দেখা যাচ্ছে যে স্বয়ংক্রিয় পোর্টফোলিও পরামর্শটি স্বপ্নের ক্ষেত্র নয়। "আপনি যদি এটি তৈরি করেন তবে তারা আসবে, " রোবো-পরামর্শমূলক শিল্পের পক্ষে কাজ করেনি - এখনও।
মাত্র কয়েক বছর আগে, প্রগনস্টিকরা তাদের স্ফটিক বলগুলিতে নজর রেখেছিলেন এবং ভবিষ্যদ্বাণী করেছিলেন যে বিনিয়োগকারীরা তাদের অর্থ রোব-অ্যাডভাইজারদের মধ্যে pourালাবেন। ২০১ In সালে, কেপিএমজি অনুমান করেছিল যে ২০১৫ সালে পরিচালনার অধীনে সম্পদ হবে ১.৫ ট্রিলিয়ন ডলার এবং ২০২০ সালে ২.২ ট্রিলিয়ন ডলার। জুনিপার রিসার্চ আশা করে যে ২০২২ সালে বিশ্বব্যাপী পরিচালনার অধীনে সম্পদ $ ৪.১ ট্রিলিয়ন ডলার হ্রাস পাবে। তবে, যা ঘটছে তার কাছাকাছিও নেই এবং এই অনুমানগুলিও মনে হয় পূর্বাভাসের প্রথম বিধিটির শিকার হয়েছেন: তাদের একটি নম্বর দিন বা তাদের একটি তারিখ দিন, তবে দু'জনেই নয়।
2 2.2 ট্রিলিয়ন
২০২০ সালের মধ্যে রোবো-অ্যাডভাইজার মার্কেটের পূর্বাভাসের আকার, তবে পরিচালনার অধীনে সম্পদগুলি সেপ্টেম্বর, 2019 এর চেয়ে অনেক কম।
বিভিন্ন বিশ্লেষকের মতে, বিশ্বজুড়ে মে 2019 পর্যন্ত রোবো-পরামর্শদাতাদের দ্বারা পরিচালিত বিশ্বব্যাপী যথেষ্ট পরিমাণে 1 ট্রিলিয়ন ডলারেরও কম পরিমাণ রয়েছে, এবং কিছু আশাবাদী পূর্বাভাস অনুসারে 2022 অবধি ২.২ ট্রিলিয়ন ডলার পৌঁছানো যাবে না। ব্যাকএন্ড বেঞ্চমার্কিং বলেছে যে ২০১৪ সালের মাঝামাঝি পর্যন্ত bo 440 বিলিয়ন ডলার রোবো-অ্যাডভাইসরি পরিষেবা দ্বারা পরিচালিত হয়, আর এইট গ্রুপ বলছে এটি $ 350 বিলিয়ন ডলারের মধ্যে রয়েছে। সর্বশেষ পতনের দিকে, গবেষণা গ্রুপ স্বায়ত্তশাসিত নেক্সট অনুমান করেছিল যে বাজার assets 660 বিলিয়ন সম্পদ জড়িত। এই পরিসংখ্যানগুলিকে দৃষ্টিভঙ্গিতে রাখার জন্য, সেখানে আনুমানিক an 9 ট্রিলিয়ন নগদ অ্যাকাউন্টে বসে - 9 ট্রিলিয়ন ডলারের বেশি নগদ অ্যাকাউন্টে বিনিয়োগযোগ্য সম্পদে 22 মিলিয়ন ডলার রয়েছে।
অনুমোদিত, প্রাথমিকভাবে রোবো-পরামর্শমূলক পরিষেবা গ্রহণের পূর্বাভাসগুলি অত্যন্ত আশাবাদী ছিল। তবে কেন আরও দীর্ঘমেয়াদী বিনিয়োগকারীরা তাদের সম্পত্তি স্বয়ংক্রিয় বিনিয়োগে সরিয়ে নিচ্ছেন না? এবং কেন এখনও এত নগদ অর্থাত্ বসে আছে?
এটি বলার অপেক্ষা রাখে না যে প্যাসিভ বিনিয়োগ কোনও জনপ্রিয় ক্রিয়াকলাপ নয়। বিনিয়োগকারীরা বাজার বৃদ্ধিতে অংশ নেওয়ার উপায় হিসাবে এক্সচেঞ্জ-ট্রেড তহবিল (ইটিএফ) গ্রহণ করেছে এবং ২০১৫ সালের শেষের দিকে ১৩ ই সেপ্টেম্বর, ২০১ as পর্যন্ত এই সরঞ্জামগুলিতে এখন $ ৪ ট্রিলিয়ন ডলারের বেশি বিনিয়োগ হয়েছে। তবে সম্পদগুলি রোবু-পরামর্শদাতাদের পরিচালনার অধীনে একই বৃদ্ধির ধরণটি অনুসরণ করা হয়নি, যদিও বেশিরভাগ রোবো-উত্পাদিত পোর্টফোলিওগুলি ইটিএফ দ্বারা নির্মিত।
ইটিএফ সম্পদগুলি পরিচালনার আওতায় 9/13/2019। সূত্র: ইটিএফ.কম।
কিভাবে আমরা এখানে পেয়েছি
২০০৮-২০০৯-এ ছোট বিনিয়োগকারীরা তাদের অর্থের মূল্য টাকার বাইরে নিয়ে গিয়ে তাদের নগদে বসার সাথে সাথে রোবো-অ্যাডভাইজার শিল্পের বাজারটি ধসে পড়েছিল। অতিরিক্ত লোকসানের আশঙ্কা এবং স্টকগুলি কেবল নিরাপদ ছিল না এমন অনুভূতির কারণে বাজার থেকে এই ফ্লাইটটি ঘটেছিল। দুর্ভাগ্যক্রমে, সুদের হার শূন্যের কাছাকাছি পৌঁছেছে, তাই traditionতিহ্যগতভাবে আরও সুরক্ষিত আর্থিক স্থানগুলি ব্যক্তিগত বিনিয়োগকারীদের তাদের সম্পদ বৃদ্ধিতে সহায়তা করছে না। ওয়েলথফ্রন্ট এবং বেটারমেন্ট এই অকার্যকর পদক্ষেপে পদক্ষেপ নিয়েছে, বিনিয়োগকারীদেরকে একটি অবিচলিত পথে দাঁড় করানোর জন্য উত্সাহিত করে, সম্পদ শ্রেণি এবং বাজার খাতগুলিতে বৈচিত্র্যযুক্ত করার জন্য নকশার পোর্টফোলিওগুলিতে বিনিয়োগের জন্য অ্যালগরিদম ব্যবহার করে।
আমি বিশ্বাস করি যে একটি কারণ বাজারের চেয়ে সম্ভাব্য বিনিয়োগকারীদের নগদ হিসাবে রাখে তা খাঁটি, বিমূর্ত সন্ত্রাস। বাজারে উত্থান চলাকালীন, তারা ভুল বিনিয়োগ বাছাই করে এবং অন্য প্রত্যেকে কী পাচ্ছে - বা আরও খারাপভাবে, হেরে যাওয়া বাছাইয়ের আশংকা করে। মন্দার সময়, তারা তাদের নগদ রোল করে এবং গদিতে এটি লুকিয়ে রাখে। 2018 এর শেষে বিনিয়োগকারীরা পিছু হটেছিল, ভয় পেয়েছিল এটি আবার 2008 এর দিকে।
আমাদের রোব-পরামর্শদাতা পুরষ্কার এবং পর্যালোচনাগুলি পড়ুন
ইনভেস্টোপিডিয়া 2019 রোব-অ্যাডভাইজার অ্যাওয়ার্ডস
মুখোমুখি পরামর্শদাতার সাথে কথা বলতে বেশ প্রস্তুত নয় তাদের জন্য, একটি সর্ব-ডিজিটাল অভিজ্ঞতা শুরু করা আরও সহজ করে তুলতে পারে। তাদের সম্ভাব্য নতুন ক্লায়েন্টদের জন্য রোবো-পরামর্শদাতারা যে সর্বোত্তম কাজ করতে পারেন তার মধ্যে একটি হ'ল এমন অভিজ্ঞতা প্রদান যা বিশ্বাস এবং ক্ষমতায়ন উত্পন্ন করে। রোব-পরামর্শদাতারা যারা তরুণ এবং নতুন বিনিয়োগকারীদের জন্য তাদের পরিষেবাগুলিকে লক্ষ্য করে তাদের ডিজিটাল প্ল্যাটফর্মগুলিতে মরিচটি উত্সাহ দেয় এবং তারা কতটা সম্পদ জোগাড় করতে পারে তার পূর্বাভাস দেয়।
চার্লস সোয়াব ইন্টেলিজেন্ট পোর্টফোলিওগুলি কীভাবে সেটআপ প্রক্রিয়া চলাকালীন আপনার পোর্টফোলিওটি ভেঙে যায় তা প্রদর্শন করে।
ডাও জোন্স ইন্ডাস্ট্রিয়াল এভারেজের আগস্টের ক্লিফ-ডাইভের মতো সাম্প্রতিক বাজারের অস্থিরতার কারণে, বিনিয়োগকারীরা সতর্কতা অবলম্বন করতে পারে এবং আরও মন্দা আশা করে। ভালুকের বাজারগুলি কেবলমাত্র হৃদয়ের লড়াইয়ের জন্য নয়, সুযোগ দেয়। এম 1 ফিনান্সের সহ-প্রতিষ্ঠাতা এবং সিইও ব্রায়ান বার্নেস বলেছেন, "আমরা বিশ্বাস করি একটি ভালুক বাজার আসলে নতুন এবং স্বল্প ব্যয়ে বিনিয়োগ পরিচালনার অফার গ্রহণকে ত্বরান্বিত করবে।" তিনি বলেছিলেন যে পোর্টফোলিওটি যখন বৃদ্ধি পাচ্ছে তখন উচ্চ ফি ততটা ততটা অনুভূত হয় না, তবে প্রত্যেকের মতো অর্থ হারানোর জন্য 1-2% প্রদান করা বহন করা শক্ত।
আমরা কোথায় এখানে থেকে যান?
এই শিল্পে আরও বিশ্বাসী - এবং আরও বেশি সম্পদ আকৃষ্ট করার দরকার কী? বোস্টন কনসাল্টিং গ্রুপ তাদের গ্লোবাল ওয়েলথ সিরিজে জুন 2019 সালে "রেইনিটিং রেডিকাল গ্রোথ" শিরোনামে একটি প্রতিবেদন প্রকাশ করেছে যাতে তারা সম্পদ পরিচালকদের জন্য বেশ কয়েকটি সুপারিশ করেছিল। প্রতিবেদনে সুপারিশ করা হয়েছে, "সম্পদ ব্যবস্থাপকগণ পরিচালনার অধীনে সম্পদ বৃদ্ধি এবং আয় উপার্জনের দুর্দান্ত উপায় হ'ল মূল বিভাগগুলি এবং বাজারগুলির জন্য উপযুক্ত কৌশল তৈরি করা, " রিপোর্টটি সুপারিশ করেছে। বিসিজি বিশ্বাস করে যে সম্পদ ব্যবস্থাপকরা বিনিয়োগযোগ্য বিনিয়োগকারীদের $ 250, 000 থেকে 1 মিলিয়ন ডলার সমৃদ্ধ বিনিয়োগকারীদের উপর দৃষ্টি নিবদ্ধ করে বৃদ্ধি করতে পারে। তারা ব্যক্তিগতকৃত এবং নাব্যযোগ্য ওয়ানস্টপ শপিংয়ের অভিজ্ঞতা দেওয়ার জন্য ডিজিটাল এবং মানবিক ব্যস্ততার সংমিশ্রণের প্রস্তাব দেয়। "বিজয়ীরা পণ্য উদ্ভাবনকে ত্বরান্বিত করবে এবং অফারগুলি তৈরি করবে যা সমৃদ্ধ বিভাগগুলির নির্দিষ্ট প্রয়োজনীয়তা এবং পছন্দগুলি দেখায়”"
আমরা জরিপ করা বেশিরভাগ রোবু-পরামর্শদাতাদের এই আন্ডারভেইড মার্কেটের অফার সরঞ্জামগুলির পাশাপাশি সেইসাথে যাদের বিনিয়োগের জন্য $ 250, 000 এরও কম রয়েছে for চার্লস সোয়াব, ফিডিলিটি, এবং টিডি অ্যামেরিট্রেড সহ অনলাইন ব্রোকারেজ শিল্পের বড় খেলোয়াড়রা তাদের "বিপণনযোগ্য", যার উপরে বিনিয়োগযোগ্য সম্পদে ১০০, ০০০ ডলার বা তার বেশি দিয়ে "বিপুল সমৃদ্ধ" ডাকে তাদের বিপণনের প্রচেষ্টাগুলিতে মনোনিবেশ করেছে। প্রথম খাঁটি প্লে রোবস ওয়েলথফ্রন্ট এবং বেটারমেন্ট এখন তাদের পরামর্শদাতাদের পাশাপাশি ব্যাংকিং পরিষেবাদি সরবরাহ করে যা ক্লায়েন্টদের তাদের অনাবৃত নগদে উচ্চতর সুদের জন্য একটি স্থান দেয়।
পূর্বে সমস্ত ডিজিটাল অফারগুলিতে মানুষের পরামর্শ সংযোজন একটি ত্বরান্বিত প্রবণতা, যেমন পরিচালনার অধীনে থাকা সম্পত্তির উপর ভিত্তি করে ফি গ্রহণের চেয়ে সাবস্ক্রিপশন-ভিত্তিক মূল্য is চার্লস সোয়াবের প্রাথমিক রোবো-পরামর্শদাতা পরিষেবা, বুদ্ধিমান পোর্টফোলিওগুলি সমস্ত ডিজিটাল পাশাপাশি বিনামূল্যে। এই বছরের গোড়ার দিকে এই সংস্থাটি বুদ্ধিমান পোর্টফোলিওস প্রিমিয়াম প্রবর্তন করেছে, যা plan 30 ডলার মাসিক সাবস্ক্রিপশনের জন্য আর্থিক পরিকল্পনাকারীর সীমাহীন অ্যাক্সেসকে যুক্ত করে। নতুন ক্লায়েন্টদের অবশ্যই কমপক্ষে 25, 000 ডলার ব্যালেন্স থাকতে হবে এবং প্রাথমিক পরিকল্পনার ফি দিতে হবে 300 ডলার। বিশ্বস্ততা এই প্রবণতায় যোগ দেবে, তার প্রিমিয়াম উপদেষ্টা পরিষেবা, ফিডেলটি ব্যক্তিগতকৃত পরিকল্পনা ও পরামর্শ, 2019 এর শেষ দিকে চালু করবে।
প্রিমিয়াম স্তরের পরিষেবাগুলিতে ব্যক্তিগত পরামর্শ অন্তর্ভুক্ত রয়েছে বেটারমেন্ট, ওয়েলথফ্রন্ট, এলিভেস্ট, মেরিল এজ এবং টিডি আমেরিট্রেড সহ আমরা পর্যালোচনা করে এমন অনেকগুলি সংস্থার offered আপনি ব্যক্তিগত মূলধন এবং ভ্যানগার্ড ব্যক্তিগত পরামর্শদাতা পরিষেবাদিগুলির সাথে সাইন আপ করার সময় এটি প্যাকেজের অংশ, তবে অন্যদের পর্যালোচনার তুলনায় এগুলির উভয়ই ন্যূনতম নূন্যতম প্রয়োজন।
অন্য দিকে যাচ্ছে, অ্যালি ইনভেস্টস সবেমাত্র পরিচালিত পোর্টফোলিওর একটি নতুন স্যুট চালু করেছে যাতে ৩০% এর "নগদ বাফার" রয়েছে যা কোনও ম্যানেজমেন্ট ফি বহন করবে না। এই পোর্টফোলিওগুলিতে নগদ 1.9% সুদ অর্জন করবে। এই লঞ্চটির পিছনে ধারণাটি ছিল নতুন বিনিয়োগকারীদের উদ্বেগ এবং ব্যয় হ্রাস করা। ভ্যানগার্ড চুপচাপ তার রবো-অ্যাডভাইজার সার্ভিসের একটি ডিজিটাল-কেবল সংস্করণ পরীক্ষা করতে শুরু করেছে যা আমরা আশা করি ২০২০ এর প্রথম দিকে খুব কম ন্যূনতম (, 000 ৫০, ০০০ ডলার পরিবর্তে $ ৩, ০০০) এবং নিম্ন পরিচালন ফি (০.০৫%) দিয়ে বেরিয়ে আসবে expect
64%
সমৃদ্ধ সহস্রাব্দগুলির মধ্যে 'অবসর অবধি সংরক্ষণের' ইঙ্গিত দেয় যে তারা আমাদের সমৃদ্ধ সহস্রাব্দ জরিপের ফলাফলের ভিত্তিতে বিনিয়োগ করে indicate
ট্র্যাক ফিরে পাওয়া
প্রত্যাশিত প্রাথমিক ট্র্যাকটি কীভাবে রোবু-পরামর্শদাতা শিল্প পরিচালনার অধীনে তার সম্পদগুলি পেতে পারে? তারা ডিজিটাল বা মানব যাই হোক না কেন একজন জ্ঞানী সহকারী দ্বারা পরিচালিত, বাজারগুলিতে জড়িত হওয়া বাড়াতে আরও বেশি কিছু করতে পারে। জুলাই 2019-এ প্রকাশিত ইউনিভার্সিটি অফ ব্রিটিশ কলম্বিয়া কর্তৃক করা একটি গবেষণায় দেখা গেছে যে নিষ্পাপ বিনিয়োগকারীরা একই ধরণের রিটার্নযুক্ত সম্পদ বাছাই করার ঝোঁক রাখেন, এভাবে বৈচিত্রের অভাবের কারণে বাস্তবে ঝুঁকিপূর্ণ এমন একটি পোর্টফোলিও তৈরি করা যায়। আধুনিক পোর্টফোলিও তত্ত্ব ব্যবহার করে নির্মিত পোর্টফোলিওগুলি সামগ্রিক ঝুঁকি হ্রাস করতে সহায়তা করে, সুতরাং রোবু-পরামর্শদাতা ব্যবহারের ধারণাটি নতুনদের বিনিয়োগের ক্ষেত্রে আরও আকর্ষণীয় হওয়া উচিত।
চার্জ শোবাবের বরাত দিয়ে একটি প্রতিবেদনে এইট গ্রুপ জানিয়েছে, তারা আশা করছে যে ২০১ mid সালের মাঝামাঝি সময়ে পরিচালিত একটি জরিপের ভিত্তিতে তারা রোবো-পরামর্শমূলক পরিষেবা ব্যবহার করে আমেরিকানদের সংখ্যা ২০০০ সালের মধ্যে আনুমানিক ২ মিলিয়ন থেকে বাড়িয়ে ১ million মিলিয়নে নেবে। জরিপকৃতদের মধ্যে ৫৮ শতাংশ বলছেন যে তারা ২০২৫ সালের মধ্যে কিছুটা রোবো পরামর্শ ব্যবহার করবেন এবং উত্তরদাতারা বলছেন যে তারা কৃত্রিম বুদ্ধিমত্তা, ভার্চুয়াল রিয়েলিটি, ব্লকচেইন এবং শিরোনামে আজ বিভিন্ন সংখ্যক প্রযুক্তির তুলনায় রোবো পরামর্শ ব্যবহার করার সম্ভাবনা বেশি। cryptocurrency। জরিপকারীদের মতে একজন রোবু পরামর্শদাতা ব্যবহারের প্রধান সুবিধা হ'ল বিনিয়োগ থেকে আবেগকে দূরে সরিয়ে নেওয়া। তাদের জরিপে আরও সন্ধান পেয়েছে যে প্রায় তিন-চতুর্থাংশ যারা মনে করেন যে তারা কোনও রোবু-উপদেষ্টা ব্যবহার করতে পারেন তারাও একজন আর্থিক আর্থিক উপদেষ্টার অ্যাক্সেস চান।
অবশ্যই, না-কথায় আছে যারা বিশ্বাস করেন না যে রোবো-পরামর্শমূলক পরিষেবাগুলি কোনও অতিরিক্ত মূল্য দেয় added টেস্টিটারাইড এবং টেস্টিওয়ার্কসের টম সোসনফ রোবসকে ডাকেন, "আপনার অর্থের জন্য জেল।" তিনি বিশ্বাস করেন যে বাণিজ্য শেখা এমন একটি মানসিকতা তৈরি করে যা কারও জীবনের সকল ক্ষেত্রে সিদ্ধান্ত গ্রহণের পক্ষে উপযুক্ত এবং প্যাসিভ ইনভেস্টিংয়ে কেবল পার্কিংয়ের অর্থ এক ভয়ানক ধারণা
রোবোর উপদেষ্টারা গেমের পাশ দিয়ে নগদ পেতে আরও বেশি কিছু করতে পারেন। বিনিয়োগের আগ্রহকে উত্সাহিত করার উপায় হিসাবে নিম্ন-ন্যূনতম ব্যালেন্সযুক্ত ডিজিটাল-কেবল পরিষেবাগুলি উচ্চ বিদ্যালয়ের শিক্ষার্থীদের কাছে বাজারজাত করা যেতে পারে। আরও সক্রিয় ট্রেডিং মানসিকতায় রোবো পরামর্শের প্যাসিভ গ্রহণযোগ্যতা থেকে রূপান্তর করার একটি উপায় নতুন বিনিয়োগকারীদের প্রশিক্ষণের চাকা দিতে পারে। 401 (কে) এর মধ্যে অবসর গ্রহণকারীদের তাদের অর্থ রোলিংয়ের জন্য ডিজিটাল পরামর্শ দেওয়ার সুযোগ রয়েছে। এবং মানবিক সহায়তা কাজে লাগাতে, বা ক্লায়েন্টের পছন্দের উপর নির্ভর করে এটি পুরোপুরি এড়ানোর জন্য আরও নমনীয় উপায়ে অফার করা, আরও সম্ভাব্য বিনিয়োগকারীদের বাজারে আকর্ষণ করতে পারে।
