির আয় ক্রয়-বিক্রয় করে। ক্লায়েন্টরা একই সাথে কিনতে বা বিক্রয় করতে পারে তবে সিস্টেমের প্রস্তাবগুলি পরিবর্তন করতে পারে না।

ব্লুম ইএসআরএ পরিকল্পনায় উপলভ্য বিকল্পগুলির দ্বারা সীমাবদ্ধ অবসর গ্রহণের ক্লায়েন্টের বয়স এবং সময়ের সাথে সামঞ্জস্য রেখে সু-বিবিধ পোর্টফোলিও এবং বরাদ্দ তৈরি করে। এফএকিউতে পোর্টফোলিওগুলি তৈরি করার সময় তারা নিম্নলিখিত কৌশলগুলি প্রয়োগ করবে:

• অবসর গ্রহণের জন্য সময়সীমার জন্য উপযুক্ত স্টক বনাম বন্ড অনুপাত পান 401 কে ফান্ড লাইনআপের মধ্যে প্রতিটি উপযুক্ত সম্পদ শ্রেণীর এক্সপোজার পেতে প্রতিটি প্রতিপাদ্য শ্রেণীর জন্য সর্বনিম্ন-ব্যয় তহবিল নির্বাচন করুন

ইএসআরএ পরিকল্পনার বিধিনিষেধগুলি সম্পদ শ্রেণির সীমা, একটি ছোট সিকিওরিটিজ ইউনিভার্স এবং / অথবা ঘন ঘন ট্রেডিং সীমাবদ্ধতার মাধ্যমে এই কুলিং প্রক্রিয়াটির কার্যকারিতা ব্যাপকভাবে প্রভাবিত করতে পারে। ফলস্বরূপ, বিনিয়োগগুলি সীমাবদ্ধতার সাথে কাস্টমাইজ করতে হবে সম্ভাব্যভাবে সমস্ত ধরণের মিউচুয়াল ফান্ড, স্টক, বন্ড এবং স্থির আয়ের পণ্যগুলি অন্তর্ভুক্ত করতে।

পোর্টফোলিও ম্যানেজমেন্ট

2.9

Blooom একটি "পর্যায়ক্রমিক" ভিত্তিতে পুনরায় ভারসাম্যে জড়িত। এসইসি-দ্বারা অনুমোদিত এডিভি -2 ব্রোশিওরে তারা নিম্নোক্ত ব্যবস্থাপনা পরিষেবা সরবরাহ করে:

• আপনার বর্তমান ইএসআরএ অ্যাকাউন্ট বরাদ্দের পর্যালোচনা করুন সম্পদ বরাদ্দ এবং নির্বাচনের উপর ভিত্তি করে পরামর্শ করুন সম্পদ বরাদ্দের উপর ভিত্তি করে উপযুক্ত বিনিয়োগ নির্বাচন করুন ব্লুম যদি আপনার ESRAMonitor এ অ্যাক্সেস পেয়ে থাকেন এবং ব্লুম পরিচালনার অধীনে সম্পদগুলি ট্র্যাক করেন তবে অবসর গ্রহণের সাথে সাথেই বরাদ্দটি স্বয়ংক্রিয়ভাবে সামঞ্জস্য করুন

এই অফারগুলি ট্যাক্স-লোকসান সংগ্রহ, সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট স্যুইপিং এবং কিছু প্ল্যাটফর্মের মাধ্যমে দেওয়া অন্যান্য গতিশীল পরিষেবার বিপরীতে মৌলিক দেখায় look তবে, এটি মনে রাখা জরুরী যে ব্লুম ইএসআরএ বাজারটি পরিবেশন করতে চাইছেন এবং এটি অন্যান্য প্ল্যাটফর্মগুলির দ্বারা প্রদত্ত কিছু ঘণ্টা এবং সিঁড়ি অপ্রাসঙ্গিক করে তোলে। পথে আপনার ফি বাঁচানোর পাশাপাশি বুনিয়াদি বৈচিত্র্য নিশ্চিত করার সাথে সাথে অবসর গ্রহণের সময় ESR এর ঝুঁকি প্রোফাইলকে সরিয়ে দেওয়ার ক্ষেত্রে ব্লুমের সহায়তা যখন তারা তাদের অবসর গ্রহণের পোর্টফোলিওগুলি স্ব-পরিচালনা করেন তখন এক চূড়ান্ত পদক্ষেপ। সুতরাং যখন পোর্টফোলিও পরিচালনার সরঞ্জামগুলি মৌলিক, ব্লুম একটি ইএসআরএ পরিচালনার জন্য সমস্ত গুরুত্বপূর্ণ পয়েন্টগুলি.েকে রাখে।

ব্যবহারকারীর অভিজ্ঞতা

2.2

মোবাইল অভিজ্ঞতা

ওয়েবসাইটটি মোবাইল-প্রস্তুত তবে তারা কোনও ডেডিকেটেড মোবাইল অ্যাপ্লিকেশন অফার করে না, ক্লায়েন্টদের তাদের অবসর পরিকল্পনার মাধ্যমে যে কোনও মোবাইল সংস্থান উপলব্ধ রয়েছে তা ব্যবহার করতে বাধ্য করে cing

ডেস্কটপ অভিজ্ঞতা

সরল-আলাপ শৈলীর সাহায্যে ওয়েবসাইটটি পাওয়া সহজ, যা তরুণ বিনিয়োগকারীদের কাছে আবেদন করবে appeal যাইহোক, এই পদ্ধতির একটি দ্বি-তরোয়াল তরোয়াল রয়েছে কারণ বিস্তারিত তথ্য পেতে আবেদনকারীদের এফএকিউ এবং প্রকাশের মাধ্যমে সূক্ষ্ম মুদ্রণের সমস্তটি পড়তে হবে। প্রায়শই জিজ্ঞাসিত প্রশ্নাগুলি বেশিরভাগ ইস্যুগুলিকে আচ্ছাদিত করে তবে তহবিলের ব্যয়ের উপরে ওভাররাইডিং ফোকাসের সাথে ক্লাসিক পদ্ধতির মতো দেখতে পদ্ধতিগুলির বিষয়ে হুড মন্তব্যগুলির তুলনা কম। ফিগুলি একটি গুরুত্বপূর্ণ উপাদান, তবে তাদের এলগরিদমগুলি কীভাবে উচ্চতর বৈচিত্র্য সরবরাহের জন্য ইস্রা সীমাবদ্ধতার মধ্যে কাজ করে সে সম্পর্কে আরও কিছুটা আশ্বাস পেয়ে আরাম হবে।

গ্রাহক সেবা

4

কোনও টেলিফোন নম্বর নেই এবং সমস্ত গ্রাহক যোগাযোগ সোমবার শুক্রবার থেকে সকাল ৮ টা থেকে বিকাল ৫ টা এর মধ্যে তালিকাভুক্ত সার্ভিসের সময় লাইভ চ্যাট বা ইমেলের মাধ্যমে করা উচিত। এই ডিজিটাল-কেবলমাত্র পদ্ধতির কারণে সাম্প্রতিক বছরগুলিতে অন্যান্য আর্থিক ক্রিয়াকলাপে সমস্যা দেখা দিয়েছে কারণ অনেক ক্লায়েন্ট যখন তাদের প্রতিনিধিদের অর্থ ঝুঁকিতে থাকে তখন মানব প্রতিনিধিদের সাথে কথা বলতে জোর দিয়ে থাকেন। এখানে আবার, ব্লুম মনে হয় একটি অল্প বয়স্ক ব্যবহারকারী বেসে গণনা করছে যা বৈদ্যুতিন মিথস্ক্রিয়ায় আরও স্বাচ্ছন্দ্যযুক্ত।

শিক্ষা ও সুরক্ষা

2.4

ব্লুমের শিক্ষামূলক সংস্থানগুলি প্রাথমিকভাবে অবসর গ্রহণের দিকে মনোনিবেশ করে। নিবন্ধগুলি, সরঞ্জামগুলি এবং ক্যালকুলেটরগুলিকে কীভাবে করতে হবে তা ব্লগের মাধ্যমে সাইটটি লক্ষ্য-পরিকল্পনার সামগ্রী সরবরাহ করে। কিছু সাধারণ বিনিয়োগ কভার, কিন্তু সর্বাধিক নির্দিষ্ট অবসর বিনিয়োগ থিম মেনে চলা। ওয়েবসাইটটি 256-বিট এসএসএল এনক্রিপশন ব্যবহার করে এবং ক্লায়েন্টের ব্রোকার শংসাপত্রগুলি অন্তর্ভুক্ত সীমিত ব্যক্তিগত ডেটা বজায় রাখে। কোনও দ্বি-ফ্যাক্টর প্রমাণীকরণ নেই তবে ব্লুম যখনই অ্যাকাউন্টে পরিবর্তনের জন্য অনুরোধ করা হবে তৃতীয় পক্ষের যাচাইকরণের জন্য জোর দেয়।

কমিশন ও ফি

3.9

ব্লুম একটি মোড়ানো বা পরিচালন ফি পরিবর্তে বার্ষিক সাবস্ক্রিপশনের জন্য 120 ডলার চার্জ করে। এই চার্জে দালালি কমিশন, লেনদেনের ফি বা অন্যান্য সম্পর্কিত ব্যয় এবং ইএসআরএ বা অবসর অ্যাকাউন্ট অ্যাকাউন্টের রক্ষণাবেক্ষণকারী চার্জ নিতে পারে না। এটি ব্লুমের মোট ব্যয়কে ব্যাপকভাবে বাড়িয়ে তুলতে পারে। ছোট অ্যাকাউন্টধারীদের পক্ষে এটি আরও বেশি ব্যয়বহুল, একটি 10, 000 ডলারের অ্যাকাউন্টের সাথে লেনদেন ব্যয়ের আগে বার্ষিক ফি প্রদান করে যখন একটি $ 20, 000 অ্যাকাউন্টে 0.60% প্রদান করা হয়। পরিষেবাটির ব্যয় a 50, 000 এর উপরে অ্যাকাউন্টগুলিতে শিল্পের গড়ের নিচে নেমে যায়। সামগ্রিকভাবে, সাবস্ক্রিপশন এবং অন্যান্য ফিগুলি অন্যান্য রোবু-পরামর্শদাতাদের দেওয়া সমস্ত-সমেত পরিচালন ফিগুলির তুলনায় অনেক বেশি দামের উত্পাদন করতে পারে।

ব্লুম কি আপনার জন্য উপযুক্ত?

ব্লুম তরুণ এবং মধ্যবয়সী বিনিয়োগকারীদের জন্য দুর্দান্ত ফিট করে যারা তাদের নিয়োগকর্তা-সংজ্ঞায়িত অবদান পরিকল্পনাগুলির কর্মক্ষমতা দ্বারা হতাশ। এটি বিশেষত সত্য কারণ কয়েকটি রোবো-উপদেষ্টা লজিস্টিকাল ইস্যু এবং তৃতীয় পক্ষের সম্পর্কের কারণে ইএসআরএ অ্যাকাউন্টগুলিতে মনোনিবেশ করেন। এই বাজারে ব্লুমের কড়া ফোকাস একটি কুলুঙ্গি পরিষেবা বিকাশে সহায়তা করেছে যা সঠিক গ্রাহকের কাছে উল্লেখযোগ্য মান প্রদান করতে পারে।

এটি বলেছিল, দুটি নেতিবাচক সম্ভাব্য ক্লায়েন্টদের সাইন আপ করা থেকে নিরুৎসাহিত করতে পারে। প্রথমত, এটি ছোট অ্যাকাউন্টগুলির জন্য ব্যয়বহুল, উচ্চ ব্যয় সহ বার্ষিক রিটার্নকে হ্রাস করে। দ্বিতীয়ত, তারা পোর্টফোলিও বরাদ্দের মধ্যে তুলনামূলক সুবিধাগুলি আইটেমাইজ করে না এবং কম ফি সিকিওরিটির ক্ষেত্রে পুনরায় ভারসাম্য দেয়। এটি একটি বড় সমস্যা কারণ অনেক ক্লায়েন্ট সাবস্ক্রিপশন ফি প্রদান না করে সস্তা সিকিওরিটির মধ্যে স্ব-ডিরেক্টরি করতে পারেন, যখন ব্লুমের প্রতিবন্ধী পরিকল্পনার সাথে পুনরায় ভারসাম্য রেখে সীমিত সঞ্চয় হতে পারে। ব্লুম স্পষ্টভাবে একটি শক্ত কুলুঙ্গিতে চলেছে এবং প্ল্যাটফর্ম কোনও সন্দেহ ছাড়াই বিবর্তিত হতে থাকবে। এটি এখন যেমন দাঁড়িয়েছে, তবে ব্লুম বড়, নমনীয় ইএসআরএ অ্যাকাউন্ট রয়েছে এমন ব্যক্তির চেয়ে সবেমাত্র শুরু হওয়া লোকদের চেয়ে ভাল।

প্রণালী বিজ্ঞান

ইনভেস্টোপিডিয়া বিনিয়োগকারীদের নিরপেক্ষ, বিস্তৃত পর্যালোচনা এবং রোবো-অ্যাডভাইজারদের রেটিং সরবরাহ করার জন্য নিবেদিত। আমাদের 2019 এর পর্যালোচনাগুলি ব্যবহারকারীর অভিজ্ঞতা, লক্ষ্য নির্ধারণের ক্ষমতা, পোর্টফোলিও সামগ্রী, ব্যয় এবং ফি, সুরক্ষা, মোবাইল অভিজ্ঞতা এবং গ্রাহক পরিষেবা সহ 32 টি রোবো-পরামর্শদাতা প্ল্যাটফর্মের সমস্ত দিক মূল্যায়নের ছয় মাসের ফলাফল। আমরা আমাদের স্কোরিং সিস্টেমের মধ্যে ওজনযুক্ত 300 টির বেশি ডেটা পয়েন্ট সংগ্রহ করেছি।

আমরা পর্যালোচনা করা প্রতিটি রোবু-পরামর্শদাতাকে তাদের প্ল্যাটফর্ম সম্পর্কে 50-পয়েন্ট সমীক্ষা পূরণ করতে বলা হয়েছিল যা আমরা আমাদের মূল্যায়নে ব্যবহার করি। অনেক রোবু-পরামর্শদাতা আমাদের তাদের প্ল্যাটফর্মের ব্যক্তিগত বিক্ষোভও সরবরাহ করেছিলেন।

থেরেসা ডব্লু। কেরির নেতৃত্বে শিল্প বিশেষজ্ঞদের আমাদের দল আমাদের পর্যালোচনা পরিচালনা করেছে এবং সর্বস্তরের বিনিয়োগকারীদের জন্য রোবো-অ্যাডভাইজার প্ল্যাটফর্মের র‌্যাঙ্কিংয়ের জন্য এই সেরা-ইন-শিল্প পদ্ধতিটি তৈরি করেছে। আমাদের সম্পূর্ণ পদ্ধতিটি পড়তে এখানে ক্লিক করুন।