সুচিপত্র
- তোমার অধিকার সম্পর্কে জান
- বন্দুক লাফ দাও না
- কীভাবে অভিযোগ দায়ের করবেন
- ডান দালাল নির্বাচন করা
এর আশেপাশে কোনও উপায় নেই: অর্থ হারাতে ভয়ঙ্কর বোধ হয় এবং লোকসানগুলি যখন শুরু হয় তখন দোষী হওয়ার জন্য কারও সন্ধান শুরু করা মানুষের স্বভাব। অনেক বিনিয়োগকারীদের জন্য, প্রকৃত অপরাধী হলেন দালাল বা আর্থিক উপদেষ্টা। এখানে আমরা আপনার আর্থিক পেশাদার এবং এই সমস্যাগুলি কীভাবে মোকাবেলা করতে পারি তার সম্ভাব্য বিবাদগুলিতে মনোনিবেশ করি।
কী Takeaways
- যদি এটি আপনার ক্ষেত্রে না ঘটে থাকে তবে আপনি এমন কাউকে জানেন যাঁর মতো মনে হয় যে তারা কোনও অযোগ্য বা অনৈতিক আর্থিক উপদেষ্টা দ্বারা পুড়িয়ে ফেলা হয়েছে financial আর্থিক উপদেষ্টা শিল্পটি অত্যন্ত নিয়ন্ত্রিত এবং সমস্ত বিনিয়োগকারী এবং পরামর্শক গ্রাহকদের নির্দিষ্ট অধিকার রয়েছে যা অবশ্যই বহাল থাকবে he আপনার যদি মনে হয় লঙ্ঘন হয়েছে বা অব্যবস্থাপনা ঘটেছে, প্রথমে আপনার পায়ে দাঁড়াতে হবে তা নিশ্চিত হয়ে দেখুন - কেবল বিনিয়োগের জন্য অর্থ হারানো দাবির পক্ষে ভিত্তি নয় I যদি আপনার মনে হয় আপনার বৈধভাবে অন্যায় করা হয়েছে তবে অভিযোগ দায়ের করুন FINRA, এসইসি, বা উভয়ের সাথে both যদি আপনার পরামর্শদাতার নাম অনুসারে একটি পেশাদার শংসাপত্র থাকে তবে আপনি শংসাপত্র সংস্থাকেও অবহিত করতে পারেন।
তোমার অধিকার সম্পর্কে জান
আপনি যখন কোনও আর্থিক পেশাদারের কাছে আপনার অর্থ সোপর্দ করেন, তখন তার কোনও নির্দিষ্ট স্ট্যান্ডার্ডের দায়িত্ব পালন করার কর্তব্য থাকে। অন্য কথায়, একজন বিনিয়োগকারী হিসাবে আপনার অনেকগুলি অধিকার রয়েছে। উত্তর আমেরিকান সিকিওরিটিজ অ্যাডমিনিস্ট্রেটরস অ্যাসোসিয়েশন (নাসা) এর বিনিয়োগকারীদের অধিকার বিলে আপনার অধিকারের বিবরণ দেয় details মতভেদগুলি হ'ল, যদি আপনার ব্রোকার বা পরামর্শদাতাদের মধ্যে এই অধিকারগুলির কোনওটি অস্বীকার করা হয়ে থাকে তবে আপনার কোনও মামলা হতে পারে।
আপনি যখন বিনিয়োগ করেন, আপনার নিম্নলিখিত অধিকার থাকে:
- আপনার অ্যাকাউন্ট পরিচালনা করছেন এমন ব্যক্তির কাজের ইতিহাস এবং ব্যাকগ্রাউন্ড সম্পর্কে ফার্মের কাছ থেকে তথ্য জানতে এবং সেইসাথে ফার্ম সম্পর্কে নিজেই তথ্য বিনিয়োগের আগে যে কোনও বিনিয়োগের ঝুঁকি, দায়বদ্ধতা এবং ব্যয় সম্পর্কে সম্পূর্ণ তথ্য পাওয়ার জন্য সুপারিশ গ্রহণের সাথে সামঞ্জস্য রেখে আপনার আর্থিক চাহিদা এবং বিনিয়োগের উদ্দেশ্যগুলি সমস্ত সম্পূর্ণ অ্যাকাউন্ট ফর্ম এবং চুক্তির একটি অনুলিপি পেতে সঠিক এবং বোধগম্য অ্যাকাউন্টের বিবরণী গ্রহণের জন্য আপনার গ্রহণ করা লেনদেনের শর্তাদি এবং শর্তাবলী বুঝতে সময়মত আপনার তহবিলগুলিতে অ্যাক্সেস পেতে এবং অ্যাক্সেসের সীমাবদ্ধতা সম্পর্কে তথ্য পেতে আলোচনা করতে ফার্মের শাখা ব্যবস্থাপক বা সম্মতি বিভাগের সাথে অ্যাকাউন্ট সমস্যা এবং আপনার উদ্বেগগুলির বিষয়ে তাত্ক্ষণিক মনোযোগ এবং ন্যায্য বিবেচনা পাওয়ার জন্য কমিশন, বিক্রয় চার্জ, রক্ষণাবেক্ষণ বা পরিষেবা চার্জ, লেনদেন বা ছাড়ের ফি, এবং জরিমানা সম্পর্কে সম্পূর্ণ তথ্য পেতে আপনার রাজ্য বা প্রজেক্টের সাথে যোগাযোগ করতে আইয়াল সিকিওরিটি এজেন্সি নিম্নলিখিত যে কারণে: কোন সিকিওরিটি বিক্রয় বিক্রয়দাতা এবং বিক্রয় প্রতিষ্ঠানের ফার্মের কর্মসংস্থান এবং শৃঙ্খলা ইতিহাস যাচাই করা, কোনও বিনিয়োগ বিক্রির অনুমতি রয়েছে কিনা তা খুঁজে পেতে এবং অভিযোগ দায়ের করার জন্য (উত্স: আর্থিক শিল্প নিয়ন্ত্রক কর্তৃপক্ষ)
বন্দুক লাফ দাও না
একটি গুরুত্বপূর্ণ বিষয় হ'ল বিনিয়োগের জন্য অর্থ হ্রাস করার অর্থ এই নয় যে আপনি আপনার পরামর্শদাতাকে খারাপ পরামর্শের জন্য মামলা করতে পারেন। মনে রাখবেন, রাইটস অফ রাইটস-এ কোথাও কি বলা হয়নি যে বিনিয়োগকারীরা ফেরতের নিশ্চয়তা পান! বাজারগুলি প্রকৃতি দ্বারা ঝুঁকিপূর্ণ। আপনি যখন বিনিয়োগ করেন, আপনাকে অবশ্যই এমন কিছু ঝুঁকি নিতে হবে যার বিরুদ্ধে কোনও আইন বা আইন সুরক্ষা সরবরাহ করতে পারে না। আপনার যদি অভিযোগ করা হয় কেবলমাত্র যদি আপনি বিশ্বাস করেন যে আপনার সাথে প্রতারণা করা হয়েছে — কেবলমাত্র অর্থ হারানোই যথেষ্ট নয়।
ফিনান্সিয়াল ইন্ডাস্ট্রি রেগুলেটরি অথরিটির (এফআইএনআরএ) মতে দালাল এবং পরামর্শদাতাদের বিরুদ্ধে সর্বাধিক সাধারণ অভিযোগ হ'ল ভুল উপস্থাপনা এবং অযোগ্যতা:
- ভুল উপস্থাপনা: বিনিয়োগের ক্ষেত্রে মিথ্যা বা সত্য বাদ দেওয়া। এটি কোনও ক্লায়েন্টকে বিশ্বাস করে যে তাকে একটি কথা বলা হয়েছিল এবং তারপরে তিনি বা তিনি যে সত্যটি বুঝতে পেরেছেন তা সত্য নয় এটি খুঁজে পাওয়ার পরে এটি একটি ক্লাসিক ঘটনা। অযোগ্যতা: যখন কোনও আর্থিক উপদেষ্টা বা ব্রোকার কোনও ক্লায়েন্টের অর্থ কোনও সুরক্ষায় বিনিয়োগ করেন যা গ্রাহকের বিনিয়োগের লক্ষ্যগুলির জন্য উপযুক্ত নয়। এর উদাহরণ হ'ল একজন পরামর্শদাতা হ'ল 75 বছর বয়সের এবং স্বল্প ঝুঁকি সহনশীল ব্যক্তির জন্য উচ্চ-ঝুঁকিপূর্ণ সিকিওরিটিতে বড় অঙ্কের অর্থ বিনিয়োগ করেন।
কীভাবে অভিযোগ দায়ের করবেন
অনেক আর্থিক পেশাদাররা চার্টার সংস্থার সদস্য (আপনি সাধারণত তাদের নামের পরে সংক্ষেপণগুলি বলতে পারেন)। এই সংস্থাগুলিরও নৈতিকতার মানদণ্ড এবং কোড রয়েছে, সুতরাং তাদের কাছেও অভিযোগ দায়ের করার পক্ষে এটি মূল্যবান। উদাহরণস্বরূপ, যদি আপনার অভিযোগটি কোনও প্রত্যয়িত আর্থিক পরিকল্পনাকারীর বিরুদ্ধে হয় তবে আপনি সার্টিফাইড আর্থিক পরিকল্পনাকারী বোর্ড অফ স্ট্যান্ডার্ডে ফাইল করতে পারেন। যদি এটি কোনও চার্টার্ড ফাইনান্সিয়াল অ্যানালিস্টের বিপক্ষে হয় তবে আপনি বিনিয়োগ ও গবেষণা সমিতির সাথে যোগাযোগ করতে পারেন।
আপনার রাজ্য বা প্রাদেশিক সিকিওরিটিজ কমিশনের সাথে যোগাযোগ করা আরও একটি উপায়। প্রতিটি রাজ্যে বা প্রদেশের একটি বিভাগ থাকে যা দালাল, উপদেষ্টা এবং আর্থিক পরিকল্পনাকারীদের বিরুদ্ধে অভিযোগ পরিচালনা করে। যদি এই বিকল্পগুলি কাজ না করে তবে আপনার চূড়ান্ত কর্মসূচিটি অ্যাটর্নি ভাড়া করা।
ডান দালাল নির্বাচন করা
বেscমান বা প্রতারণামূলক দালালদের এড়ানোর সর্বোত্তম উপায় হ'ল আপনার বাড়ির কাজটি আগেই করা। অতীতে যে কোনও শৃঙ্খলাজনিত সমস্যার জন্য ফার্ম এবং ব্রোকার বা পরিকল্পনাকারীর পটভূমি সর্বদা চেক করুন। পরিকল্পনাকারীকে তার বিনিয়োগের ধরন এবং কোন স্টাইলটি আপনার পক্ষে সবচেয়ে ভাল লাগবে তা সম্পর্কে জিজ্ঞাসা করুন। এই প্রশ্নগুলি জিজ্ঞাসা করা আপনাকে কেবল ব্রোকারকেই আরও ভাল বোঝার সুযোগ দেয় না তবে আপনি যদি মনে করেন যে আপনার অর্থটি আপনার মূল উদ্দেশ্যগুলির সাথে মিলে না এমন বিনিয়োগগুলিতে রাখা হয়েছে।
মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে সিকিউরিটিজ রেগুলেটররা এই তথ্যটির বেশিরভাগ অংশই ন্যাশনাল রেজিস্ট্রেশন ডিপোজিটরি (সিআরডি), এনএএসডি রেগুলেশন থেকে উপলব্ধ একটি শৃঙ্খলাবদ্ধ এবং কর্মসংস্থান ডাটাবেসের মাধ্যমে অপেক্ষাকৃত সহজলভ্য করে তুলেছে। ফিনরা ওয়েবসাইটে, আপনি নির্দিষ্ট তথ্যের জন্য অনলাইন অনুসন্ধানগুলি সম্পাদন করতে পারেন এবং 'ব্রোকারচেক' নামে একটি নিখরচায় সরঞ্জাম দিয়ে একটি বিশদ প্রতিবেদন আপনার কাছে প্রেরণের জন্য অনুরোধ করতে পারেন।
পরিশেষে, সম্ভবত একজন বিনিয়োগকারী সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ কাজটি হ'ল সততা। আপনার ব্রোকার বা উপদেষ্টা যদি এমন কোনও বিনিয়োগের পরামর্শ দেন যা আপনি বুঝতে পারেন না, তাই বলুন। একজন সৎ ও বিশ্বাসযোগ্য পরামর্শদাতা হলেন তিনি যে আপনি আগে থেকেই কোনও বিনিয়োগকে পুরোপুরি বুঝতে পারছেন তা নিশ্চিত করার জন্য সময় ব্যয় করবে।
