প্রযুক্তিগতভাবে, এসইপি আইআরএ এবং traditionalতিহ্যবাহী আইআরএ একই ধরণের অ্যাকাউন্ট। পার্থক্যটি হ'ল এসইপি আইআরএকে নিয়োগকর্তাদের অবদানগুলি পাওয়ার অনুমতি দেওয়া হয়। অতএব, আপনি কোনও প্রকার ছাড়াই এসইপি আইআরএটিকে traditionalতিহ্যবাহী আইআরএতে সংযুক্ত করতে পারেন। এটি করার সময়, সম্পদগুলিকে (অ-প্রতিবেদনযোগ্য) ট্রাস্টি-থেকে-ট্রাস্টি সরাসরি স্থানান্তর হিসাবে সরান।
একটি রথ আইআরএ রূপান্তর করা
আপনার জন্য কোনও রথ আইআরএ রূপান্তর ভাল কিনা তা আপনার আর্থিক প্রোফাইলের উপর নির্ভর করে। সাধারণভাবে, যদি আপনি রূপান্তরকরণের জন্য প্রযোজ্য করগুলি বহন করতে সক্ষম হন retire এবং অবসর নেওয়ার সময় আপনার কর বন্ধনীটি এখন আপনার ট্যাক্স বন্ধনীর চেয়ে বেশি হবে your আপনার সম্পদকে রথ আইআরএতে রূপান্তর করা বোধগম্য। এটি খুব সাধারণ শোনাতে পারে তবে আপনার অর্থের সাথে পরিচিত কেউই একটি নির্দিষ্ট সুপারিশ করতে পারেন। দ্রষ্টব্য, তবে, রথ আইআরএ বিতরণের জন্য একটি পাঁচ বছরের নিয়ম রয়েছে, সুতরাং আপনার স্থানটিও বিবেচনা করুন এবং আপনি স্থানান্তর করার সিদ্ধান্ত নেওয়ার আগে অবসর নেওয়ার আগে কতটা সময় লাগবে তা বিবেচনা করুন।
সর্বনিম্ন, আপনি এসইপি এবং traditionalতিহ্যবাহী আইআরএ একত্রিত করতে অ্যাকাউন্টে চার্জ হতে পারে এমন কোনও প্রশাসনিক এবং বাণিজ্য-সম্পর্কিত ফি হ্রাস করতে পারেন।
উপদেষ্টা অন্তর্দৃষ্টি
এরি করভিং, সিএফপি
করভিং এন্ড কোম্পানী এলএলসি, সাফলক, ভিএ
দুটি বিষয় বিবেচনা করার আছে। আপনি যদি একটি এসইপি আইআরএকে traditionalতিহ্যবাহী আইআরএ রোল করেন, আপনি ধরে নিচ্ছেন যে এটি সঠিকভাবে করা হয়, সেখানে কোনও শুল্ক দেওয়ার নেই এবং আপনি টাকা তোলা শুরু না করা অবধি আপনার টাকার পিছিয়ে দেওয়া অব্যাহত থাকবে।
করের ক্ষেত্রে আপনাকে কতটা দিতে হবে তা আগেই নিশ্চিত হয়ে নিন। এছাড়াও, কর প্রদানে রোলওভারের কিছু অর্থ ব্যবহার এড়াতে চেষ্টা করুন, কারণ আপনার বয়সের উপর নির্ভর করে এটি তাড়াতাড়ি প্রত্যাহারের জরিমানার কারণ হতে পারে।
কোন বিকল্পটি সবচেয়ে ভাল কাজ করে তা সিদ্ধান্ত নেওয়া আপনার পক্ষে। আপনি যদি অনিশ্চিত হন তবে আপনি কোনও আর্থিক পরিকল্পনাকারীর সাথে পরামর্শ করতে চাইতে পারেন।
