মূল আর্থিক অনুপাতের মধ্যে, বিনিয়োগকারীরা এবং বাজার বিশ্লেষকরা বিশেষত খুচরা ব্যাংকিং শিল্পে সংস্থাগুলির মূল্যায়ন করতে ব্যবহার করেন নিট সুদের মার্জিন, loanণ-থেকে-সম্পত্তির অনুপাত এবং রিটার্ন অন-এ্যাসেটস (আরওএ) অনুপাত। ব্যাংকগুলি এবং ব্যাংকিং স্টকগুলির বিশ্লেষণ সর্বদা বিশেষভাবে চ্যালেঞ্জযুক্ত ছিল কারণ ব্যাংকগুলি অন্যান্য ব্যবসায়ের তুলনায় এ জাতীয় মৌলিকভাবে বিভিন্ন উপায়ে পরিচালনা করে এবং লাভ অর্জন করে। অন্যান্য শিল্পগুলি যখন বিক্রয়ের জন্য পণ্য তৈরি বা উত্পাদন করে, তবে ব্যাংক যে প্রাথমিক পণ্যটি বিক্রি করে তা হ'ল অর্থ।
কার্যত অন্য যে কোনও ধরণের ব্যবসায় নিযুক্ত সংস্থাগুলির তুলনায় ব্যাংকগুলির আর্থিক বিবৃতি সাধারণত আরও জটিল complicated বিনিয়োগকারীরা ব্যাংক স্টককে মূল্য-টু-বুক (পি / বি) অনুপাত বা মূল্য-থেকে-উপার্জনের (পি / ই) অনুপাত হিসাবে যেমন traditionalতিহ্যগত ইক্যুইটি মূল্যায়ন ব্যবস্থাগুলি বিবেচনা করে তারা বিনিয়োগের আরও সঠিকভাবে মূল্যায়ন করার জন্য শিল্প-নির্দিষ্ট মেট্রিকগুলিও পরীক্ষা করে পৃথক ব্যাংক সম্ভাবনা।
কী Takeaways
- ব্যাংক ও ব্যাংকিং স্টকগুলির বিশ্লেষণ বিশেষভাবে চ্যালেঞ্জিং কারণ তারা অন্যান্য ব্যবসায়ের তুলনায় বিভিন্নভাবে লাভ পরিচালনা করে এবং লাভ অর্জন করে banks ব্যাংকগুলির মূল্যায়নে নেট সুদের মার্জিন একটি গুরুত্বপূর্ণ সূচক কারণ এটি সুদের আয়ের সম্পদের উপর ব্যাংকের নিট মুনাফা প্রকাশ করে যেমন loansণ বা বিনিয়োগ সিকিউরিটিস aণ-বিনিয়োগের অনুপাতের উচ্চতর ব্যাংকগুলি তাদের incomeণ এবং বিনিয়োগ থেকে বেশি আয় করে Bণ-থেকে-সম্পদের অনুপাতের নিম্ন স্তরের ব্যাংকগুলি তাদের মোট আয়ের তুলনামূলকভাবে আরও বেশি অংশ বৈচিত্র্যযুক্ত, অ-সুদ-উপার্জন সূত্রে যেমন সম্পদ ব্যবস্থাপনা বা বাণিজ্য। রিটার্ন-অ্যানসেটস অনুপাত একটি গুরুত্বপূর্ণ লাভের অনুপাত, এটি একটি সংস্থাকে তার সম্পদের উপর প্রতি ডলার লাভের ইঙ্গিত দেয়।
খুচরা ব্যাংকিং শিল্প
খুচরা ব্যাংকিং শিল্পে সেই ব্যাংকগুলি অন্তর্ভুক্ত রয়েছে যা স্বতন্ত্র গ্রাহকদের loanণ পরিষেবাদির পাশাপাশি অ্যাকাউন্টগুলি, সঞ্চয়ী অ্যাকাউন্টগুলি এবং বিনিয়োগের অ্যাকাউন্টগুলির চেক করার মতো সরাসরি পরিষেবা সরবরাহ করে। তবে, বেশিরভাগ খুচরা ব্যাংকগুলি এমন বাণিজ্যিক ব্যাংক যা কর্পোরেট গ্রাহকদের পাশাপাশি ব্যক্তিদেরও সেবা দেয়। খুচরা ব্যাংক এবং বাণিজ্যিক ব্যাংক সাধারণত বিনিয়োগ ব্যাংকগুলি থেকে পৃথকভাবে পরিচালিত হয়, যদিও গ্লাস-স্টিগাল অ্যাক্ট বাতিল হওয়া ব্যাংকগুলিকে আইনীভাবে বাণিজ্যিক ব্যাংকিং পরিষেবা এবং বিনিয়োগ ব্যাংকিং পরিষেবা উভয়ই সরবরাহ করতে দেয়। সামগ্রিকভাবে ব্যাংকিং শিল্পের মতো খুচরা ব্যাংকিং শিল্পও এর loansণ এবং পরিষেবা থেকে আয় করে।
মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে, খুচরা ব্যাংকিং শিল্পকে প্রধান অর্থ কেন্দ্রের ব্যাংকগুলিতে বিভক্ত করা হয়েছে, বড় চারটি ওয়েলস ফার্গো, জেপি মরগান চেজ, সিটি গ্রুপ এবং আমেরিকা ব্যাংক, এবং তারপরে রয়েছে আঞ্চলিক ব্যাংক এবং থ্রিফ্টস। খুচরা ব্যাংকগুলির বিশ্লেষণে, বিনিয়োগকারীরা লাভজনক পদক্ষেপগুলি বিবেচনা করে যা ব্যাংকিং শিল্পের জন্য সবচেয়ে কার্যকর হিসাবে বিবেচিত পারফরম্যান্স মূল্যায়ন সরবরাহ করে।
মোট সুদের পরিমান
ব্যাংকগুলি মূল্যায়নের ক্ষেত্রে নিট সুদের মার্জিন একটি বিশেষ সূচক কারণ এটি interestণ বা বিনিয়োগ সিকিওরিটির মতো সুদের উপার্জনকারী সম্পদের উপর একটি ব্যাংকের নিট মুনাফা প্রকাশ করে। যেহেতু এই জাতীয় সম্পদের উপর অর্জিত সুদ একটি ব্যাংকের আয়ের প্রাথমিক উত্স, তাই এই মেট্রিকটি ব্যাংকের সামগ্রিক লাভের একটি ভাল সূচক এবং উচ্চতর মার্জিন সাধারণত একটি অধিক লাভজনক ব্যাংককে নির্দেশ করে। ব্যাংক কর্তৃক গৃহীত সুদের হার এবং ব্যাংকের সম্পদের উত্স সহ বেশ কয়েকটি কারণ তাত্পর্যপূর্ণভাবে নেট সুদের মার্জিনকে প্রভাবিত করতে পারে। নিট সুদের মার্জিনটি সুদের যোগফল হিসাবে গণনা করা হয় এবং বিনিয়োগগুলি বিয়োগ সংক্রান্ত ব্যয়কে ফেরত দেয়; এই পরিমাণটি তখন আয়ের মোট মোট সম্পদের দ্বারা ভাগ করা হয়।
-ণ-থেকে-সম্পদের অনুপাত
Loanণ-থেকে-সম্পত্তির অনুপাত হ'ল আরও একটি শিল্প-নির্দিষ্ট মেট্রিক যা বিনিয়োগকারীদের একটি ব্যাংকের ক্রিয়াকলাপের একটি সম্পূর্ণ বিশ্লেষণ পেতে সহায়তা করতে পারে। যেসব ব্যাংকগুলিতে তুলনামূলক বেশি loanণ-সম্পদের অনুপাত রয়েছে তারা haveণ এবং বিনিয়োগ থেকে তাদের আয়ের বেশি আয় করে, যখন toণ-থেকে-সম্পদের অনুপাতের নিম্ন স্তরের ব্যাংকগুলি তাদের মোট আয়ের তুলনামূলকভাবে আরও বেশি বিবিধ, অবিচ্ছিন্ন- উপার্জন উত্স, যেমন সম্পদ পরিচালনা বা বাণিজ্য। সুদের হার কম থাকায় বা creditণ স্বল্প থাকাকালীন নিম্ন loanণ-থেকে-সম্পত্তির অনুপাত সহ ব্যাংকগুলি আরও ভাল ভাড়া দেওয়া যেতে পারে। অর্থনৈতিক মন্দার সময় তারা আরও ভাল ভাড়া নিতে পারে।
রিটার্ন-অ্যাসেটস অনুপাত
রিটার্ন-অন-এ্যাসেটস (আরওএ) অনুপাতটি প্রায়শই ব্যাঙ্কগুলিতে প্রয়োগ করা হয় কারণ নগদ প্রবাহ বিশ্লেষণ সঠিকভাবে নির্মাণ করা আরও কঠিন is অনুপাতটিকে একটি গুরুত্বপূর্ণ মুনাফার অনুপাত হিসাবে বিবেচনা করা হয়, যা কোনও সংস্থার তার সম্পদের উপর প্রতি ডলার লাভের ইঙ্গিত দেয়। যেহেতু ব্যাংকের সম্পদগুলি মূলত ব্যাংক loansণ নিয়ে থাকে, তাই প্রতি ডলারের রিটার্নটি ব্যাংক ব্যবস্থাপনার একটি গুরুত্বপূর্ণ মেট্রিক। আরওএ অনুপাত হ'ল একটি সংস্থার নেট, করের পরে আয় তার মোট সম্পদের দ্বারা বিভক্ত। একটি গুরুত্বপূর্ণ বিষয় লক্ষণীয় যেহেতু ব্যাংকগুলি উচ্চতর সুবিধাযুক্ত, এমনকি 1 থেকে 2% এর তুলনামূলকভাবে কম আরওএ কোনও ব্যাংকের পক্ষে যথেষ্ট উপার্জন এবং লাভের প্রতিনিধিত্ব করতে পারে।
