এন্ডোমেন্ট anণ কী?
একটি এন্ডোয়মেন্ট loanণ, যা একটি এন্ডওমেন্ট বন্ধক হিসাবেও পরিচিত, এটি এক ধরণের বন্ধক যা theণগ্রহীতা প্রতি মাসে loanণের সুদ প্রদান করে। অধ্যক্ষের উপর অর্থ প্রদানের পরিবর্তে orণগ্রহীতা নিয়মিত একটি সঞ্চয় পরিকল্পনা বা এনডোমেন্টে বিনিয়োগ করে, যা বন্ধক পূর্ণ হওয়ার পরে পরিপক্ক হবে। Theণগ্রহীতা বন্ধকের অধ্যক্ষকে অর্থ প্রদানের জন্য সেই endণদানের তহবিল ব্যবহার করে।
এন্ডোমেন্ট loansণ মূলত যুক্তরাজ্যে জনপ্রিয় হয়েছে। তাদের ব্যবহার করা গ্রাহকরা প্রায়শই প্রিন্সিপালকে মূল্য পরিশোধের জন্য প্রয়োজনীয় সঞ্চয়ী সঞ্চয় করতে ব্রিটিশদের জীবন বীমা পলিসি (মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে একটি পুরো জীবন বীমা পলিসির সমতুল্য) বলে অভিহিত করেন buy এই জীবন বীমা নীতিটি বন্ধক সহ এক সাথে পরিপক্ক হতে সেট করা হবে।
একটি এন্ডোমেন্ট anণ কীভাবে কাজ করে
একটি owণ পরিশোধের izeণ অনুমোদনের জন্য, কোনও leণদানকারীকে প্রমাণের প্রয়োজন হবে যে orণগ্রহীতা অধ্যক্ষের ayণ পরিশোধের জন্য একটি বাস্তব পরিকল্পনা রয়েছে। এই পরিকল্পনাটি প্রত্যাশিত উত্তরাধিকার বা উইন্ডফলের উপর নির্ভর করতে পারে না।
বলুন যে কোনও orণগ্রহীতা এমন একটি বাড়ি কিনতে পছন্দ করেছেন যার দাম $ 150, 000, 25 বছরের owণপত্র বন্ধক দিয়ে ক্রয়ের অর্থায়ন করা। বন্ধক দেওয়ার জন্য nderণদানকারী monthly 850 (6.8% এর বিদ্যমান সুদের হারকে প্রতিফলিত করে) এ মাসিক পেমেন্ট সেট করে। এই পরিমাণটি কেবল onণের সুদকে আচ্ছাদন করে; orণগ্রহীতাকে অবশ্যই কোনও প্রাসঙ্গিক শুল্ক এবং বীমা আবরণ করতে হবে।
ইতিমধ্যে, orণগ্রহীতা একটি জীবন নিশ্চয়তা নীতিও অর্জন করেছে যা 25 বছরের মধ্যে পরিপক্ক হবে। তিনি এই নীতিমালায় মাসিক 250 ডলার প্রদান করেন কারণ নীতিমালা জারি করা সংস্থা হিসাব করেছে যে সুদের মাধ্যমে প্রত্যাশিত ফলনের সাথে এই পরিমাণের মাসিক অর্থ প্রদান নিশ্চিত করে যে পলিসির নগদ মূল্য হবে 25 এর শেষে $ 150, 000 বা তারও বেশি বছর। যদি 25 বছরের শেষের দিকে, বাজারগুলি স্থির থাকে, নীতিটি পরিপক্ক হবে এবং orণগ্রহীতা মূল principalণ পরিশোধের জন্য জমা হওয়া $ 150, 000 ব্যবহার করবে। নীতিমালার যে কোনও পরিমাণ $ 150, 000 এর বেশি ণগ্রহীতাকে যাবে। যে কোনও ঘাটতির জন্য orণগ্রহীতা নগদের পার্থক্যটি পরিশোধ করতে হবে।
একটি এন্ডওমেন্ট loanণ নিয়ে, orণগ্রহীতার মাসিক প্রদান কেবল onlyণের সুদের দিকে যায়; বন্ধকটি পরিপক্ক হওয়ার পরে অধ্যক্ষকে একमुাক্কে প্রদান করা হয়।
একটি এন্ডোমেন্ট anণের প্রসেস এবং কনস
ভাল অংশ। এন্ডোমেন্ট loansণ orrowণগ্রহীতাদের জন্য অনেক উত্সাহ দেয়। প্রধানটি হ'ল, অবশ্যই নিম্ন মাসিক অর্থ প্রদানের কারণে তারা কেবল interestণের সুদের পরিবর্তে সুদ এবং প্রধানের পরিবর্তে সুদ প্রদান করে। অবশ্যই, stillণের মেয়াদপূর্তিতে তারা চূড়ান্ত মূল পরিশোধের জন্য পরিকল্পনা করছে তা প্রমাণ করার জন্য তাদের অবশ্যই একটি জীবন বীমা নীতি বা সঞ্চয় পরিকল্পনার অন্য কোনও রূপে অর্থ প্রদান করতে হবে।
তবে একটি প্রয়োগকৃত সঞ্চয় পরিকল্পনা খুব কমই খারাপ জিনিস, এবং এটি লাভজনকও হতে পারে: অনেক লোক বিশ্বাস করে এনডোভমেন্ট loansণে প্রবেশ করেছে যে তারা তাদের জীবন বীমা নীতিমালার মাধ্যমে যে অর্থ সাশ্রয় করেছেন তা তাদের বন্ধকের প্রধানের চেয়ে বেশি হবে। এই ক্ষেত্রে, বন্ধকী অধ্যক্ষকে offণ দেওয়ার পরে bণগ্রহীতা অতিরিক্ত একক পরিমাণ অর্থ পাবে।
ঝুঁকিপূর্ণ অংশ। এই সুবিধাগুলি সত্ত্বেও, owতিহ্যবাহী বন্ধকগুলির চেয়ে এন্ডোমেন্ট mentণ ঝুঁকিপূর্ণ হতে পারে। যে কোনও বিনিয়োগ বা সঞ্চয় পরিকল্পনার বাজারের উপর নির্ভর করে সময়ের সাথে মান হারাতে পারে: বন্ধকটি আসার সময় যখন কোনও বড় সংশোধন হয়, যার ফলে পোর্টফোলিওর হোল্ডিংস প্লামমেট হয়ে যায়? একইভাবে, সুদের হারে আকস্মিক পরিবর্তনগুলি জীবন বীমা পলিসির নগদ মূল্যের প্রাক্কলিত বৃদ্ধির হারকে কমাতে পারে। যদি নীতিটি মূল্য হারাতে থাকে তবে বন্ধকী পরিপক্ক হলে rণগ্রহীতাকে একটি ঘাটতি থেকে যায়। এই ক্ষেত্রে, বন্ধকটি প্রদান করতে সক্ষম হওয়ার জন্য তাদের নগদ অর্থের অন্য উত্স থাকা দরকার।
একটি এন্ডোমেন্ট anণের বাস্তব জীবনের উদাহরণ
সাম্প্রতিক বছরগুলিতে এই দৃশ্যটি হাজার হাজার ব্রিটিশ বাড়ির মালিকদের ক্ষতি করেছে। ১৯৮০ এর দশকের শেষের দিকে, এন্ডোমেন্ট বন্ধকগুলি বাড়ি ক্রয়ের অর্থোপার্জনের জন্য অত্যন্ত জনপ্রিয় উপায় ছিল, উচ্ছ্বসিত স্টক এবং রিয়েল এস্টেট বাজারগুলিতে জ্বালানী (এবং পণ্যটির জন্য কিছু বিশেষ কর বিরতি); এক বছরে এক মিলিয়নেরও বেশি এন্ডোয়মেন্ট সাশ্রয় পরিকল্পনা বা নীতি বিক্রয় করা হয়েছিল। তবে, ১৯৯০ এর দশকের শেষের দিকে, এটি স্পষ্ট হয়ে যায় যে এই পরিকল্পনাগুলি তাদের আশাবাদীভাবে প্রত্যাশিত প্রবৃদ্ধির হারের এবং তারা যে পরিমাণ বন্ধকটি coverাকবে বলে মনে করেছিল তা হ্রাস পাবে। ২০১০ এর দশকে, অনেক বাড়ির মালিক তাদের বন্ধকগুলি শোধ করার জন্য বা তাদের আবাসগুলি হারাতে ঝুঁকিপূর্ণ করার জন্য অন্যান্য উপায় খুঁজতে বাধ্য হন।
অনেক নিয়ন্ত্রক এবং আর্থিক বিশ্লেষক এন্ডোয়মেন্ট loansণকে ভুল বেচাকেনার হিসাবে নিন্দা করেছিলেন, একই সময়ে মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে পরিবর্তনশীল সার্বজনীন জীবন বীমা পলিসির মতো নয়। ইউকেতে আজ খুব অল্প পরিমাণ এনডোমেন্ট loansণ বিক্রি হয়।
