আপনার ইরা জন্য সঠিক বন্ড চয়ন কিভাবে

সুচিপত্র

• আইআরএগুলিতে বন্ডের কর সুবিধা
• আপনার আইআরএর জন্য মার্কিন ট্রেজারি
• আপনার আইআরএর জন্য কর্পোরেট বন্ড
• আপনার আইআরএর জন্য উচ্চ-ফলন বন্ড

বিভিন্ন ধরণের বন্ড এবং বন্ড তহবিল রয়েছে যা বিনিয়োগকারীরা তাদের ব্যক্তিগত অবসর গ্রহণের জন্য (আইআরএ) নিতে পারেন। বন্ডগুলির প্রধান বিভাগগুলির মধ্যে রয়েছে ইউএস ট্রেজারি, কর্পোরেট বন্ড, উচ্চ-ফলন বন্ড এবং পৌর বন্ড। বন্ড তহবিলের বিকল্পগুলির মধ্যে বন্ড মিউচুয়াল ফান্ড এবং বন্ড ইটিএফ অন্তর্ভুক্ত রয়েছে। বিনিয়োগকারীরা তাদের পোর্টফোলিওগুলিতে বন্ড অন্তর্ভুক্ত করে উল্লেখযোগ্য ট্যাক্স সুবিধা উপলব্ধি করতে সক্ষম হতে পারেন। নীচে বিনিয়োগকারীদের জন্য তাদের পোর্টফোলিওগুলির জন্য বন্ড বাছাই করার সময় কিছু বিবেচনা রয়েছে।

আপনার অবসর গ্রহণের অ্যাকাউন্টে কী কী সম্পদ স্থাপন করবেন তা চয়ন করার ক্ষেত্রে, প্রতিটি অ্যাকাউন্টের কর-চিকিত্সা এবং সুবিধাগুলি শিক্ষণীয় হবে। এটি সম্পত্তির অবস্থান সম্পর্কে সমস্ত। উদাহরণস্বরূপ, রথ আইআরএগুলি করের পরে ডলারের সাহায্যে অর্থায়ন করা হয় এবং কর ছাড় ছাড় দেয়। অতএব, এই অ্যাকাউন্টকে করমুক্ত পৌরসভায় বন্ডগুলি দিয়ে অর্থ প্রদান করা বাড়াবাড়ি হবে। পরিবর্তে, উচ্চ ফলনের (সুদের হার) সহ বন্ডগুলি একটি রোথ আইআরএতে রাখতে হবে যেখানে সুদের আয়ের উপর কখনই শুল্ক দেওয়া হবে না।

কী Takeaways

• একটি বহুমুখী বিনিয়োগের পোর্টফোলিওর বন্ডগুলিতে একটি বরাদ্দ থাকা উচিত, যা প্রায়শই স্টকের তুলনায় কম অস্থির হয় এবং সুদের আয় উত্সাহিত করে your আপনার অবসর অ্যাকাউন্টের কর কাঠামোগুলি বুঝতে আপনাকে কোন ধরণের বন্ড সবচেয়ে উপযুক্ত তা চয়ন করতে সহায়তা করবে by সরকার হ'ল কম ঝুঁকিপূর্ণ, তবে সবচেয়ে কম ফলনশীল, কর্পোরেট ও জাঙ্ক বন্ডগুলি ঝুঁকিপূর্ণ হলেও সম্ভাব্য বৃহত্তর আয় করতে পারে।

আইআরএগুলিতে বন্ডের কর সুবিধা

আইআরএগুলি বিনিয়োগকারীদের একটি প্রিটেক্স ভিত্তিতে অবসর গ্রহণের জন্য অর্থ অবদানের অনুমতি দেয়, আপনি অবসর গ্রহণের সময় অবধি প্রত্যাহার না করা পর্যন্ত উপার্জনকে কর স্থগিত করা হয়। আইআরএগুলিতে বন্ড ধারণ করার ক্ষেত্রে করের উল্লেখযোগ্য সুবিধা রয়েছে। বন্ডগুলিতে সাধারণত স্টকের চেয়ে বেশি হারে কর আদায় করা হয়। যদি বন্ডগুলি কোনও আইআরএতে না রাখা হয় তবে এগুলি থেকে প্রাপ্ত আয়কে সাধারণ আয়ের হিসাবে শুল্ক দেওয়া হয়। সাধারণ আয়ের জন্য ফেডেরাল ট্যাক্স হার স্টকের জন্য দীর্ঘ মেয়াদী মূলধন লাভের হারের তুলনায় 37% এর বেশি হতে পারে।

ট্রেজারি মুদ্রাস্ফীতি-সুরক্ষিত সিকিউরিটিজ (টিআইপিএস) রাখার জন্য আইআরএ বিশেষত আকর্ষণীয়। টিআইপিএস বিনিয়োগকারীদের নেতিবাচক বিনিয়োগ আটকাতে মুদ্রাস্ফীতিতে সূচিত করা হয়। গ্রাহক মূল্য সূচক (সিপিআই) দ্বারা পরিমাপ করা মূল্যস্ফীতি সহ এই বন্ডগুলির সমমূল্য মূল্য বৃদ্ধি পায়। এগুলি পাঁচ-, 10- এবং 30-বছরের ম্যাচিউরিটি সহ জারি করা হয়।

ব্যতিক্রম পৌর বন্ড। এই কর-ছাড়ের সুদ প্রদান করে, যা তাদের অন্যতম প্রধান সুবিধা। তারা শুল্কমুক্ত হওয়ায় তারা কম ফলনের স্প্রেড সরবরাহ করে। এগুলি আইআরএ ধারণ করে বাড়তি কোনও ট্যাক্স সুবিধা পাবেন না। এই হিসাবে, তারা নিয়মিত অ্যাকাউন্টে রাখা ভাল।

আপনার আইআরএর জন্য মার্কিন ট্রেজারি

কম ঝুঁকিপূর্ণ বিনিয়োগকারীদের জন্য, ইউএস ট্রেজারিগুলি সিকিউরিটির সর্বাধিক চুক্তি করে। ট্রেজারিগুলি মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রের সম্পূর্ণ বিশ্বাস এবং creditণ দ্বারা সমর্থিত। এই বিনিয়োগগুলি মূলত ঝুঁকিমুক্ত করে মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে কখনও তার debtণ খেলাপি হয়নি has

সরকার matণ নেওয়ার জন্য জনগণের কাছে বিভিন্ন পরিপক্কের বন্ড বিক্রি করে। সর্বাধিক সাধারণ ট্রেজারি হ'ল তিন মাসের ট্রেজারি বিল (টি-বিল), পাঁচ বছরের ট্রেজারি নোট (টি-নোট), 10 বছরের টি-নোট এবং 30 বছরের ট্রেজারি বন্ড (টি-বন্ড)। ২০০৮ সালের আর্থিক সঙ্কটের পর থেকে ফেডারেল রিজার্ভ সুদের হার রেকর্ডের নীচে রেখে দিয়েছে। এটি ট্রেজারিগুলির ফলন বেশ কম রেখেছে, বিনিয়োগকারীদের জন্য যারা উচ্চতর রিটার্ন চাইছেন তাদের জন্য এটি কম আকর্ষণীয় করে তুলেছে।

অনেকগুলি বন্ড ইটিএফ বিনিয়োগকারীরা তাদের আইআরএ ধরে রাখতে পারবেন যে ফলন কার্ভের অংশটি বিনিয়োগকারীরা এক্সপোজার চান তার উপর নির্ভর করে। IShares 20+ বছরের ট্রেজারি বন্ড ইটিএফ (টিএলটি) দীর্ঘমেয়াদী মার্কিন টি-বন্ডগুলির সংস্পর্শে পাওয়ার সহজ উপায় সরবরাহ করে। তহবিল 20 বছরের বেশি মেয়াদে ম্যাচিউরিটি সহ বন্ডের সূচকগুলির বিনিয়োগের ফলাফলগুলি সন্ধান করে। তহবিল পরিচালনার অধীনে (এইউএম) 17 বিলিয়ন ডলারের বেশি সম্পদ রয়েছে এবং নভেম্বর 2019 পর্যন্ত এই বার্ষিক বিতরণ ফলন দেয় 2.49% fund তহবিল খুব তরল, গড়ে এক মাসের দৈনিক ব্যবসায়ের পরিমাণ 10 মিলিয়নেরও বেশি শেয়ারের সাথে with আরও, এটির খুব কম ব্যয় অনুপাত 0.15%। এটি বিনিয়োগকারীদের অন্যান্য হোল্ডিংগুলিকে বৈচিত্র্যময় করার জন্য একটি ভাল উপায় সরবরাহ করে যাতে বেশি অস্থিরতা এবং আরও বেশি ঝুঁকি থাকে।

আপনার আইআরএর জন্য কর্পোরেট বন্ড

উচ্চ ঝুঁকি সহনশীলতার সাথে বিনিয়োগকারীদের জন্য আরেকটি বিকল্প হ'ল কর্পোরেট বন্ড, যা কর্পোরেশন জারি করে এবং সংস্থার debtণের বাধ্যবাধকতাগুলি পরিশোধের ক্ষমতা দ্বারা সমর্থিত। কর্পোরেশন তার শারীরিক সম্পদগুলি বন্ডগুলির জন্য জামানত হিসাবে ব্যবহার করতে পারে তবে এটি সাধারণ নয়। কর্পোরেট বন্ডগুলির সাথে সরকারী ondsণপত্রের তুলনায় তাদের সাথে আরও ঝুঁকি রয়েছে। কর্পোরেশন তার ব্যবসায়ের সাথে সমস্যার সম্মুখীন হতে পারে বা একটি অর্থনৈতিক মন্দা দ্বারা প্রভাবিত হতে পারে। এমন একটি ঝুঁকি রয়েছে যে কোনও কর্পোরেশন তার debtণের দায়বদ্ধতার উপর খেলাপি হতে পারে এবং বন্ডহোল্ডাররা শোধ করতে পারে না।

এই বর্ধিত ঝুঁকির কারণে কর্পোরেট বন্ডগুলি সুদের একটি উচ্চ হার প্রদান করে। কিছু কর্পোরেট বন্ডে কল বিধান থাকতে পারে যা কর্পোরেশনকে তাদের তাড়াতাড়ি পরিশোধ করতে দেয়। সুদের হার কমে গেলে এটি কর্পোরেশনগুলিকে উপকৃত হয় এবং তারা কম হারে তাদের debtণ পুনরায় ফিনান্স করতে পারে। কলযোগ্য সংস্থাগুলি সহ কর্পোরেট বন্ডগুলি সাধারণত બોন্ড কল হওয়ার ঝুঁকির কারণে অ-কলযোগ্য বন্ডগুলির তুলনায় সুদের একটি উচ্চ হার প্রদান করে। যদি বিনিয়োগকারীর বন্ড ডাকা হয়, তবে সে কম সুদের হারে পুনরায় বিনিয়োগ করতে বাধ্য হয়।

বিনিয়োগকারীদের জন্য ভাল কর্পোরেট বন্ড ইটিএফ উপলব্ধ রয়েছে। আইশ্রেস আইবক্সেক্স ইনভেস্টমেন্ট গ্রেড কর্পোরেট বন্ড ইটিএফ (এলকিউডি) মার্কিন বিনিয়োগ-গ্রেড কর্পোরেট বন্ডগুলিতে বিস্তৃত এক্সপোজার সরবরাহ করে। বিনিয়োগ-গ্রেড বন্ডগুলির একটি উচ্চ creditণ রেটিং থাকে এবং সাধারণত, সর্বনিম্ন পরিমাণে ডিফল্ট ঝুঁকি থাকে। এটিএম-এ এটির 34 বিলিয়ন ডলারেরও বেশি এবং নভেম্বর 2019 পর্যন্ত 0.15% এর কম ব্যয় অনুপাত প্রদান করে 2, 000 2, 000 এর বেশি হোল্ডিংয়ের সাথে তহবিলটি অত্যন্ত সুবসৈচিত্র্যযুক্ত, তাই কর্পোরেট ডিফল্টর সংস্পর্শে যাওয়ার ঝুঁকি অনেক কম থাকে is এই তহবিল একক বিনিয়োগের গাড়িতে কর্পোরেট debtণের এক্সপোজার অর্জনের একটি সহজ উপায় সরবরাহ করে।

আপনার আইআরএর জন্য উচ্চ-ফলন বন্ড

উচ্চ-ফলনের বন্ডগুলি কেবলমাত্র সেই বিনিয়োগকারীদের জন্যই উচ্চতর ঝুঁকি সহনীয় appropriate উচ্চফলনশীল বন্ড, যা জাঙ্ক বন্ড নামেও পরিচিত, হ'ল বিনিয়োগ-গ্রেড কর্পোরেট বন্ড। এই corporateণের কর্পোরেট debtণের ডিফল্ট উচ্চ ঝুঁকির কারণে ক্রেডিট রেটিং কম থাকে। ডিফল্ট উচ্চ ঝুঁকির ফলে, এই বন্ডগুলি আরও সুদ দেয় pay

যদিও এই বন্ডগুলি আরও বেশি ঝুঁকি বহন করে, ততগুলি তাদের সম্ভাব্য উল্টোপাল্টও রয়েছে। একটি সংস্থা যা একটি বিনিয়োগ-গ্রেড ক্রেডিট রেটিং থেকে একটি বিনিয়োগের গ্রেড creditণের রেটিংয়ে যায় প্রায়ই তার বন্ডের দাম বাড়তে দেখে। যাইহোক, যদি কোনও সংস্থা দেউলিয়া ঘোষণা করে তবে এর বন্ডগুলির প্রায়শই খুব অল্প মূল্য অবশিষ্ট থাকে।

বিনিয়োগকারীদের জন্য শক্ত উচ্চ ফলনের yieldণ ইটিএফ বিকল্পগুলিও রয়েছে। আইশ্রেস আইবক্সেক্স হাই ইয়েল্ড কর্পোরেট বন্ড ইটিএফের (এইচওয়াইজি) নভেম্বর 2019 পর্যন্ত পরিচালনার অধীনে 18 বিলিয়ন ডলারের বেশি সম্পদ রয়েছে It এটি বার্ষিক বিতরণ ফলন প্রদান করে 5% এরও বেশি। এটির উচ্চ ব্যয় অনুপাত 0.49%, তবে এটি অযৌক্তিক পরিমাণ নয়। এটির একটি বিটা রয়েছে 0.32, তালিকাভুক্ত অন্যান্য তহবিলের তুলনায় শেয়ার বাজারের সাথে একটি উচ্চতর সম্পর্ক স্থাপন করে। বিটা হ'ল উদ্বোধন বা দামের ওঠানামা of একটির বিটা অর্থ সামগ্রিক বাজারের সাথে সুরক্ষা চলে। একের নীচে বিটা অর্থ একটি সুরক্ষা কম অস্থিরতা এবং একের উপরে একটি বিটা সামগ্রিক বাজারের চেয়ে বেশি উদ্বায়ী। এইচওয়াইজি তহবিলের পোর্টফোলিওটিতে 991 টি হোল্ডিং রয়েছে। এই বৈচিত্রটি হ্রাস করে তবে কর্পোরেট ডিফল্ট ঝুঁকি দূর করে না। অর্থনৈতিক মন্দা চলাকালীন উচ্চ সংখ্যক খেলাপি হতে পারে।