আমি কীভাবে কোনও সরল ইরা দিয়ে রথ ইরাকে রোল করব?

কী Takeaways

• 25% জরিমানা ব্যয় করতে রথ আইআরএ রূপান্তরকরণের জন্য তহবিল অপসারণ করার আগে আপনাকে অবশ্যই দু'বছরের জন্য একটি সিম্পল ইআরএতে অংশ নিতে হবে you রথ আইআরএ আপনি যদি কাস্টোডিয়ানদের পরিবর্তন করার সিদ্ধান্ত নেন তবে আপনাকে প্রথমে অ্যাকাউন্টটি ইন-কাইন্ডে স্থানান্তর করতে হবে এবং তারপরে একটি রথ আইআরএ রূপান্তর করতে হবে; আপনার নতুন প্রহরী আপনাকে এটি নির্ধারণ করতে সহায়তা করতে পারে।

রথ আইআরএ রূপান্তরকরণের জন্য একটি সহজ আইআরএর পদক্ষেপ

প্রথমত, আপনার নিশ্চিত করা উচিত যে আপনি নিজের সিম্পল ইআরএ কোনও দণ্ড ব্যয় না করে কোনও রোথ আইআরএতে রূপান্তর করতে পারেন। আইআরএসের প্রয়োজন আপনার অ্যাকাউন্ট থেকে কোনও অর্থ সরিয়ে নেওয়ার আগে কমপক্ষে দুই বছর সিম্পল আইআরএতে অংশ নেওয়া। আপনি যদি 599 বছরের কম বয়সী হন এবং আপনি অপেক্ষা না করেন, এটি একটি বিতরণ হিসাবে গণ্য হবে এবং আপনাকে 25% জরিমানা করতে হবে। আরও কী, প্রত্যাহারকৃত পুরো পরিমাণটি বছরের জন্য আপনার মোট আয়ের হিসাবে গণ্য হবে, যা আপনাকে উচ্চতর ট্যাক্স বন্ধনে আবদ্ধ করতে পারে।

আপনি দুই বছরের সীমাবদ্ধতার সময়কাল পেরিয়ে গেছেন কিনা সে সম্পর্কে আপনার যদি কোনও প্রশ্ন থাকে তবে আপনার পরিকল্পনা প্রশাসকের সাথে যোগাযোগ করুন। আপনি যদি সীমাবদ্ধতার সময়সীমাটি অতিক্রম করে থাকেন তবে রূপান্তরিত ব্যালেন্সের উপর আপনার কেবল taxesণ থাকবে। যদি আপনি এটিটি পাস না করে থাকেন তবে আপনি বর্তমান আর্থিক প্রতিষ্ঠানে অ্যাকাউন্টে অর্থ রেখে যেতে পারেন বা দুই বছরের প্রতীক্ষার সময় শেষ না হওয়া অবধি সম্পদটি অন্য আর্থিক প্রতিষ্ঠানের সিম্পল-এ স্থানান্তরিত করতে পারেন which আপনি রথ রূপান্তর করতে পারেন পয়েন্ট। সরল প্রয়োজনীয়তার অধীনে একজন নিয়োগকর্তাকে অবশ্যই কোনও কর্মচারীকে তাদের সম্পত্তি অন্য আর্থিক প্রতিষ্ঠানে রাখার অনুমতি দিতে হবে ।

এরপরে, আপনাকে সিদ্ধান্ত নিতে হবে যে আপনার সরল আইআরএর ধারণকর্তা হ'ল আপনি আপনার রথ আইআরএ ব্যবহার করতে চান। যদি তা না হয় তবে আপনাকে নির্ধারণ করতে হবে যে আপনি স্থানান্তর প্রক্রিয়াটির মাধ্যমে কোনও রূপান্তর করতে পারেন বা যদি আপনাকে নতুন কাস্টোডিয়ানকে অ্যাকাউন্টটি ইন-টাইপ ট্রান্সফার করতে হয় এবং তারপরে সেখানে রথ আইআরএ রূপান্তর করতে হয়। আপনার নির্বাচিত তত্ত্বাবধায়ক আপনাকে সেই সংকল্পটি তৈরি করতে সহায়তা করতে সক্ষম হবে। যদি আপনাকে প্রথমে সিম্পল ইআরএ হ'ল স্থানান্তরিত করতে হয় তবে আপনার রথ ইরা ছাড়াও সেই স্থানান্তর গ্রহণ করার জন্য আপনাকে অবশ্যই একটি অ্যাকাউন্ট খুলতে হবে।

উপদেষ্টা অন্তর্দৃষ্টি

স্কট বিশপ, সিপিএ, পিএফএস, সিএফপি® ®

এসটিএ সম্পদ পরিচালনা, এলএলসি, হিউস্টন, টিএক্স

রোলওভারটি একটি রথ রূপান্তর হিসাবে বিবেচিত হবে, যা বিতরণের জন্য দুই বছরের সহজ আইআরএ অপেক্ষার সময়ের পরে অনুমোদিত, যা পরিকল্পনায় প্রথম সরল অবদানের তারিখ থেকে পরিমাপ করা হয়। তারপরে, আপনি যদি দুই বছরের নিয়ম লঙ্ঘন করেন তবে কর এবং 25% জরিমানা শুরু করা হবে। রূপান্তরটি সরল ইআরএ থেকে কোনও রথ আইআরএ (একই কাস্টোডিয়ান বা সরাসরি নতুন কাস্টোডিয়নে স্থানান্তরিত করে) স্থানান্তর করে তৈরি করা যেতে পারে।

সমস্ত রথ রূপান্তর হিসাবে, আপনার রূপান্তরিত পরিমাণের উপর আয়কর ধার্য হবে এবং আপনি যে অর্থ আইআরএতে নেই তা দিয়ে ট্যাক্স দেওয়ার পরিকল্পনা করা উচিত। এছাড়াও, এখন আপনি কোনও রথ রূপান্তর পুনরায় বৈশিষ্ট্যযুক্ত (পূর্বাবস্থায়) করতে পারবেন না, কোনও প্রাক-ট্যাক্স অবসর গ্রহণের অ্যাকাউন্টকে কোনও রথে (আইআরএ বা 401 কে) রূপান্তর করার আগে আপনার করের প্রভাবটি বোঝা উচিত।