আয়ের ক্রেডিট রেট (ইসিআর) কী?
উপার্জন ক্রেডিট রেট (ইসিআর) হ'ল একটি গ্রাহক আমানতের উপর একটি ব্যাংক প্রদান করে এমন সুদের একটি দৈনিক গণনা। আয়ের ক্রেডিট হার প্রায়শই মার্কিন ট্রেজারি বিল (টি-বিল) হারের সাথে সম্পর্কিত হয়।
ইসিআরগুলি হ'ল হারগুলি যা ব্যাঙ্কগুলি পরিষেবা চার্জের অফসেটকে অভিযুক্ত করে। যেহেতু আমানতকারীরা অ-সুদ বহনকারী অ্যাকাউন্টগুলিতে ভারসাম্য রেখে দেয়, ব্যাংক সেই ব্যালেন্সগুলিতে একটি ইসিআর প্রয়োগ করবে এবং সেগুলি পরিষেবাগুলির aণ হিসাবে ব্যবহার করবে। উদাহরণস্বরূপ, 2% ইসিআর প্রাপ্ত 250, 000 ডলার সংগৃহীত ব্যালেন্স সহ কর্পোরেট ট্রেজারার অফসেট পরিষেবাগুলিতে 5000 ডলার উপার্জন করতে পারে। ইসিআর প্রায়শই স্বয়ংক্রিয়ভাবে জমা হয়।
কী Takeaways
- আয়ের ক্রেডিট রেট (ইসিআর) হ'ল ব্যাংকগুলি যে অ-সুদ বহনকারী অ্যাকাউন্টগুলিতে রাখে সেগুলির জন্য হিসাবকৃত সুদের হার EC সিআরআরগুলি প্রতিদিন ভিত্তিতে গণনা করা হয় এবং প্রায়শই নিম্ন-ঝুঁকির সরকারি বন্ডের সাথে জড়িত থাকে। ইসিআরগুলি প্রায়শই পরিষেবাগুলির জন্য গ্রাহকদের ক্রেডিট করতে, ফি হ্রাস করতে বা নতুন আমানতকারীদের জন্য উত্সাহ দেওয়ার জন্য ব্যাংক ব্যবহার করে।
উপার্জনের Creditণের হার বোঝা
ব্যাংকগুলি ইসিআরগুলি গ্রাহকদের অন্যান্য ব্যাংকিং পরিষেবাগুলির জন্য দেওয়া ফি কমাতে ব্যবহার করতে পারে। এর মধ্যে চেকিং এবং সেভিংস অ্যাকাউন্ট, ডেবিট এবং ক্রেডিট কার্ড, ব্যবসায়িক loansণ, অতিরিক্ত বণিক পরিষেবা (যেমন ক্রেডিট কার্ড প্রসেসিং এবং চেক সংগ্রহ, পুনর্মিলন, এবং প্রতিবেদন), এবং নগদ পরিচালন পরিষেবাদি (যেমন, পে-রোল) অন্তর্ভুক্ত থাকতে পারে।
ইসিআরগুলি নিষ্ক্রিয় তহবিলগুলিতে দেওয়া হয়, যা ব্যাংক পরিষেবা চার্জ হ্রাস করে। বৃহত্তর আমানত এবং ব্যালেন্সযুক্ত গ্রাহকরা কম ব্যাংকের ফি দিতে থাকে। ইসিআরগুলি প্রায়শই মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রের বাণিজ্যিক অ্যাকাউন্ট বিশ্লেষণ এবং বিলিংয়ের বিবৃতিতে দৃশ্যমান।
আয়ের ভাতা নির্ধারণের জন্য ব্যাংকগুলিতে দুর্দান্ত বিবেচনা থাকতে পারে। যদিও উপার্জনের creditণের হারগুলি ফি অফসেট করতে পারে, আমানতকারীদের পক্ষে এটি লক্ষ করা গুরুত্বপূর্ণ যে তারা কেবলমাত্র আপনি যে পরিষেবাগুলি ব্যবহার করেন সেগুলি অন্যের সাথে মিলিত না করেই নেওয়া হয়।
উপার্জনের Creditণের হারের ইতিহাস
আয়ের creditণের হারের ধারণার সূত্রপাত হ'ল রেগুলেশন কিউ (রেগুয়েজ কিউ) দিয়ে, যা ব্যাংকগুলিকে অ্যাকাউন্টে পরীক্ষা করে আমানতের উপর সুদ দিতে নিষেধ করেছিল (লেনদেনের উদ্দেশ্যে প্রতিষ্ঠিত)। 1933 গ্লাস-স্টিগাল অ্যাক্ট অনুসারে, অনেকে আশা করেছিলেন যে এই অনুশীলন loanণ প্রবণতা এবং এই জাতীয় অন্যান্য শিকারী ক্রিয়াকে সীমাবদ্ধ করবে।
এই আইনটি পরে গ্রাহকদের অ্যাকাউন্ট চেক করা থেকে অর্থের বাজারে তহবিল থেকে সরানোতে তহবিল প্রকাশ করতে সহায়তা করে। রেগুলেশন কিউ অনুসরণ করে, অনেক ব্যাংক ব্যাংকিং পরিষেবাগুলি অফসেট করার জন্য এই স্বার্থহীন অ্যাকাউন্টগুলিতে "নরম ডলার" ক্রেডিট দেওয়ার সিদ্ধান্ত নিয়েছে।
সাধারণত, ইসিআর "সংগৃহীত" ব্যালেন্সগুলির বিরুদ্ধে প্রয়োগ করা হয়, "খাতা" বা "ভাসমান" ব্যালেন্সগুলির বিরুদ্ধে নয়। আমানত পরিষ্কার করতে সময় লাগে বলে লকবক্স অ্যাকাউন্ট এবং অন্যান্য আমানতকারী অ্যাকাউন্টগুলি ভাসমান। এই আইটেমগুলি "ভাসমান" অবস্থায় তহবিল উপলব্ধ নেই। সংগৃহীত ব্যালেন্সগুলি হ'ল যা আপনি সাফ করেছেন এবং স্থানান্তর বা বিনিয়োগের জন্য উপলভ্য।
Orতিহাসিকভাবে, ব্যাংকগুলি তাদের আয়ের ক্রেডিট হার আনুমানিক 90-দিনের টি-বিল হারে সেট করে। বাণিজ্যিক ব্যাংকগুলিও 13% অবধি রিজার্ভ প্রয়োজনীয়তা কেটে নেয়। 2000-এর দশকের মাঝামাঝি, যখন ফেড রিজার্ভের প্রয়োজনীয়তা শূন্যে কমিয়ে দেয়, তখন অনেকগুলি ব্যাংক এই চুল কাটা বাদ দেয় eliminated
উপার্জন ক্রেডিট হার এবং বাড়ার সুদের হার
2019 পর্যন্ত, যুক্তরাষ্ট্রে সুদের হার বিনয়ী হ্রাস পাবে বলে ধারণা করা হচ্ছে। বিপরীতে, আয়ের ক্রেডিট হার বৃদ্ধির গতি একই গতি রাখার আশা করা যায় না।
যখন অর্থ বাজারের তহবিল শূন্যের নিকটবর্তী হয় (উদাঃ, ২০০৮ আর্থিক সংকটের সময়ে যা ঘটেছিল), আমানত অ্যাকাউন্টগুলি, ইসিআর প্রদান করে, কর্পোরেট ট্রেজারারদের কাছে আরও আকর্ষণীয় হয়ে উঠতে পারে। তবুও ক্রমবর্ধমান হারের সময়ে, এই কোষাধ্যক্ষরা ইসিআরগুলির তুলনায় উচ্চ ফলনের সাথে আর্থিক উপকরণগুলির সন্ধান করতে পারে। এর মধ্যে অর্থ-বাজারের তহবিল (আরও একবার) বা তুলনামূলকভাবে নিরাপদ এবং তরল বন্ড তহবিল অন্তর্ভুক্ত থাকতে পারে।
