সুচিপত্র
- একটি লক্ষ্য-তারিখ তহবিল কি?
- পরিসংখ্যান পরিষ্কার
- আপনার কি পালকে অনুসরণ করা উচিত?
- তারা ব্যয়বহুল হতে পারে
- ফিনিশ লাইন কোথায়?
- আপনি এটি নিজেকে করা উচিত?
- সাবধানতার একটি শব্দ
- তলদেশের সরুরেখা
লক্ষ্য-তারিখের তহবিল বিনিয়োগকারীদের মধ্যে জনপ্রিয় পছন্দ হিসাবে অবিরত রয়েছে। যাইহোক, এই জাতীয় তহবিল আপনার প্রাপ্য অবসরকালীন জীবনধারা দেবে? আমরা আপনার বিনিয়োগগুলিকে একটি লক্ষ্য-তারিখের তহবিলের মধ্যে রাখার কিছু উপকারিতা এবং বিপরীতে নজর রাখি।
কী Takeaways
- আপনার যদি 401 (কে) পরিকল্পনা থাকে তবে লক্ষ্য-তারিখের তহবিল প্যাসিভ ইনডেক্সেড পোর্টফোলিওয়ে যাওয়ার সহজ উপায় হতে পারে যা অবসর অবধি আপনার সময়ের উপর ভিত্তি করে স্বয়ংক্রিয়ভাবে ভারসাম্য বয়ে আনবে increasingly এই ক্রমবর্ধমান জনপ্রিয় তহবিলগুলি অবশ্য সেরা নাও হতে পারে সমস্ত বিনিয়োগকারীরা যেহেতু আপনার পছন্দ এবং বিনিয়োগের সিদ্ধান্তগুলি আপনার অ্যাকাউন্টের মধ্যে সীমাবদ্ধ রাখে you আপনি যদি লক্ষ্য-তারিখের তহবিল চয়ন করেন তবে মনে রাখবেন যে তারা অন্যান্য বিকল্পের চেয়ে বেশি ব্যয়বহুল হতে পারে এবং একক আকারের ফিটনেসযুক্ত সমস্ত কৌশল হবে।
একটি লক্ষ্য-তারিখ তহবিল কি?
সাধারণ অবসর প্লেবুক বলে যে আপনি বয়স বাড়ার সাথে সাথে আপনার অবসর গ্রহণের পোর্টফোলিওতে বন্ডের শেয়ারের অনুপাত পরিবর্তন হওয়া উচিত। ক্যারিয়ারের শুরুতে আপনি আরও ঝুঁকি নিতে পারেন কারণ সম্ভবত আপনার কয়েক দশক ধরে অর্থের প্রয়োজন হবে না। যে কারণে উচ্চ-ঝুঁকিপূর্ণ স্টকের একটি উচ্চ শতাংশ শতাংশ বোঝায়।
অবসর গ্রহণের কাছাকাছি আসার সাথে সাথে আপনার সম্পদগুলি আরও ভালভাবে রক্ষা করতে হবে, তাই আপনার বন্ডের উচ্চ শতাংশ হওয়া উচিত। একটি লক্ষ্য-তারিখ তহবিল আপনার জন্য এই সমস্ত ওজন সমন্বয় করে। এটি একটি স্বয়ংক্রিয় আর্থিক পরিকল্পনাকারী হিসাবে ভাবেন। সুতরাং, আপনি যদি 2040 সালে অবসর নেওয়ার প্রত্যাশা করেন, আপনি কেবলমাত্র 2040-টার্গেটের তারিখের তহবিল কিনতে পারেন - সেট করে এটি ভুলে যান।
পরিসংখ্যান পরিষ্কার
পরিসংখ্যানগুলি এই তহবিলগুলির জনপ্রিয়তা দেখায়। ২০১৫ সালে লক্ষ্য-তারিখের তহবিলগুলি 401 (কে) সেভারগুলির মধ্যে 20% সম্পদ উপস্থাপন করে এবং 47% বার্ষিকী সেগুলি তাদের অবসর গ্রহণের পরিকল্পনার মধ্যে রেখেছিল। ২০১৫ সালের মধ্যে, সদ্য নিয়োগপ্রাপ্তদের মধ্যে of০% নিয়োগকারীরা তাদের সম্পদের কমপক্ষে 30% প্রতিনিধিত্ব করে লক্ষ্য-তারিখের তহবিল ধারণ করে।
বিস্ফোরণের কারণের অংশটি হ'ল 401 (কে) এর জন্য প্রায়শই তহবিলগুলি ডিফল্ট বিনিয়োগ পছন্দ হয়। যদি আপনি আপনার মানবসম্পদ ব্যক্তি বা কোনও পরিকল্পনার উপদেষ্টার সাথে দেখা করেন তবে তারা আপনাকে লক্ষ্য-তারিখের তহবিলের দিকে নিয়ে যেতে পারে কারণ এটি অবসর গ্রহণের পরিকল্পনার হ্যান্ডস অফ পদ্ধতির অনুমতি দেয় - সেট-ই-অ্যান্ড-ভুলে যাওয়া মডেল টাইপ।
কে লক্ষ্যমাত্রা তহবিল থেকে প্রকৃতপক্ষে উপকৃত?
আপনার কি পালকে অনুসরণ করা উচিত?
সকলেই এটি করছে বলে অগত্যা এটি আপনার পক্ষে ঠিক তা নয় right আর্থিক উপদেষ্টা যেমন উল্লেখ করার জন্য দ্রুত, আর্থিক পরিস্থিতি পৃথক পৃথক পৃথক। আপনি কি টার্গেট-ডেট তহবিলগুলি ছুঁড়ে ফেলে তার পরিবর্তে আপনার নিজের স্টক এবং বন্ডের মিশ্রণটি সঠিক ব্যক্তি?
যদি আপনার অবসরকালীন তহবিলগুলি 401 (কে) এর মধ্যে থাকে তবে বেশিরভাগ ক্ষেত্রে আপনার অনেক পছন্দ হবে না, সুতরাং স্টক এবং বন্ডের প্রকৃত মিশ্রণটি একসাথে রাখা সম্ভব নয়। তবে আপনি লক্ষ্য-তারিখের তহবিলের বাইরে অন্যান্য সম্পদ বাছাই করতে পারেন।
তারা ব্যয়বহুল হতে পারে
লক্ষ্য-তারিখের তহবিলগুলি একটি মূল্যে আসে। আপনার পক্ষ থেকে স্বয়ংক্রিয়ভাবে সামঞ্জস্য হয় এমন কোনও তহবিল রাখতে আপনাকে ভাল অর্থ প্রদান করতে হবে। গড় তহবিলের ব্যয় অনুপাত 0.51%। এর অর্থ হল যে আপনার লক্ষ্যমাত্রা তহবিলের অফারগুলি কেবল পরিষেবাটির জন্য আপনার 10, 000 ডলার বিনিয়োগের জন্য প্রতি বছর 51.00 ডলার ব্যয় হবে। এটি খুব বেশি না মনে হতে পারে তবে ফিগুলি যুক্ত হয়। একটি সমীক্ষায় দেখা গেছে যে 40 বছরের ক্যারিয়ারে আপনি কেবলমাত্র ফিতে 5, 00, 000 ডলারের সঞ্চয় হারাতে পারেন।
বিপরীতে, একটি সূচক ইক্যুইটি মিউচুয়াল ফান্ড, যা কেবলমাত্র বাজারের পারফরম্যান্সকে ট্র্যাক করে, ফি বা তার হারে ১০, ০০০ ডলার বা ১০, ০০০ ডলার প্রতি 10 ডলারে আসতে পারে। আপনার একটি স্টক সূচক তহবিল এবং একটি বন্ড সূচক তহবিল থাকতে পারে এবং নিজের বা কোনও আর্থিক উপদেষ্টার সহায়তায় ওজন সমন্বয় করতে পারেন।
ফিনিশ লাইন কোথায়?
লক্ষ্য-তারিখের তহবিলগুলির সাথে আর একটি সমস্যা হ'ল তারা আপনার অবসর গ্রহণের বছরের ভিত্তিতে ওজনগুলি সামঞ্জস্য করে, যখন সত্যিকার অর্থে আপনার শেষের লাইনটি আপনার মৃত্যুদিন হয়। এই কারণে তহবিলটি খুব রক্ষণশীল হয়ে উঠতে পারে, আপনাকে ফিসে হারিয়ে যাওয়া প্রচুর অর্থ এবং আপনার পছন্দমতো অবসর নেওয়ার পর্যাপ্ত লাভ না রেখে leaving
আপনি এটি নিজেকে করা উচিত?
আসুন লক্ষ্য-তারিখের তহবিলগুলিকে কিছু ক্রেডিট দিন। যেসব লোক বিনিয়োগের বাজারগুলি অনুসরণ করে না, তাদের জন্য কীভাবে বিনিয়োগ করতে হয় এবং তাদের অবসর গ্রহণের জন্য হাত-পন্থা গ্রহণ করতে শিখুন, লক্ষ্য-তারিখের তহবিলগুলি একটি দুর্দান্ত পছন্দ। তারা এমন লোকদের জন্য এমনকি একটি স্মার্ট পদক্ষেপ যারা ঘন ঘন তাদের 401 (কে) এর মধ্যে তাদের তহবিল বরাদ্দের পরিবর্তন করতে ঝোঁক থাকে। গবেষণায় দেখা গেছে যে লক্ষ্য-তারিখের তহবিল লোকদের তাদের বিনিয়োগের পছন্দগুলিতে শৃঙ্খলাবদ্ধ রাখতে সহায়তা করে, যা আয় বৃদ্ধি করে।
আর একটি ইতিবাচক হ'ল কম ফিগুলির দিকে ঝোঁক। ২০১০ সালে লক্ষ্য-তারিখের তহবিলগুলির জন্য গড় ব্যয়ের অনুপাত ছিল 1.02%। ২০১ 2016 সালে এটি অর্ধেক ছিল। যদি ফি হ্রাস অব্যাহত থাকে, বিনিয়োগের জন্য হ্যান্ডস অফ পন্থা আরও আকর্ষণীয় হয়ে উঠবে।
সাবধানতার একটি শব্দ
তলদেশের সরুরেখা
লক্ষ্য-তারিখের তহবিলগুলি সম্ভবত ব্যয়বহুল হবে এবং প্যাসিভ্যালি পরিচালিত সূচক তহবিলের একটি স্ব-নির্মিত পোর্টফোলিওের তুলনায় কম আয় প্রদান করবে। তবে আপনার বিনিয়োগের যথেষ্ট পরিমাণ জ্ঞান না থাকলে - বা আপনার অনন্য আর্থিক পরিস্থিতির উপর ভিত্তি করে আপনার বিনিয়োগগুলি যথাযথভাবে বরাদ্দ করতে সহায়তা করার জন্য কোনও আর্থিক উপদেষ্টার সাথে কাজ না করা - আপনি লক্ষ্য-তারিখের তহবিল নির্বাচন করা থেকে ভাল হতে পারেন। যদি আপনি তা করেন তবে অনেক আর্থিক পরামর্শদাতা আপনাকে প্রস্তাবিত অবসর গ্রহণের তারিখের চেয়ে অনেক পরে লক্ষ্যবস্তু বেছে নেওয়ার পরামর্শ দেন recommend আপনি অবসর নেওয়ার পরেও এভাবে পর্যাপ্ত আয় অর্জন করা চালিয়ে যান।
