মার্কেটপ্লেসে প্রচুর আর্থিক উপদেষ্টা রয়েছে। একজনের পরিষেবা নিযুক্ত করা বিনিয়োগের লক্ষ্য বা অন্যান্য আর্থিক লক্ষ্যে পৌঁছাতে ইচ্ছুক ব্যক্তির পক্ষে অত্যন্ত উপকারী হতে পারে। আপনার আর্থিক লক্ষ্যগুলির উপর নির্ভর করে আর্থিক পেশাদাররা কোন ধরণের পরিষেবাগুলি সরবরাহ করে তা জানা গুরুত্বপূর্ণ।
আর্থিক পরিকল্পনা বনাম পোর্টফোলিও পরিচালনা
যদিও "পোর্টফোলিও ম্যানেজমেন্ট" এবং "আর্থিক পরিকল্পনা" শব্দটি আন্তঃবিন্যভাবে ব্যবহার করা সাধারণ, তবুও আর্থিক পরিষেবা শিল্পের এই প্রধানগুলি এক নয়। পোর্টফোলিও ম্যানেজমেন্ট হ'ল একটি বিনিয়োগ অ্যাকাউন্ট তৈরি এবং রক্ষণাবেক্ষণের কাজ, যখন আর্থিক পরিকল্পনা সামগ্রিক আর্থিক লক্ষ্যগুলি বিকাশ এবং সেগুলি অর্জনের জন্য কর্ম পরিকল্পনা তৈরির প্রক্রিয়া।
শিল্পে, পোর্টফোলিও পরিচালকরা সাধারণত আরও অভিজ্ঞতা অর্জন করেন এবং বিনিয়োগের জটিলতাগুলি মোকাবেলা করার জন্য তাদের ক্যারিয়ারে আরও উন্নত হন। আর্থিক পরিকল্পনাকারীরা সাধারণত আরও জুনিয়র ভূমিকাতে শুরু করেন।
আর্থিক পরিকল্পনাকারী এবং পোর্টফোলিও পরিচালক উভয়ই একই পদবি থাকতে পারে তবে একটি নির্দিষ্ট শংসাপত্রের প্রয়োজন হয় না। এই পদবিতে সাধারণত চার্টার্ড ফিনান্সিয়াল অ্যানালিস্ট (সিএফএ), সার্টিফাইড ফিনান্সিয়াল প্ল্যানার (সিএফপি) বা চার্টার্ড ফিনান্সিয়াল কনসালট্যান্ট (সিএফসি) অন্তর্ভুক্ত থাকবে। দুই ধরণের উপদেষ্টার মধ্যে পার্থক্য বোঝা আপনার প্রয়োজনের জন্য সবচেয়ে উপযুক্ত আর্থিক পেশাদার বাছাই করতে সহায়তা করবে।
আর্থিক পরিকল্পনা
আর্থিক পরিকল্পনা পোর্টফোলিও পরিচালনার চেয়ে আরও পুঙ্খানুপুঙ্খ প্রক্রিয়া। এটি দীর্ঘমেয়াদী আর্থিক লক্ষ্যগুলি বিকাশের অভিপ্রায় সহ একজন ব্যক্তির সামগ্রিক আর্থিক অবস্থানের একটি মূল্যায়ন। আর্থিক পরিকল্পনায় জরুরি ক্ষেত্রের তহবিল গঠন, নতুন বাড়ির জন্য সঞ্চয় বা debtণ হ্রাস, অবসর গ্রহণের সম্পদ সংগ্রহ, সন্তানের কলেজ তহবিলের জন্য সঞ্চয়, এস্টেট পরিকল্পনা বা ট্যাক্স দক্ষতা তৈরি করার মতো অনেক ক্ষেত্র জুড়ে।
একটি বিস্তৃত আর্থিক পরিকল্পনা তৈরির আগে, তাদের সম্পূর্ণ নেট মূল্যের স্টক নেওয়া দরকার। এর মধ্যে রিয়েল এস্টেট, সঞ্চয়, অবসর অ্যাকাউন্ট, বিনিয়োগের অ্যাকাউন্ট এবং যে কোনও বকেয়া debtণের মতো সমস্ত সম্পদের মূল্যায়ন অন্তর্ভুক্ত থাকবে।
পোর্টফোলিও ম্যানেজমেন্ট
পোর্টফোলিও ব্যবস্থাপনা এমন পেশাদার আর্থিক বিনিয়োগকারীদের বিনিয়োগের লক্ষ্য পূরণের জন্য স্টক, বন্ড, মিউচুয়াল ফান্ড, এক্সচেঞ্জ ট্রেড ফান্ড (ইটিএফ), বা বিকল্প বিনিয়োগের পোর্টফোলিওগুলি তৈরি বা সুপারিশ করে এমন পেশাদার পেশাদারদের দ্বারা সরবরাহ করা হয়। পোর্টফোলিও ম্যানেজাররা সম্পদের একটি পোর্টফোলিওতে প্রতিদিন ট্রেডিং সিদ্ধান্ত নেন, অন্যদিকে একজন আর্থিক পরিকল্পনাকারী ব্যক্তির লক্ষ্যের উপর ভিত্তি করে নির্দিষ্ট পণ্যগুলির বিষয়ে সুপারিশ করেন।
যে সমস্ত পেশাদাররা পোর্টফোলিও পরিচালনা করেন তারা পোর্টফোলিওর মধ্যে প্রাপ্ত হারের হারের মাধ্যমে বিনিয়োগকারীদের চাহিদা মেটাতে মনোনিবেশ করেন এবং তারা প্রায়শই অ্যাকাউন্টের পুনঃতালিকার জন্য বিনিয়োগকারীর বরাদ্দ পছন্দ এবং ঝুঁকি সহনশীলতার সাথে তাল মিলিয়ে দায়বদ্ধ হন।
আর্থিক পরিকল্পনাকারী এবং পোর্টফোলিও পরিচালকদের মধ্যে একটি গুরুত্বপূর্ণ পার্থক্য হ'ল পোর্টফোলিও পরিচালকরা বিশ্বস্ত শুল্কের ধারণাকে ধারণ করে। এগুলি নিখরচায় ক্লায়েন্টের বিনিয়োগ পরিচালনা এবং বিনিয়োগের যে কোনও সিদ্ধান্তের ক্ষেত্রে ক্লায়েন্টের আগ্রহকে অগ্রাধিকার দিতে বোঝানো হয়।
তলদেশের সরুরেখা
সর্বাধিক প্রাথমিক স্তরে, আর্থিক পরিকল্পনাটি আপনার ভবিষ্যতের আর্থিক প্রয়োজনগুলি পরিচালনা এবং বাজেট সম্পর্কে, যখন পোর্টফোলিও পরিচালনা আপনার সম্পদ বৃদ্ধির জন্য আপনার বর্তমান মূলধনটি বিনিয়োগ করে।
