একটি অবসর তহবিল শুরু করা: কীভাবে সংরক্ষণ শুরু করবেন

আপনি যদি স্বতন্ত্রভাবে ধনী না হন তবে আজকে অর্থ ব্যয় করে দেখুন যে অবসরকালীন তহবিল শুরু করে বছরের পর বছর ধরে আপনার পর্যাপ্ত পরিমাণ রয়েছে তা কোনও বিকল্প নয় - এটি বাধ্যতামূলক। দুর্ভাগ্যক্রমে, জড়তা একটি শক্তিশালী শক্তি হতে পারে, এবং সংরক্ষণ থেকে সঞ্চয় না করা থেকে যাওয়া বেশিরভাগ লোকের কাছে ভয়ঙ্কর হতে পারে। ভবিষ্যতের জন্য ইতিমধ্যে সঞ্চয় এবং বিনিয়োগ শুরু করা ব্যক্তিদের জন্য এত বেশি বিনিয়োগ এবং আর্থিক পরামর্শ তৈরি করা হয়েছে। প্রক্রিয়াটি শুরু করার জন্য যারা খুঁজছেন তাদের জন্য এখানে কিছু কৌশল রইল।

অবসরকালীন তহবিল শুরু করা হচ্ছে

এটাও গুরুত্বপূর্ণ যে সরকার (এবং অনেক ব্যবসা) সংরক্ষণের জন্য উত্সাহ দেয়। কোনও উপযুক্ত অবসর গ্রহণের পরিকল্পনার মতো অর্থকে আলাদা করে দেওয়া, যেমন একটি পৃথক অবসর অ্যাকাউন্ট (আইআরএ) বা একটি 401 (কে), বছরটিতে একটি ট্যাক্স বিল হ্রাস করে যে এই অর্থ সাশ্রয় হয়েছিল এবং কয়েক দশক ধরে ট্যাক্স ফ্রি জমা করতে পারে। একইভাবে, কোনও কর্মচারী অবসর গ্রহণের অ্যাকাউন্টে অবদান রাখলে অনেক সংস্থাগুলিও তহবিল অবদান রাখবে। কোনও নিয়োগকর্তার অবদান বিনামূল্যে অর্থের সমান এবং বেশিরভাগ আর্থিক উপদেষ্টা তাদের ক্লায়েন্টদের এই সুযোগটি সর্বাধিক করতে উত্সাহিত করবেন।

শুরুতে চ্যালেঞ্জ রয়েছে

বেশিরভাগ লোকেরা যারা ইতিমধ্যে সঞ্চয় করছেন না তারা বিশ্বাস করেন যে তাদের প্রতিদিনের ব্যয় মেটাতে পর্যাপ্ত অর্থ নেই, সঞ্চয় করার কোনও বাকি নেই। যাইহোক, নিজেকে অর্থ প্রদান করা অন্য ব্যক্তিকে অর্থ প্রদানের চেয়ে যতটা অগ্রাধিকারের হতে হবে। অবশ্যই loansণ খেলাপি হওয়া বা বিলগুলি বিল পরিশোধের অনুমতি দেওয়া বুদ্ধিমানের কাজ, তবে আপনি নিজের যত্ন না নিলে কে করবে?

কয়েক মাস থাকবে যখন আপনি সংক্ষিপ্ত হয়ে এসেছেন এবং সংরক্ষণ করার অল্প কিছু আছে। আপনি এটিও দেখতে পাবেন যে আপনার বিনিয়োগের পছন্দগুলি সীমিত হতে পারে। নিরুৎসাহিত হওয়া নয়, যতটা সম্ভব আপনি যতটা পারেন সংরক্ষণ করা গুরুত্বপূর্ণ।

কী Takeaways

• আপনার ভবিষ্যতের জন্য সঞ্চয় রক্ষার জন্য সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ পদক্ষেপটি সংরক্ষণ শুরু করা। সরকার এবং অনেক ব্যবসায় সংরক্ষণের জন্য উত্সাহ প্রদান করে, যেমন আইআরএ বা 401 (কে) অ্যাকাউন্টগুলি, যা অ্যাকাউন্টধারীদের বহু বছরের জন্য সঞ্চয়পত্রের নিখরচায় জমা করতে দেয়। অবসর অ্যাকাউন্টে কোনও নিয়োগকর্তার অবদান বিনামূল্যে অর্থের সমান এবং সুবিধাটি সর্বাধিক হওয়া উচিত।

ছোট শুরু করুন

ব্যক্তিগত ফিনান্স শিল্পটি যথেষ্ট পরিমাণে সম্পদ রয়েছে তাদের চাহিদা পূরণের জন্য প্রস্তুত করা হয়েছে - কার্যত প্রতিটি ব্যাংক এবং দালালি 10, 000 ডলারের চেয়ে 10, 000 মিলিয়নেয়ারের সাথে প্রতি 1000 ডলার দিয়ে ডিল করবে। তবুও, আপনার সঞ্চয় এবং অবসর গ্রহণের পরিকল্পনাগুলি আপনার প্রয়োজনীয়তাগুলির ভিত্তিতে হওয়া উচিত, অর্থদাতাদের নয়।

সে লক্ষ্যে অবসর গ্রহণের সঞ্চয় এমনকি 250 ডলার বা 500 ডলারই সার্থক শুরু। যে কোনও সঞ্চয় একটি অভ্যাস এবং প্রক্রিয়া প্রতিষ্ঠা করে। এখন একাধিক ব্রোকার রয়েছেন যা নো-ন্যূনতম, নো-ফি অবসর গ্রহণের অ্যাকাউন্ট দেয়। অবসর গ্রহণের জন্য সঞ্চয় করার মূল চাবিকাঠিটি ধারাবাহিক হওয়া উচিত। এটি একটি অবিচ্ছিন্ন, আজীবন অভ্যাস হওয়া উচিত।

সুতরাং, এটি সাফল্যের জন্য নিজেকে সেট আপ করতে সহায়তা করে। উদাহরণস্বরূপ, আপনি নিজের ট্যাক্স রিটার্ন দাখিল করার আগে এপ্রিল মাসে কোনও আইআরএতে শেষ মুহূর্তের অবদানের জন্য নগদ একসাথে স্ক্র্যাপ করার চেষ্টা করবেন না। পরিবর্তে, প্রতি মাসে কিছুটা সংরক্ষণ করুন, আদর্শভাবে একটি অনলাইন সঞ্চয়ীকরণ অ্যাকাউন্ট ব্যবহার করে এবং কেবলমাত্র চরম জরুরী পরিস্থিতিতে এটিতে আলতো চাপুন। এই অনলাইন অ্যাকাউন্টগুলির বেশিরভাগই আপনাকে নিয়মিত অ্যাকাউন্ট থেকে প্রতি মাসে একটি সেট পরিমাণ স্বয়ংক্রিয়ভাবে কেটে নেবে। যদি আপনার নিয়োগকর্তা একটি 401 (কে) প্রোগ্রাম সরবরাহ করে তবে আপনি প্রতিটি বেতন থেকে স্বয়ংক্রিয়ভাবে ছাড়গুলি নিতে পারেন।

ব্রোকারেজ সংস্থাগুলি চার্জ করা ফি এবং তাদের ইটিএফ এবং মিউচুয়াল ফান্ডের পরিসরের ভিত্তিতে নির্বাচন করা উচিত।

ব্রোকারেজ ফার্ম নির্বাচন করা হচ্ছে

ক্রমবর্ধমান সংখ্যক বৃহত, জাতীয়, সুপরিচিত (তারা টিভিতে বিজ্ঞাপন দেয়) ব্রোকারেজ এবং মিউচুয়াল ফান্ড সংস্থাগুলি কোনও ফি বা সর্বনিম্ন ছাড়াই ছোট অ্যাকাউন্ট খুলতে ইচ্ছুক। এই বৃহত্তর সংস্থাগুলিতে অ্যাকাউন্ট খোলা একটি ভাল ধারণা। তাদের প্রায়শই বিনিয়োগের বিকল্পগুলি (মিউচুয়াল ফান্ড, এক্সচেঞ্জ-ট্রেড ফান্ডগুলি, বা ইটিএফ) এবং সর্বাধিক স্বচ্ছ এবং যুক্তিসঙ্গত ফি থাকে। এছাড়াও, এই বৃহত সংস্থাগুলি আপনার অতিরিক্ত পরিষেবার (ব্যক্তিগত বিনিয়োগ উপদেষ্টা সহ) অফার করার জন্য অবকাঠামো রয়েছে কারণ আপনার প্রয়োজন সময়ের সাথে সাথে পরিবর্তন হয়।

একটি ভাল নির্বাচন করার জন্য সময় নেওয়া গুরুত্বপূর্ণ। বেশিরভাগ ক্ষেত্রে, সংস্থাগুলি অ্যাকাউন্টগুলি স্থানান্তর করার জন্য ফি গ্রহণ করে এবং বারবার সংস্থাগুলি স্যুইচ করা আপনার সঞ্চয় হ্রাস করবে। তারা অফার করে এমন ফিজি এবং ইটিএফ এবং মিউচুয়াল ফান্ডের ব্যাপ্তিতে মনোনিবেশ করুন। তারা যে ট্রেডিং সরঞ্জাম এবং পরিষেবাদি সরবরাহ করে সে সম্পর্কে খুব বেশি উদ্বিগ্ন হবেন না, কারণ যখন আপনি সঞ্চয় করছেন এবং সীমাবদ্ধ তহবিল থাকবেন তখন কেন ট্রেডিং বুদ্ধিমান হয় না।

ঝুঁকি সম্পর্কে বাস্তববাদী হন

যারা কেবল অবসর গ্রহণের জন্য সঞ্চয় করতে শুরু করছেন তাদেরও বিনিয়োগের ঝুঁকি বিবেচনা করা উচিত। একাডেমিক এবং বিনিয়োগ পেশাদাররা ঝুঁকি সংজ্ঞা এবং পরিমাপের জন্য লড়াই করছেন, বেশিরভাগ সাধারণ লোকেরা এটি সম্পর্কে একটি পরিষ্কার স্পষ্ট ধারণা পেয়েছেন: আমি আমার অর্থের একটি যথেষ্ট অংশ হারাতে যাব এমন সম্ভাবনা কী ("ব্যক্তিগতভাবে পৃথক হয়ে" যথেষ্ট ") ?

আমি পরামর্শ দিচ্ছি যে নভিশ সেভার এবং বিনিয়োগকারীরা ঝুঁকি সম্পর্কে বাস্তবসম্মত হন। যে কোনও পরিমাণ সঞ্চয় সঞ্চয় একটি ভাল শুরু হলেও, অল্প পরিমাণে অর্থ ভবিষ্যতে উপার্জনযোগ্য পরিমাণে উত্পাদন করতে চলেছে না। এর অর্থ এটি শুরুতে স্থির-আয় বা অন্যান্য রক্ষণশীল বিনিয়োগে বিনিয়োগ করা খুব সামান্যই বোধ করে। একইভাবে, আপনি এই প্রাথমিক সঞ্চয়টি সরাসরি ব্যাট থেকে ধ্বংস করতে চান না, তাই বাজারের ঝুঁকিপূর্ণ অঞ্চলগুলি এড়িয়ে চলুন — কোনও বায়োটেক, কোনও স্বর্ণ, কোনও লিভারেজ ফান্ড ইত্যাদি নয়।

একটি বেসিক সূচক তহবিল (একটি তহবিল যা ডাউ জোন্স ইন্ডাস্ট্রিয়ালস বা এসএন্ডপি 500 এর মতো একটি জনপ্রিয় সূচকের সাথে মেলে) শুরু করার জন্য ভাল জায়গা। দাম কমে আসার ঝুঁকি অবশ্যই আছে তবে মোট ওয়াইপআউটের প্রতিকূলতা প্রায় শূন্য এবং যুক্তিসঙ্গত পরিমাণে বৃদ্ধির পক্ষে।

সেরা প্রথম বিনিয়োগ হ'ল মিউচুয়াল ফান্ড এবং ইটিএফগুলিতে, যা স্বল্প ব্যয়যুক্ত এবং খুব কম প্রচেষ্টা প্রয়োজন।

আপনার প্রথম বিনিয়োগ

নতুন সেভার / বিনিয়োগকারী হিসাবে আপনার প্রথম বিনিয়োগগুলি সম্ভবত ইটিএফ এবং / বা মিউচুয়াল ফান্ডগুলিতে হবে। ইটিএফ এবং মিউচুয়াল ফান্ডগুলি আপনাকে সামান্য ঝামেলা এবং ব্যয় সহ প্রায় কোনও পরিমাণ অর্থ (সামান্য থেকে প্রচুর পরিমাণে) বিনিয়োগ করতে দেয়। মিউচুয়াল ফান্ড বা কোনও ইটিএফের সাহায্যে আপনি 500 ডলার নিতে পারেন এবং একযোগে কয়েক ডজন (শত বা হাজার নয়) স্টকের মধ্যে ছোট্ট স্টকে কিনতে পারবেন, আপনাকে ইতিবাচক রিটার্ন এবং আরও বড় ক্ষতিগুলি দেখার আরও বেশি সম্ভাবনা দেয়।

সূচি ইটিএফ সাম্প্রতিক বছরগুলিতে জনপ্রিয় হয়েছে। ন্যূনতম ব্যয়ের জন্য (একটি প্রাথমিক কমিশন এবং একটি ছোট বার্ষিক ফি যা শেয়ারগুলি থেকে স্বয়ংক্রিয়ভাবে প্রদেয় / কেটে নেওয়া হয়), কোনও বিনিয়োগকারী কার্যকরভাবে পুরো এসএন্ডপি 500 বা অন্যান্য জনপ্রিয় সূচকগুলি কিনতে পারেন। ইটিএফগুলির একটি ক্রমবর্ধমান সংখ্যক বিনিয়োগকারীদের "বৃদ্ধি" বা "মান" এর মতো বিস্তৃত ক্যাটাগরিতে বিনিয়োগের অনুমতি দেয় যা কয়েক দশক ধরে মিউচুয়াল ফান্ড বিনিয়োগকারীদের জন্য উপলব্ধ।

মিউচুয়াল তহবিলগুলির এখনও তাদের স্থান রয়েছে। তারা প্রায়শই একটি তহবিল পরিচালকের কাছ থেকে বিনিয়োগকারীদের সক্রিয় পরিচালনার সুবিধা দেয়, যারা বিনিয়োগকারীদের জন্য উচ্চতর আয় উপার্জনের চেষ্টা করার জন্য দিনের পর দিন সিদ্ধান্ত নেয়। তুলনা করে, বেশিরভাগ ইটিএফগুলি অটোপাইলটতে চালিত হয় st স্টকের একটি নির্দিষ্ট তালিকা ধারণ করে (সাধারণত একটি সূচকের সাথে মিলে যায়) এবং সূচি পরিবর্তিত হয় কেবল তখনই পরিবর্তন হয়। মিউচুয়াল ফান্ডগুলির সন্ধানের সময়, ফি এবং ব্যয় নির্ধারণ করুন (কম ভাল) এবং কার্যকারিতাটিও দেখুন। আদর্শভাবে, আপনি এমন একটি তহবিল চান যা তার সমবয়সীদের তুলনায় কেবল সামগ্রিকভাবে ভাল পারফর্ম করে না তবে খারাপ সময়ে কম অর্থও হারিয়েছে।

প্রথম বিনিয়োগ সম্পর্কিত, দুটি বা তিনটি ইটিএফ বিবেচনা করুন। বেশিরভাগ মিউচুয়াল ফান্ডগুলিতে ন্যূনতম বিনিয়োগের পরিমাণ থাকে $ 1, 000 বা তার বেশি, তাই তারা এখনও কোনও বিকল্প হতে পারে না। নিম্নলিখিত ইটিএফগুলির মধ্যে একটি বা দুটি কেনার বিষয়টি বিবেচনা করুন:

• ভ্যানগার্ড মোট স্টক মার্কেট (ভিটিআই) এসপিডিআর এস অ্যান্ড পি 500 (এসপিওয়াই) ভ্যানগার্ড ডিভিডেন্ড প্রশংসা (ভিআইজি) ভ্যানগার্ড মান (ভিটিভি) ভ্যানগার্ড গ্রোথ (ভিইউ) ভ্যানগার্ড এফটিএসই অল-ওয়ার্ল্ড প্রাক্তন মার্কিন (ভিইইউ) ইনভেস্কো ডায়নামিক লার্জ ক্যাপ মান (পিডাব্লুভি) এসপিডিআর ডোন জোন্স ইন্ডাস্ট্রিয়াল এভারেজ (ডিআইএ) এসপিডিআর এস এন্ড পি ডিভিডেন্ড (এসডিওয়াই) ইনভেস্কো এস অ্যান্ড পি 500 পিওর বৃদ্ধি (আরপিজি)

$ 5, 000

স্টকগুলিতে বিনিয়োগের আগে অবসর সঞ্চয় করতে হবে বলে প্রস্তাবিত পরিমাণ।

আরও জমে

সময়ের সাথে সাথে সংরক্ষণের অভ্যাসটি আশা করি ধরে রাখবে। তদতিরিক্ত, আপনি দেখতে পাবেন যে আপনার উপার্জন বৃদ্ধি পাবে এবং আপনি আরও বেশি সঞ্চয় করতে পারবেন। আপনি যখন এটি করেন এবং আপনার প্রাথমিক বিনিয়োগের মূল্য বৃদ্ধি পায় আপনি দেখতে পাবেন যে আপনার বিনিয়োগের ক্রমবর্ধমান বিকল্প রয়েছে।

বিনিয়োগের জন্য আরও বেশি অর্থের সাহায্যে মিউচুয়াল ফান্ড বিনিয়োগের ন্যূনতমতা কম সীমাবদ্ধ হতে পারে এবং আপনি আরও তহবিল এবং ইটিএফের মালিক হতে সক্ষম হতে পারেন। আপনি আরও ঝুঁকি নিতে (গ্রোথ স্টকগুলিতে আরও বিনিয়োগ বা আরও আগ্রাসী প্রবৃদ্ধির সমানতে) বা বিশেষ ধরণের বিনিয়োগ (নির্দিষ্ট সেক্টর বা ভৌগলিক অঞ্চলে বিনিয়োগ) নিতে লক্ষ্য রাখতে পারেন। যদি এটি হয়ে যায় তবে অতিরিক্ত পরিমাণে বৈচিত্র্য না আনতে সতর্ক হন। 15 টি সাধারণ মানের চেয়ে পাঁচটি দুর্দান্ত ধারণা থাকা আরও ভাল।

কিছু পাঠক এখনই ভাবতে পারেন যে তারা ব্যক্তিগত স্টক কেনা শুরু করতে পারেন। এখানে কঠোর এবং দ্রুত কোনও নিয়ম নেই, তবে আমি পরামর্শ দেব যে সর্বনিম্ন সঞ্চয় হিসাবে $ 5, 000 ডলার ন্যূনতম হিসাবে ব্যবহারের জন্য একটি ভাল সংখ্যা। পৃথক স্টক বা দু'টিতে 1000 ডলার বিনিয়োগ করা এবং বাকী তহবিলের মধ্যে রাখা বা, যদি আপনি স্বাচ্ছন্দ্য বোধ করেন, তবে পৃথক স্টকগুলিতে বরাদ্দ বাড়িয়ে তোলার কোনও ভুল নেই।

স্বতন্ত্র শেয়ারে বিনিয়োগ তহবিল বা ইটিএফ থেকে বিনিয়োগের চেয়ে আলাদা। এটির জন্য আপনার বিনিয়োগের সিদ্ধান্তের জন্য আরও বেশি দায়িত্ব গ্রহণ করা দরকার, যার জন্য যথেষ্ট সময় এবং গবেষণার বিনিয়োগ প্রয়োজন। পুরষ্কারগুলি আরও বেশি হতে পারে তবে চলমান ভিত্তিতে প্রয়োজনীয় সময় বিনিয়োগ করার ক্ষমতা ছাড়াই দীর্ঘমেয়াদে তহবিল এবং ইটিএফ নির্বাচন করা বুদ্ধিমানের কাজ।

আপনার উপার্জন বাড়ার সাথে সাথে এবং আপনার মাসের শেষের দিকে আরও বেশি অর্থ অবশিষ্ট থাকায় আপনার 401 (কে), আইআরএ, এসইপি আইআরএ বা আপনার কাছে সঞ্চয়ী বিকল্প যা উপলভ্য রয়েছে তাতে আপনার বার্ষিক অবদানগুলি সর্বাধিক করার চেষ্টা করুন। আইন দ্বারা অনুমোদিত বার্ষিক সর্বাধিক অবদান রাখুন।

অন্যান্য অপশন

সংগঠিত অবসর অ্যাকাউন্টগুলিতে সঞ্চয় করা কেবল এক ধরণের সঞ্চয়, তবে আরও অনেক বিকল্প রয়েছে are ট্যাক্স-আশ্রয়কৃত অ্যাকাউন্টগুলিতে আপনি প্রতি বছর কতটা সঞ্চয় করতে পারবেন তার সরকারের সুনির্দিষ্ট নিয়ম এবং সীমা রয়েছে। তবে, আপনি সাধারণ করযোগ্য দালালি অ্যাকাউন্টগুলিতে রাখতে পারেন এমন সঞ্চয়গুলির কোনও সীমা নেই। যদিও লভ্যাংশ করের সাপেক্ষে হতে পারে, এবং আপনি মূলধন লাভের উপর কর প্রদান করবেন, আপনি এখনও সম্পদ সংরক্ষণ এবং বিল্ডিং করছেন।

তলদেশের সরুরেখা

যে কোনও সঞ্চয় বা অবসর গ্রহণের পরিকল্পনার সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ অংশটি কেবল সহজভাবে শুরু করা। অর্থ সাশ্রয়ের জন্য সঠিক কোনও উপায় নেই, বা বিনিয়োগের একটি সঠিক উপায় নেই। আপনি পথে ভুল করবেন, এবং খুব শীঘ্রই আপনি দেখতে পাবেন যে আপনার হোল্ডিংয়ের কিছু (সমস্ত না থাকলে) এর মূল্য হ্রাস পাবে।

যদিও এটি পছন্দসই নয়, এটি স্বাভাবিক। কী গুরুত্বপূর্ণ তা হল আপনি ভবিষ্যতের জন্য অর্থ সঞ্চয় করতে, শিখতে এবং সন্ধান করতে চালিয়ে যান। আপনি যদি প্রতি মাসে অর্থ সাশ্রয় করার অভ্যাসটি প্রতিষ্ঠা করেন, আপনার অর্থটি বুদ্ধিমানের সাথে রাখুন এবং ধৈর্য সহকারে আপনার ধন গড়ে তুলতে দিন, আপনার আর্থিক ভবিষ্যতকে আরও সুরক্ষিত করার ক্ষেত্রে আপনি বিশাল পদক্ষেপগুলি এগিয়ে নিয়ে যাবেন।