গ্রোস লিভারেজ অনুপাত কী?
গ্রস লিভারেজ অনুপাত হ'ল বীমা কোম্পানির নেট প্রিমিয়ামগুলির লিখিত অনুপাত, নেট দায়বদ্ধতা অনুপাত এবং ক্যাডেড পুনর্বীমাকরণ অনুপাতের যোগফল। গ্রোস লিভারেজ রেশিও নির্ধারণ করতে ব্যবহৃত হয় যে কোনও বীমা বীমা মূল্য নির্ধারণ এবং অনুমানের ত্রুটিগুলির পাশাপাশি সেইসাথে পুনর্বীমাকরণ সংস্থাগুলির কাছে এর এক্সপোজারে কীভাবে প্রকাশিত হয়।
কী TAKEAWAYS
- গ্রোস লিভারেজ অনুপাত হ'ল বীমা কোম্পানির নেট প্রিমিয়ামগুলির লিখিত অনুপাত, নেট দায়বদ্ধতা অনুপাত এবং ক্যাডেড পুনর্বীমাকরণ অনুপাতের যোগফল। গ্রোস লিভারেজ অনুপাতটি কোনও কোম্পানির আর্থিক বাধ্যবাধকতা পূরণের দক্ষতা বিশ্লেষণ করার জন্য ব্যবহৃত বেশ কয়েকটি অনুপাতের মধ্যে একটি মাত্র। গ্রোস লিভারেজ অনুপাতটি মূল্য নির্ধারণ এবং অনুমানের ত্রুটিগুলির জন্য কোনও বীমাকারীর এক্সপোজারের প্রথম অনুমান হিসাবে বিবেচনা করা যেতে পারে net নেট লিভারেজ অনুপাত সাধারণত স্থূল লিভারেজ অনুপাতের তুলনায় কম থাকে এবং এটি সাধারণত আরও নির্ভুল হয়।
গ্রস লিভারেজের অনুপাত বোঝা যাচ্ছে
আদর্শ গ্রোস লিভারেজ অনুপাত নির্ভর করে যে কোনও সংস্থার কী ধরনের বিমা দেওয়া হবে তার উপর নির্ভর করে। তবে, সম্পত্তি বীমাকারীদের জন্য কাঙ্ক্ষিত পরিসীমা সাধারণত 5.0 এর নীচে এবং দায় বীমাদাতার 7.0 এর নীচে নেমে আসে falls একজন বীমাকারীর গ্রোস লিভারেজ সাধারণত তার নেট লিভারেজের চেয়ে বেশি হবে কারণ গ্রস লিভারেজ রেশিওতে ক্যাডেড পুনঃ বীমা বীমা অন্তর্ভুক্ত রয়েছে। অন্যান্য বীমা লিভারেজের অনুপাতের মধ্যে নেট লিভারেজ, পলিসিধারীদের উদ্বৃত্তের পুনরুদ্ধার পুনরুদ্ধার, এবং সেরা এর মূলধন আদৌ অনুপাত (বিসিএআর) অন্তর্ভুক্ত।
গ্রোড লিভারেজ অনুপাত কখনও কখনও বীমাকারীর পরিস্থিতিটিকে আরও বিপজ্জনক দেখাতে পারে যা আসলে সিডেড পুনরায় বীমা অন্তর্ভুক্তির কারণে।
একটি বীমা সংস্থাকে দুটি প্রাথমিক লক্ষ্যকে ভারসাম্য বজায় রাখতে হয়। এটি অবশ্যই আন্ডাররাইটিং ক্রিয়াকলাপগুলি থেকে প্রাপ্ত প্রিমিয়ামগুলিকে একটি লাভ ফিরিয়ে আনতে এবং এটি নীতিমালা দ্বারা রক্ষিত নীতিমালা দ্বারা তৈরি ঝুঁকিপূর্ণ এক্সপোজারকে সীমাবদ্ধ করতে বিনিয়োগ করতে হবে। বীমাকারীরা পুনরায় বীমা সংস্থাগুলির প্রিমিয়ামগুলিকে তাদের বই থেকে সরিয়ে কিছু ঝুঁকি সরিয়ে নিতে পারেন।
কোনও বীমা সংস্থার স্বাস্থ্য নির্ধারণ করার সময় ক্রেডিট রেটিং এজেন্সিগুলি সাধারণত বিভিন্ন আর্থিক অনুপাতের দিকে নজর দেয়। এই অনুপাতগুলি বীমাকারীর ব্যালান্সশিটের একটি পরীক্ষার মাধ্যমে তৈরি করা হয়। গ্রস লিভারেজ অনুপাতটি এক ধরণের লিভারেজ অনুপাত। কোনও সংস্থার আর্থিক বাধ্যবাধকতা পূরণের দক্ষতা বিশ্লেষণ করার জন্য বেশ কয়েকটি আর্থিক পরিমাপ রয়েছে। লিভারেজ অনুপাত গুরুত্বপূর্ণ কারণ সংস্থাগুলি তাদের পরিচালনার জন্য অর্থ সরবরাহের জন্য ইক্যুইটি এবং debtণের মিশ্রণের উপর নির্ভর করে। কোনও সংস্থার অধীনে যে পরিমাণ heldণের পরিমাণ রয়েছে তা জেনে রাখা যে তারা যথাযথভাবে পেমেন্ট করতে পারে কিনা তা মূল্যায়নে দরকারী ating
বীমাকারীরা একটি গ্রহণযোগ্য স্থূল লিভারেজ অনুপাতের জন্য একটি লক্ষ্য নির্ধারণ করতে পারে, যেমন একটি কেন্দ্রীয় ব্যাংক কীভাবে সুদের হারের লক্ষ্য নির্ধারণ করতে পারে similar কোনও বীমাকারী কিছু পরিস্থিতিতে উচ্চতর স্থিতিশীল লিভারেজ অনুপাত গ্রহণ করতে পারে, যেমন itণটি যখন অন্য কোনও সংস্থা অর্জনের জন্য ব্যবহার করে।
গ্রস লিভারেজের অনুপাত বনাম নেট লিভারেজের অনুপাত
গ্রোস লিভারেজ অনুপাতটি মূল্য নির্ধারণ এবং অনুমানের ত্রুটিগুলির জন্য কোনও বীমাকারীর এক্সপোজারের প্রথম অনুমান হিসাবে বিবেচনা করা যেতে পারে। নেট লিভারেজ অনুপাতটি সাধারণত এক্সপোজারের আরও ভাল অনুমান, তবে প্রকৃত অনুশীলনে এটি অর্জন করা আরও চ্যালেঞ্জক হতে পারে। স্থিতিশীল লিভারেজ অনুপাতটি স্বাভাবিক অবস্থার অধীনে নেট লিভারেজ অনুপাতের চেয়ে বেশি হবে, সুতরাং এটি এক্সপোজারকে বেশি করে দেখায়। এটি সত্য কেন তা দেখতে, আমাদের স্থূল লিভারেজ অনুপাতের সংজ্ঞাটি বিবেচনা করা উচিত।
গ্রস লিভারেজ অনুপাতটি নেট প্রিমিয়ামগুলির লিখিত অনুপাত প্লাস নেট দায়বদ্ধতা অনুপাত প্লাস ক্যাডেড পুনর্বীমাকরণ অনুপাত হিসাবে সংজ্ঞায়িত করা হয়। এটি (নেট প্রিমিয়াম লিখিত / পলিসিধারীদের উদ্বৃত্ত) হিসাবে প্রকাশ করা যেতে পারে (নেট দায় / পলিসিধারীদের উদ্বৃত্ত) + (সিডেড পুনর্বীমাকরণ / পলিসিধারীদের উদ্বৃত্ত) বা (নেট প্রিমিয়াম লিখিত + নেট দায় + সিডেড পুনঃ বীমা) / (পলিসিধারীদের উদ্বৃত্ত))। নেট প্রিমিয়ামগুলি প্লাস প্লাস্টিক পুনর্বীমাকৃত লিখিত প্রিমিয়ামের সমান। সুতরাং, এটি অনুসরণ করে যে গ্রোস লিভারেজ অনুপাতটি (প্রিমিয়াম লিখিত + নেট দায়বদ্ধতা) / (পলিসিধারীদের উদ্বৃত্ত) হিসাবে প্রকাশ করা যেতে পারে।
গ্রস লিভারেজ রেশিও গণনা করতে আমাদের কেবলমাত্র তিন টুকরো ডেটা দরকার। এগুলি প্রিমিয়াম লিখিত, নেট দায়বদ্ধতা এবং পলিসিধারীদের উদ্বৃত্ত। তবে, স্থিতিশীল লিভারেজ অনুপাত প্রায়শই দায়কে ছাড়িয়ে যায়। বেশিরভাগ বীমাকারীরা বিপর্যয়ের ক্ষেত্রে পুনর্বীমাকরণের জন্য বৃহত্তর সংস্থাগুলি বা সংস্থাগুলির গ্রুপের উপর নির্ভর করে।
উদাহরণস্বরূপ, একটি সংস্থা যে কোনও নির্দিষ্ট অঞ্চলে বাড়ির মালিকদের বীমা বিক্রি করে সেই অঞ্চলটি প্লাবিত হয়ে থাকলে তাদের সুরক্ষার জন্য তাদের প্রিমিয়ামের কিছুটা দিতে পারে। এমনকি আপনার বাড়ির মালিকদের বীমা নীতিতে anচ্ছিক অতিরিক্ত আইটেম হিসাবে "বন্যার ক্ষয়ক্ষতি" লক্ষ্য করতে পারেন। আপনি যখন এই বিকল্পটি নির্বাচন করেন, বন্যার ক্ষতির অতিরিক্ত প্রিমিয়াম শেষ পর্যন্ত একটি পৃথক পুনর্বীমাকরণ সংস্থায় যেতে পারে। এই ক্যাডেড পুনঃ বীমাটি সাধারণত কোনও বীমাকারীর এক্সপোজারের অংশ হয় না।
সিডেড পুনর্বীমাকরণ বড় সংস্থাগুলির মধ্যে চুক্তি জড়িত তাই কিছু ক্ষেত্রে এটি নির্ধারণ করা কঠিন হতে পারে। একবার আমাদের এটি হয়ে গেলে, আমরা লিখিত নেট প্রিমিয়ামগুলি নির্ধারণের জন্য লিখিত প্রিমিয়াম থেকে কেটেড পুনঃ বীমাটি বিয়োগ করতে পারি। নেট লিভারেজ অনুপাতটি নেট প্রিমিয়ামগুলির লিখিত অনুপাতের সাথে নেট দায়বদ্ধতার অনুপাতের সমান। এটি (নেট প্রিমিয়ামের লিখিত / পলিসিধারীদের উদ্বৃত্ত) + (নেট দায় / পলিসিধারীদের উদ্বৃত্ত) বা (নেট প্রিমিয়াম লিখিত + নেট দায়) / (পলিসিধারীদের উদ্বৃত্ত) হিসাবেও প্রকাশ করা যেতে পারে।
নেট লিভারেজ অনুপাত সাধারণত স্থূল লিভারেজ অনুপাতের তুলনায় কম থাকে এবং এটি সাধারণত আরও নির্ভুল হয়। তবে পুনরায় বীমা সংস্থাগুলিও ব্যর্থ হতে পারে। গ্রোস লিভারেজ রেশিও বীমা-প্রতিষ্ঠানের এক্সপোজারকে সবচেয়ে খারাপ-পরিস্থিতি হিসাবে বর্ণনা করে যেখানে বীমাকারী পুনর্বীমাকরণের উপর নির্ভর করতে পারে না।
