সুচিপত্র
- নিয়মিত অবসরকালীন আয়
- সম্ভাব্য অবসরকালীন আয়
- নগদ প্রবাহ এবং সময়
- প্রত্যাহারের পরিকল্পনা
- প্রত্যাহারের আদেশ
- ট্যাক্স ম্যানেজমেন্ট
- আরএমডি পরিচালনা করছেন
- শেষ করা
অবসরকালীন আয়ের কাজগুলি আপনার কাজের বছরগুলিতে আয়ের চেয়ে অনেক আলাদা। আপনি যখন নিযুক্ত ছিলেন তখন আপনার সম্ভবত সম্ভবত একক নিয়োগকারী এবং একক আয়ের উত্স ছিল। অবসর গ্রহণকারী হিসাবে, আপনি সম্ভবত সামাজিক সুরক্ষা, এক বা একাধিক আইআরএ, সম্ভবত পেনশন এবং একটি বিনিয়োগের অ্যাকাউন্ট বা দুটি সহ একাধিক উত্স থেকে আয় পাবেন।
কাজ করার সময়, আপনি বারবার ভিত্তিতে একটি চেক পাবেন — যেমন প্রতি দুই সপ্তাহে। একজন অবসরপ্রাপ্ত ব্যক্তি হিসাবে, আপনি মাসিক, ত্রৈমাসিক, বার্ষিক এবং এমনকি বিক্ষিপ্তভাবে আয় পেতে পারেন। আপনার অবসর আয়ের সম্ভাব্য অংশ বিনিয়োগ (সঞ্চয়) থেকে আসবে, এটিকে যুক্ত করুন এবং এগুলি শেষ করার জন্য আপনাকে অবশ্যই রক্ষা করতে হবে এবং এগুলি বিভ্রান্তিকর মনে হতে পারে।
নিয়মিত অবসরকালীন আয়
অবসর নেওয়ার ক্ষেত্রে আপনার দুই ধরণের আয় রয়েছে — নিয়মিত এবং সম্ভাবনা। নিয়মিত অবসরকালীন ইনকাম হ'ল পেচেকের মতো। এটি একটি নির্ধারিত সময়সূচীতে উপস্থিত হয় এবং আপনার সারাজীবন অব্যাহত থাকবে।
সামাজিক নিরাপত্তা. এই সরকারি পেনশন প্রোগ্রামটি অনেক লোকের জন্য নিয়মিত অবসর আয়ের একটি উল্লেখযোগ্য অংশ তৈরি করে। এটি আপনার কাজের বছরগুলিতে আপনার উপার্জনের উপর ভিত্তি করে এবং আপনাকে মাসিক বিতরণ করা হয়। সামাজিক সুরক্ষা মুদ্রাস্ফীতিের জন্য বার্ষিকভাবে সামঞ্জস্য হয়, সুতরাং আপনার প্রাপ্ত পরিমাণ প্রতি বছর বৃদ্ধি পাবে।
সংজ্ঞায়িত-বেনিফিট পেনশন সোস্যাল সিকিউরিটির অনুরূপ একটি সংজ্ঞায়িত-বেনিফিট প্ল্যান আপনার কাজের বছরগুলিতে আপনার আয়ের উপর ভিত্তি করে নিয়মিত মাসিক আজীবন আয় দেয়। এই traditionalতিহ্যবাহী পেনশন পরিকল্পনা ক্রমবর্ধমান বিরল, কিন্তু কিছু লোকের কাছে এটি যথেষ্ট ভাগ্যবান। সংজ্ঞাযুক্ত-বেনিফিট পেনশন দেয় এমন চাকরি থেকে অবসর নেওয়া বেশিরভাগ লোকেরা তাদের অর্থ বার্ষিকী হিসাবে গ্রহণ করে।
নির্ধারিত সংজ্ঞায়িত-অবদান পরিকল্পনার পেনশন। সংজ্ঞায়িত-অবদানের পরিকল্পনাগুলি — 401 (কে) পরিকল্পনাগুলি, উদাহরণস্বরূপ traditional এই দিনগুলিতে প্রচলিত পেনশনগুলির চেয়ে বেশি সাধারণ। কিছু নিয়োগকর্তা অবসরপ্রাপ্ত শ্রমিকদের একটি নির্ধারিত-বেনিফিট পেনশন থেকে আজীবন আয়ের প্রবাহ উত্পাদন করার জন্য তাদের সংজ্ঞায়িত-অবদানের পরিকল্পনাকে চূড়ান্ত করার অনুমতি দেন। চূড়ান্তকরণ আপনাকে বিনিয়োগের সিদ্ধান্ত গ্রহণ থেকে মুক্তি দেয় এবং জীবনের জন্য একটি নিয়মিত আয় সরবরাহ করে তবে এটি প্রায়শই বেশি ফি এবং সামান্য বা কোনও মূল্যস্ফীতি সুরক্ষা নিয়ে আসে।
কর্মসংস্থান । অবসর গ্রহণে পুরো বা খণ্ডকালীন কাজ করা আপনার নিয়মিত অবসর আয়ের পরিমাণ বাড়ানোর এক উপায়। এটি সবার জন্য নয়, তবে কিছু লোক শ্রমশক্তিতে থাকা থেকে সামাজিক এবং আর্থিক উভয় সুবিধা দেখেন।
সম্ভাব্য অবসরকালীন আয়
দ্বিতীয় ধরণের অবসরকালীন আয় 401 (কে) এবং একটি আইআরএ সহ সঞ্চয় এবং বিনিয়োগ থেকে আসে। এটি নিয়মিত প্রত্যাহার থেকে বা প্রয়োজন মতো অর্থ বের করে আনা সম্ভাব্য আয়।
কর-সুবিধাযুক্ত অ্যাকাউন্টগুলি । আপনার নিয়োগকর্তা আপনাকে আপনার নির্ধারিত-বেনিফিট বা সংজ্ঞায়িত-অবদান পরিকল্পনার তহবিল একক পরিমাণে নিতে পারবেন। টাকা উত্তোলন না করা বা কর পরিশোধ না করা এবং তাত্ক্ষণিকভাবে তহবিল অ্যাক্সেস না করা পর্যন্ত আপনি কর স্থগিত করার জন্য তহবিলগুলিকে একটি আইআরএ রোল করতে পারেন। আপনি একটি সংজ্ঞায়িত-অবদানের পরিকল্পনাও স্থানে রাখতে পারেন। সব ক্ষেত্রে, অর্থ সাধারণত বিনিয়োগ করা হয়।
বিনিয়োগ এবং সঞ্চয় অ্যাকাউন্টসমূহ। আপনার এক বা একাধিক করযোগ্য বিনিয়োগ অ্যাকাউন্ট থাকতে পারে যা প্রয়োজন অনুসারে আয়ের উত্স হতে পারে। এবং, একটি আশা করে, আপনারও তিন থেকে ছয় মাসের মাসিক ব্যয় সহ একটি জরুরি তহবিল রয়েছে যা আপনি প্রয়োজন হিসাবে আঁকতে পারেন।
বন্ধক বিপরীত । বিপরীত বন্ধক আপনাকে হোম ইক্যুইটি aণে রূপান্তর করতে দেয়। আপনি উপার্জনগুলি একক অঙ্কে (বিনিয়োগের জন্য), নিয়মিত পেমেন্টের একটি সিরিজ বা creditণের এক লাইনে নিতে পারেন। কারণ এটি loanণ, অর্থটি করযোগ্য নয়। যদিও বিবেচনা করা গুরুত্বপূর্ণ তা হ'ল আপনি মারা যাবেন বা আপনার বাড়ি বিক্রি করার সময় আপনার অবশ্যই theণ অবশ্যই পরিশোধ করতে হবে।
কী Takeaways
- দুই ধরনের অবসরকালীন আয় — নিয়মিত এবং সম্ভাবনা। সম্ভাব্য অবসরকালীন ইনকামে আইআরএ, ৪০১ (কে) ও বিপরীত বন্ধক অন্তর্ভুক্ত থাকতে পারে social সামাজিক সুরক্ষা, সংজ্ঞায়িত-বেনিফিট পেনশন, অনুন্নত সংজ্ঞায়িত-অবদানের পরিকল্পনা পেনশন, এবং কর্মসংস্থান সহ নিয়মিত অবসরকালীন আয়ের চার প্রকার রয়েছে cash নগদ প্রবাহ এবং প্রত্যাহার পরিচালনা অবসর গ্রহণের পরিকল্পনার গুরুত্বপূর্ণ অংশ, যার মধ্যে ব্যয়ের জন্য বাজেট করা এবং 4% বিধি হিসাবে একটি পরিকল্পনা থাকা অন্তর্ভুক্ত। অবসর গ্রহণের সময় টেক্সটবল বিনিয়োগের অ্যাকাউন্টগুলি প্রথমে ট্যাপ করা উচিত, তারপরে করমুক্ত বিনিয়োগ, তারপরে ট্যাক্স-স্থগিত অ্যাকাউন্টগুলি। সাড়ে half০ বছর বয়সে আপনাকে অবশ্যই রথ আইআরএ ব্যতীত সকল বিনিয়োগের অ্যাকাউন্ট থেকে প্রয়োজনীয় ন্যূনতম বিতরণ করতে হবে।
নগদ প্রবাহ এবং সময়
প্রথমে আবাসন, পরিবহন, ইউটিলিটিস, খাদ্য, পোশাক এবং স্বাস্থ্যসেবা সহ প্রয়োজনীয় মাসিক ব্যয় থেকে নিয়মিত অবসরকালীন আয়ের বিয়োগ করুন। নিয়মিত আয় যদি সব কিছু না করে থাকে তবে আপনার আরও আয়ের প্রয়োজন হতে পারে। অযৌক্তিক ব্যয় যেমন- ভ্রমণ, খাওয়া-দাওয়া এবং বিনোদন last শেষ হয় এবং প্রায়শই অবসর গ্রহণের সঞ্চয় এবং বিনিয়োগ থেকে সরিয়ে নেওয়া হয়।
প্রত্যাহারের পরিকল্পনা
বিনিয়োগ থেকে অর্থ নেওয়ার আগে আপনার একটি পরিকল্পনা দরকার। এটিই যেখানে বিশ্বস্ত আর্থিক পরামর্শদাতা সহায়তা করতে পারেন। একটি সাধারণ সিস্টেম, 4% নিয়ম, প্রতি বছর আপনার মোট নগদ এবং বিনিয়োগ অ্যাকাউন্টের মূল্যের 4% প্রত্যাহার করে এবং নিজেকে বার্ষিক 2% মুদ্রাস্ফীতি "বৃদ্ধি" প্রদানের সাথে জড়িত You আপনি নিজের সঞ্চয় এবং বিনিয়োগের একটি অংশও নিতে পারেন এবং কিনতে পারেন প্রয়োজনীয় ব্যয়ের জন্য অব্যাহত নগদ প্রবাহ সরবরাহ করার জন্য একটি তাত্ক্ষণিক বার্ষিকী।
প্রত্যাহারের আদেশ
নিম্ন (লভ্যাংশ এবং মূলধন লাভ) করের হারের সুবিধা নিতে প্রথমে করযোগ্য বিনিয়োগের অ্যাকাউন্টগুলি থেকে তহবিল প্রত্যাহার করুন। এরপরে, কর-বিহীন বিনিয়োগ অ্যাকাউন্টগুলি থেকে তহবিল গ্রহণ করুন, তার পরে ট্যাক্স-স্থগিত অ্যাকাউন্টগুলি যেমন 401 (কে) গুলি, 403 (খ) গুলি এবং traditionalতিহ্যবাহী আইআরএগুলি অনুসরণ করুন। যতক্ষণ সম্ভব সম্ভব টাকার করমুক্ত হ'তে রথ আইআরএ সহ করমুক্ত অবসর গ্রহণের অ্যাকাউন্টগুলি টানা উচিত on
ট্যাক্স ম্যানেজমেন্ট
যদি আপনার অবসর গ্রহণের কিছু বিতরণ থেকে রাজ্য বা ফেডারেল করগুলি আটকানো না হয় তবে আপনার সম্ভবত ত্রৈমাসিকের আনুমানিক করগুলি ফাইল করতে হবে। কিছু রাজ্য অবসর গ্রহণের আয়কর দেয় না, অন্যরা তা করে। স্থানীয় করের ক্ষেত্রেও একই রকম।
বিনিয়োগযোগ্য বিনিয়োগের অ্যাকাউন্টের বিতরণগুলি বিনিয়োগের স্বল্প-মেয়াদী বা দীর্ঘমেয়াদী মূলধন লাভের হারের সাপেক্ষে কর আদায়ের ভিত্তিতে কর আদায় করা হয়। ট্যাক্স-বিলম্বিত অ্যাকাউন্ট থেকে প্রত্যাহারগুলি সাধারণ আয়ের হিসাবে বিবেচনা করা হয়। অবশেষে, একক-বছরের করের বিশাল আধিপত্য এড়াতে কর-মুলতুবি অ্যাকাউন্টে একচেটিয়া অর্থ বিতরণকে প্রায় সর্বদা সেরা।
আপনার মোট আয়ের উপর নির্ভর করে আপনার সামাজিক সুরক্ষা আয়ের 50% থেকে 85% এর মধ্যে করযোগ্য।
প্রয়োজনীয় ন্যূনতম বিতরণ (আরএমডি) পরিচালনা করা
আপনি একবার সাড়ে years০ বছর বয়সে পৌঁছে গেলে আপনার রথ আইআরএ বাদে সমস্ত অবসর অ্যাকাউন্ট থেকে আপনাকে অবশ্যই প্রয়োজনীয় ন্যূনতম বিতরণ (আরএমডি) নিতে হবে। আপনার পরিসংখ্যানের আয়ু দ্বারা বিভক্ত, বিতরণের পরিমাণটি আপনার পূর্ববর্তী বছরের শেষে আপনার অ্যাকাউন্ট ব্যালেন্সের সমান হতে হবে।
আপনি 70 বছর সাড়ে। বছর পরিণত হওয়ার পরের বছরের 1 এপ্রিলের মধ্যে আপনাকে অবশ্যই এই অর্থ বের করে আনতে হবে। এর পরে, সমস্ত আরএমডি 31 ডিসেম্বর তারিখের শেষ। 31. আপনি বছরে যে পরিমাণ পরিমাণ গ্রহণ করেন তা আপনার আরএমডি-র দিকে গণনা করা হয়। সমস্ত RMDs রথ 401 (কে) এর ব্যতীত সাধারণ আয়ের হিসাবে করযোগ্য —আপনাকে একটি রথ 401 (কে) থেকে আরএমডি নেওয়া দরকার, তবে আপনি এর উপর কর ধার্য করবেন না।
আপনি যদি এখনও 70০-সাড়ে at০ এ কাজ করছেন, আপনি বর্তমানে যে সংস্থায় কর্মরত রয়েছেন সেই সংস্থায় আপনাকে 401 (কে) থেকে আরএমডি নেওয়ার দরকার নেই (যদি আপনি 5% বা তার বেশি সংস্থার মালিক না হন) । তবে, আপনার নিজের মালিকানাধীন অন্যান্য 401 (কে) ও আইআরএর আরএমডি owণী হবে। আপনার পরিকল্পনার উপর নির্ভর করে আপনি সেই অ্যাকাউন্টে আরএমডি স্থগিত করতে আপনার বর্তমান নিয়োগকর্তাকে একটি পূর্ববর্তী নিয়োগকর্তার সাথে এখনও একটি 401 (কে) আমদানি করতে সক্ষম হতে পারেন।
আপনার অবসর পরিকল্পনা প্রশাসকের প্রতি বছর আপনার জন্য আপনার আরএমডি গণনা করা উচিত এবং বেশিরভাগই প্রয়োজনীয় কোনও রাজ্য এবং ফেডারেল ট্যাক্স নেবে এবং সঠিক সময়ে আপনাকে ভারসাম্য প্রেরণ করবে। শেষ পর্যন্ত, যদিও দায়িত্ব আপনার নিজের।
শেষ করা
অবসরকালীন আয় পরিচালনা করা অর্থ প্রাপ্তি এবং বিল পরিশোধে ব্যবহারের চেয়ে বেশি। কিছু লোক তাদের পরিচালনা সহজতর করার জন্য তাদের অবসর গ্রহণের অ্যাকাউন্টগুলি একীভূত করে। আপনার অ্যাকাউন্টগুলির প্রকৃতি এবং বৈশিষ্ট্যের উপর নির্ভর করে যেমন ফি, এটি বুদ্ধিমান বা নাও হতে পারে। এছাড়াও, একটি আইআরএর তহবিলের চেয়ে 401 (কে) এর অর্থ creditণদাতাদের বিরুদ্ধে আরও সুরক্ষিত হতে পারে।
