আপনার হিলোক পুনরায় ফিনান্সিংয়ের বিকল্পগুলি

সুচিপত্র

• পুনঃতফসিল যোগ্যতা
• পুনরায় ফিনান্সিংয়ের জন্য বিকল্পগুলি
• 1. একটি Modণ পরিবর্তনের জন্য অনুরোধ
• 2. একটি নতুন HELOC খুলুন
• 3. একটি নতুন হোম ইক্যুইটি Getণ পান
• 4. একটি নতুন প্রথম বন্ধক পুনরায় ফিনান্স
• তলদেশের সরুরেখা

আপনি যখন কোনও হোম ইক্যুইটি লাইন অব ক্রেডিট (HELOC) বের করেন, আপনার প্রথমবারের জন্য একটি অঙ্কনের সময়কাল হয় যা সাধারণত 10 বছর স্থায়ী হয়। এই সময়ের মধ্যে আপনি যেমন প্রয়োজন তেমন andণ নিতে পারেন এবং আপনি যে orrowণ নিয়েছেন তার উপর স্বল্প-স্বল্প অর্থ প্রদান করতে পারেন। অনেক বাড়ির মালিকরা তা-ই করেন।

ড্রয়ের সময়সীমা শেষ হওয়ার পরে, আপনি আর আপনার লাইন থেকে orrowণ নিতে পারবেন না এবং আপনাকে পুরো পরিমাণে স্বার্থ এবং মূল অর্থ প্রদান শুরু করতে হবে। এই দ্বিতীয় পর্যায়টি পরিশোধের সময় হিসাবে পরিচিত, যা সাধারণত 20 বছর হয়। তার অর্থ আপনার মাসিক অর্থ প্রদানের সময়কালের তুলনায় তা উল্লেখযোগ্যভাবে বেশি হতে পারে এবং অনেক বাড়ির মালিকরা পেমেন্ট শকের মুখোমুখি হন।

পেমেন্ট-শক সমস্যাটি সমাধান করার একটি উপায় হ'ল আপনার হেলোককে পুনরায় ফিনান্সিং করা এবং এটি করার বিভিন্ন উপায় রয়েছে। এই নিবন্ধটি কীভাবে যোগ্যতা অর্জন করতে হবে, আপনার বিকল্পগুলি কী এবং প্রতিটিটির পক্ষে কি কি হবে তা ব্যাখ্যা করে।

আপনার HELOC পুনরায় ফিনান্স করার যোগ্যতা

এইচএলওসি-র পুনরায় ফিনান্সিং করা প্রথম বন্ধকটি পুনরায় ফিনান্সিং করার মতো is আপনাকে আপনার আয়, ব্যয়, debtsণ এবং সম্পদের উপর ভিত্তি করে যোগ্যতা অর্জন করতে হবে, যার অর্থ বেতন স্টাব, ডাব্লু -২ ফর্ম, ট্যাক্স রিটার্ন, বন্ধকী বিবৃতি, ফটো আইডি, বীমা সংক্রান্ত প্রমাণ এবং অন্য যে কোনও নথি যাতে অন্তর্ভুক্তকারীকে বিবেচনা করে প্রয়োজনীয়।

সর্বনিম্ন সুদের হার পাওয়ার জন্য আপনার কাছে "ব্যতিক্রমী" ফিকো স্কোরটি "খুব ভাল" থাকা দরকার: কোথাও 740 থেকে 850 এর মধ্যে রয়েছে। আপনি 20২০ এর চেয়ে কম স্কোরের সাথে যোগ্যতা অর্জন করতে পারেন তবে আপনি একটি দুর্দান্ত স্কোর সহ কারোর সুদের হারের দ্বিগুণেরও বেশি অর্থ প্রদান করতে পারেন এবং আপনার সাথে workণদানকারীকে খুঁজে বের করতে আপনার পক্ষে আরও কঠিন সময় থাকতে পারে।

সম্মিলিত loanণ-থেকে-মূল্য অনুপাতের জন্য nderণদাতার নির্দেশিকা পূরণের জন্য নতুন loanণ গ্রহণের পরে আপনার বাড়ীতে পর্যাপ্ত পরিমাণে ইক্যুইটিও থাকতে হবে - এমন এক শতাংশ যা সম্পত্তির মূল্য দ্বারা ধার নেওয়া মোট ভাগ করে ভাগ করে গণনা করা হয়। কিছু ndণদানকারী দুর্দান্ত ক্রেডিটযুক্ত বাড়ির মালিকদের তাদের বাড়ির মূল্যের 100% পর্যন্ত orrowণ নিতে দেয়, তবে কেবল 80% থেকে 90% পর্যন্ত toণ নিতে সক্ষম হওয়াই সাধারণ। এটি কীভাবে নির্ধারিত হয় তার একটি উদাহরণ এখানে:

• সম্পত্তির মূল্য:, 000 300, 000 প্রথম-বন্ধকী ভারসাম্য: $ 190, 000 হেলোক ব্যালেন্স:, 000 50, 000 মোট orrowণ নেওয়া হয়েছে: 0 240, 000 মূল্যকে সংযুক্ত loanণ: 80% বাড়ির মালিকের ইক্যুইটি: 20%

এই ক্ষেত্রে, আপনি কেবলমাত্র আপনার বিদ্যমান HELOC ব্যালান্সটিকে পুনরায় ফিনান্স করতে চান এবং আরও orrowণ নিতে চান না এই ধারণা করে, আপনার এমন aণদানকারী খুঁজে পেতে সক্ষম হবেন যিনি আপনার সাথে কাজ করবেন, বিশেষত আপনার ভাল creditণ থাকলে have এছাড়াও, আপনার যত বেশি ইক্যুইটি থাকবে আপনার সুদের হার তত কম হবে।

আপনার HELOC পুনরায় ফিনান্সিংয়ের জন্য বিকল্পগুলি

আপনার হোম ইক্যুইটি লোন.ণের পুনঃতফসিল করার জন্য চারটি উপায় রয়েছে। এখানে আপনার বিকল্পগুলি, এবং প্রতিটিের পক্ষে ভাল এবং বুদ্ধি রয়েছে:

1. একটি Modণ পরিবর্তনের জন্য অনুরোধ

এটি কীভাবে কাজ করে: আপনার leণদানকারীর সাথে যোগাযোগ করুন এবং ব্যাখ্যা করুন যে ড্রয়ের সময় শেষ হলে আপনার অর্থ প্রদান করতে আপনার সমস্যা হতে চলেছে। জিজ্ঞাসা করুন theণদানকারী আপনার সাথে theণের শর্তগুলি এমনভাবে পরিবর্তন করতে কাজ করতে পারে যা আপনার মাসিক প্রদানগুলি সাশ্রয়ী করে তুলবে, যাতে আপনি ডিফল্ট হন না। উদাহরণস্বরূপ, ব্যাংক অফ আমেরিকাতে একটি হোম ইক্যুইটি সহায়তা প্রোগ্রাম রয়েছে যা যোগ্য বাড়ির মালিকদের দীর্ঘমেয়াদী, স্বল্প সুদের হার বা উভয়ই আর্থিক ক্ষতি যেমন যেমন আয় বা বিবাহবিচ্ছেদের ক্ষতি হিসাবে অভিজ্ঞতা অর্জন করে তবে তাদের মঞ্জুর করে।

পেশাদাররা: আপনি পানির নীচে থাকলে anণ পরিবর্তন আপনার একমাত্র বিকল্প হতে পারে।

কনস: loanণদাতাদের আপনার loanণ সংশোধন করার কোনও বাধ্যবাধকতা নেই, সুতরাং এই বিকল্পটি আপনার কাছে উপলভ্য নাও হতে পারে। যদি তা হয় তবে আপনাকে দেখাতে হবে যে আপনি সংশোধিত repণ পরিশোধ করতে পারবেন। বাড়ির মালিকদের লড়াইয়ের জন্য দুটি সহায়তা প্রোগ্রাম, হোম এফোর্ডেবল সেকেন্ড লিয়েন মডিফিকেশন প্রোগ্রাম এবং এফএইচএ সংক্ষিপ্ত পুনঃস্থাপন, উভয়ই 2016 এর শেষদিকে নতুন আবেদনকারীদের নেওয়া বন্ধ করে দিয়েছে।

2. একটি নতুন HELOC খুলুন

এটি কীভাবে কাজ করে: আপনি নতুন ড্রয়ের সময়কালে এবং নতুন সুদের-কেবল পরিশোধের সময়কালের মধ্য দিয়ে শুরু করে আপনি রাস্তাটি নীচে নামিয়ে দিন।

পেশাদাররা: আপনি যদি আর্থিক সমাপ্তির জন্য লড়াই করে যাচ্ছেন এবং আপনি আপনার বিদ্যমান onণে খেলাপি না করতে চান তবে আপনার আর্থিক অবস্থার উন্নতি করার জন্য এটি আপনাকে কিছুটা সময় ক্রয় করে।

কনস: আপনাকে কোনও দিন আপনার loanণ শোধ করতে হবে। যতক্ষণ আপনি এটির.ণ পরিশোধ বন্ধ করেন, তত বেশি আগ্রহ আপনি toণী হিসাবে চলে যাচ্ছেন এবং আপনার সম্পূর্ণরূপে মোড়কিত মূল এবং সুদের অর্থ প্রদান প্রতি মাসে হবে। এছাড়াও, একটি নতুন ড্র সময়কালে প্রবেশ করা keepণ গ্রহণ রাখা সহজ করে তোলে। আপনি যদি আপনার বিদ্যমান এইচএলওসি yourণ পরিশোধের বিষয়ে উদ্বিগ্ন হয়ে থাকেন তবে আপনি পুনরায় ফিনান্সিং করছেন, আপনি শেষ কাজটি করতে চান তা হ'ল আপনার debtণ যুক্ত করা।

আপনি ইতিমধ্যে দেখেছেন, আপনার মোট ingণ গ্রহণের খরচ বা আপনার মাসিক পেমেন্টগুলি হেলোকের সাথে কী হবে তা জানা শক্ত কারণ আপনি এখানে এবং সেখানে কিছুটা ধার নিচ্ছেন এবং সুদের হার ওঠানামা করতে পারে। তদ্ব্যতীত, যখন আপনার নতুন এইইএলওসি'র ayণ পরিশোধের সময়কাল শুরু হয়, তখন সুদের হারগুলি আজকের তুলনায় বেশি হতে পারে, সেই মাসিক অর্থ প্রদানগুলি আরও বড় করে তোলে।

(আরও তথ্যের জন্য, যদি আপনি হোম ইক্যুইটি anণ পরিশোধ করতে না পারেন তবে কী করতে হবে দেখুন))

3. একটি নতুন হোম ইক্যুইটি Getণ পান

এটি কীভাবে কাজ করে: আপনি আপনার পরিবর্তনশীল-হার HELOC ব্যালেন্সকে একটি স্থির-হারের হোম ইক্যুইটি intoণে পরিণত করেন। আপনার ভারসাম্যটি পরিশোধ করতে আপনি 20 বা 30 বছর সময় নিতে পারেন।

পেশাদাররা: আপনি আপনার এইচএলওসি প্রদেয় পরিশোধের জন্য একক পরিমাণ টাকা নিয়ে অবিচ্ছিন্ন ingণ গ্রহণের চক্রটি শেষ করেন এবং স্থিতিশীল মাসিক অর্থ প্রদানের সাথে আপনি স্থির সুদের হার পান get আপনার দীর্ঘমেয়াদী ingণ গ্রহণের খরচগুলি জানেন এবং তা আপনার পরিবারের দীর্ঘমেয়াদী আর্থিক পরিকল্পনায় ফ্যাক্টর করুন তা নিশ্চিত করুন।

কনস: কিছু ndণদানকারী হোম-ইক্যুইটি loansণ দেওয়া বন্ধ করে দিয়েছেন, তাই আশেপাশে কেনাকাটা করা এইচএলওসি-র সন্ধানের চেয়ে আরও বেশি প্রচেষ্টা গ্রহণ করবে। তবুও, এগুলি উপলব্ধ রয়েছে, বিশেষত আপনি যদি বৃহত্তম ব্যাংকগুলির বাইরেও সন্ধান করতে চান - যা আপনার যেভাবেই করা উচিত কারণ বড় আর্থিক সংস্থাগুলির অগত্যা সর্বোত্তম হার বা সর্বাধিক দক্ষ গ্রাহক পরিষেবা নেই। এছাড়াও, মনে রাখবেন যে আপনার loanণের মেয়াদ যত বেশি হবে, আপনার মাসিক পেমেন্ট কম হবে তবে আপনি আরও বেশি সুদ প্রদান করবেন।

4. একটি নতুন প্রথম বন্ধক মধ্যে পুনঃতীমা

এটি কীভাবে কাজ করে: আপনার এইচএলওসিটিকে কেবল পুনরায় ফিনান্সিংয়ের পরিবর্তে আপনি নিজের হেলোক এবং আপনার প্রথম বন্ধক উভয়কেই একটি anceণে পুনরায় ফিনান্স করুন: একটি নতুন প্রথম বন্ধক।

পেশাদাররা: আপনি সর্বনিম্ন সুদের হার উপলব্ধ পেতে পারেন। প্রথম বন্ধকের হার হোম ইক্যুইটি loanণের হারের চেয়ে কম থাকে কারণ আপনি যদি আপনার বাড়ির অর্থ প্রদানের ক্ষেত্রে খেলাপি হন তবে আপনার প্রথম বন্ধকী nderণদাতা আপনার পূর্বাভাসিত বাড়ি বিক্রি থেকে প্রাপ্ত অর্থের উপর ছড়িয়ে পড়ে। এমন একটি বাজারে যেখানে HELOCs এবং হোম ইক্যুইটি loansণের জন্য হার যথাক্রমে ৫.৯০% এবং ৫.৫7%, 30 বছরের এবং 15 বছরের স্থায়ী প্রথম বন্ধকের জন্য হারগুলি হতে পারে যথাক্রমে ৪.7373% এবং ৪.১16%। স্থির-হারের প্রথম বন্ধক নিয়ে পুনরায় ফিনান্সার করে ধরে নেওয়া, আপনিও সমান মাসিক পেমেন্টের স্থায়িত্ব অর্জন করবেন এবং আপনার মোট ingণ গ্রহণের ব্যয় সামনের দিকে জেনে যাবেন ঠিক যেমনটি আপনি উপরে আলোচিত হোম ইক্যুইটি loanণ বিকল্পের সাথে করবেন।

কনস: প্রথম বন্ধকটি নেওয়ার অর্থ আপনি একটি নতুন এইচএলওসি বা হোম ইক্যুইটি intoণে পুনরায় ফিনান্সিংয়ের মাধ্যমে তুলনামূলকভাবে বেশি ক্লোজিং ব্যয় পরিশোধ করতে পারেন।

তলদেশের সরুরেখা

আপনি Hণ সংশোধন, একটি নতুন এইইএলওসি-তে পুনরায় ফিনান্সিং, হোম ইক্যুইটি loanণে পুনরায় ফিনান্সিং বা একটি নতুন প্রথম বন্ধক নিয়ে পুনরায় ফিনান্সিংয়ের মাধ্যমে আপনার সাধ্যের চেয়ে আরও বেশি সাশ্রয়ী মাসিক পেমেন্ট পেতে সক্ষম হতে পারেন। স্বল্প-মেয়াদী সাশ্রয়ীকরণের সবচেয়ে কম সংমিশ্রণ এবং সর্বনিম্ন সম্ভাব্য দীর্ঘমেয়াদী ব্যয় এবং সমাপনী ব্যয়ের সর্বোত্তম সংমিশ্রণটি কোন অফার করে তা দেখতে বিভিন্ন ndণদাতার সাথে আপনার বিকল্পগুলি অন্বেষণ করুন।

(সম্পর্কিত পড়ার জন্য, দেখুন কীভাবে একটি HELOC স্থির হারের বিকল্প অপশন কাজ করে, হোম-ইক্যুইটি ansণ এবং HELOCs, আপনার বাড়ির ইক্যুইটিটি ট্যাপ করার স্মার্টতম উপায়, আপনার হোম ইক্যুইটি anণ পুনরায় ফিনান্সিং করা: কীভাবে গাইড, আপনার বাড়িটি ব্যবহার না করার জন্য 5 টি কারণ ইক্যুইটি লাইন অফ ক্রেডিট, পুনরায় ফিনান্সিং বনাম হোম ইক্যুইটি anণ, একটি হোম ইক্যুইটি anণ বা Creditণ রেখা বেছে নেওয়া, আপনার হোম ইক্যুইটি লাইন অফ ক্রেডিট (এইচএলওসি) ট্যাক্স ছাড়যোগ্য ?, খারাপ Creditণ? আপনি এখনও হোম-ইক্যুইটি anণ, বন্ধক পেতে পারেন বনাম হোম ইক্যুইটি anণ: তারা কীভাবে আলাদা হয়, আপনি যদি হোম ইক্যুইটি Backণ পরিশোধ করতে না পারেন তবে কী করবেন)