মরগান স্ট্যানলে অ্যাক্সেস বিনিয়োগ পর্যালোচনা

ডিসেম্বর 2017 সালে চালু করা, মরগান স্ট্যানলে অ্যাক্সেস ইনভেস্টিং হ'ল একটি বিনিয়োগকারী-পরামর্শদাতা যা তরুণ বিনিয়োগকারীদের, বিশেষত সহস্রাব্দের লক্ষ্য। অ্যাক্সেস ইনভেস্টমেন্ট স্বয়ংক্রিয় বিনিয়োগের পরামর্শ সরবরাহ করে যা মডার্ন পোর্টফোলিও থিওরি (এমপিটি) নীতিগুলির উপর ভারী ansণী। মরগান স্ট্যানলি এই প্রোগ্রামটিকে একটি এন্ট্রি সরঞ্জাম হিসাবে বর্ণনা করেছেন, আর্থিক পরামর্শদাতাদের "সম্ভাব্যতার সাথে সংযোগ স্থাপনের মাধ্যমে এবং ক্লায়েন্ট প্রস্তুত হওয়ার সাথে সাথে পরিপূর্ণ পরিষেবা সম্পর্ক স্থাপনের মাধ্যমে অবশেষে তাদের ব্যবসায়ের বইটি বাড়ানোর অনুমতি দেয়।"

নতুন ক্লায়েন্টরা সংকীর্ণ পোর্টফোলিও থিমগুলি নির্ধারণ করতে পারে, সামাজিক সচেতন বা উদীয়মান প্রযুক্তি উদ্ভাসন যুক্ত করে যা অনেক তরুণ বিনিয়োগকারীদের কাছে আবেদন করবে। অ্যাকাউন্টের বৈচিত্র হতাশাজনক, 401 (কে) রোলওভার, স্বতন্ত্র করযোগ্য, traditionalতিহ্যগত আইআরএ এবং রথ আইআরএ অ্যাকাউন্ট প্রকারের সাথে। পত্নী বা অংশীদারদের জন্য কোনও যৌথ অ্যাকাউন্ট নেই, কোনও কলেজ সঞ্চয়ী অ্যাকাউন্ট নেই, এবং কোনও বিশ্বাসের অ্যাকাউন্ট নেই।

পেশাদাররা

• প্রতিযোগিতামূলক পরামর্শ ফি

• সেরা আধুনিক পোর্টফোলিও পরিচালনার অনুশীলনের উপর ভিত্তি করে

• শীর্ষ স্তরের আর্থিক প্রতিষ্ঠান

• সামাজিক সচেতন বিনিয়োগের বিকল্পগুলি সরবরাহ করে

কনস

• কোনও পারফরম্যান্স ডেটা নেই

• কোনও আর্থিক উপদেষ্টার সাথে কথা বলতে পারবেন না

• উচ্চ তহবিল ব্যয়

• দুর্বল লক্ষ্য পরিকল্পনা এবং ট্র্যাকিংয়ের সরঞ্জাম

অ্যাকাউন্ট সেটআপ

3.8

মরগান স্ট্যানলে অ্যাক্সেস বিনিয়োগের জন্য অ্যাকাউন্ট সেটআপ প্রক্রিয়াটি সহজ এবং স্বজ্ঞাত। একটি সুগঠিত সেটআপ প্রক্রিয়া আপনাকে তালিকা থেকে বিনিয়োগের লক্ষ্য বাছাই করতে এবং নামকরণ করতে বলে এবং আপনার বয়স, সম্পদ, প্রাথমিক এবং চলমান অবদান এবং সময় দিগন্ত সম্পর্কে প্রশ্নগুলি অনুসরণ করে। আপনার ঝুঁকি সহনশীলতা এবং বিনিয়োগের উদ্দেশ্যগুলির চারপাশের প্রশ্নগুলি প্রোফাইলটি সম্পূর্ণ করে, তিনটি মূল পোর্টফোলিওগুলির একটি তৈরি করে, উদ্দেশ্য এবং সামাজিকভাবে সচেতন পছন্দগুলি অন্তর্ভুক্ত করে থিম্যাটিক বিকল্পগুলির দ্বারা অনুকূলিতকরণ।

অ্যাকাউন্টটি তহবিলের আগে প্রশ্নবোধকটি বেনামে সম্পন্ন এবং 90 দিন পর্যন্ত সংরক্ষণ করা যায়। আপনার প্রোফাইল তুলনামূলকভাবে ব্যয়বহুল ইটিএফ এবং মিউচুয়াল তহবিলের সাহায্যে আপনার পোর্টফোলিওটি জনসাধারণের জন্য ব্যবহৃত হতে পারে, এমন কিছু লুকানো ব্যয় যোগ করতে পারে যা যুক্ত করতে পারে। আপনি আপনার পোর্টফোলিওতে যা আছে তার উপর যুক্তিসঙ্গত বাধা দিতে চাইতে পারেন, তবে আপনি অ্যাকাউন্টের মধ্যে কোনও ব্যবসায় সম্পাদন করতে পারবেন না বা প্রশ্নোত্তরটি আবার না নিয়ে এবং বিভিন্ন উত্তর সরবরাহ না করেই অন্য পরিবর্তন করতে পারবেন না।

আপনার পোর্টফোলিও তহবিলের জন্য একটি minimum 5, 000 সর্বনিম্ন প্রয়োজন, যা পৃথক করযোগ্য অ্যাকাউন্ট, traditionalতিহ্যবাহী আইআরএ, বা রোথ আইআরএ হিসাবে মনোনীত করা যেতে পারে। নতুন ক্লায়েন্টরা প্রাক্তন নিয়োগকর্তার সাথে অনুষ্ঠিত 401 (কে) বা অন্যান্য যোগ্য অবসর গ্রহণের পরিকল্পনাও রোল করতে পারে।

লক্ষ্য নির্ধারণ

3.4

শীর্ষস্থানীয় আর্থিক সংস্থার জন্য লক্ষ্য নির্ধারণ এবং ট্র্যাকিংয়ের সরঞ্জামগুলি স্বেচ্ছাক্রান্ত। তরুণদের জন্য লক্ষ্য তালিকা তৈরি করা হয়েছে, যার মধ্যে বিবাহের জন্য অর্থ প্রদান, অবসর গ্রহণের জন্য সাশ্রয়, সাধারণ আয়ের বৃদ্ধি, একটি ব্যবসা শুরু করা, আপনার পড়াশুনার জন্য অর্থ প্রদান এবং একটি গাড়ী কেনার বিষয় রয়েছে topics দুর্ভাগ্যক্রমে, আপনি এই প্রক্রিয়ার অংশ হিসাবে কোনও উপদেষ্টার সাথে কথা বলতে পারবেন না, এবং লক্ষ্য ট্র্যাকিংয়ের সংস্থানগুলিতে বিনিয়োগগুলি ট্র্যাকের দিকে রয়েছে কিনা তা সক্রিয়ভাবে নির্ধারণ করার জন্য সরঞ্জাম বা পদ্ধতির অভাব রয়েছে। তদ্ব্যতীত, লক্ষ্যটি একবার অর্থায়ন করা হলে তা পরিবর্তন করা যায় না, সম্ভাব্যভাবে আপনাকে দ্বিতীয় অ্যাকাউন্ট খোলার জন্য বাধ্য করে।

অ্যাকাউন্ট ম্যানেজমেন্ট ইন্টারফেসে বেসিক পারফরম্যান্স ডেটা, ট্রেডিং ক্রিয়াকলাপ, অ্যাকাউন্ট পরিষেবাদি এবং দীর্ঘমেয়াদী আর্থিক অনুমানগুলি একটি অক্ষ জুড়ে প্রসারিত থাকে যা অনুকূল, গড় এবং প্রতিকূল বাজার অবস্থাকে বিভক্ত করে। সূক্ষ্ম মুদ্রণটিতে বলা হয়েছে যে যখনই পোর্টফোলিও "লক্ষ্যটি হারিয়েছে", তখন অতিরিক্ত অবদানের জন্য অনুরোধ করবে স্বয়ংক্রিয় সিস্টেম ক্লায়েন্টকে সতর্ক করবে। এটি লক্ষ্য ট্র্যাকিং হিসাবে সজ্জিত করা যেতে পারে তবে বিনিয়োগকারীদের নিযুক্ত রাখতে এবং ট্র্যাক রাখতে অন্য প্ল্যাটফর্মগুলি যে পরিশীলিততার পরিচয় দিয়েছে তার অভাব রয়েছে।

আইডিয়াস এবং বিশেষজ্ঞ অন্তর্দৃষ্টি ব্লগগুলি উচ্চ-স্তরের রিপোর্টের বৈশিষ্ট্যযুক্ত কয়েকটি বুনিয়াদি টিউটোরিয়াল এবং কোনও লক্ষ্য পরিকল্পনা ক্যালকুলেটর, সরঞ্জাম, বা "কীভাবে" নিবন্ধগুলি সমন্বিত করে, ক্লায়েন্টদের জন্য উপলভ্য লক্ষ্য নির্ধারণের সংস্থানগুলি একইভাবে পাতাল hel এছাড়াও নিবন্ধগুলি লিনিয়ার ফর্ম্যাটে উপস্থাপন করা হয়, যেখানে কোনও অনুসন্ধান বাক্স, সামগ্রীগুলির সারণি বা মৌলিক, মধ্যবর্তী এবং উন্নত বিষয়ের মধ্যে ব্রেকডাউন নেই।

অ্যাকাউন্ট পরিষেবা

3.5

যখন অ্যাকাউন্ট পরিষেবাদির কথা আসে, মরগান স্ট্যানলির অ্যাক্সেস ইনভেস্টমেন্টের সমস্ত বুনিয়াদ রয়েছে যা আপনি তার বংশের একটি ফার্মের কাছ থেকে আশা করতে পারেন। অ্যাক্সেস বিনিয়োগ চলমান পোর্টফোলিও পরিচালনা এবং তহবিল বিকল্পগুলি সরবরাহ করে যা মোবাইল চেক আমানত অন্তর্ভুক্ত করে। আপনি আমানত করতে পারবেন, পুনরাবৃত্তি আমানতগুলি সেট করতে পারেন (কেবলমাত্র মাসিক) এবং অ্যাকাউন্ট ইন্টারফেসের মাধ্যমে উত্তোলন শুরু করতে পারেন। এফডিআইসি-বীমাকৃত রাতারাতি সুইফের মাধ্যমে অনুমোদিত ব্যাংকগুলিতে আপনার অনির্ধারিত নগদে সুদ প্রদান করা হয়। মরগান প্রকাশ করে যে এটি সেই সংস্থাগুলির মাধ্যমে অর্ডার প্রবাহের জন্য অর্থ প্রদান করে, ক্লায়েন্টদের প্রদত্ত সুদ সম্ভাব্যভাবে হ্রাস করে।

পোর্টফোলিও বিষয়বস্তু

3.5

অ্যাক্সেস ইনভেস্টিং আপনাকে একটি চিত্তাকর্ষক নির্বাচনের পদ্ধতি সরবরাহ করে, তবে এটি গড় ফিজের চেয়ে বেশি দামে আসে। মিউচুয়াল তহবিল এবং ইটিএফগুলি সক্রিয় এবং প্যাসিভ পরিচালনার উপাদানগুলিকে একত্রিত করে পারফরম্যান্স সিকিং বা ইমপ্যাক্ট পোর্টফোলিওগুলি তৈরি করে, যখন একটি মার্কেট ট্র্যাকিং পোর্টফোলিও কম দামের সূচক ইটিএফগুলিকে কেন্দ্র করে। বিষয়বস্তু পদ্ধতিটি পাঁচটি বিনিয়োগের মডেলগুলির মধ্যে একটি এবং আটটি থিম্যাটিক শিরোনামের মধ্যে একটিতে আরও বিভক্ত হয়, এতে প্রচুর নমনীয়তা যুক্ত হয়। বিনিয়োগের মডেলগুলি ধনী সংরক্ষণ, আয়, সুষম বৃদ্ধি, বাজার বৃদ্ধি এবং সুযোগসুবিধা হিসাবে চিহ্নিত হিসাবে ক্লাসিক ঝুঁকি স্কেল অনুসরণ করে।

সামাজিক এবং উচ্চ-প্রযুক্তিগত থিমগুলি আপনাকে নিম্নলিখিত বিভাগগুলি থেকে চয়ন করার সুযোগ দিয়ে চূড়ান্ত কাস্টমাইজেশন স্তর যুক্ত করে:

• রোবোটিকস গ্লোবাল ফ্রন্টিয়ার ডেফেন্স এবং সাইবারসিকিউরিটি জেনোমিক্স ইমার্জিং কনজিউমার ইনফ্লেশন কনসায়েন্স জেন্ডার ডাইভারসিটি ক্লাইমেট অ্যাকশন

পোর্টফোলিও ম্যানেজমেন্ট

4.2

অ্যাক্সেস বিনিয়োগের মাধ্যমে পোর্টফোলিও পরিচালনা জেনেরিক তবে এটি বেশিরভাগ বিনিয়োগকারীদেরই প্রয়োজন need পোর্টফোলিওটি মরগান স্ট্যানলির মালিকানাধীন লক্ষ্য-ভিত্তিক সম্পদ পরিচালন প্রযুক্তির মাধ্যমে পরিচালিত হয়, বিনিয়োগ বিশেষজ্ঞদের দ্বারা পরিচালিত। পদ্ধতির বুনিয়াদী সুবিধার উপর জোর দেওয়া এবং দীর্ঘমেয়াদী আর্থিক লক্ষ্য অর্জনের জন্য তাড়াতাড়ি বিনিয়োগ করা, বুনিয়াদি এমপিটি নীতি অনুসরণ করে। প্রতিদ্বন্দ্বীদের মতো, অ্যালগরিদমগুলি বাজারের সময় বা স্বল্প-মেয়াদী পারফরম্যান্সের ভিত্তিতে সিদ্ধান্তকে ভিত্তি করে না। আপনার পোর্টফোলিওটি ভারসাম্যযুক্ত হয় যখনই সম্পত্তি বরাদ্দ থেকে 5% বা তার বেশি বরাদ্দ হয়। পোর্টফোলিওগুলি একটি ত্রৈমাসিক ভিত্তিতে স্বয়ংক্রিয়ভাবে পুনরায় ভারসাম্য বজায় রাখে। কর সংগ্রহের জন্য করযোগ্য অ্যাকাউন্টগুলির জন্য অপ্ট-ইন বৈশিষ্ট্য হিসাবে কোনও শুল্ক ছাড় পাওয়া যায়।

ব্যবহারকারীর অভিজ্ঞতা

4.1

মোবাইল অভিজ্ঞতা

ওয়েবসাইটটি মোবাইল-প্রস্তুত এবং সহজেই পঠনযোগ্য। অ্যাক্সেস বিনিয়োগ আপনাকে "সমস্ত ডিভাইস জুড়ে অ্যাকাউন্টগুলি অ্যাক্সেস করার" অনুমতি দিয়ে একটি সম্পূর্ণ মোবাইল-অনুকূলিত অভিজ্ঞতার প্রতিশ্রুতি দেয় Cur এগুলিকে আপনার ডিভাইসে আসার জন্য গুগল প্লে এবং অ্যাপল স্টোর এ যান।

ডেস্কটপ অভিজ্ঞতা

অ্যাক্সেস ইনভেস্টমেন্ট বিশাল মরগান স্ট্যানলে ওয়েবসাইটের সম্পদ পরিচালনার অংশের একটি অংশ, এবং প্রোগ্রামটি খুঁজে পেতে কয়েকটি ক্লিক নিতে পারে কারণ এটি অনেকগুলি অফারের মধ্যে একটি। একটি দরকারী তবে অসম্পূর্ণ এফএকিউ একটি পেশাদার বিপণনের উপস্থাপনা পরিপূরক করতে ব্যর্থ হয়েছে যা লেপারসনের জন্য রচিত হয়েছে। এটি আপনাকে প্রকাশ এবং অন্যান্য সূক্ষ্ম মুদ্রণের মাধ্যমে বিশদ অনুসন্ধান করতে বাধ্য করে।

গ্রাহক সেবা

2.1

সমর্থন ফোন এবং ইমেলের মাধ্যমে উপলভ্য, তবে মরগান স্ট্যানলি পরিষেবার সময় তালিকাভুক্ত করে না এবং সম্ভাব্য বা বর্তমান ক্লায়েন্টদের জন্য কোনও লাইভ চ্যাট নেই। যোগাযোগের চেষ্টাগুলি বিভিন্ন অপেক্ষার সময় উত্পন্ন করে, গড়ে তিন মিনিট এবং 25 সেকেন্ড। এটি একটি ধীরে ধীরে টেলিফোনের প্রতিক্রিয়া, এবং যখন আমরা পৌঁছতাম তখন একটি কলের একজন প্রতিনিধি বুনিয়াদি প্রোগ্রাম সম্পর্কে জ্ঞাত ছিলেন না। উত্সর্গীকৃত এফএকিউতে খুব বেশি সাধারণ তথ্য থাকে এবং পর্যাপ্ত বিবরণ থাকে না, আবার আপনাকে আইনী দস্তাবেজগুলির মাধ্যমে স্লাগ করতে বাধ্য করে।

শিক্ষা ও সুরক্ষা

4.8

মরগান স্ট্যানলে অ্যাক্সেস বিনিয়োগের মাধ্যমে আপনার কাছে উপলব্ধ শিক্ষামূলক সংস্থানগুলি ব্যাপক। প্রকৃতপক্ষে, এটি কোনও ভাল জিনিসের খুব বেশি ক্ষেত্রে হতে পারে, কারণ নতুন বিনিয়োগকারীদের জন্য নিখুঁত পরিমাণে শিক্ষাগত সামগ্রী অপ্রতিরোধ্য হতে পারে। অনুসন্ধানের ক্রিয়াকলাপের অভাব, সামগ্রীর সারণী বা অভিজ্ঞতার স্তরের ভাঙ্গনের ফলে সংস্থানগুলির অযৌক্তিক আকারটি আরও মেশানো হয়।

সুরক্ষা যথেষ্ট এবং শিল্প মান পূরণ করে। ওয়েবসাইটটি 256-বিট এসএসএল এনক্রিপশন ব্যবহার করে, যখন মোবাইল অ্যাপ্লিকেশনগুলি দ্বি-ফ্যাক্টর প্রমাণীকরণ সমর্থন করে। সিকিওরিটিজ ইনভেস্টর প্রোটেকশন কর্পোরেশন (এসআইপিসি) এবং অতিরিক্ত বীমাগুলিতে অ্যাক্সেস সরবরাহ করে সম্পূর্ণ মালিকানাধীন মরগান স্ট্যানলি স্মিথ বার্নে এলএলসি ক্লায়েন্ট তহবিল ধারণ করে।

কমিশন ও ফি

3

রোবু-পরামর্শদাতা পরিচালনার অধীনে থাকা সম্পদের জন্য প্রতিযোগিতামূলক 0.35% পরামর্শমূলক চার্জ নেন, ত্রৈমাসিক দেওয়া হয়, এবং কোনও সমাপ্তি ফি নেই। তবে, প্রকৃত পোর্টফোলিও সামগ্রীতে উচ্চ ব্যয় বহন করতে পারে, সম্ভাব্যভাবে আপনার বার্ষিক রিটার্ন কমিয়ে আনতে পারে। আপনার পোর্টফোলিওটি সামাজিকভাবে সচেতন এবং উচ্চ-প্রযুক্তি তহবিলের সাথে পপুলেট করার সময় এটি বিশেষভাবে সত্য, যা বেশ ব্যয়বহুল হতে পারে।

মরগান স্ট্যানলি প্রতিটি উপ-বিভাগের জন্য প্রতিটি বিভাগের মিউচুয়াল ফান্ড এবং ইটিএফ মহাবিশ্বের একটি তালিকা সহ আনুমানিক ব্যয়ের অনুপাতের প্রকাশ প্রকাশ করে। পারফরম্যান্স সিকিং এবং ইমপ্যাক্ট পোর্টফোলিওগুলি একটি স্বয়ংক্রিয় প্রোগ্রামের জন্য উচ্চ ফি তৈরি করে, যার গড় গড় 0.31% থেকে 0.61% হয়। সন্দেহ নেই যে এই কয়েকটি পোর্টফোলিওগুলির সীমিত ফোকাস বজায় রাখতে আরও বেশি কাজ প্রয়োজন, তবে কোনও রোবো-অ্যাডভাইসারির অফারে 0.30% এর বেশি ব্যয়ের অনুপাতকে ন্যায়সঙ্গত করা কঠিন। বিপরীতে, বাজার ট্র্যাকিং পোর্টফোলিও ব্যয় অনুপাতের সাথে 0.07% এবং 0.12% এর মধ্যে সর্বনিম্ন ব্যয় উত্পন্ন করে। তহবিলের বৃহত ফি পার্থক্য ছাড়াও, মরগান স্ট্যানলি সম্ভাব্যভাবে আরও একটি লুকানো ব্যয় যুক্ত করে কিছু তরলতা সরবরাহকারী এবং তহবিল পরিবারগুলিতে ব্যবসায়ের নির্দেশ দিয়ে অর্ডার প্রবাহের জন্য অর্থ সংগ্রহ করে।

অ্যাক্সেস কি আপনার জন্য উপযুক্ত ফিট বিনিয়োগ করে?

অ্যাক্সেস বিনিয়োগ হ'ল সহস্রাব্দ প্রজন্মকে লক্ষ্য করে বয়সের উপযুক্ত লক্ষ্য, থিম্যাটিক বিনিয়োগ এবং দুর্দান্ত মোবাইল অ্যাক্সেস সহ। যাইহোক, উচ্চ $ 5, 000 ন্যূনতম, যৌথ অ্যাকাউন্টের অভাব এবং প্রচুর মিউচুয়াল ফান্ডের ফিজ অনেক ব্যক্তির প্রবেশের ক্ষেত্রে বাধা সৃষ্টি করতে পারে যাদের অবশেষে দীর্ঘমেয়াদী বিনিয়োগের পরিকল্পনার জন্য প্রয়োজনীয় সম্পদ রয়েছে। সম্ভবত মরগান স্ট্যানলি এই সীমাবদ্ধতাগুলিকে বিবেচনায় নিয়েছে এবং আসন্ন বছরগুলিতে তারা সম্পূর্ণ পরিষেবাতে উন্নীত হবে এই আশায় সর্বাধিক সমৃদ্ধ তরুণ বিনিয়োগকারীদের সন্ধান করছেন।

প্রণালী বিজ্ঞান

ইনভেস্টোপিডিয়া বিনিয়োগকারীদের নিরপেক্ষ, বিস্তৃত পর্যালোচনা এবং রোবো-অ্যাডভাইজারদের রেটিং সরবরাহ করার জন্য নিবেদিত। আমাদের 2019 এর পর্যালোচনাগুলি ব্যবহারকারীর অভিজ্ঞতা, লক্ষ্য নির্ধারণের ক্ষমতা, পোর্টফোলিও সামগ্রী, ব্যয় এবং ফি, সুরক্ষা, মোবাইল অভিজ্ঞতা এবং গ্রাহক পরিষেবা সহ 32 টি রোবো-পরামর্শদাতা প্ল্যাটফর্মের সমস্ত দিক মূল্যায়নের ছয় মাসের ফলাফল। আমরা আমাদের স্কোরিং সিস্টেমের মধ্যে ওজনযুক্ত 300 টির বেশি ডেটা পয়েন্ট সংগ্রহ করেছি।

আমরা পর্যালোচনা করা প্রতিটি রোবু-পরামর্শদাতাকে তাদের প্ল্যাটফর্ম সম্পর্কে 50-পয়েন্ট সমীক্ষা পূরণ করতে বলা হয়েছিল যা আমরা আমাদের মূল্যায়নে ব্যবহার করি। অনেক রোবু-পরামর্শদাতা আমাদের তাদের প্ল্যাটফর্মগুলির ব্যক্তিগত বিক্ষোভও সরবরাহ করেছিলেন।

থেরেসা ডব্লু। কেরির নেতৃত্বে শিল্প বিশেষজ্ঞদের আমাদের দল আমাদের পর্যালোচনা পরিচালনা করেছে এবং সর্বস্তরের বিনিয়োগকারীদের জন্য রোবো-অ্যাডভাইজার প্ল্যাটফর্মের র‌্যাঙ্কিংয়ের জন্য এই সেরা-ইন-শিল্প পদ্ধতিটি তৈরি করেছে। আমাদের সম্পূর্ণ পদ্ধতিটি পড়তে এখানে ক্লিক করুন।